หน่วย6_การออมและการลงทุน

6หนว่ ยการเรียนรทู้ ่ี

การออมและการลงทนุ

สาระการเรียนรแู้ กนกลาง
• ความหมายของการลงทุนและการออมตอ่ ระบบเศรษฐกจิ
• การบรหิ ารจดั การเงนิ ออมและการลงทุนภาคครัวเรอื น
• ปัจจัยของการลงทุนและการออมคอื อตั ราดอกเบ้ีย รวมทั้งปจั จัยอื่น ๆ เช่น ค่าของเงิน เทคโนโลยี การคาดเดาเก่ยี วกบั อนาคต
• ปัญหาของการลงทนุ และการออมในสงั คมไทย

การออมและการลงทนุ

การออม การลงทนุ

ความแตกต่างระหวา่ งการออมและการลงทนุ

การออม

ความหมายของการออม

การออม คอื

รายได้สว่ นท่เี หลือจากการใช้จ่าย

นกั เรียนมีเงินออมจากช่องทาง
ใดบ้างและการออมเงินส่งผลดี

ตอ่ นักเรยี นอยา่ งไร?

ความสาคัญของการออม

ช่วยให้ครวั เรอื นมคี วามม่ันคง
ช่วยใหค้ รวั เรือนมีรายไดม้ ากข้ึน
ช่วยยกระดบั มาตรฐานการครองชพี ให้สงู ข้นึ
ชว่ ยในการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศ
ช่วยลดปญั หาการพ่งึ พาตา่ งประเทศ

ปัจจัยของการออมเงนิ

รายได้สทุ ธสิ ่วนบคุ คล คา่ ของเงนิ การคาดคะเนภาวะ ระบบการให้สวสั ดกิ าร
เศรษฐกจิ ในอนาคต หลงั การเกษยี ณอายุ

ผลตอบแทนทผี่ อู้ อม การใช้จ่ายสิ่งทจี่ าเปน็ เทคโนโลยีของการให้บริการ
ไดร้ ับจากการออม ตามลักษณะนสิ ยั สว่ นบุคคล ทางการเงิน

เป้าหมายของการออม

เพอ่ื ใชจ้ า่ ยในวยั ชรา
เพ่ือซอ้ื ท่อี ยอู่ าศัย
เพ่ือเปน็ คา่ รักษาพยาบาล
เพอ่ื พกั ผอ่ นประจาเดอื น
เพอ่ื การศึกษาของบุตรหลาน
เพื่อความสะดวกสบายในการเดินทาง

การบรหิ ารจดั การเงินออมของภาคครวั เรอื น

นาเงินออมแตล่ ะเดอื น • นาไปฝากธนาคาร เพอื่ ใหไ้ ดด้ อกเบี้ย
ไปใช้ให้เกดิ ประโยชน์ • การซ้อื หนุ้ ของธุรกิจ เพ่อื ให้เงินปันผล

จดั ทารายรบั รายจ่าย • วางแผนการใชจ้ ่ายอยา่ งรดั กุม
ในแตล่ ะเดอื น • มีเปา้ หมายในการออมแต่ละเดอื น

กาหนดเปา้ หมายการออม • ต้องการออมเพอื่ อะไร
อย่างชัดเจน • ออมจานวนเทา่ ใด
• ออมในชว่ งเวลาใด

หลกั เกณฑท์ คี่ วรพจิ ารณาในการออม

การสะสมเงนิ ออมของเราปลอดภัยหรอื ไม่
ได้ผลตอบแทนในอตั ราทีม่ ากพอหรอื ไม่ คิดดอกเบ้ียอยา่ งไร
สามารถนาเงินออมที่สะสมได้มาใชใ้ นยามท่ตี อ้ งการไดห้ รือไม่
มีค่าใชจ้ ่ายอะไรจากการออมบา้ ง

ปญั หาการออมในสงั คมไทย

1 2 3 4

ประชากรสว่ นใหญ่มีรายไดต้ า่ ประชากรขาดความรู้ในเร่อื ง ในสภาวะเศรษฐกจิ ตกต่า ประเทศไทยยงั ประสบปญั หา
การออม รฐั บาลมกั ดาเนินนโยบาย ชอ่ งว่างของการออม

เน่ืองจากประชากรไทยส่วนใหญ่ ครวั เรือนส่วนใหญ่ อัตราดอกเบย้ี ตา่ ปรมิ าณของเงนิ ออมมนี ้อย
มีอาชีพเกษตรกร และนอกจากนนั้ ไม่มีแผนการใช้จ่าย และการ เมอื่ เปรียบเทยี บกบั เงนิ ลงทนุ
กม็ อี าชีพเป็นพนักงานและผ้ใู ช้ เพอื่ กระตุ้นให้ประชาชน
แรงงาน ซง่ึ มีรายได้ค่อนข้างต่า เก็บออมเงนิ ท่ีแนน่ อน นาเงินออกไปใช้จ่าย
ไมค่ านึงถงึ รายได้ของตนเอง ทาใหค้ รวั เรอื นไมม่ เี งินออม

การลงทนุ

ความหมายของการลงทนุ

การลงทนุ ในครัวเรอื น การลงทนุ ในระบบเศรษฐกิจโดยรวม

เป็นการลงทุนโดยใชเ้ งนิ ออมของครวั เรอื น เป็นการนาเงินไปลงทุนเพ่ือผลติ สนิ คา้ และบรกิ ารตา่ ง ๆ
จาหน่ายใหเ้ กดิ ผลตอบแทนแก่นกั ลงทนุ

ความสาคญั ของการลงทนุ

ทาใหผ้ ้ลู งทนุ ได้รบั ผลตอบแทน หากนกั เรียนตอ้ งการนาเงนิ ออม
มาลงทนุ นกั เรียนจะเลือกลงทุน
ชว่ ยธุรกจิ ตา่ งๆ ขยายกิจการ
และดาเนินการผลติ ได้มากขึ้น ทาอะไร เพราะเหตใุ ด?

ชว่ ยใหร้ ฐั บาลมเี งนิ ทุนไปใช้ใน
การพัฒนาประเทศ

แหลง่ ทม่ี าของเงนิ ลงทนุ

แหลง่ เงนิ ทนุ ภายในครวั เรอื น
แหลง่ เงินทนุ ในระดบั ประเทศ

แหล่งเงนิ ทนุ ในระบบเศรษฐกจิ

การลงทนุ เพอ่ื การบรโิ ภค ประเภทของการลงทนุ
การลงทุนในธรุ กิจ
เพ่อื ซือ้ ทรัพยส์ ินประเภทคงทนถาวร
การลงทุนในหลกั ทรัพย์ เช่น ทดี่ ิน บา้ น ทองคา

ลงทุนในธุรกจิ ขนาดเลก็ และดาเนนิ กจิ การ
ด้วยตนเอง

ลงทนุ ซอ้ื ทรัพย์สินในรปู หลักทรพั ย์
เช่น หนุ้ กู้ หุ้นทุน

หลกั เกณฑท์ ่คี วรคานงึ ในการลงทุน

ความปลอดภัยของเงนิ ลงทนุ ความคล่องตวั ในการซอื้ ขาย

ความเหมาะสม ภาษที ต่ี ้องชาระ
การเปล่ียนแปลงมูลคา่
เสถียรภาพของรายได้ การได้รบั ผลประโยชน์ด้านภาษี
จากการลงทุน

มกี ารลงทนุ หลายประเภท
เพือ่ ลดความเสย่ี ง

ปจั จยั ที่เปน็ ตัวกาหนดการลงทุน

ผลตอบแทน ค่าของเงิน

ความเสี่ยง การคาดคะเนเก่ยี วกับ

จานวนทรพั ยส์ ิน เหตกุ ารณต์ ่างๆ ในอนาคต

ทจ่ี าหนา่ ยในตลาด

อายุ นิสยั ส่วนตัว
ของผลู้ งทนุ
สภาพครอบครัว

การบรหิ ารจัดการการลงทุนในภาคครวั เรือน

กาหนดวตั ถุประสงค์ของการลงทนุ ของครวั เรอื น
จดั ทาแนวทางการลงทนุ
วิเคราะหแ์ ละเลือกหลกั ทรพั ย์ลงทุน
ประเมนิ ผลการลงทนุ

ปญั หาการลงทุนในประเทศไทย

ประชากรมีรายได้ต่า การจาหน่ายพันธบัตรของรฐั บาล
แต่ละรนุ่ มีปรมิ าณจากดั
ประชากรยังขาดความรู้
ในดา้ นการลงทนุ ความผันผวนของภาวะเศรษฐกิจ

การลงทนุ ในตลาดหลักทรพั ย์หรอื
ตลาดหนุ้ ในบางกรณีเป็นไปเพือ่
เก็งกาไร

ความแตกต่างระหวา่ งการออมและการลงทนุ

วตั ถุประสงค์ การออม การลงทุน
วธิ กี ารสะสม
ผลตอบแทน การสะสมเงินให้พอกพูนไว้ใชจ้ ่ายยามฉกุ เฉนิ การสะสมเงินให้พอกพนู ต่อเน่อื งในระยะยาว
ความเส่ยี ง หลงั เกษยี ณจากการทางาน
ข้อได้เปรียบ ลงทนุ ในหนุ้ กู้ กองทุนรวม อสงั หารมิ ทรพั ย์
ข้อเสยี เปรยี บ ฝากเงินกบั ธนาคารพาณชิ ย์ บรษิ ัทเงนิ ทนุ
ดอกเบ้ยี เงนิ ปันผล กาไรหรือขาดทุนจากการลงทนุ
ดอกเบีย้ มีความเส่ียงมากนอ้ ยตามประเภทและลกั ษณะ
ของหลกั ทรพั ย์ทลี่ งทนุ
ความเส่ยี งต่า เพราะเงนิ ฝากธนาคารพาณชิ ย์ ได้รับผลตอบแทนในระยะยาว
มีกองทุนประกันเงินฝากคา้ ประกนั
มโี อกาสขาดทนุ จากการลงุ ทุน
มสี ภาพคล่องสูง

ผลตอบแทนจากดอกเบยี้ เงินฝากตา่