สิทธิประโยชน์การเป็นสมาชิก กบข.

สทิ ธิประโยชน

การเปนสมาชิก กบข.

สทิ ธปิ ระโยชนก ารเปน สมาชกิ กบข.

วตั ถปุ หระัวสขงอคกข์ าอรบง รกรบยขา.ย

1 เปนสมาชกิ กบข. ดอี ยางไร
2 ทางเลือกแผนการลงทุน และการออมเพ่ิม
3 รูจัก My GPF Application และติดตามขาวสาร กบข.

1. เปนสมาชกิ กบข. ดีอยางไร

กบข.วตั ถุประสงคก์ ารกอตั้ง 1 เปนหลักประกันการจายบาเหน็จบานาญ
และใหประโยชนต์ อบแทนการรบั ราชการแกขาราชการเมือ่ ออกจากราชการ

2 สงเสรมิ การออมทรัพย์ของสมาชิก
3 จดั สวสั ดกิ ารและสิทธิประโยชนอ์ ่ืนใหแกสมาชิก

เปนหลกั ประกันการจายบาเหน็จบานาญ>>

และใหประโยชนต์ อบแทนการรับราชการแกขาราชการเมื่อออกจากราชการ

1 2>>

บาเหน็จ บานาญ เมื่อออกจากราชการ สะสม สะสมสวนเพม่ิ *
รบั เงนิ คนื 2 กระเปา๋
สมทบ ชดเชย ประเดมิ *

* เงนิ สะสมสวนเพ่ิม คอื เงนิ ที่สมาชิกแจงออมเพิ่มตามความสมัครใจ ต้งั แต 1-12% ของเงนิ เดอื น
* เงินประเดิม คือ เงนิ ที่รัฐนาสงเขาบัญชีขาราชการท่บี รรจุกอน 27 มี.ค. 40 และสมคั รใจเขาเปน็ สมาชิก กบข.

สทิ ธกิ ารรับเงินบาเหนจ็ บานาญ

เหตอุ อกจากราชการ เวลาราชการ (รวมวนั ทวคี ณู ) สิทธิรบั บาเหนจ็ /บานาญ

ลาออก / ใหออก / ปลดออก ไมถึง 10 ป ไมมี
10 ปขึน้ ไป แตไมถงึ 25 ป บาเหนจ็ เทานนั้
เกษียณ / สูงอายุ / ทพุ ลภาพ / ทดแทน บาเหน็จ/บานาญ
25 ป ขึ้นไป
ไมมี
ไมถึง 1 ป บาเหนจ็ เทานน้ั
1 ปข้นึ ไป แตไมถึง 10 ป บาเหนจ็ /บานาญ

10 ป ขึ้นไป ไมมี
บาเหน็จตกทอดเทานั้น
เสยี ชวี ติ (ปกติ) ไมถึง 1 ป
1ปขน้ึ ไป

เงนิ ออมสมาชกิ ทม่ี ีกบั กบข. เงนิ สมทบจากภาครัฐ

เงนิ สะสมของสมาชกิ

3% 3% 2%

เงนิ สะสม เงนิ สมทบ เงินชดเชย

1-12% เฉพาะผูท่ี เงินกอน เฉพาะผูที่บรรจุเขารบั
สมคั รใจออมเพมิ่ ราชการกอน 27 มี.ค. 40
เงนิ ประเดิม สมัครใจเปนสมาชิก กบข.

เงินสะสมสวนเพิม่

สมาชิกทอ่ี อมขั้นพ้ืนฐานมเี งนิ นาสงเขา กบข. อตั รา 8% ของเงินเดอื น ( ประกอบดวย เงินสะสม3% + เงินสมทบ3% + เงินชดเชย2% )

เงนิ ออมสมาชกิ ทีม่ กี บั กบข. เงนิ สมทบจากภาครัฐ

เงนิ สะสมของสมาชิก

สมเงาินชเิกดอื กนบข2.0ต,0า0ม0กบฎหาทมาย 3% 1-12% 3% 2% เงินกอน

เงนิ สะสม เงนิ สะสมสวนเพ่มิ เงินสมทบ เงินชดเชย เงินประเดิม

600เงินทสี่ มาชกิ 1,000*เงินที่สมาชิก กบข. สง 600เงินทรี่ ฐั นาสงเขา 400เงินท่รี ฐั นาสงเขา เงนิ ทรี่ ัฐนาสงเขา
บญั ชใี หสมาชิก
บกเาบดขือทน. /ลสงะเสด3ะ%สือมน บาท/เดอื นสะสม ตามความสมคั ร กบบบาขัญ.ทชเดใี ห/ือสนเดมลาะือช3กิ %น บกบบาขญั .ทชเดใี /หอื สนเดมลาะอืช2ิกน% กบข. เฉพาะกลมุ

ใจ ตง้ั แต 1% – 12 % สมคั รเขา

*ออมเพิ่ม 5% (บรรจเุ ข้ารับราชการ
ก่อน 27 ม.ี ค. 40)

สมาชิกออม 8% เทากับ 1,600 บาท + รฐั ชวยออม 5% เทากบั 1,000 บาท = 2,600 บาท/เดอื น

เงนิ ออมที่สมาชิกนาสงเขา กบข. ในแตละเดอื นถกู นาไปบรหิ ารอยางไร

NAV/Unit คืออะไร มูลคาตอหนวย(NAV/Unit) = มูลคาสินทรัพยส์ ุทธิ
จานวนหนวยลงทนุ

มูลคาของสนิ ทรพั ยท์ ่ีไปลงทุน ณ ส้นิ วนั เพิ่มขึน้ NAV/Unit เพ่ิมขึ้น
มลู คาของสินทรัพยท์ ่ไี ปลงทนุ ณ ส้นิ วนั ลดลง NAV/Unit ลดลง

นาสงเงินรายเดอื น เงินออมถกู นาไป NAV/Unit 2,000 จานวนหนวยทไ่ี ด
ซอ้ื หนวยลงทุน 20
2,000 บาท 20 บาท/หนวย 100 หนวย

มูลคาวันเริ่มนาสง

เสนทางการออมเงนิ สมาชกิ กับ กบข. เงินทนี่ าสงในแตละเดอื นเปนการซอ้ื
หนวยลงทนุ สะสมไปเรื่อยๆ
จนกวาจะออกจากราชการ

เงินท่ีไดรับคืน 50,000 X 40 NAV/Unit นาจานวนหนวยสะสม จานวนหนวยสะสมทไ่ี ด
2,000,000 บาท คูณกับ NAV ณ วนั ทาการ
40 บาท/หนวย 50,000 หนวย

มูลคาวนั ขายคนื

หนวยสะสม สมมติฐาน : เงินเดือน 15,000 บาท 91,996 บาท*
อตั ราการขนึ้ เงนิ เดอื นปละ : 6% ตอป
4000 แผนการลงทนุ : แผนหลกั 3,598 หนวย
3500 ขอมลู ยอนหลัง 5 ป (1d2ate 25/11/58-30/10/63)
3000
2500 70,813 บาท*
2000
1500 2,842 หนวย
1000
50,0037 บาท*
500
2,105 หนวย

32,914 บาท*

1,396 หนวย

15,460 บาท*

695 หนวย

0

12 24 36 48 601 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60

จานวนเดือนเดือนที หนว่ ยสะสม

* มลู คา NAV ณ ส้นิ ป คูณ จานวนหนวย

โครงสรางและกระบวนการตัดสินใจลงทนุ

พ.ร.บ. วางวตั ถปุ ระสงค์ หลักเกณฑ์และวิธีการจัดการเงนิ กองทุน
กฎกระทรวง กาหนดนโยบายลงทนุ อนุมัติดาเนนิ การ ลงทุน
ระดบั นโยบาย ติดตามผลดาเนินการ
คณะกรรมการ กลน่ั กรองขอเสนอแนะ ใหคาแนะนาตอคณะกรรมการ และ
คณจัดะอกนารุกลรงรทมนุการ อนมุ ตั กิ ารลงทนุ ที่ไดรบั มอบหมาย
คณะจัดการกลยทุ ธ์การลงทุน วางกลยทุ ธก์ ารลงทุนและปรับเปลย่ี นใหเหมาะกบั
สถานการณ์
ฝายงานทเี่ กี่ยวของกับการลงทุน คดั เลอื กการลงทนุ ดาเนินการใหไดเง่ือนไขดที ่สี ดุ

กาหนดสวนเบี่ยงเบนของกลุมสินทรพั ย์ใหความ
เหน็ ชอบในการกาหนดตัวเทียบวัดพเิ ศษ

การจัดทาแผนลงทนุ ระยะยาว ระยะกลาง และระยะส้นั ( Asset allocation )

แผนงาน มุมมอง/ วตั ถุประสงค์ อานาจการอนุมตั ิ ปจจัยพิจารณา
รอบการทบทวน

ระยะยาว แผนจดั สดั สวนเงินลงทนุ ระยะยาว 12 ป/ ทบทวนทกุ 4ป - ความเพยี งพอของสมาชิก - คณะกรรมการ กบข. - โครงสรางของอายสุ มาชกิ
4ป/ ทบทวนทกุ ป - ความเส่ียงทย่ี อมรับได อนมุ ัติ และตลาดเงนิ
SAA (Strategic Asset Allocation) - สรางผลตอบแทนระยะยาว - ผานการเหน็ ชอบจาก - โครงสรางเงนิ เฟอ
มากกวาอัตราเงนิ เฟอ คณะอนฯุ จดั การลงทุน - เปาหมายผลตอบแทนระนยะ
รMะยTะAกAลาง แผนจดั สดั สวนเงินลงทนุ ระยะกลาง ( CPI + X% ) - คณะอนกุ รรมการ ยาวทีค่ าดหวัง
- ปรบั สดั สวนการลงทนุ จัดการลงทนุ อนุมตั ิ - ระดับความเสย่ี งที่ยอมรับได
(Medium-Term Asset Allocation) ตามวัฏจกั รเศรษฐกิจเพ่ือเพิ่ม - วงจรเศรษฐกจิ
ผลตอบแทนและลดความเส่ียง - ภาวะเศรษฐกิจและและตลาด
การเงิน
- ระดับราคาที่เหมาะสม

<1ป - ปรบั สดั สวนระดับสินทรัพย์ - สานกั งานดาเนนิ งาน - สถานการณต์ ลาด โอกาส/
เพ่อื เพิม่ ผลตอบแทน/ลดความ ความเสย่ี ง
ระTยAะAส้นั แผนจัดสดั สวนเงินลงทุนระยะส้ัน เสี่ยง - ระดบั ราคา

(Tactical Asset Allocation)

“กบข. มีความใสใจ ติดตามสถานการณ์ตลอดเวลา”

กบข. บริหารกองทุนอยางมืออาชีพ กระจายการลงทนุ หลากหลายสนิ ทรพั ย์

1 ตราสารหนภ้ี าครัฐไทย ตราสารหน้รี ะยะสน้ั 3 ตราสารทุนไทย ตลาดตราสารทนุ โลก
และตราสารหน้ีตลาดเงิน ตลาดพฒั นาและตลาดเกดิ ใหม

Investment Grade 2 ตราสารหนภี้ าคเอกชนไทยและโลก 4 อสงั หาริมทรัพย์ไทย และโลก
AA+ ตราสารหน้ตี ลาดเกิดใหม โครงสรางพ้นื ฐาน
A- กบข. ตราสารหนี้อางองิ เงนิ เฟอ
BBB+
BBB
BBB-

อนั ตดรบั าคสวาามรนหานเชี้อื่ ถอื

หมายเหต:ุ สัดสวนสินทรพั ยล์ งทุน หนา 54 รายงานประจาป 2562

สงเงนิ มาทกุ เดอื น มีเงนิ ใน กบข. เทาไหร

ตวั อยาง ใบแจงยอดประจาป 2562

ขอมลู สมาชิก ไดแก ชอ่ื – นามสกุล ทีอ่ ยู

ยอดเงนิ รวมในบญั ชสี มาชิก ณ สิน้ ปปฏทิ นิ

แจกแจงตามประเภทของเงนิ
แจกแจงตามแผนการลงทนุ
จานวนเงินใชลดหยอนภาษี

เงนิ ออมท่มี ีกบั กบข. (ตวั อยางใบแจงยอดประจาป 2562)

เงนิ ออมที่มีกบั กบข. (ตวั อยางใบแจงยอดประจาป 2562)

เงินตนที่สมาชกิ นาสง เงนิ ตนทร่ี ฐั นาสง ผลประโยชนท์ ่ี กบข.
นาเงินไปลงทุน

ตรวจสอบยอดเงนิ งายๆ ผาน My GPF Application

โรงแรม ผลติ ภัณฑ์ยอดนิยม
และทพ่ี ัก ผลิตภณั ฑแ์ นะนา
อาหาร
และเครอื่ งดื่ม

1 2 มใี ห้เลือก 7 นโยบายแผนการลงทนุ
ไดออมเงนิ ไวใช เลือกไดวาอยากให กบข. หรือจะออกแบบพอร์ตลงทนุ แบบผสม
นาเงนิ ไปลงทนุ แบบไหน สัดส่วนได้ด้วยตนเอง
ยามเกษียณ เพ่ือสรางผลตอบแทน 3 4ไดใชสวัสดกิ าร

สมาชกิ กบข. สามารถออมเงนิ ตอเดือน ยงั มสี ทิ ธิไดรับ พเิ ศษจาก กบข.
บาเหนจ็ /บานาญ
3-15%ไดตง้ั แต

ตามสิทธขิ าราชการ
และเงินกอนจาก กบข.
เปนสมาชกิ กบข.
เงนิ จากรัฐ เกงินบจาขก.
?ไดอะไรบาง

2. ทางเลอื กแผนการลงทนุ
และออมเพ่มิ

ทวคี าเงินออม

กบั กบข.

ทวคี าเงนิ ออมดวยการสรางผลตอบแทน

จานวนเงนิ เรมิ่ รบั ราชการอายุ 25 ป ผล1ต5อ%บแทนเฉลย่ี /ป
3000000 เงินเดอื น 15,000 บาท
ออมเดอื นละ 8% ของเงินเดือน 3,048,643 บาท
อัตราเงินเดอื นขึน้ ปละ 6 %
12%
2500000
2,438,914 บาท
2000000
9%
1500000
1,829,186 บาท
1000000
6%
500000
1,219,457 บาท
0
3%
1
7 609,729 บาท
13
19 เดอื น
25
31
37
43
49
55
61
67
73
79
85
91
97
103
109
115
121
127
133
139
145
151
157
163
169
175
181
187
193
199
205
211
217
223
229
235
241
247
253
259
265
271
277
283
289
295
301
307
313
319
325
331
337
343
349
355

แผนการลงทนุ กบข.

แผนการลงทนุ กบข.

เขาใจนโยบายของแผนลงทุนแตละแผน

แผนหลกั แผนผสมหุนทวี

67% สัดสวนการลงทนุ 18% 51% สัดสวนการลงทนุ 35%

ตราสารหน้ี ตราสารทนุ ตราสารหน้ี ตราสารทนุ

31 ธนั วาคม 2562 15% 31 ธันวาคม 2562 14%
ระดบั ความเสี่ยงกองทนุ ระดับความเสี่ยง
อืน่ ๆ อื่นๆ
กองทุน

เขาใจนโยบายของแผนลงทนุ แตละแผน แผนตราสารหนี้

แผนตลาดเงนิ สดั สวนการลงทนุ

สดั สวนการลงทนุ 100% 40% 25%

ตราสารหน้ี ตราสารหนี้ ตราสารหน้ี
ไทยระยะสน้ั ภาครัฐไทย เอกชนไทย

31 ธนั วาคม 2562 31 ธันวาคม 2562 35%
ระดบั ความเสี่ยงกองทุน ระดบั ความเสย่ี งกองทุน
เงนิ ฝากและอนื่ ๆ

เขาใจนโยบายของแผนลงทุนแตละแผน แผนอสังหารมิ ทรพั ยไ์ ทย

แผนตราสารทุนไทย สดั สวนการลงทนุ

3 100%สัดสวนการลงทนุ 100%

ตราสารทนุ ไทย กองทุนอสงั หารมิ ทรัพย์
ESG กองทรสั ตเ์ พอื่ การลงทุน
ในอสังหารมิ ทรัพย์
กองทุนโครงสรางพ้นื ฐาน

31 ธนั วาคม 2562 บางชวงเวลาอาจลงทนุ
ระดับความเสยี่ งกองทนุ ตราสารหนีไ้ ทยระยะยาว ≤ 20%

ระดับความเส่ยี งกองทนุ

เขาใจนโยบายของแผนลงทนุ แตละแผน เกษียณอายุ 60 ปี
แผนสมดุลตามอายุ แผนการลงทนุ ทีม่ ีปรับลดความเสย่ี งตามอายุ
สดั สวนการลงทนุ ตามกลมุ สนิ ทรัพยโ์ ดยประมาณ (%)

100 อายุ ตราสารทนุ ตราสารหน้ี อ่นื ๆ
ไมเกิน 45 ป 65 24 11
90 24 31 38 45 ป ไมเกนิ 46 59 31 10
80 46 ป ไมเกิน 47 53 38 9
70 45 52 47 ป ไมเกิน 48 47 45 8
60 48 ป ไมเกนิ 49 41 52 7
59 63 67 49 ป ไมเกิน 50 35 59 6
50 ป ไมเกิน 51 32 63 5
71 76 80 51 ป ไมเกิน 52 29 67 4
52 ป ไมเกนิ 53 26 71 3
82 84 86 88 90 53 ป ไมเกิน 54 23 76 1
54 ป ไมเกนิ 55 20 80 0
50 55 ป ไมเกิน 56 18 82 0
56 ป ไมเกนิ 57 16 84 0
65 57 ป ไมเกนิ 58 14 86 0
40 59 58 ป ไมเกิน 59 12 88 0
53 59 ป ไมเกนิ 60 10 90 0
30 47 41
35 32 29 26 23 20 18 16 14 12 10
20
10

0 ไมเกิน 45 ป
45 ป
46 ป
47 ป
48 ป
49 ป
50 ป
51 ป
52 ป
53 ป
54 ป
55 ป
56 ป
57 ป
58 ป

59 ป ้ึขนไป

ตราสารหน้ี ตราสารทุน สินทรัพย์อื่นๆ หมายเหตุ : เกษยี ณอายุ 65 ปี 70 ปี มีสดั ส่วนการลงทุนไม่เท่ากัน

มูลคาตอหนวย (NAV) แยกตามแผนการลงทนุ (ธ.ค.53 - ปจจบุ นั ) แผนสมดลุ ตามอายุ EQ-65
แผนผสมหุนทวี
30
แผนหลกั
25 แผนสมดลุ ตามอายุ EQ-20

20 แผนตราสารหนี้
แผนตราสารทนุ ไทย

แผนตลาดเงิน

15 ธ.ค2.54 ธ.ค3.55 ธ.ค4.56 ธ.ค.557 ธ.ค6.58 ธ.ค.579 ธ.ค.60 8 ธ.ค9.61 ธ.ค1.062 ม.ค11.63 ก.พ1.623 ม.ี ค.1633 เม.ย.1643 พ.ค15.63

ธ.ค1.53

ผสมหุ้นทวี แผนหลกั แผนตราสารหนี แผนตลาดเงิน แผนสมดลุ ตามอายุ 20 แผนสมดลุ ตาม EQ-65 แผนตราสารทนุ ไทย

มูลคาตอหนวย (NAV) แยกตามแผนการลงทุน (ธ.ค.62 - ปจจบุ นั ) EQ65
EQ35
40 แผนหลัก
แผนอสังหาริมทรพั ย์ไทย
30
แผนตลาดเงิน
แผนตราสารหนี้

20

แผนตราสารทนุ ไทย

10

0
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

เงอ่ื นไขการเปลีย่ นแผนลงทุน

เลอื กแผนการ เลือกแผนการ
ลงทนุ ได ลงทนุ ไมได

เปลย่ี นแผนภายใน เวลา 15.30 น. ของวนั จะมผี ลและไดรับมูลคา NAV ภายในวันน้นั
เปลย่ี นแผนหลัง เวลา 15.30 น. ของวนั จะมผี ลและไดรบั มลู คา NAV ของวนั ทาการถดั ไป
เปลย่ี นแผนไดปละ 12 ครั้งในรอบปปฏิทนิ (ม.ค. – ธ.ค.)
ชองทางเปลยี่ นแผน
1. แอป กบข. My GPF Application (Recommended)

2. เว็บไซต์ My GPF Website

ทวคี าเงนิ ออมดวยการออมเพม่ิ

4000000 สมมตฐิ าน : เงนิ เดอื น 15,000 บาท ผลตอบแทนเฉล่ยี /ป
3500000 อัตราการขึ้นเงนิ เดอื นปละ : 6% ตอป
ออมเพิ่มเดือนละ 13% (8+5) 9%

3000000 3,470,459 บาท

2500000 36,%017,205 บาท

3%

2,642,157 บาท

2000000

1500000

1000000

500000

0

1
9
17
25
33
41
49
57
65
73
81
89
97
105
113
121
129
137
145
153
161
169
177
185
193
201
209
217
225
233
241
249
257
265
273
281
289
297
305
313
321
329
337
345
353

เงอ่ื นไขการออมเพมิ่

1% 12% 3%

สมาชิก รฐั บาล

สมาชิกสงเงนิ ออมเพิ่มไดในอัตรา 1% - 12% (ไมรวมกบั สะสมปกติ) รฐั ไมไดสมทบเพ่ิม
สมาชิกแจงเปล่ียนอัตราการสงเงนิ ออมสวนเพ่ิมไดมากกวา ปละ 1 ครั้ง ข้นึ อยูกบั ดลุ พนิ ิจของหนวยงาน
สมาชิกจะไดรับเงินออมเพ่ิม พรอมผลประโยชน์คนื เม่อื ออกจากราชการ

ชองทางออมเพ่มิ

1. แอป กบข. My GPF Application (Recommended)

2. เวบ็ ไซต์ My GPF Website
3. ส่งให้เจ้าหน้าทกี ารเงินต้นสังกัด

ตดั สนิ ใจไดหรอื ยัง

เลอื กแผนไหนดี ออมเพ่มิ เทาไหรดี

3. รจู ัก My GPF Application
และติดตามขาวสาร กบข.

VDO

- แนะนาการตดิ ตงั้ ใชงาน My gpf Application
- แนะนาการเมนูตางๆ ใน Application

1 3ลงทะเบยี นใชงาน My GPF Application
2

Segment :
บรรจใุ หม่

ลงทะเบยี นใชงาน My GPF Application

45

6

เมอ่ื ลงทะเบยี นแลว
กาหนดรหสั PIN 6หลกั
สาหรับเขาใชแอปครั้งตอไป

123456

เชค็ ยอดเงิน My GPF Application

เลอื กแผนลงทุน ออมเพมิ่

ตรวจสอบยอดเงนิ งายๆ ผาน My GPF Application

วธิ เี ลือก / ยนื ยันแผนการลงทนุ ผาน App

1 2กดปุม “เปลี่ยนแผนการลงทุน” เลอื กแผนการลงทนุ ทีต่ องการ
และกดปุม “ยนื ยัน”

วธิ เี ลือก / ยนื ยันแผนการลงทนุ ผาน App

3 กดปมุ “ยนิ ยอมรบั ความเสย่ี ง” 4 กรอกรหสั OTP ใหถกู ตอง 5 กดปมุ “ตกลง” เพ่อื เสรจ็ ส้นิ
และกดปุม “ยืนยัน” และกดปมุ “ยืนยนั OTP”

วธิ อี อมเพ่มิ ผาน App

ไมตองนาอตั ราออมตาม
กฎหมาย 3% มาคดิ รวม

1 เลือกอัตราสะสมสวนเพมิ่ 2 ระบบจะสง SMS แจง OTP
ทต่ี องการ และกดปุม “ยนื ยัน” (ตวั เลข 6 ตวั )

วธิ ีออมเพิ่มผาน App กบข.

3 กรอกรหัส OTP ใหถกู ตอง 4 กดปมุ “ตกลง” เพื่อเสร็จส้นิ
และกดปมุ “ยนื ยัน OTP”

My GPF Application มอี ะไรนาสนใจบาง

แผนเกษียณของฉนั