02_HMH_K.Kittipat

ขอ ความ ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรอื ขอ มลู ใดๆ
ท่ปี รากฏในหลกั สตู รอบรม ถือเปน ลขิ สทิ ธ์ิ
ของศูนยส ง เสรมิ การพฒั นาความรตู ลาดทนุ

หา มทาํ ซาํ้ ดัดแปลง หรือเผยแพรส ว นหนง่ึ สว นใด
หรือทง้ั หมดในทกุ รปู แบบ

และหา มอดั เสยี ง ภาพ หรอื วดิ โี อในระหวา งการบรรยาย
หากผใู ดกระทาํ การทเ่ี ขา ขา ย จะถอื วา เปนการละเมดิ ลขิ สทิ ธิ์

บรรยายโดย

กติ ติพฒั น แสนทวสี ขุ

วิทยากรผูทรงคุณวุฒิ
ตลาดหลกั ทรพั ยแ หง ประเทศไทย

หวั ขอการบรรยาย

เปาหมายชีวิต พชิ ติ ไดดว ยแผนการเงิน
วางแผน “เกษยี ณสุข” : เร่อื งสําคญั ไมท ําไมไ ด
ออมและลงทนุ สมํ่าเสมอ ชวี ิตม่ันคงยามเกษียณ

1 เปา หมายชวี ติ พชิ ิตไดด ว ยแผนการเงนิ

• เปา หมายในชวี ติ คณุ … คืออะไร
• 3 ข้ันตอนสรา ง Happy Money, Happy Retirement

เปาหมายชีวิตคุณ…คืออะไร?

สขุ กาย สขุ ใจ สขุ เงนิ

ทมี่ าภาพ : Unsplash

ขอ เทจ็ จรงิ วนั นี้ เงินทกุ ชวงชีวิตมีเปาหมาย

ทุกเปาหมายตองใช

ทํางาน สะสมความ

แตง งาน มลี กู มง่ั คง่ั ชวี ิตหลังเกษยี ณ

เรียนจบ งานกาวหนา เกษยี ณ เสียชวี ิต

22 – 40 ป 41 - 60 ป 61 ป – เสียชีวิต
ระยะสะสม ระยะมน่ั คง ระยะใชจ า ย

คาํ ถามคือ… เราจะทาํ อยางไร ใหม ีเงินพอใชในวันเกษยี ณ?

ขอเท็จจริงวันนี้ “ผูสูงอายุสวนใหญยังตอง
พึ่งพารายไดหลักจากคนอ่ืน”
“คนไทยอายุยืนข้ึน”
ผูส ูงอายุท่ีมี
ป 2564 ประเทศไทยจะมผี สู ูงอายุถงึ 20% เงนิ ออม
หรอื ประมาณ 13 ลา นคน
มเีเปพนยี รงา3ยไ.ด9หล%กั
กลายเปน “สังคมผสู งู อายุอยา งสมบรู ณ”

ผชู าย ผูห ญิง

อายเุ ฉลย่ี 77 ป 83 ป

ที่มา : ผลสาํ รวจจากสถาบันวจิ ยั ประชากรและสงั คม มหาวิทยาลยั มหดิ ล ป 2562 ทีม่ า : สศช. (ขอ มลู ณ ป 2558)

คนไทยควรมีเงินหลงั เกษยี ณข้ันตํา่ 3,994,233บาท

(เพอ่ื ใชเ งินวนั ละ 500 บาท หรอื เดอื นละ 15,000 บาท ไปอกี 20 ป)

คาํ นวณโดยปรับดว ยอตั ราผลตอบแทนขนั้ ตาํ่ 1.90% (เงินฝากประจํา 1 ป ตัง้ แตป 2546 - 2561) รวมอัตราเงนิ เฟอ 3% แลว

ซงึ่ คาใชจาย 15,000 บาท/เดือน ณ วันน้ี จะมมี ูลคาเพิม่ เปน 27,092 บาท ในอีก 20 ปข างหนา (จากอัตราเงินเฟอ 3%)

ขอ เทจ็ จรงิ วนั น้ี หน้สี ินDEBT

48 ของครวั เรอื นไทย 27ครัวเรือนไทย
% มีหน้ีสิน %

(10 ลานครัวเรอื น จาก 21.6 ลา นครวั เรือน) ไมม เี งนิ ออม

ทีม่ า: สาํ นักงานสถติ ิแหง ชาติ (ธ.ค. 2561) (5.8 ลา นครัวเรอื น)

3.16หนคี้ รวั เรอื น ท่ีมา: สาํ นักงานสถติ ิแหง ชาติ (Q3/2561)
เฉล่ียป 2561
แสนบาท/ครัวเรอื น 80คนไทยจาํ นวนกวา %
(เพม่ิ ขึน้ 5.8% จากป 2560) 6 เดือนมีเงินออมไมพอใชจาย
ท่ีมา: ศนู ยพ ยากรณเศรษฐกิจและธุรกจิ
มหาวิทยาลัยหอการคาไทย (ธ.ค. 2561) ใน

อาชีพท่ีเงินออมไมพอ อันดบั 1
พนักงานเอกชน

ทม่ี า: TMB Analytics (มิ.ย. 2561)

SAVเIงNินอGอSม 8

Happy Money, Happy Retirement :
ชีวิตดี เริ่มตนท่ีการวางแผน

หมดหน้มี ีออม ลงทุนเพม่ิ คา วางแผนกอนแก

วางแผนใชจาย วางแผนลงทนุ วางแผนประกนั
บรหิ ารหนีส้ นิ วางแผนภาษี วางแผนเกษยี ณ

วางแผนออมเงนิ วางแผนมรดก

9

3 ขั้นตอนสรา ง Happy Money, Happy Retirement

ลดคาใชจา ย

3. เพมิ่ รายได
ปลดหนเ้ี พิ่ม
ออม/ลงทุนเพ่มิ

ลงมอื ทํา

1. 2. ฐานะ
การเงิน
กําหนดเปาหมาย
อยากปลดหน้ี นิสัย
อยากมีเงนิ ออม ใชเงนิ
….
สาํ รวจตนเอง

10ศนู ยสง เสรมิ การพัฒนาความรตู ลาดทนุ ตลาดหลักทรัพยแ หง ประเทศไทย

Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.

1
กาํ หนดเปา หมาย

เปาหมายระยะสัน้ เปาหมายระยะกลาง เปาหมายระยะยาว

ไมเกนิ 1 ป 1 - 5 ป มากกวา 5 ปขึ้นไป
เพื่อตอบสนอง เพอื่ ใหต นเองและครอบครวั เพื่อใหตนเองและครอบครวั
ความสะดวกสบาย
ในอนาคตอันใกล มีชีวิตความเปน อยู มีความมัง่ ค่ัง
สขุ สบาย และมั่นคงในอนาคต
0% – 1%
ผลตอบแทนทคี่ าดหวงั 5% - 10%

2% – 4%

หมายเหตุ: ผลตอบแทนท่ีคาดหวังของแตละเปา หมาย ควรประเมนิ รวมกบั ระดับการยอมรบั ความเส่ียงของผูล งทนุ 11ศูนยสง เสรมิ การพฒั นาความรตู ลาดทุน ตลาดหลกั ทรพั ยแหง ประเทศไทย

Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.

เปาหมายทดี่ ีตองเปนไปตามหลกั SMART

Time bound Specific Tip1: เพ่อื อะไร?
เทา ไหร?
มกี าํ หนดเวลา ชดั เจน เมือ่ ไหร?

Measurable Tip 2:

วัดผลได “ WANTS VS NEEDS ”

Realistic Accountable เรียงลําดบั ความสาํ คญั นาํ ส่งิ ที่
“จําเปนตองมี” มากาํ หนดเปนเปา หมายกอน
บรรลผุ ลได ทาํ สําเร็จ

12ศูนยส งเสรมิ การพัฒนาความรตู ลาดทนุ ตลาดหลกั ทรัพยแหง ประเทศไทย

Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.

ตัวอยา ง: การแปลงความฝนเปนเปาหมายการเงนิ

ระยะสน้ั เปา หมาย จาํ นวนเงนิ เงนิ ที่ตอ งออม
ระยะกลาง ตอเดือน
ระยะยาว ตอ งการไปเที่ยวตา งประเทศในอกี 1 ปข างหนา 50,000 บาท 5,000 บาท
ตองการดาวนบ า นใหมในอีก 5 ปข า งหนา 300,000 บาท 5,000 บาท
ตอ งการมเี งนิ ใชตอนเกษียณอายุในอกี 20 ปขา งหนา 4,000,000 บาท
15,000 บาท

รูหรอื ไม…ยิ่งมีเปา หมายชัดเจน
ยิ่งชว ยสรางแผนการออม / ลงทุนไดง ายข้ึน

13ศูนยสงเสรมิ การพฒั นาความรตู ลาดทนุ ตลาดหลกั ทรพั ยแ หงประเทศไทย

Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.

THE MOST POWERFUL FORCE ตวั อยาง พลังของดอกเบ้ยี ทบตน
IN THE UNIVERSE IS
ฝากเงนิ 12,000 บาท เปนระยะเวลา 20 ป (โดยไมถ อนดอกเบ้ยี มาใช)
COMPOUNDING INTEREST
อัตราดอกเบย้ี ดอกเบี้ยรับ (บาท) คิดเปน … เทา
- Albert Einstein - ทบตน ตอป ของเงนิ ตน
5,831
2% 19,840 0.5
5% 68,730 1.7
10% 184,398 5.7
15% 448,051 15.4
20% 37.3

14ศนู ยสงเสริมการพัฒนาความรูตลาดทุน ตลาดหลกั ทรัพยแ หงประเทศไทย

Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.

ดอกเบย้ี ทบตนหาไดอยางไร? 17,831

12,000 x (1 + 0.02)20

12,000 x (1 + 0.02)2 12,485
12,000 x (1 + 0.02)1
12,240
เงินสะสม = เงนิ ตน x (1 + อตั ราดอกเบ้ยี ) จํานวนป
12,000
* คาํ นวณดอกเบี้ยตอปท บตน ปท ี่ 1 ปท ี่ 2 …. ปท่ี 20

15ศูนยสงเสรมิ การพัฒนาความรูต ลาดทนุ ตลาดหลกั ทรัพยแหง ประเทศไทย

Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.

ออมกอ นรวยกวา จรงิ หรือ…???

จาํ นวนเงนิ สะสม (บาท)

1,000,000 • ออมเงนิ เดอื นละ 2,000 บาท 1,468,871 บาท
• อตั ราดอกเบ้ีย 2% ตอป
ออมกอ นรวยกวา
500,000 ถึง 483,421 บาท
985,450 บาท

20 30 อายุ (ป)
60
* คํานวณดอกเบยี้ ทบตน ตอ เดอื น
16ศูนยสงเสริมการพัฒนาความรูตลาดทุน ตลาดหลักทรพั ยแ หง ประเทศไทย

Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.

ตัวอยา ง: แผนการออมและลงทุนสม่ําเสมอ

ระยะสน้ั เปาหมาย จาํ นวนเงิน ผลตอบแทน เงินทตี่ อ งออม
ระยะกลาง ท่คี าดหวงั ตอ เดอื น
ระยะยาว ตองการไปเท่ียวตางประเทศในอกี 1 ปข า งหนา 120,000 บาท
ตองการดาวนบ านใหมในอกี 5 ปขางหนา 300,000 บาท 0.5% 4,167 บาท
ตองการมเี งนิ ใชต อนเกษยี ณอายุในอีก 20 ปข า งหนา 4,000,000 บาท
3% 4,709 บาท

10% 5,820 บาท

รูหรอื ไม… ยิง่ สรางแผนทางการเงนิ ชดั เจน ออมไมไดต ามแผน ทําไงดี?
ยงิ่ ชว ยใหร วู า “จะตองทาํ อะไรบาง?” ลดคา ใชจา ย
เพ่มิ รายได
เพ่อื บรรลุเปา หมายที่ตอ งการ เพิ่มผลตอบแทน
เพมิ่ ระยะเวลาออม
ลดเปาหมาย

ศนู ยส งเสริมการพฒั นาความรูตลาดทุน ตลาดหลกั ทรัพยแหงประเทศไทย 17
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.

ฝก ปฏิบัติ 1 : สรา งแผนการเงนิ เพ่อื เปาหมาย

เครอื่ งมือ: โปรแกรม “ออมเทา ไหรบ รรลุเปา หมาย”

สแกน QR CODE เพ่อื ทาํ โปรแกรมคาํ นวณทนี่ ี่

18ศนู ยส งเสรมิ การพัฒนาความรตู ลาดทุน ตลาดหลักทรพั ยแหง ประเทศไทย

Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.

2
สาํ รวจตนเอง

ตรวจสอบเบื้องตน… คุณแค “อยูรอด” หรือ “ม่ังค่ัง” แลว??

อัตราสวนอยูรอด (Survival Ratio) รายไดจาก รายไดจาก

> 1 อยูรอดไดดวยตนเอง การทาํ งาน + สินทรัพย
คาใชจ า ย

อัตราสว นมง่ั คง่ั (Wealth Ratio) รายไดจาก

> 1 มอี ิสรภาพทางการเงนิ สนิ ทรพั ย
คา ใชจ า ย

19ศูนยส ง เสรมิ การพฒั นาความรตู ลาดทุน ตลาดหลักทรัพยแหง ประเทศไทย

Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.

3 สุดยอดเครือ่ งมือวางแผนการเงนิ

1. งบดุลสวนบุคคล 2. งบรายไดแ ละคาใชจา ย 3. งบประมาณครอบครัว
และบัญชรี ับ - จาย
“ “กาํ หนดวงเงินให
“
ทรัพยส ินเยอะ คาใชจ า ยแตละประเภท
หน้สี ินนอย จด จด จด
ราํ่ รวยแนนอน เปน วิธคี วบคุมคาใชจ าย
สะกดรอยตามเงิน
” คนหารรู วั่ ของกระเปา สตางค ท่ี ดี ท่ี สุ ด

” ”

20ศูนยส งเสรมิ การพัฒนาความรูตลาดทนุ ตลาดหลกั ทรพั ยแหง ประเทศไทย 20

Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.

งบดุลสวนบคุ คล วดั ฐานะการเงินหรือความมั่งคงั่ ในชวงเวลาใดเวลาหน่ึง

ตอ งครบถวนและตรงความเปน จริง ความมัง่ คัง่ สูง สินทรัพยส ว นใหญ หนี้สินนอย
ควรมีทรพั ยสนิ มากๆ และ ฐานะการเงนิ เขมแข็ง ปลอดภาระผูกพัน
หน้ีสนิ ตองหมดกอ นเกษยี ณ
สามารถใชเปนขอ มูลประกอบ ความมง่ั คัง่ สทุ ธิ = สนิ ทรัพย - หนี้สนิ
การทาํ พนิ ัยกรรมได
21ศนู ยสง เสรมิ การพฒั นาความรตู ลาดทนุ ตลาดหลกั ทรพั ยแ หงประเทศไทย
! ทรัพยสินเยอะ หนี้สินนอ ย รวยแนนอน!!
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.

งบรายไดแ ละคาใชจ าย วดั พฤตกิ รรมการใชจา ย และคาดการณการใชจ า ยในอนาคต

รบั -จายเงนิ วนั ไหน จดไวท กุ วนั เงินสดคงเหลอื มาก มรี ายได คาใชจ า ย
มีรายไดห ลายทาง จดแยกชอ งไว มนี ิสัยการใชจา ยดี
จะไดร วู า งานไหนไดเ งินมากกวาและ จากหลายชองทาง นอ ย
สมํ่าเสมอกวา
มีคา ใชจายเยอะ จดแยกหมวดหมูไ ว เงนิ สดคงเหลอื สุทธิ = รายได - คาใชจ าย
จะไดเ ลอื กปรบั ลด / ควมคมุ การ
ใชจ ายในเดอื นถัดไป 22ศนู ยส งเสรมิ การพฒั นาความรตู ลาดทุน ตลาดหลกั ทรพั ยแหงประเทศไทย

Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.

เงินไมพอใช…ทําไงดี? เงนิ เหลอื …เอาไปทําไรตอ ?

คณุ ควร “ลดรายจาย” หรือ “เพมิ่ รายได”
เพือ่ ใหเงนิ พอใชและเหลือออม

รายไดห ลกั รายไดเ สรมิ “ปลดหน้ี” “ออม / ลงทุน
เพิ่มทรพั ยส นิ ”

หยดุ คิดสักนดิ เพื่อใหช ีวิตสุขเงินตลอดไป
รูรว่ั ไหนบา ง
ท่ีคณุ ตดั ได?

ตมุ ชีวติ

หวย คาเสอื้ ผา

ดอกเบีย้ เงนิ กู อาหาร

เหลา / บหุ ร่ี คาเดนิ ทาง

คา ผอ นบา น / ผอ นรถ 23ศนู ยสงเสรมิ การพัฒนาความรูตลาดทุน ตลาดหลักทรัพยแ หง ประเทศไทย

Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.

ความสมั พนั ธอ ยางงายในงบการเงินสว นบคุ คล

งบรายไดแ ละคา ใชจ า ย งบดลุ

รายได สนิ ทรัพยสภาพคลอง หน้ีสินระยะสัน้ 1
หกั คาใชจา ย สินทรพั ยส ว นตัว หน้สี นิ ระยะยาว
สนิ ทรัพยลงทุน 24
เงินออม 3 ความม่ังคั่ง
2

ฝกปฏิบตั ิ 2 : งบดลุ สวนบคุ คล / งบรายไดแ ละคา ใชจ าย

เครื่องมอื : งบการเงินสวนบคุ คล

สแกน QR CODE เพ่อื ดาวนโหลด
แบบฟอรมเปลา (Excel) ของงบการเงนิ

25ศูนยส งเสริมการพัฒนาความรูตลาดทุน ตลาดหลักทรพั ยแ หง ประเทศไทย

Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.

3
ลงมือทําทันที…เปนเศรษฐีแนนอน

ขยนั ทาํ งานเพอ่ื เพม่ิ รายได

รายได เพ่มิ รายได รายได รายได รายได
- - -
- คา ใชจ าย
คา ใชจาย
คาใชจ าย ลดคาใชจา ย คา ใชจ าย เงนิ เกิน
เงินเกนิ
เงนิ ขาด เงินเกิน

ควบคุมใจกาย ใหม เี งนิ เหลอื สรางทรัพยสิน มุงสูอ ิสรภาพทางการเงิน

คนสวนใหญม ักเลอื กทจี่ ะ “ลดคา ใชจาย” มากกวา “เพมิ่ รายได” เพราะทาํ ไดง ายกวา
การวางแผนใชจ า ยและบรหิ ารหนีส้ ิน จงึ เปนพืน้ ฐานสาํ คญั ในการวางแผนการเงนิ 26ศนู ยส ง เสริมการพฒั นาความรูต ลาดทุนตลาดหลักทรัพยแ หง ประเทศไทย

Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.

ฝกปฏบิ ัติ 3 : วางแผนต้งั งบประมาณครอบครวั

เครือ่ งมอื : เกมงบประมาณครอบครัว

27ศนู ยสงเสริมการพัฒนาความรูตลาดทนุ ตลาดหลักทรพั ยแ หง ประเทศไทย

Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.