วิชาการเงินเพื่อชีวิต 3

187

188

189

190

191

192

193

194

195

196

197

198

199

ขอ้ แนะน าในการตดั สินใจเลือกประเภทประกนั ภยั
1. วตั ถปุ ระสงคข์ องการทาประกนั ภยั

• ตอ้ งการป้องกนั ความเสยี่ ง
• ตอ้ งการทาประกนั ชีวิตและเนน้ การออมเงนิ ควบคไู่ ปดว้ ย
• ตอ้ งการทาประกนั ชีวิตเพ่อื ใหล้ กู หลานไม่ลาบากในอนาคตหาก ตนเองเสียชวี ิตกะทนั หนั
2. การเลือกระยะเวลาทาประกนั ภยั ใหค้ รอบคลมุ
3. ความสามารถในการจ่ายเบยี้ ประกนั ภยั
4. การเปรียบเทียบขอ้ มลู

การลงทนุ
การลงทนุ มีหลายรูปแบบ ซง่ึ แตล่ ะแบบก็มคี วามเส่ยี งและผลตอบแทนมากนอ้ ย แตกต่าง

กนั ไป แตส่ ่ิงสาคญั ท่นี กั ลงทนุ โดยเฉพาะอยา่ งย่งิ ผทู้ ่เี ป็นมอื ใหม่ตอ้ งคานึงก็คือ ควรเลือก
รูปแบบการลงทนุ ใหเ้ หมาะสมกบั ตวั เอง

200

ประเภทการลงทนุ ท่คี วรรู้

1. พันธบัตรรัฐบาล คือ ตราสารหนที้ ่รี ฐั บาลโดยกระทรวงการคลงั หรือ หน่วยงานภาครฐั
ออกจาหน่ายเพ่ือระดมทุนจากประชาชนและสถาบนั การเงนิ ในประเทศ

ขอ้ ดี
• ความเสีย่ งนอ้ ย เงนิ ตน้ มีความม่นั คง และไดร้ บั ดอกเบีย้ แนน่ อน
• ใชเ้ ป็นหลกั ประกนั กบั สว่ นราชการ หน่วยงานของรฐั หรือสถาบนั การเงิน ได้
2. หุ้น เป็นหลกั ทรพั ยป์ ระเภทตราสารทนุ ท่ผี ลู้ งทนุ ท่วั ไปสามารถลงทนุ ไดโ้ ดย การเขา้ ซอื้ หนุ้ ของ
บรษิ ัทท่เี สนอขายหลกั ทรพั ยแ์ ก่ประชาชนเป็นการท่วั ไป หรือของบรษิ ัทท่ี จดทะเบียนซือ้ ขายในตลาด
หลกั ทรพั ย์
ขอ้ ดี
หากผลู้ งทนุ ศกึ ษาขอ้ มลู เป็นอยา่ งดี มกี ารเลือกหนุ้ ท่เี หมาะสม หนุ้ กเ็ ป็นทางเลอื กหนง่ึ ท่มี ีโอกาส
ใหผ้ ลตอบแทนสงู กว่าการลงทนุ ประเภทอ่นื ๆ
3. กองทุนรวม เหมาะสาหรบั ผลู้ งทนุ มอื ใหม่ท่ยี งั ไมม่ ปี ระสบการณแ์ ละความรู้ เก่ียวกบั การ
ลงทนุ และผลู้ งทนุ ท่อี าจไม่มีเวลาติดตามขอ้ มลู หรือบริหารจดั การลงทุนดว้ ยตนเอง รวมทงั้ เป็นช่องทางท่ี
เปิดโอกาสใหส้ ามารถลงทนุ ดว้ ยจานวนเงนิ ไมม่ ากนกั โดยบรษิ ัทหลกั ทรพั ย์ จดั การกองทนุ รวมจะนาเงินไป
ลงทนุ ในหลกั ทรพั ยห์ รือทรพั ยส์ ินประเภทต่าง ๆ

ตวั อย่างประเภทของกองทนุ รวม
1) แบ่งตามลกั ษณะของการขายคืน

1.1) กองทนุ รวมประเภทไมร่ บั ซอื้ คืนหน่วยลงทนุ (กองทนุ ปิด) เป็น กองทุนรวม
ท่บี รษิ ทั หลกั ทรพั ยจ์ ดั การกองทนุ (บลจ.) จะเสนอขายหน่วยลงทนุ เพยี งครง้ั เดียว ตอนเร่มิ ตน้ โครงการ และ
จะไม่รบั ซอื้ คนื หน่วยลงทนุ จนกวา่ จะครบกาหนดอายกุ องทนุ รวม

1.2) กองทนุ รวมประเภทรบั ซอื้ คืนหนว่ ยลงทนุ (กองทนุ เปิด) เป็น กองทนุ รวมท่ี
บลจ. ขายหน่วยลงทนุ และรบั ซอื้ คืนหนว่ ยลงทนุ ตามระยะเวลาท่ีกาหนดไวใ้ น โครงการ

2) แบ่งตามนโยบายการลงทนุ
2.1) กองทนุ รวมตราสารแห่งทนุ (equity fund) คือกองทุนรวมท่มี ี

วตั ถปุ ระสงคท์ ่จี ะลงทนุ ในหรือมีไวซ้ ่งึ ตราสารแห่งทนุ โดยเฉลย่ี ในรอบปีบญั ชีไมน่ อ้ ยกว่า 65% ของมลู คา่
ทรพั ยส์ นิ สทุ ธิของกองทนุ รวม

201

2.2) กองทนุ รวมตราสารแหง่ หนี้ (fixed income fund) คือ กองทนุ รวม
ท่นี าเงินท่ไี ดจ้ ากผลู้ งทนุ ไปลงทนุ ในตราสารแหง่ หนี้ เชน่ พนั ธบตั ร ต๋วั เงินคลงั บตั รเงนิ ฝาก

2.3) กองทนุ รวมผสม (balanced fund) คอื กองทนุ รวมท่มี วี ตั ถปุ ระสงค์
ท่จี ะดารงอตั ราส่วนการลงทุนในหรอื มีไวซ้ ่งึ ตราสารแห่งทนุ ในขณะใดขณะหนึง่ ไม่เกิน 65% และ ไมน่ อ้ ย
กว่า 35% ของมลู คา่ ทรพั ยส์ ินสทุ ธิของกองทนุ รวม

2.4) กองทนุ รวมตลาดเงนิ คอื กองทนุ รวมท่ีมนี โยบายการลงทนุ ใน หรือมไี วซ้ ง่ึ
ตราสารหนที้ ่มี คี ณุ ภาพและมกี าหนดชาระเงินตน้ เม่ือทวงถามหรอื มีอายคุ งเหลือ ไม่เกิน 1 ปี

2.5) กองทนุ รวมประเภทพิเศษ เชน่
กองทนุ รวมหนุ้ ระยะยาว (long term equity fund) หรือ LTF กองทนุ
ชนิดนเี้ นน้ การลงทนุ ในหนุ้ สามญั ท่จี ดทะเบยี นในตลาดหลกั ทรพั ยไ์ ม่นอ้ ยกวา่ 65% ของ มลู คา่ สนิ ทรพั ย์
สทุ ธิในกองทนุ
กองทนุ รวมเพ่อื การเลยี้ งชีพ (retirement mutual fund) หรือ RMF
เป็นกองทุนท่ใี หบ้ คุ คลท่วั ไปซือ้ หนว่ ยลงทนุ เพ่อื ออมเงินไวใ้ ชย้ ามเกษียณ โดยจานวนเงินลงทนุ ขนั้ ต่าไม่
นอ้ ยกวา่ 3% ของเงินไดใ้ นแต่ละปี หรอื 5,000 บาท
4. กองทนุ สารองเลีย้ งชีพ คือ กองทนุ ท่นี ายจา้ งและลกู จา้ งจดั ตงั้ ขึน้ มเี ปา้ หมาย สาหรบั ให้
ลกู จา้ งมีเงนิ ใชจ้ ่ายเม่ือเกษียณอายุ ทพุ พลภาพ หรอื ออกจากงาน โดยเงินของ กองทนุ มาจาก 2 สว่ น คือ
1) เงนิ สะสมจากลกู จา้ ง กฎหมายกาหนดใหส้ ะสมไดใ้ นอตั ราท่ไี มต่ ่ากว่า 2% และไม่
เกิน 15% ของค่าจา้ ง
2) เงินสมทบจากนายจา้ ง กฎหมายกาหนดใหส้ มทบในอตั ราท่ไี ม่ต่ากวา่ เงินสะสมของ
ลกู จา้ ง แตไ่ ม่เกนิ 15% ของคา่ จา้ ง

202

203

204

205

206

207

208

209

210

211

212

213

214

215

216

217

218

219

220

221

222

223

224

225

226

227

228

229

230

231

232

233

234

235

236