MAGAZINE PENGAJIAN ISLAM (3).

BANK RAKYAT UNTUK RAKYAT

1

MANFAATKAN DUIT ANDA
PADA JALAN YANG BENAR

KANDUNGAN

2

INFO KORPORAT

3

BAGAIMANA KAMI Kepuasan anda sebagai
MENGURUSKAN MAKLUM pelanggan adalah
BALAS PELANGGAN? kegembiraan kami. Kami
juga menyedari bahawa
setiap pandangan,
pertanyaan atau aduan
berhubung produk dan
perkhidmatan, akan
membantu kami mencapai
kecemerlangan
perkhidmatan pada masa
depan. Kami komited untuk
menangani setiap maklum
balas serta
menyelesaikannya secara
adil dan secepat mungkin.

KAMI MENYEDIAKAN
PELBAGAI SALURAN UNTUK
ANDA MENYATAKAN
PANDANGAN, PERTANYAAN
ATAU ADUAN MASING-
MASING.

KHIDMAT PELANGGAN

4

Untuk pandangan dan
pertanyaan

Anda boleh menghubungi
Pusat Panggilan tele-
Rakyat di Talian 24 Jam:

1. NO TEL
2. 1-300-80-5454

3. TALIAN
ANTARABANGS
A 03-
55269000

4. E-MEL
telerakyat@ba
nkrakyat.com.
my

SEJARAH

5

Dengan perkembangan yang pesat ini, keputusan telah dibuat
untuk menubuhkan bank masing-masing yang dikenali sebagai
Bank Persatuan dengan tujuan untuk memenuhi keperluan
kewangan anggota-anggota.

Pada 28 September 1954, 11 daripada bank persatuan tersebut
bersetuju untuk bergabung dan membentuk Bank Agong (Apex
Bank). Dalam tahun 1967, Bank Kerjasama Malaysia Berhad
menggantikan Bank Agong dan keahliannya dibuka untuk
individu, selain daripada koperasi. Seterusnya, penubuhan anak-
anak syarikat juga dibenarkan. Pada 6 Januari 1973, namanya
ditukar menjadi Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad atau
lebih dikenali sebagai Bank Rakyat.

Satu akta khas telah diwujudkan untuk melincinkan pentadbiran
Bank Rakyat, iaitu Akta Bank Kerjasama Rakyat (M) Berhad
(Peruntukan Khas) 1978 (Akta 202) yang membolehkan Bank
Rakyat menawarkan pembiayaan kepada mereka yang bukan
ahli.

Pada tahun 1986, Tabung Simpanan Nuri untuk kanak-kanak telah
diperkenalkan.

Pada tahun 1989, Bank Rakyat telah diletakkan terus di bawah
Kementerian Pembangunan Keusahawan dan Koperasi (MEDAC).

Pada tahun 1994, Bank Rakyat menukar konsep perbankan
komersial kepada perbankan Islam.Sehingga 31 Disember 2007,
Bank Rakyat memiliki aset berjumlah RM34.9 bilion, yang mewakili
kira-kira 70 peratus jumlah aset keseluruhan koperasi di negara ini

Produk Individu KELEBIHAN

1. Akaun Simpanan-i 6
2. Akaun Simpanan-i

Tabung Qurban
3. Akaun Simpanan-i untuk

Ibadah Umrah
4. Akaun Deposit-i

Berjangka
5. Akaun Semasa-i

Elektronik (eCA-i)
6. Pembiayaan Peribadi-i
7. Pembiayaan

Kenderaan-i
8. Pembiayaan

Perumahan-i
9. Pajak Gadai-i Ar-Rahnu
10. Kad Debit-i
11. Kad Kredit-i

Produk Perniagaan

1. Pembiayaan Mikro-i MUsK
2. Micro Enterprise Fund

(MEF)
3. Pembiayaan Perniagaan-i
4. Perusahaan Kecil

Sederhana (PKS)
5. Skim Jaminan Usahawan

Mara
6. Skim Pembiayaan Ekonomi

Desa-i (SPED

7

JENIS AKAUN

• Terdapat 3 jenis Akaun Simpanan-i:
1.DEWASA
• Dibuka untuk semua pelanggan berumur 12 tahun ke
atas
• Boleh dibuka dengan atau tanpa buku simpanan
• Boleh dibuka tanpa deposit
2.REMAJA
-Terbuka kepada semua remaja berusia 15 hingga 21
tahun

3.NURI
• Terbuka untuk semua kanak-kanak berumur 12 tahun
ke bawah
• Akaun diuruskan oleh ibu bapa / penjaga sah atau ahli
keluarga terdekat sebagai pemegang amanah
• Peluang untuk menjadi Ahli Kelab Nuri
• Pengeluaran terhad sebulan sekali

DOKUMEN YANG DIPERLUKAN
AKAUN PERIBADI

8

WARGANEGARA

Bagi individu
Kad pengenalan diri

Sekiranya berumur di
bawah 18 tahun, dokumen

tambahan diperlukan

Salinan identiti ibu /
bapa / penjaga sah

Sijil kelahiran

SYARAT PEMBUKAAN

AKAUN 9

Untuk Warganegara

Akaun individu

Akaun Bersama

Persatuan dan Kelab (ditubuhkan dan
didaftarkan di Malaysia)

Jawatankuasa Masjid / Surau (ditubuhkan dan
didaftarkan di Malaysia)

Koperasi (ditubuhkan dan didaftarkan di
Malaysia)

Syarikat:

Dibiayai oleh Bank Rakyat
Melaksanakan kerja kontrak untuk Bank Rakyat

Bekerjasama dengan Bank Rakyat seperti
Amanah Raya Berhad dan Syarikat Takaful Malaysia
Sdn Bhd

Anak syarikat Bank Rakyat
Untuk Bukan Warganegara

Akaun Individu

10

PERKHIDMATAN

Bank Rakyat Pembiayaan
Peribadi-I Sektor Awam.

11

Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam adalah
pelan pembiayaan peribadi Islamik daripada Bank Kerjasama
Rakyat Malaysia, atau lebih popular dengan nama Bank
Rakyat. Pelan pembiayaan ini disasarkan khusus kepada
penjawat awam, sama ada kakitangan kerajaan, kakitangan
syarikat berkaitan kerajaan (GLC) ataupun anggota Angkatan
Tentera Malaysia (ATM).

Pinjaman ini juga dikenali sebagai Bank Rakyat Personal
Financing-i Public dan adalah pinjaman tidak bercagar. Oleh
itu pemohon tidak perlu mengemukakan penjamin atau
menyediakan cagaran untuk mohon pinjaman ini.

Jumlah pembiayaan yang ditawarkan adalah dari RM5,000
hingga mencecah RM200,000 dengan tempoh pembiayaan
sehingga 10 tahun. Caj kadar keuntungan yang ditawarkan
sangat berpatutan iaitu bermula dari serendah 3.57% p.a.

Salah satu faktor yang buat pinjaman peribadi Bank Rakyat ini
sangat popular di kalangan penjawat awam ialah kerana
syarat kelayakan mohon yang tidak membebankan. Anda
hanya perlu berumur lebih dari 18 tahun, berkhidmat lebih dari
3 bulan dan berpendapatan gaji kasar tidak kurang dari
RM1,000 sebulan.

Pinjaman Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam
juga membenarkan anda buat penyatuan hutang atau debt
consolidation. Ciri ini sangat membantu di mana anda dapat
menghimpunkan semua pinjaman yang sedia ada ke dalam
satu pinjaman baru. Dengan kelebihan caj kadar keuntungan
yang rendah, pelan pembiayaan Bank Rakyat ini sangat sesuai
untuk situasi ini.

12

PINJAMAN DARIPADA
Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat
Malaysia Berhad)

Ciri-Ciri & Kelebihan Bank Rakyat
Pembiayaan Peribadi-I Sektor Awam

13

Bank Rakyat Personal Financing-i Public menawarkan beberapa kelebihan berbanding pinjaman
peribadi Islamik yang lain. Berikut adalah ciri-ciri menarik skim pembiayaan peribadi daripada Bank
Rakyat ini.

 Pinjaman 100% patuh Syariah

 Dengan mengamalkan konsep komoditi Murabahah (Tawarruq), pinjaman ini adalah pelan
pembiayaan peribadi Islamik yang patuh Syariah sepenuhnya.

 Syarat kelayakan mohon yang tidak membebankan

 Pelan pembiayaan ini adalah antara pelan yang mengenakan syarat kelayakan mohon yang
longgar berbanding pembiayaan peribadi yang lain.

 Jumlah pembiayaan yang fleksibel dan tinggi

 Pinjaman ini menawarkan jumlah pembiayaan yang fleksibel. Anda boleh mohon dari RM5,000
hingga RM200,000. Satu jumlah yang tinggi untuk pinjaman tidak bercagar.

 Tempoh pembiayaan yang sangat fleksibel

 Bank Rakyat menawarkan tempoh pembiayaan dari 1 tahun hingga 10 tahun untuk Bank Rakyat
Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam.

 Kelayakan umur yang fleksibel

 Pinjaman ini dibuka kepada kakitangan awam, GLC dan anggota ATM yang berumur dari 18
tahun hingga 60 tahun. Sangat sesuai bagi mereka yang baru mula berkhidmat dan ingin
memohon pinjaman peribadi tak bercagar.

 Caj kadar keuntungan terendah

 Pinjaman Bank Rakyat Personal Financing-i Public adalah antara pinjaman peribadi Islamik tak
bercagar untuk sektor awam dengan kadar keuntungan terendah, iaitu antara 3.57% p.a
hingga 4.09% p.a.

 Ciri penyatuan hutang

 Dengan ciri penyatuan hutang (debt consolidation), pelan pembiayaan ini sangat sesuai untuk
mereka yang ingin mengurangkan beban bayaran ansuran bulanan.

 Tiada caj proses

 Bank Rakyat tidak mengenakan sebarang caj pemprosesan sekiranya permohonan Bank Rakyat
Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam lulus.

 Tiada caj penamatan awal

 Bank Rakyat tidak mengenakan sebarang caj penamatan awal jika anda berhasrat untuk
melangsaikan pinjaman anda lebih awal dari tempoh kontrak. Malah anda akan mendapat
rebat (ibra’) dari Bank Rakyat.

 Saluran bayaran balik yang fleksibel

 Anda boleh membayar pinjaman anda melalui beberapa saluran seperti Biro Perkhidmatan
Angkasa (BPA), potongan gaji majikan (PGM), pindahan gaji ke Bank Rakyat, dan pembayaran
elektronik.

 Tempoh lulus yang pantas

 Anda hanya perlu tunggu 3 hari bekerja untuk mendapat tahu keputusan permohonan anda
daripada Bank Rakyat.

Syarat Kelayakan Untuk Memohon

14

Berikut adalah syarat-syarat kelayakan untuk mohon Bank
Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam. Sekiranya
anda berhasrat untuk memohon pinjaman ini, pastikan
anda memenuhi syarat kelayakan yang telah ditetapkan
oleh pihak Bank Rakyat.

 Warganegara Malaysia.
 Berumur minimum 18 tahun dan maksimum 60 tahun

(semasa tamat tempoh pembayaran).
 Berkhidmat di Sektor Awam sebagai Kakitangan

Kerajaan, Kakitangan Syarikat Berkaitan Kerajaan (GLC),
dan anggota Angkatan Tentera Malaysia.
 Berkhidmat dalam tempoh minimum 3 bulan.
 Berpendapatan bulanan tetap RM1,000 atau tahunan
tetap RM12,000.
 Tidak disenaraihitamkan oleh mana-mana Bank atau
AEON.
 Tiada Akaun di Bawah Pemerhatian Khas (SAA).
 Bukan di bawah selaan AKPK.

Dokumen Yang Diperlukan

15

Sekiranya anda memenuhi syarat-syarat kelayakan
memohon Bank Rakyat Personal Financing-i Public seperti
yang dinyatakan di atas, anda perlu sediakan dokumen-
dokumen berikut untuk mohon pinjaman ini.

 Salinan Kad Pengenalan MyKad/MyTentera.

 Salinan Slip Gaji 3 bulan terkini.

 Salinan Penyata Bank kemasukan gaji 3 bulan terkini.

 Salah satu daripada dokumen di bawah: - Surat
pengesahan jawatan daripada majikan. - Borang EA
terkini.

Contoh kad
pengenalan

Contoh Salinan slip
gaji

Jadual Pembayaran Balik

16

Berikut ialah jadual bayaran balik atau jadual instalment
pinjaman peribadi Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor
Awam. Klik pada gambar untuk paparan saiz yang lebih
besar.

Caj Yang Dikenakan

17

Berikut adalah caj-caj yang akan dikenakan
sekiranya permohonan Bank Rakyat Pembiayaan
Peribadi-i Sektor Awam anda lulus.

 Tiada caj proses.

 Caj duti setem sebanyak 0.5% daripada jumlah
pinjaman yang lulus.

 Caj Wakalah atau agensi RM30.00 (termasuk
Yuran Broker).

 Caj lewat bayar sebanyak 1% daripada jumlah
tunggakan (ganti rugi Ta`widh).

 Seperti kebanyakan pinjaman peribadi Islamik,
Bank Rakyat menawarkan pelan perlindungan
Takaful daripada syarikat Takaful yang dilantik
oleh Bank. Ini adalah pilihan dan tidak wajib.
Anda juga bebas mengambil perlindungan
Takaful daripada mana-mana syarikat Takaful di
Malaysia.

Cara Memohon Bank Rakyat 18
Pembiayaan Peribadi-I Sektor Awam

Tip sebelum mohon
Sebelum anda mohon, pastikan anda telah meneliti syarat-syarat memohon
yang telah dinyatakan sebelum ini. Tiada guna anda mohon jika anda tidak

menepati syarat-syarat yang dikehendaki untuk pinjaman peribadi ini.

 Anda boleh mohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i
Sektor Awam dengan mengunjungi mana-mana
cawangan Bank Rakyat terdekat.

 Anda juga boleh mohon pinjaman Bank Rakyat
Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam secara atas-talian
(online) melalui laman web Bank Rakyat (Bank
Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad).

Review Bank Rakyat Pembiayaan

Peribadi-I Sektor Awam 19

Pinjaman peribadi Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i
Sektor Awam adalah pembiayaan peribadi Islamik tak
bercagar yang sangat menarik untuk dimohon. Antara
faktor utama yang buat pinjaman ini popular adalah
kerana kelayakan gaji minimum yang sangat rendah. Bank
Rakyat hanya menetapkan pendapatan bulanan RM1,000
sebagai gaji minimum untuk mohon. Kadar keuntungan
yang rendah juga membantu mereka yang ingin
meminjam jumlah yang besar dalam jangka masa yang
panjang. Dokumen yang diperlukan juga sangat ringkas
dan tidak membebankan. Sekiranya anda berkhidmat di
dalam Sektor Awam dan ingin mencari pinjaman peribadi
yang tak memerlukan cagaran atau penjamin, yang
menawarkan jumlah pembiayaan yang tinggi, dan ingin
buat pinjaman dalam tempoh yang lama – Bank Rakyat
Personal Financing-i Public adalah antara pinjaman yang
boleh anda mohon.

Antara sumbangan dari 2
Bank Rakyat 0