MPU23012PENGAJIAN ISLAM TAKAFUL (1)

MPU23012PENGAJIAN ISLAM
JABATAN PERDAGANGAN
SESI PENGAJIAN-2021/2022
PENSYARAH: PUAN KHODZIRAH BINTI AHMAD
NAMA AHLI KUMPULAN:
MOHAMAD HAZIQ MUKHRIZ BIN MOHD RAFIE

03DPR2IF2071
MUHAMMAD AIMAN AFZAN BIN AZURAINI

03DPR21F2077
MUHAMMAD SHAFIQ BIN ROSLI

03DPR21F2062
MUHAMMAD IQBAL NAQIB BIN MUHAMMAD JAMIL

03DPR21F2083

KEY POINTS

1) Definisi Takaful Dan Insurans
2) Terdapat Beberapa Perbezaan Dan Persamaan Di Antara Insurans Konvensional Dan Takaful.

3) Insurans Dan Takaful Adalah Penting Untuk Perancangan Kewangan.
4) Umat Islam Dinasihatkan Untuk Membeli Takaful.

5) Orang Bukan Islam Dialu-Alukan Untuk Membeli Takaful.
6) Isu-Isu Takaful Di Malaysia

PERBEZAAN SYARIKAT TAKAFUL DAN SYARIKAT INSURAN KONVENSIONAL DI MALAYSIA

Apa Itu Takaful

Definisi Takaful pada dasarnya ialah jaminan bersama. Ia merupakan sistem insurans berlandaskan prinsip
Islam. Konsep Takaful berkisar pada sekumpulan ahli yang saling menjamin antara satu sama lain

terhadap kerugian atau kerosakan. Setiap ahli memenuhi kewajipan mereka dengan menyumbangkan
sejumlah sumbangan (tabarru) ke dalam dana. Pihak ketiga,pengendali Takaful, menguruskan dana
ini.Sekiranya berlaku kerugian atau kerosakan, pengendali Takaful akan mengeluarkan dana kepada ahli.
Sebarang lebihan bayaran hanya dibayar apabila kewajipan untuk membantu ahli telah dilaksanakan.

Melalui konsep ini, Takaful beroperasi sebagai perlindungan dan perkongsian keuntungan antara
pengendali Tafakul dan ahli.

Apa itu insurans?

Insurans ialah sebuah kontrak bertulis di mana satu pihak bersetuju untuk melindungi pihak lain daripada
kerugian kewangan. Pihak yang diinsuranskan mesti membayar premium mereka tepat pada masanya dan

memfailkan tuntutan dalam tempoh masa yang ditetapkan sebagai pertukaran untuk perlindungan ini.
Spesifik kontrak berbeza-beza dan bergantung pada jenis insurans, tapi semua polisi mengandungi elemen
penting tertentu. Sebagai contoh, kebanyakan polisi akan mempunyai klausa yang menyatakan kerugian

yang dilindungi dan yang tidak dilindungi.

APAKAH PERBEZAANNYA?

Insurans konvensional Takaful

Bagaimanakah ia berfungsi?

Kontrak di antara dua pihak untuk mendapatkan Perjanjian diantara ahli masyarakat untuk membantu

perlindungan satu sama lain ketika memerlukan

Pematuhan syariah

Tidak Ya

Di manakah dana dilaburkan?

Mana-mana pelaburan yang sah Mana-mana pelaburan yang patuh syariah

Ke mana perginya keuntungan?

Pemegang saham Peserta dan pengendali dana Takaful

Caj tambahan

Yuran komisen 2% Caj Wakalah bergantung pada produk

Pembawa risiko

Syarikat insurans Kalangan peserta

Insurans konvensional Takaful

Apakah ia?

Satu cara untuk melindungi diri daripada musibah yang tidak dijangka

Jenis insurans yang ditawarkan

Kereta, kesihatan, nyawa, rumah, perjalanan dll.

Siapa boleh membelinya?

Semua orang

Tuntutan pelepasan cukai

Ya

Kepentingan insurans dan Takaful

Ianya adalah jaringan keselamatan terhadap kerugian wang, dan kita semua berharap kita tidak akan perlu
menggunakannya. Tapi apabila kehidupan tidak seperti yang dirancang, adalah baik kita mengetahui
bahawa polisi kita akan membantu menampung segala kos. Contohnya, jika seseorang jatuh sakit atau
cedera dan tidak boleh bekerja, insurans atau Takaful kesihatan akan membantu membayar perbelanjaan
perubatan mereka. Selain itu, jika sebuah perniagaan mengalami kerosakan harta benda, ia boleh
membantu menampung pendapatan yang hilang. Intinya ialah: insurans dan Takaful adalah perkara
penting dalam perancangan kewangan.

Sebab umat Islam dinasihatkan untuk membeli Takaful

Insurans konvensional selalunya tidak mematuhi undang-undang Syariah kerana ia merangkumi tiga
elemen ini: gharar, riba, dan maisir.

 Gharar:
Unsur ketidakpastian dalam kontrak. Kontrak haruslah jelas dan tidak ada sebarang
kekeliruan.

 Riba:
Unsur faedah. Dalam insurans, orang yang diinsuranskan membayar premium, yang
digunakan oleh syarikat insurans untuk melindungi tuntutan dan membuat keuntungan.
Syarikat insurans dijamin mendapat keuntungan, tidak kira sama ada terdapat tuntutan atau
tidak.

 Maisir:
Unsur perjudian. Orang yang diinsuranskan bertaruh bahawa mereka akan mengalami
kemalangan atau harta mereka akan rosak, manakala syarikat insurans bertaruh bahawa
mereka tidak akan mengalami kemalangan atau harta mereka tidak akan rosak.

Ia adalah pilihan yang lebih baik untuk orang Islam yang ingin mendapatkan insurans yang selari dengan
pegangan agama mereka.

Bolehkah orang bukan Islam membeli Takaful?

Apabila bercakap tentang Takaful, semua orang berada pada kedudukan yang sama. Sama ada anda
beragama Islam, Kristian, Buddha, Hindu, mahupun ateis, anda boleh membeli polisi dan menikmati
faedah yang sama. Takaful bukanlah produk keagamaan tapi produk yang direka untuk melindungi semua
orang dalam kejadian yang tidak dijangka, tanpa mengira kepercayaan mereka. Dan itu adalah sesuatu
perkara yang kita semua boleh berasa gembira.

Di mana boleh membeli insurans dan Takaful?

Insurans konvensional Takaful
AIA AIA
AIG
AmMetLife
ALLIANZ ETIQA
AmMetLife FWD
AmAssurance
GREAT EASTERN
AXA MSIG
BERJAYA
SOMPO PRUDENTIAL
GILBRALTAR BSN BSN

SUN LIFE

Cara membeli insurans dan Takaful

1) Tentukan jenis perlindungan yang anda perlukan.
2) Tentukan sama ada anda mahukan insurans konvensional atau Takaful.
3) Buat kajian tentang syarikat-syarikat insurans.
4) Pilih tiga syarikat insurans yang terbaik.
5) Minta sebut harga.
6) Bandingkan perlindungan dan harga.
7) Sediakan butiran anda dan dokumen yang berkaitan.
8) Buat bayaran.

Berikut adalah kelebihan dan kekurangan Takaful:

Kelebihan Kekurangan
Patuh syariah Ditawarkan oleh syarikat insurans yang terhad
Keuntungan diberikan kepada peserta dan Caj Wakalah bergantung pada harga produk
pengendali*
Kadar premium tetap**
Pelan Takaful Umrah dan Haji disediakan

Nota:
*Jumlah untuk pengendali tidak boleh lebih tinggi daripada peserta
**Melainkan anda menghadapi masalah kesihatan yang teruk

Berikut adalah kelebihan dan kekurangan insurans konvensional:

Kelebihan Kekurangan
Ditawarkan oleh lebih banyak syarikat insurans Keuntungan pergi kepada pemegang saham
Yuran komisen tetap (2%) Mempunyai elemen tidak patuh syariah

Pelan berkaitan pelaburan tersedia Kadar premium bergantung pada penilaian risiko

ISU-ISU TAKAFUL DI MALAYSIA

Menerusi konsep ini, para peserta takaful akan membayar sumbangan kepada syarikat takaful atas dasar
musahamah dan sebagai manfaat, para peserta takaful boleh membuat tuntutan dan menerima bayaran
ganti rugi bagi sebarang kemalangan atau musibah yang berlaku. Sekiranya peserta takaful tidak membuat
sebarang tuntutan dalam tempoh takaful berkuat kuasa, mereka berhak mendapat pulangan sumbangan
dalam bentuk bonus

Pengagihan Lebihan Dana Risiko Peserta

Majlis Penasihat Syariah pada mesyuarat ke-47 bertarikh 14 Februari 2005 telah memutuskan bahawa
perkongsian risiko secara bersama antara syarikat takaful dengan syarikat insurans konvensional adalah
dibenarkan dengan syarat pemeteraian perjanjian antara pelanggan dengan syarikat takaful dan syarikat
insurans konvensional dibuat secara berasingan.

Perjanjian Takaful Secara Bersama

Isu timbul sama ada perkongsian takaful secara bersama antara syarikat takaful dengan syarikat insurans
konvensional dibenarkan syarak.

Kesimpulan

Mencarum takaful buat keluarga anda mempunyai pelbagai kelebihan. Pertama sekali, kewangan anda
dan keluarga akan lebih terjaga. Dengan sedikit komitmen kewangan bulanan yang anda anda gunakan
untuk caruman takaful akan dapat memastikan yang anda sekeluarga akan lebih bersedia untuk
menghadapi apa saja kemungkinan termasuk penghospitalan, pembelanjaan pendidikan anak-anak
mahupun ibadat umrah dan haji. Kedua, pelan takaful adalah fleksibel. Jiika anda risau jika tanggungan
anda semakin bertambah hingga memerlukan anda mengambil pelan takaful yang baharu, pelan Takaful
keluarga yang kami tawarkan tidak akan membuat anda berasa tertekan. Pelan takaful keluarga kami yang
komprehensif juga ada menawarkan takaful perlindungan pendapatan dan hibah takaful buat keluarga
anda jika terjadinya sesuatu perkara yang tidak diingini. Dapatkan takaful untuk melindungi bukan sahaja
keluarga anda, tetapi juga demi kesejahteraan masa hadapan anda semua. Sebagai rumusan, Takaful
mampu menyediakan satu jaringan keselamatan kewangan sekiranya perkara yang tidak diingini berlaku.
Jika anda belum dilindungi, kami mengesyorkan anda melanggan pelan Takaful. Sama ada anda
mengalami penyakit kritikal, kehilangan upaya mahupun kematian yang tidak dijangka, Takaful memastikan
bahawa anda dan orang tersayang anda menerima pampasan dan perlindungan sewajarnya.