LAPORAN CREDIT OFFICER
Oleh:
Puput Pratama Wati
4.42.19.0.21
Laporan Credit Officer Ini Disusun Dalam Rangka Memenuhi
Tugas Mata Kuliah Praktik Bank Syariah 2
Dosen Pengampu : Mustika Widowati, S.E., M.Si.
PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH
JURUSAN AKUNTANSI
POLITEKNIK NEGERI SEMARANG
2022
DAFTAR ISI
DAFTAR ISI.............................................................................................................................iii
KATA PENGANTAR...............................................................................................................iv
PROFIL BANK..........................................................................................................................1
A. Sejarah Bank.......................................................................................................................2
B. Profil Bank Abbasy Syariah................................................................................................2
C. Visi, Misi dan Slogan..........................................................................................................3
D. Struktur Organisasi..............................................................................................................3
E. Produk Pembiayaan Bank Abbasy Syariah.........................................................................3
TARGET PEMBIAYAAN BANK ABBASY SYARIAH........................................................9
IDENTIFIKASI POTENSI CALON NASABAH PEMBIAYAAN........................................11
NASABAH 1....................................................................................................................12
NASABAH 2....................................................................................................................16
NASABAH 3....................................................................................................................20
USULAN PEMBIAYAAN......................................................................................................25
OFFERING LETTER...............................................................................................................43
AKAD PEMBIAYAAN...........................................................................................................71
iii
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis ucapkan kepada Allah SWT yang telah memberikan kesehatan dan
karunia-Nya kepada penulis serta kekuatan untuk menyelesaikan laporan praktik bank yang
berjudul Laporan Kompilasi Credit Officer Kinerja Praktik Bank Syariah 2. Tidak lupa
penulis mengucapkan shalawat dan salam kepada junjungan Nabi Besar Muhammad SAW
semoga kita semua termasuk umatnya di yaumul qiyamah kelak.
Penyelesaian tulisan ini tidak terlepas bantuan dari berbagai pihak yang terkait secara
langsung maupun tidak langsung, terutama kepada Ibu Mustika Widowati, S. E., M. Si. dan
Bapak Budi Suprianto. Laporan ini disusun oleh penulis guna memenuhi tugas akhir mata
kuliah Praktik Bank Syariah 2 untuk menyelesaikan semester 6. Penulis berharap, dengan
adanya laporan ini dapat menambah referensi para pembaca secara khusus Mahasiswa
Program Studi Perbankan Syariah dan secara umum bagi kalangan umum.
Penulis menyadari bahwa dalam proses penyusunan laporan ini masih jauh dari kata
sempurna. Oleh karena itu, kami sangat mengharapkan kritik dan saran yang membangun
dari pembaca guna menjadi acuan penulis bisa menjadi lebih baik di masa mendatang.
Semarang, 15 Juni 2022
Puput Pratama Wati
iv
PROFIL BANK
1
A. Sejarah Bank
Sebagai negara dengan penduduk muslim terbesar di dunia, Indonesia memiliki potensi untuk
menjadi yang terdepan dalam industri keuangan Syariah. Meningkatnya kesadaran
masyarakat terhadap halal matter serta dukungan stakeholder yang kuat, merupakan faktor
penting dalam pengembangan ekosistem industri halal di Indonesia tanpa mengurangi
modernisasi zaman.
Bank Syariah memiliki peran penting sebagai fasilitator pada seluruh aktivitas ekonomi
dalam ekosistem industri halal. Keberadaan industri perbankan Syariah di Indonesia sendiri
telah mengalami peningkatan dan pengembangan yang signifikan dalam kurun tiga dekade
ini. Inovasi produk, peningkatan layanan, serta pengembangan jaringan menunjukkan trend
yang positif dari tahun ke tahun. Tidak terkecuali dengan Bank Abbasy Syariah yang
berpusat di Jakarta Pusat, tepatnya di Jalan Jl. Mulawarman Kav.2 No.11, Jakarta Pusat. Kata
Abbasy sendiri memiliki arti selalu berusaha. Dengan harapan Bank Abbasy akan selalu
berusaha menjadi bank syariah terbaik, berinovatif, serta memberi pelayanan maksimal
seluruh aktivitas ekonomi dalam ekosistem industri halal di Indonesia.
PT Bank Abbasy Syariah telah beroperasi selama 15 tahun setelah memperoleh ijin dari Bank
Indosesia (BI) pada tanggal 10 Oktober 2006. Seluruh kegiatan usaha perbankan beroperasi
berdasarkan prinsip-prinsip syariah. Keberadaan Bank Abbasy Syariah juga menjadi
cerminan wajah perbankan Syariah di Indonesia yang modern, universal, dan memberikan
kebaikan bagi semesta alam (Rahmatan Lil ‘Aalamiin) dan kebaikan untuk umat.
Saat ini Bank Abbasy Syariah telah memiliki 4 Kantor Wilayah dengan 73 Kantor Cabang,
210 Kantor Cabang Pembantu, 9 Kantor Kas, 25 Mobil Layanan dan 60 payment point yang
tersebar diseluruh indonesia. Bank Abbasy Syariah pun memiliki keunggulan SDM yang
telah tersertifikasi.
B. Profil Bank Abbasy Syariah
Nama : Bank Abbasy Syariah
Alamat : Jl. Mulawarman Kav.2 No.11, Jakarta Pusat
No. Telp : (1500-888)
Logo :
Filosofi Logo :
Segi empat yang bertumpuk memberikan kesan yang berarti stabil, diam, kokoh, teguh,
rasional, formal, sempurna, dapat diandalkan, kejujuran dan integritas.
Maksud dari gambar tersebut adalah singkatan dari Bank Abbasy yang artinya rajin
berusaha.
Abbasy bank memiliki arti rajin berusaha, yang maknanya kita akan selalu berusaha
menjadi yang terbaik, selalu inovatif dan memberikan pelayanan terbaik kepada nasabah
Dominasi warna coklat muda dan coklat tua memiliki makna bahwa PT Abbasy Bank
akan memberikan pelayanan yang nyaman dan aman bagi nasabah.
C. Visi, Misi dan Slogan
Visi : Menjadi Bank Kepercayaan Rakyat dan Bersinergi untuk Negeri.
Misi :
1. Memberikan produk dan layanan inovatif serta berorientasi kepada harapan nasabah
dengan keunggulan mutu SDM tersertivikasi.
2. Memberi kemudahan nasabah dalam melakukan transaksi dan kemudahan dalam
menggunakan seluruh layanan yang ada di Bank.
3. Kami merupakan solusi bagi masyarakat yang ingin terhindar dari transaksi riba, karena
kami berkomitmen untuk selalu transparan, jujur, dan adil dalam melaksanakan prinsip-
prinsip syariah.
Slogan : Solusi Terbaik Seluruh Umat
D. Struktur Organisasi
E. PRODUK PEMBIAYAAN BANK ABBASY SYARIAH
I. GRIYA HARMONI ABBASY
Griya Harmoni Abbasy adalah fasilitas pembiayaan rumah baru maupun second dari Abbasy
Bank yang diperuntukkan untuk nasabahnya. Dengan demikian, dengan mengajukan program
ini, nasabah Abbasy Bank dapat membeli rumah dengan pembayaran cicilan menggunakan
dana pinjaman yang didasari dengan prinsip syariah. Griya Harmoni Abbasy ini
menggunakan akad Murabahah. Untuk besar angsuran akan disesuaikan dengan harga rumah
(margin) dan jangka waktu.
Keunggulan :
1. Proses Mudah
2. Jumlah angsuran tidak akan berubah selama masa perjanjian
3. Uang muka hanya 15% dari harga rumah
4. Potongan 50% margin jika pelunasan sebelum jatuh tempo
5. Bebas pinalti jika pelunasan sebelum jatuh tempo
6. Jangka waktu Panjang sampai 30 tahun
Syarat dan Ketentuan:
1. WNI berdomisili di Indonesia
2. Mengisi formulir pengajuan pembiayaan
3. FC KK
4. FC KTP
5. FC KTP suami istri
6. FC Buku nikah ( yang sudah menikah )
7. Slip gaji dan surat keterangan kerja bagi karyawan
8. FC Sertifikat dan PBB rumah yang dibeli
9. Usia 21 – 40 Tahun dan atau maksimal usia pensiun pada saat jatuh tempo
10. Memiliki pekerjaan tetap
11. FC Buku tabungan 6 bulan terakhir
II. SINAR MITRA ABBASY
Sinar Mitra Abbasy adalah fasilitas pembiayaan usaha (modal usaha) maupun untuk
pengembangan usaha dari Abbasy Bank yang diperuntukkan untuk nasabahnya. Dengan
demikian, dengan mengajukan program ini, nasabah Abbasy Bank dapat mendirikan maupun
mengembangkan usahanya menggunakan dana pinjaman yang didasari dengan prinsip
syariah. Sinar Abbasy ini menggunakan akad Murabahah. Untuk besar angsuran akan
disesuaikan dengan hagta pinjaman (margin) dan jangka waktu.
Keunggulan :
1. Proses Mudah & Cepat
2. Jumlah angsuran tidak akan berubah selama masa perjanjian
3. Bebas biaya margin & pinalti jika pelunasan sebelum jatuh tempo
4. Persyaratan mudah
5. Margin / bagi hasil menarik
6. Jangka waktu 12 bulan dan dapat diperpanjang sesuai kebutuhan
7. Jaminan adalah fixed asset ataupun kendaraan bermotor
Syarat dan Ketentuan:
1. WNI berdomisili di Indonesia
2. Mengisi formulir pengajuan pembiayaan
3. FC KK
4. FC KTP
5. FC KTP suami istri
6. FC Buku nikah ( yang sudah menikah )
7. FC Buku tabungan 6 bulan terakhir
8. Usia 21 – 40 Tahun dan atau maksimal usia pensiun pada saat jatuh tempo
9. Slip gaji dan surat keterangan bagi karyawan
III. RODA MULTI FINANCE (RMF) ABBASY
Roda Multi Finance ( RMF) Abbasy adalah fasilitas pembiayaan untuk pembelian sepeda
motor maupun mobil baru atau second dari Abbasy Bank yang diperuntukkan untuk
nasabahnya. Dengan demikian, dengan mengajukan program ini, nasabah Abbasy Bank dapat
membeli motor maupun mobil menggunakan dana pinjaman yang didasari dengan prinsip
syariah. Roda Abbasy ini menggunakan akad Murabahah. Untuk besar angsuran akan
disesuaikan dengan harga kendaraan (margin) dan jangka waktu.
Keunggulan :
1. Proses Mudah
2. Jumlah angsuran tidak akan berubah selama masa perjanjian
3. Uang muka hanya 15% dari harga Kendaraan
4. Potongan 50% margin jika pelunasan sebelum jatuh tempo
5. Bebas pinalti jika pelunasan sebelum jatuh tempo
6. Jangka waktu 48 & 60 Bulan
7. Jaminan
Syarat dan Ketentuan :
1. WNI yang tinggal di Indonesia
2. Usia 21 – 40 Tahun dan atau maksimal usia pensiun pada saat jatuh tempo
3. FC KTP
4. FC KK
5. FC Buku tabungan 6 bulan terakhir
6. Kendaraan Motor minimal yang dibeli tahun 2008 dan Mobil minimal tahun 2000
7. FC KTP Suami istri
8. Slip gaji dan surat keterangan karyawan teteap
9. FC BPKB dan STNK kendaran yang dibeli
IV. SARANA MULTI FINANCE ABBASY
Sarana Multi Finance (SMF) Abbasy adalah fasilitas pembiayaan dari Abbasy Bank untuk
pembelian barang-barang kebutuhan sehari-hari seperti HP,, TV, Mesin Cuci, dll yang
diperuntukkan untuk nasabahnya. Dengan demikian, dengan mengajukan program ini,
nasabah Abbasy Bank dapat membeli barang-barang sehari-hari yang dibutuhkan
menggunakan dana pinjaman yang didasari dengan prinsip syariah. Tali Abbasy ini
menggunakan akad Murabahah. Untuk besar angsuran akan disesuaikan dengan harga
barang(margin) dan jangka waktu.
Keunggulan :
1. Proses Mudah
2. Jumlah angsuran tidak akan berubah selama masa perjanjian
3. Potongan 50% margin jika pelunasan sebelum jatuh tempo
4. Bebas pinalti jika pelunasan sebelum jatuh tempo
5. Jangka waktu 12 - 60 Bulan
6. Jaminan adalah fixed asset ataupun kendaraan bermotor
Syarat dan ketentuan:
1. WNI berdomisili di Indonesia
2. Mengisi formulir pengajuan pembiayaan
3. FC KK
4. FC KTP
5. FC KTP suami istri
6. FC Buku nikah ( yang sudah menikah )
7. FC Buku tabungan 6 bulan terakhir
8. Usia 21 – 40 Tahun dan atau maksimal usia pensiun pada saat jatuh tempo
9. Slip gaji dan surat keterangan bagi karyawan
10. FC sertifikat tanah / BPKB / Jaminan
TARGET
PEMBIAYAAN
BANK ABBASY
SYARIAH
8
No Nama Credit Officer Produk Pembiayaan Target (Rp juta)
1 Abdullah Azam (MO) a. Produk sinar Mitra Rp10.000.000,00
2 Shinta Amrina Rosadha Abbasy Rp1.000.000.000,00
3 Diana Sheptiani b. Produk Griya Harmoni Rp25.000.000,00
4 Rosalia Putri Puspitasari c. Produk Roda Multi Rp1.035.000.000,00
5 Wahyuningtyas Rahmawati Finance Rp485.000.000,00
6 Ahmad Fathan Jaya H Rp616.400.000,00
TOTAL Rp1.101.400.000,00
7 Puput Pratama Wati a. Produk Sinar Mitra Rp1.101.400.000,00
8 Ajeng Rayi Fadjrin Abbasy Rp1.101.400.000,00
9 Syifa Ayu Fitriyani b. Produk Griya Harmoni Rp991.400.000,00
TOTAL Rp110.000.000,00
a. Produk Sinar Mitra Rp1.101.400.000,00
Abbasy
Rp500.000.000,00
TOTAL Rp601.400.000,00
a. Produk Sinar Mitra Rp1.101.400.000,00
Abbasy Rp200.000.000,00
b. Produk Roda Multi
Finance Rp500.000.000,00
Rp401.400.000,00
TOTAL Rp1.101.400.000,00
a. Produk Griya Harmoni Rp600.000.000,00
b. Produk Roda Multi
Finance Rp501.400.000,00
Rp1.101.400.000,00
TOTAL
a. Produk Sinar Mitra Rp601.400.000,00
Abbasy
b. Produk Roda Multi Rp500.000.000,00
Finance Rp1.101.400.000,00
c. Produk Griya Harmoni Rp1.101.400.000,00
Rp1.101.400.000,00
TOTAL
a. Produk Sinar Mitra
Abbasy
b. Produk Roda Multi
Finance
TOTAL
a. Produk Sinar Mitra
Abbasy
b. Produk Griya Harmoni
Abbasy
TOTAL
a. Produk Sinar Mitra
Abbasy
TOTAL
IDENTIFIKASI
POTENSI
CALON
NASABAH
PEMBIAYAAN
10
NASABAH 1
Form 2.2 Identifikasi Potensi Calon Nasabah
No Keterangan Uraian
1 Nama usaha Warung Makan Mbah Sumi
2 Alamat usaha Ds. Wedarijaksa 4/6 Kec.
Wedarijaksa Kab. Pati
3 Nama pemilik Sumi
4 Deskripsi usaha Pemilik Warung Makan
yang berada di desa
Wedarijaksa, Pati.
5 Kesimpulan/Rekomendasi A. Lanjut
Form 2.3 Penilaian Aspek Prinsip 7 C
Compliance
No Keterangan Ya Tidak
1 Bahan baku berasal dari barang halal v
2 Terdapat unsur gharar, maisir dan riba v
3 Kebersihan tempat* v
4 Musholla* v
5 Menyediakan kotak infaq* v
6 Toilet* v
Kesimpulan dan saran antisipasi : Compliance dari usaha ini cukup baik. Saran untuk
warung ini perlu adanya toilet dan tempat cuci tangan untuk kenyamanan pelanggan.
Aspek Compliance * dapat ditambahkan sebagai Covenant (syarat) pembiayaan bila pada
saat survey belum lengkap.
Character
No Keterangan Ya Tidak
1 Perilaku pemilik baik V
2 Perilaku karyawan baik V
3 Perilaku keuangan pemilik baik V
4 Mempunyai semangat yang tinggi dan pekerja keras V
5 BI Checking / SID baik* V
6 Reputasi pemilik dan karyawan di mata masyarakat baik V
Kesimpulan dan saran antisipasi : Character sangat baik, dan mempunyai BI Checking
yang baik.
Character * sangat wajib dan bila tidak memenuhi sebaiknya ditinggalkan. Item yang lain
juga wajib namun masih ada peluang untuk dibenahi walaupun juga sangat hati hati bila
menjumpai calon nasabah potensial yang “cacat” dari aspek Character.
Capacity
No Keterangan Ya Tidak
1 Ada kemajuan dari masa ke masa v
2 Loyalitas pelanggan baik v
3 Mampu mengelola faktor produksi yang menghasilkan laba v
4 Loyalitas karyawan v
5 Kemampuan membayar kewajiban tiap bulan v
6 Perkembangan dari waktu ke waktu v
Kesimpulan dan saran antisipasi : Capacity dari usaha ini baik dan mengalami peningkatan
pada pendapatan. Saran untuk usaha ini perlunya menu tambahan supaya pelanggan tidak
bosan.
Aspek ini penting dan sangat berpengaruh pada kemajuan usaha di masa depan. Ingat untuk
penyaluran pembiayaan, CO sangat dituntut mampu melakukan prediksi masa depan usaha
calon nasabah.
Capital
No Keterangan Ya Tidak
1 Kemampuan memperoleh pendapatan v
2 Adanya pendapatan tambahan v
3 Tempat usaha yang strategis v
4 Memiliki aset yang jelas statusnya v
5 Memiliki kewajiban bayar lainnya* v
6 Memiliki simpanan di Bank v
7 Modal milik sendiri v
Kesimpulan dan saran antisipasi : Letaknya yang mudah di jangkau para pelanggan
sehingga pendapatannya semakin bertambah, namun pemilik masih membayar angsuran
hutang per bulannya.
Hati hati di * terkait jenis, besaran dan dimana calon nasabah memiliki kewajiban bayar tsb.
Collateral
No Keterangan Ya Tidak
1 Memiliki aset tetap yang bersertifikat seperti tanah dan/atau v
kendaraan*
2 Ada aset yang sedang digadaikan** v
3 Ada aset yang disita oleh Bank** v
4 Sedang menanggung hutang pihak lain** v
5 Ada aset yang disewakan* v
Kesimpulan dan saran antisipasi:
Tidak Mendukung untuk melaksanakan proses pembiayaan karena terdapat aset yang
sedang digadaikan.
Perhatikan posisi √ karena mengandung arti yang mendukung* atau tidak mendukung**
penyaluran pembiayaan.
Condition of Economic
No Keterangan Ya Tidak
1 Tempat usaha dekat dengan konsumennya v
2 Kemajuan teknologi/peralatan yang digunakan* v
3 Kondisi persaingan tinggi v
4 Adanya pengaruh negatif libur panjang terhadap volume v
penjualan
5 Regulasi dari pemerintah setempat mendukung v
6 Usaha sangat tergantung dengan permasalahan ekonomi v
secara global
7 Adanya pengaruh hari besar terhadap bahan Baku v
Kesimpulan dan saran antisipasi : Mendukung karena usahanya yang menetap sehingga
pelanggan tidak bingung meskipun bahan baku berpengaruh dengan kondisi ekonomi
secara global.
Perhatikan posisi √ karena mengandung arti yang mendukung* atau tidak mendukung**
penyaluran pembiayaan.
Constrain
No Keterangan Ya Tidak
1 Bahan baku dan bahan lainnya mudah diperoleh* v
2 Lokasi mudah ditemukan* v
3 Adanya pesaing di berbagai tempat** v
4 Area usaha aman* v
5 Didirikan di lingkungan yang tidak berbahaya* v
Kesimpulan dan saran antisipasi : mendukung, karena bahan baku mudah diperoleh
meskipun harga selalu berubah ubah.
Perhatikan posisi √ karena mengandung arti yang mendukung* atau tidak mendukung**
penyaluran pembiayaan.
NASABAH 2
Form 2.2 Identifikasi Potensi Calon Nasabah
No Keterangan Uraian
1 Nama usaha Srikandi Laundry
2 Alamat usaha Jl. Galang Sewu Raya No.30,
Tembalang, Semarang
3 Nama pemilik Rina
4 Deskripsi usaha Usaha Jasa Laundry yang
dibuka sudah lama dengan
lokasi strategis dekat dengan
kampus sehingga mempunyai
banyak pelanggan.
5 Kesimpulan/Rekomendasi A. Lanjut
Form 2.3 Penilaian Aspek Prinsip 7 C
Compliance
No Keterangan Ya Tidak
1 Bahan baku berasal dari barang halal v
2 Terdapat unsur gharar, maisir dan riba v
3 Kebersihan tempat* v
4 Musholla* v
5 Menyediakan kotak infaq* v
6 Toilet* v
Kesimpulan dan saran antisipasi : usaha ini cukup baik namun kurang lengkapnya fasilitas
untuk pelanggan membuat pelanggan kurang nyaman.
Aspek Compliance * dapat ditambahkan sebagai Covenant (syarat) pembiayaan
bila pada saat survey belum lengkap.
Character
No Keterangan Ya Tidak
1 Perilaku pemilik baik v
2 Perilaku karyawan baik v
3 Perilaku keuangan pemilik baik v
4 Mempunyai semangat yang tinggi dan pekerja keras v
5 BI Checking / SID baik* v
6 Reputasi pemilik dan karyawan di mata masyarakat baik v
Kesimpulan dan saran antisipasi : Character pemilik usaha sudah baik terutama BI
Checking
Character * sangat wajib dan bila tidak memenuhi sebaiknya ditinggalkan. Item
yang lain juga wajib namun masih ada peluang untuk dibenahi walaupun juga
sangat hati hati bila menjumpai calon nasabah potensial yang “cacat” dari aspek
Character.
Capacity
No Keterangan Ya Tidak
1 Ada kemajuan dari masa ke masa v
2 Loyalitas pelanggan baik v
3 Mampu mengelola faktor produksi yang menghasilkan laba v
4 Loyalitas karyawan v
5 Kemampuan membayar kewajiban tiap bulan v
6 Perkembangan dari waktu ke waktu v
Kesimpulan dan saran antisipasi : Perkembangan usaha tidak berkembang secara signifikan
yang membuat usaha tersebut sama seperti tahun sebelumnya.
Aspek ini penting dan sangat berpengaruh pada kemajuan usaha di masa depan.
Ingat untuk penyaluran pembiayaan, CO sangat dituntut mampu melakukan
prediksi masa depan usaha calon nasabah.
Capital
No Keterangan Ya Tidak
1 Kemampuan memperoleh pendapatan V
2 Adanya pendapatan tambahan V
3 Tempat usaha yang strategis V
4 Memiliki aset yang jelas statusnya V
5 Memiliki kewajiban bayar lainnya* V
6 Memiliki simpanan di Bank V
7 Modal milik sendiri V
Kesimpulan dan saran antisipasi : Pemilik usaha ini memiliki tanggungan untuk membayar
kewajiban namun pendapatan meningkat.
Hati hati di * terkait jenis, besaran dan dimana calon nasabah memiliki kewajiban
bayar tsb.
Collateral
No Keterangan Ya Tidak
1 Memiliki aset tetap yang v
bersertifikat seperti tanah dan/atau
kendaraan*
2 Ada aset yang sedang digadaikan** v
3 Ada aset yang disita oleh Bank** v
4 Sedang menanggung hutang pihak v
lain**
5 Ada aset yang disewakan* v
Kesimpulan dan saran antisipasi: Tidak Mendukung, karena pemilik usaha memiliki aset
tetap namun ada yang sedang digadaikan.
Perhatikan posisi √ karena mengandung arti yang mendukung* atau tidak
mendukung** penyaluran pembiayaan.
Condition of Economic
No Keterangan Ya Tidak
1 Tempat usaha dekat dengan konsumennya v
2 Kemajuan teknologi/peralatan yang digunakan* v
3 Kondisi persaingan tinggi v
4 Adanya pengaruh negatif libur panjang terhadap volume v
penjualan
5 Regulasi dari pemerintah setempat mendukung v
6 Usaha sangat tergantung dengan permasalahan ekonomi secara v
global
7 Adanya pengaruh hari besar terhadap bahan baku v
Kesimpulan dan saran antisipasi : karena lokasi yang dekat dengan mahasiswa membuat
usaha laundry sepi karena pengaruh hari libur atau dimasa pandemi.
Perhatikan posisi √ karena mengandung arti yang mendukung* atau tidak
mendukung** penyaluran pembiayaan.
Constrain
No Keterangan Ya Tidak
1 Bahan baku dan bahan lainnya V
mudah diperoleh*
2 Lokasi mudah ditemukan* V
3 Adanya pesaing di berbagai V
tempat**
4 Area usaha aman* V
5 Didirikan di lingkungan yang tidak V
berbahaya*
Kesimpulan dan saran antisipasi : Mendukung, karena usaha ini mudah ditemukan dan
aman untuk melakukan usaha.
Perhatikan posisi √ karena mengandung arti yang mendukung* atau tidak
mendukung** penyaluran pembiayaan.
NASABAH 3
Form 2.2 Identifikasi Potensi Calon Nasabah
No Keterangan Uraian
1 Nama usaha Kebun Sawit milik Bp
Sutomo
2 Alamat usaha Ds. Lantak Seribu, Kec.
Renah Pamenang, Kab.
Merangin, Prov. Jambi
3 Nama pemilik Bp Sutomo
4 Deskripsi usaha Bapak Sutomo memiliki
kebun sawit sekitar 5ha yang
berlokasi di Jambi. Kebun
sawit dipanen 2 minggu
sekali setiap hari kamis dan
jumat.
5 Kesimpulan/Rekomendasi A. Lanjut
Form 2.3 Penilaian Aspek Prinsip 7 C
Compliance
No Keterangan Ya Tidak
1 Bahan baku berasal dari barang halal v
2 Terdapat unsur gharar, maisir dan riba v
3 Kebersihan tempat* v
4 Musholla* v
5 Menyediakan kotak infaq* v
6 Toilet* v
Kesimpulan dan saran antisipasi : Compliance usaha ini sudah cukup baik dan kebersihan
tempat sangat terjamin karena dilakukan kebersihan lahan setiap saat. Saran untuk usaha
ini adalah dibuatkan tempat istirahat untuk pekerja.
Aspek Compliance * dapat ditambahkan sebagai Covenant (syarat) pembiayaan
bila pada saat survey belum lengkap.
Character
No Keterangan Ya Tidak
1 Perilaku pemilik baik v
2 Perilaku karyawan baik v
3 Perilaku keuangan pemilik baik v
4 Mempunyai semangat yang tinggi dan pekerja keras v
5 BI Checking / SID baik* v
6 Reputasi pemilik dan karyawan di mata masyarakat baik v
Kesimpulan dan saran antisipasi :character pemilik usaha baik terutama BI Checking.
Saran untuk pemilik usaha ini adalah dibuatkan pembukuan supaya lebih mudah dalam
memanajemen keuangan.
Character * sangat wajib dan bila tidak memenuhi sebaiknya ditinggalkan. Item
yang lain juga wajib namun masih ada peluang untuk dibenahi walaupun juga
sangat hati hati bila menjumpai calon nasabah potensial yang “cacat” dari aspek
Character.
Capacity
No Keterangan Ya Tidak
1 Ada kemajuan dari masa ke masa v
2 Loyalitas pelanggan baik v
3 Mampu mengelola faktor produksi yang menghasilkan laba v
4 Loyalitas karyawan v
5 Kemampuan membayar kewajiban tiap bulan v
6 Perkembangan dari waktu ke waktu v
Kesimpulan dan saran antisipasi : Capacity usaha ini baik dapat dilihat dari tahun ke tahun
memiliki peningkatan.
Aspek ini penting dan sangat berpengaruh pada kemajuan usaha di masa depan.
Ingat untuk penyaluran pembiayaan, CO sangat dituntut mampu melakukan
prediksi masa depan usaha calon nasabah.
Capital
No Keterangan Ya Tidak
1 Kemampuan memperoleh pendapatan v
2 Adanya pendapatan tambahan v
3 Tempat usaha yang strategis v
4 Memiliki aset yang jelas statusnya v
5 Memiliki kewajiban bayar lainnya* v
6 Memiliki simpanan di Bank v
7 Modal milik sendiri v
Kesimpulan dan saran antisipasi : Usaha ini tidak memiliki kewajiban membayar hutang
dengan siapapun dan aset yang dimiliki memiliki status yang jelas.
Hati hati di * terkait jenis, besaran dan dimana calon nasabah memiliki kewajiban
bayar tsb.
Collateral
No Keterangan Ya Tidak
1 Memiliki aset tetap yang bersertifikat seperti tanah dan/atau v
kendaraan*
2 Ada aset yang sedang digadaikan** v
3 Ada aset yang disita oleh Bank** v
4 Sedang menanggung hutang pihak lain** v
5 Ada aset yang disewakan* v
Kesimpulan dan saran antisipasi:
Mendukung, karena sedang tidak memiliki kewajiban membayar hutang, selain itu
memiliki aset yang jelas statusnya dan berada di tangan pemilik.
Perhatikan posisi √ karena mengandung arti yang mendukung* atau tidak
mendukung** penyaluran pembiayaan.
Condition of Economic
No Keterangan Ya Tidak
1 Tempat usaha dekat dengan konsumennya v
2 Kemajuan teknologi/peralatan yang digunakan* v
3 Kondisi persaingan tinggi v
4 Adanya pengaruh negatif libur panjang terhadap volume v
penjualan
5 Regulasi dari pemerintah setempat mendukung v
6 Usaha sangat tergantung dengan permasalahan ekonomi v
secara global
7 Adanya pengaruh hari besar terhadap bahan baku v
Kesimpulan dan saran antisipasi : Mendukung karena lokasinya yang sangat strategis dan
panen dilaksanakan 2 minggu sekali. Namun usaha ini sangat bergantung dengan
permasalahan ekonomi secara global yang membuat harga sangat bergantung dengan
situasi yang ada.
Perhatikan posisi √ karena mengandung arti yang mendukung* atau tidak
mendukung** penyaluran pembiayaan.
Constrain
No Keterangan Ya Tidak
1 Bahan baku dan bahan lainnya mudah diperoleh* v
2 Lokasi mudah ditemukan* v
3 Adanya pesaing di berbagai tempat** v
4 Area usaha aman* v
5 Didirikan di lingkungan yang tidak berbahaya* v
Kesimpulan dan saran antisipasi : Mendukung, Constrain usaha ini sangat baik, meskipun
memiliki banyak pesaing.
Perhatikan posisi √ karena mengandung arti yang mendukung* atau tidak
mendukung** penyaluran pembiayaan.
USULAN
PEMBIAYAAN
23
USULAN PEMBIAYAAN
USAHA KEBUN SAWIT BAPAK SUTOMO
Ds. Lantak Seribu kec. Renah Pamenang Kab. Merangin Provinsi
Jambi
Telpon : 08974103000
Oleh:
Puput Pratama Wati
4.42.19.0.21
Analisis Pembiayaan Ini Disusun Dalam Rangka Memenuhi
Tugas Mata Kuliah Praktik Bank Syariah 2
Dosen Pengampu : Mustika Widowati, S.E., M.Si.
PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH
JURUSAN AKUNTANSI
POLITEKNIK NEGERI SEMARANG
2022
DAFTAR ISI
HALAMAN COVER........................ Kesalahan! Bookmark tidak didefinisikan.
DAFTAR ISI..................................... Kesalahan! Bookmark tidak didefinisikan.
BAB I PENDAHULUAN........................................................................................ 1
1.1. Ringkasan Eksekutif.................................................................................. 1
1.1.1. Data Usaha.......................................................................................1
1.1.2. Data Pemilik.................................................................................... 1
1.2. Profil Usaha............................................................................................... 1
1.2.1. Sejarah Usaha.................................................................................. 1
1.2.2. Struktur Organisasi..........................................................................2
1.2.3. Product Value..................................................................................2
1.3. Potensi Pembiayaan (Aspek Penilaian Usaha).......................................... 4
1.3.1. Tujuan Pembiayaan......................................................................... 4
1.3.2. Rencana Perkembangan Usaha........................................................4
1.3.3. Konsep Pembiayaan........................................................................ 4
BAB II ANALISIS PEMBIAYAAN....................................................................... 9
2.1. Analisis Target Pembiayaan...................................................................... 9
2.2. Penilaian Aspek Prinsip 7C....................................................................... 9
2.3. Perhitungan Anggaran............................................................................. 12
2.4. Prediksi Keuntungan Pasca Pembiayaan................................................. 13
2.5. Skema Pembiayaan.................................................................................. 22
BAB III PENUTUP................................................................................................15
3.1. Kesimpulan..............................................................................................15
ii
BAB I
PENDAHULUAN
1.1. Ringkasan Eksekutif
1.1.1. Data Usaha
Berikut ini adalah data usaha dari nasabah/perusahaan pembiayaan :
Nama Usaha : Kebun Sawit Bapak Sutomo
Bidang Usaha : Perkebunan Sawit
Jenis Produk : Kelapa Sawit
Alamat Usaha : Ds. Lantak seribu, Kec. Renah Pamenang, Kab. Merangin, Prov.
Jambi
Karyawan : Dwi, Toyib, Yayan, Iran.
Nomor HP : 08974103000
1.1.2. Data Pemilik
Berikut ini adalah data pemilik usaha:
Nama Pemilik : Bapak Sutomo
Tempat Tanggal Lahir: Pati, 2 Januari 1963
Alamat : Ds. Tambakromo 4/4 Kec. Tambakromo, Kab. Pati
Pendidikan Terakhir : Tamat SD Sederajat
1.2. Profil Usaha
1.2.1. Sejarah Usaha
Sejarah kelapa sawit (Elaeis guineensis) di Indonesia berawal pada tahun 1848, ketika
orang Belanda membawa empat biji kelapa sawit dari Bourbon, Mauritius, dan Hortus
Botanicus, Amsterdam, Belanda. Keempat biji kelapa sawit itu kemudian ditanam di
Kebun Raya Bogor dan ternyata berhasil tumbuh dengan subur. Setelah berbuah, biji-
biji dari induk kelapa sawit tersebut disebar ke Sumatra.
Kebun Sawit yang berada di Ds. Lantak seribu (A3), Kec. Renah Pamenang, Kab.
Merangin, Prov. Jambi milik Bapak Sutomo sudah ada sejak tahun 2001. Beliau
adalah seorang perantauan yang berasal dari Desa Tambakromo Kabupaten Pati.
Sebelumnya Bapak Sutomo membeli lahan karet, namun lahan tersebut di jual
kemudian membeli lahan sawit seluas lima hektare dengan dua tempat yang berbeda.
ABBASY BANK | Usulan Pembiayaan Kebun Sawit Bapak Sutomo 1
Sampai saat ini perkebunan kelapa sawit bapak Sutomo masih berjalan dan dilakukan
pemanenan setiap dua minggu sekali. Proses pemeliharaan buah kelapa sawit yang
tidak mudah, dilakukan dengan berbagai cara yaitu dimulai dari proses pembibitan,
pemupukan, penunasan (pelepah daun), pengendalian gulma dan yang paling utama
yaitu pemanenan.
1.2.2. Struktur Organisasi
Pemilik
Sutomo
Pengelola
Ahmad
Karyawan
Dwi
Toyib
Yayan
Iran
1.2.3. Product Value
Pembahasan mengenai product value mencerminkan faktor faktor dalam Marketing
Mix yang berupa 7P (Product, Price, Promotion, Place, People, Process, dan
Physical Evidence).
a. Product (Produk)
Bapak Sutomo saat ini memiliki kebun kebun kelapa sawit seluas lima hektare.
Aktivitas yang dilakukan dalam merawat kebun sawit sendiri yaitu dilakukan
pembibitan, pemupukan, pengendalian gulma dan hama, dan yang paling utama
dilakukan adalah pemanenan. Kelapa sawit adalah bahan dasar untuk membuat
minyak goreng. Selain itu, kelapa sawit juga digunakan sebagai bahan olahan produk
industri seperti kosmetik, aneka jenis sabun, bahan makanan, dan sebagainya.
ABBASY BANK | Usulan Pembiayaan Kebun Sawit Bapak Sutomo 2
b. Price (Harga)
Menurut Monroe (2005) menyatakan bahwa harga merupakan pengorbanan ekonomis
yang dilakukan pelanggan untuk memperoleh produk atau jasa. Buah kelapa sawit
yang sudah dipanen kemudian dikirim ke pabrik untuk melakukan proses jual beli.
Harga buah kelapa sawit untuk saat ini biasanya per kg Rp 5.000,00. kebun sawit
milik Bapak Sutomo biasanya melakukan proses panen selama dua minggu sekali.
Setiap panen biasanya mendapatkan kurang lebih tiga ton. Harga kelapa sawit per kg
dapat berubah sesuai dengan kondisi ekonomi pemerintah.
c. Promotion (Promosi)
Bapak Sutomo memasarkan kelapa sawitnya secara lokal yaitu langsung ke pabrik
tempat proses pengolahan minyak goreng dibuat.
d. Place (Tempat)
Pemilihan lokasi usaha yang strategis adalah salah satu faktor yang terpenting dalam
memulai usaha. Lokasi perkebunan milik Bapak Sutomo berada di Desa Lantak
Seribu (A3) Kec. Renah Pamenang Kabupaten Merangin Provinsi Jambi. Beliau
memiliki dua lokasi yang berbeda dimana per lokasi mempunyai lahan seluas 2,5
hektare.
e. People (Orang)
Kebun sawit Bapak Sutomo mempunyai karyawan sebanyak empat orang yang
mempunyai semangat dalam bekerja. Pekerjaan dilakukan bergantung dengan
perawatan yang dilakukan karena tidak setiap hari melakukan perawatan kebun sawit.
f. Process (Proses)
Dalam pemeliharaan kelapa sawit, metode yang digunakan harus disesuaikan dengan
kondisi lingkungannya. Karena kemungkinan bentuk perawatan kelapa sawit di setiap
daerah berbeda. Setip tahun lahan kelapa sawit dilakukan penunasan, pemupukan,
pengendalian gulma, dan yang paling utama yaitu proses potong buah atau
pemanenan. Dalam pemupukan kelapa sawit, tidak boleh dilakukan dengan
sembarangan. Pemupukan dilakukan minimal tiga kali dalam setahun dengan
menggunakan dosis yang sesuai. Sementara itu proses pemanenan pada buah kelapa
sawit ini harus dilakukan dengan cara dan teknik yang benar. Kebun sawit milik
bapak Sutomo dilakukan selama dua minggu sekali setiap hari kamis dan jumat.
ABBASY BANK | Usulan Pembiayaan Kebun Sawit Bapak Sutomo 3
g. Physical Evidence
Kebun sawit hanya memiliki lahan yang luas dan tidak memiliki bangunan untuk
beristirahat karena pekerjaan yang dilakukan hanya pada waktu tertentu saja. Lokasi
kebun sawit yang aman dan strategis tidak membuat truk mengalami kesulitan saat
proses pemanenan dilaksanakan. Aset yang dimiliki berstatus kepemilikan pribadi,
tidak menyewa orang lain.
1.3. Potensi Pembiayaan (Aspek Penilaian Usaha)
1.3.1. Tujuan Pembiayaan
Usulan pembiayaan ini bertujuan untuk meningkatkan kinerja di dalam usaha
perkebunan sawit Bapak Sutomo dengan menambah aset untuk mengangkut buah
kelapa sawit berupa 1 (satu) unit kendaraan Mitsubishi Colt FE 74 HD 40 serta
penambahan lahan sawit untuk meningkatkan pendapatan sebelumnya.
1.3.2. Rencana Perkembangan Usaha
Berdasarkan hasil wawancara dengan pengelola kebun sawit Bapak Sutomo yakni
Ahmad selaku anaknya sendiri, proses pemanenan dilakukan selama dua minggu
sekali. Karena selama proses pengiriman buah kelapa sawit menuju pabrik masih
meminjam kendaraan milik sepupunya, beliau berinisiatif untuk melakukan
pembiayaan berupa pembelian satu buah truk dan penambahan lahan sawit. Dengan
adanya penambahan lahan sawit membuat pendapatan semakin meningkat serta
penambahan karyawan supaya pemeliharaan kebun sawit lebih terjamin kualitasnya.
1.3.3. Konsep Pembiayaan
Saat ini usaha kebun sawit memiliki dua tempat seluas lima hektare yang berlokasi
Desa Lantak Seribu, Kecamatan Renah Pamenang, Kabupaten Merangin, Provinsi
Jambi.
ABBASY BANK | Usulan Pembiayaan Kebun Sawit Bapak Sutomo 4
Gambar 1. Kebun sawit milik Bapak Sutomo
Gambar 2. Proses Pemanenan
ABBASY BANK | Usulan Pembiayaan Kebun Sawit Bapak Sutomo 5
Gambar 3. Proses Penimbangan
Gambar 4. Proses Pengangkutan ke dalam truk
Gambar 5. Model usulan pembelian kendaraan 6
ABBASY BANK | Usulan Pembiayaan Kebun Sawit Bapak Sutomo
Gambar 6. Usulan penambahan lahan
ABBASY BANK | Usulan Pembiayaan Kebun Sawit Bapak Sutomo 7
Anggaran Perhitungan
Kebutuhan Kuantitas Harga/Unit Jumlah
Mitsubishi Colt 1 unit
FE 74 HD 40 Rp 421.400.000,00 Rp 421.400.000,00
Lahan Sawit 8,5 hektar
TOTAL Rp 80.000.000,00 Rp 680.000.000,00
Rp 1.101.400.000,00
ABBASY BANK | Usulan Pembiayaan Kebun Sawit Bapak Sutomo 8
BAB II
ANALISIS PEMBIAYAAN
2.1. Analisis Target Pembiayaan
Berikut adalah alasan memilih Kebun Sawit Bapak Sutomo sebagai calon penerima
pembiayaan bank syariah saya :
1. Memiliki pendapatan yang meningkat karena saat proses pemanenan mengalami
kenaikan.
2. Tidak sedang menanggung kewajiban lainnya sehingga pada saat proses
pengangsuran berjalan dengan mudah.
3. Harga yang tergantung dengan kondisi pemerintah karena pada saat ini minyak
goreng langka sehingga harga per kilogram buah kelapa sawit naik.
4. Memiliki lokasi lahan yang strategis membuat proses pemeliharaan hingga
pengiriman barang berjalan dengan mudah.
5. Usaha kebun sawit yang sangat terawat menghasilkan buah yang berkualitas.
2.2. Penilaian Aspek Prinsip 7C
Berikut paparan prinsip 7C pada usaha Kebun Sawit Bapak Sutomo :
Character
No Keterangan Ya Tidak
1 Perilaku pemilik baik v
2 Perilaku karyawan baik v
3 Tempat didirikannya usaha baik v
4 Mempunyai semangat yang tinggi dan pekerja v
keras
5 Adanya jam istirahat v
6 Reputasi pemilik dan karyawan di mata v
masyarakat baik
Capacity Ya Tidak
No Keterangan v
1 Ada kemajuan dari masa ke masa
ABBASY BANK | Usulan Pembiayaan Kebun Sawit Bapak Sutomo 9
2 Loyalitas pelanggan baik v
3 Mampu mengelola faktor produksi yang v
menghasilkan laba v
4 Loyalitas karyawan v
5 Kemampuan membayar kewajiban tiap bulan v
6 Bahan baku dan perlengkapan mudah didapat v
7 Perkembangan dari waktu ke waktu
Capital Ya Tidak
No Keterangan v v
1 Kemampuan memperoleh pendapatan v v
2 Adanya pendapatan tambahan v
3 Tempat usaha yang strategis Tidak
4 Memiliki kendaraan v v
5 Memiliki kewajiban bayar lainnya v
6 Memiliki simpanan di Bank
7 Modal milik sendiri
Condition of Economic Ya
No Keterangan v
1 Tempat usaha dekat dengan konsumennya v
2 Kemajuan teknologi/peralatan yang digunakan v
3 Kondisi persaingan tinggi
4 Adanya pengaruh negatif libur panjang terhadap v
v
volume penjualan
5 Regulasi dari pemerintah setempat mendukung v
6 Usaha sangat tergantung dengan permasalahan
ekonomi secara global
7 Adanya pengaruh hari besar terhadap bahan baku
ABBASY BANK | Usulan Pembiayaan Kebun Sawit Bapak Sutomo 10
Compliance Ya Tidak
No Keterangan v v
1 Bahan baku berasal dari barang halal v
2 Terdapat unsur gharar, maisir dan riba v v
3 Kebersihan tempat v
4 Musholla
5 Menyediakan kotak infaq Tidak
6 Toilet
Tidak
Constrain Ya
No Keterangan v v
1 Bahan baku dan bahan lainnya mudah diperoleh v v
2 Lokasi mudah ditemukan v v
3 Adanya pesaing di berbagai tempat v v
4 Area usaha aman v
5 Didirikan di lingkungan yang tidak berbahaya
Collateral Ya
No Keterangan v
1 Memiliki aset tetap yang bersertifikat seperti tanah
dan/atau kendaraan
2 Ada aset yang sedang digadaikan
3 Ada aset yang disita oleh Bank
4 Sedang menanggung hutang pihak lain
5 Ada aset yang disewakan
ABBASY BANK | Usulan Pembiayaan Kebun Sawit Bapak Sutomo 11
2.3. Perhitungan Anggaran
Melalui wawancara langsung oleh pemilik, dapat diketahui bahwa gaji karyawan dan
perawatan lahan sawit berasal dari pendapatan hail panen kelapa sawit. Dalam hal ini
besar pendapatan per tahun dapat dirincikan sebagai berikut :
Tabel 1. Kemampuan Finansial
Komponen Pendapatan per Jumlah Total Pendapatan
tahun operasional kerja dan Beban
PENDAPATAN
A. Pendapatan
Panen buah kelapa (Opsional) Rp 360.000.000
Rp 360.000.000
sawit*
B. Pendapatan
Lainnya
Panen karet* Rp 44.000.000 26hari/bulan Rp 44.000.000
Total pendapatan per
tahun Rp 404.000.000
BEBAN
Beban Pemeliharaan
Kebun Sawit :
Penunasan Rp 3.600.000 1 tahun sekali Rp 3.600.000
Rp 21.000.000
Pemupukan* Rp 7.000.000 3 kali setahun
Rp 8.000.000
Pengendalian Rp 2.000.000 4 kali setahun
Gulma* Rp 16.800.000
Gaji karyawan Rp 700.000 2 minggu Rp 49.400.000
selama proses panen sekali/tahun Rp 354.600.000
Rp 29.550.000
Total beban
Sisa (Income)
Income per bulan
Ket : *) harga dapat berubah sesuai dengan kondisi pemerintah
ABBASY BANK | Usulan Pembiayaan Kebun Sawit Bapak Sutomo 12
2.4. Prediksi Keuntungan Pasca Pembiayaan
Komponen Pendapatan per Jumlah Total Pendapatan
dan Beban
tahun operasional kerja
Rp 960.000.000
PENDAPATAN
Rp 44.000.000
A. Pendapatan Rp 1.004.000.000
Panen buah kelapa Rp 960.000.000 (Opsional)
sawit*
B. Pendapatan
Lainnya
Panen karet* Rp 44.000.000 26hari/bulan
Total Pendapatan
per tahun
BEBAN
Beban
Pemeliharaan
Kebun Sawit :
Penunasan Rp 7.000.000 1 tahun sekali Rp 7.000.000
Rp 54.000.000
Pemupukan* Rp 18.000.000 3 kali setahun
Rp 18.400.000
Pengendalian Rp 4.600.000 4 kali setahun
Gulma* Rp 24.000.000
Rp 103.400.000
Gaji Karyawan Rp 1.000.000 2 minggu/bulan Rp 900.600.000
Rp 75.050.000
Total beban
Sisa (Income)
Income per bulan
Ket : *) harga dapat berubah sesuai dengan kondisi pemerintah
ABBASY BANK | Usulan Pembiayaan Kebun Sawit Bapak Sutomo 13
2.5. Skema Pembiayaan
Harga kendaraan Mitsubishi Colt FE 74 HD 40 = Rp 421.400.000
Harga Lahan Sawit 8,5 hektare = Rp 680.000.000
Margin = 15% x Rp 1.101.400.000
Margin = Rp 165.210.000/180 bulan = Rp 918.000
Total Pembiayaan (Murabahah)+Margin = Rp 1.266.610.000
Angsuran = 180 bulan (15 tahun)
Angsuran pokok Rp 1.101.400.000/180 bulan
Angsuran pokok per bulan = Rp 6.119.000
Angsuran per bulan = angsuran pokok per bulan + margin
Angsuran per bulan = Rp 6.119.000 + Rp 918.000 = Rp 7.037.000
Jumlah Pembiayaan Murabahah Abbasy Bank
KOMPONEN KADAR WAKTU JUMLAH
Pembiayaan (Harga Rp 1.101.400.000
Barang) Rp 918.000
Margin 15,00% 180 bulan Rp 6.119.000
Rp 7.037.000
Angsuran Pokok
Total
Pembiayaan+Margin
ABBASY BANK | Usulan Pembiayaan Kebun Sawit Bapak Sutomo 14
BAB III
PENUTUP
3.1. Kesimpulan
Berdasarkan hasil analisis yang telah dilakukan dapat dinyatakan bahwa kebun sawit
bapak Sutomo memiliki kemampuan penjualan dan finansial yang baik. Hal ini dapat
dilihat pada pendapatan yang diperoleh Rp 404.000.000,00 dan setelah mendapat
pembiayaan naik menjadi Rp 1.004.000.000,00. Untuk meningkatkan pendapatan
usaha, yang perlu dilakukan oleh bapak Sutomo adalah dengan menambah lahan
seluas 8,5 hektare dan penambahan karyawan, selain itu perlunya kendaraan untuk
pengangkutan kelapa sawit. Sehingga pendapatan pada kebun sawit milik Bapak
Sutomo akan bertambah sesuai dengan kondisi pemerintah pada saat ini.
Jadi kesimpulannya, apabila usaha kebun sawit milik bapak Sutomo ini diberikan
pembiayaan sebesar Rp 1.101.400.000,00, maka usaha bapak Sutomo dapat
membayar kewajibannya dengan baik. Dengan jangka angsuran selama 15 tahun atau
180 bulan dan margin sebesar 15% dari produk pembiayaan murabahah, sehingga
besar angsuran per bulan sebesar Rp 7.037.000,00.
ABBASY BANK | Usulan Pembiayaan Kebun Sawit Bapak Sutomo 15
OFFERING
LETTER
PT BANK ABB2ASY SYARIAH
Jl. Mulawarman Kav.2 No. 11, Jakarta Pusat
Telp:(1500-888), Fax:1500888, Email:[email protected]
Bismillahirrahmanirrahim
SURAT PENAWARAN (OFFERING LETTER)
Semarang, 20 Juni 2022
Nomor : ABS1.6/06/VI/2022
Hal : Offering Letter
Kepada Bp. Sutomo
Assalamualaikum Wr.Wb.
Sehubungan dengan usulan pembiayaan yang saudara ajukan pada tanggal 13 Juni
2022
Dengan ini kami sampaikan struktur pembiayaan sebagai berikut:
Akad : Murabahah
Tujuan Pembiayan : Pengembangan usaha kebun sawit
Plafond : Rp 1.101.400.000,00
Harga Barang : Rp 1.101.400.000,00
Uang muka :
Margin : 15%
Biaya–biaya :
Penjaminan/asuransi :
Jangka waktu : 180 bulan
Angsuran : Rp 15.415.053,00 per bulan
Jaminan : SHM 11.11.14.03.3.00057 a.n. Sutomo seluas 5 ha
yang berlokasi di Desa Lantak Seribu, Kecamatan Renah Pamenang,
Kabupaten Merangin, Provinsi Jambi.
Pengikatan Jaminan : Notaris
Covenant
Pencairan
Setelah akad ditandatangani pembiayaan dicairkan bertahap,dengan rincian
sebagai berikut: