Bab 7 Asas Kewangan Peribadi

Menjalani
kehidupan anda

Afiq dan Danny

Merancang kerjaya anda

Kerjaya mengambil sebahagian besar
daripada kehidupan dewasa anda. Oleh itu,
Setiap kali anda bertukar pekerjaan, pastikan
ianya perpindahan kerjaya yang positif bukan
sahaja meningkatkan kapasiti pendapatan,
tetapi juga meluaskan prospek anda.

Pinjaman pelajaran Anda

Pinjaman pelajaran adalah satu pinjaman,
bukannya pemberian hadiah. ia merupakan
kewajipan dari segi perundangan dan moral
bagi anda membayarnya supaya orang lain
dapat menikmati faedah sama yang telah
anda menikmati.

Cukai pendapatan anda

Sebagai seorang dewasa yang bekerja, anda perlu membayar cukai
pendapatan. sekarang pembayaran boleh dibuat melalui Bayar
Semasa Terima ( B.S.T ‘Pay-As-You-Earn’ - PAYE) di bawah skim
Potongan Cukai Bejadual. Pendapatan bulanan anda akan

dipotong dan dihantar terus kepada Lembaga Hasil Dalam Negeri
(LHDN) oleh majikan anda .

Sumber-sumber pendapatan yang perlu
dibayar cukai adalah seperti berikut :

• Gaji dan upah
• Komisen
• Bonus
• Grantuiti (Ganjaran)
• Elaun( Dalam bentuk wang tunai atau sebaliknya)
• Fi pengarah
• Pencen dan Anuiti
• Dividen dan pendapatan faedah
• Sewa, royalti dan pendapatan premium.

Lhdn dan anda

➢ LHDN sedia maklum tentang jumlah pendapatan yang anda peroleh daripada
potongan B.S.T yang dibuat terhadap pendapatan bulanan anda. Majikan perlu
memberi nama, alamat dan butiran pendapatan seperti elaun atau komisen
kepada LHDN melalui borang Earning Advice (EA).

➢ Selain borang EA yang dikemukan oleh majikan anda, terdapat borang cukai
tafsir sendiri yang mesti diserahkan kepada LHDN dimana anda perlu
mengisytiharkan kesemua sumber pendapatan.

Membeli kereta

➢ Buat tinjauan untuk medapatkan kereta yang boleh dipercayai pretasinya.
➢ Atur belajawan berasaskan gaji bulanan.
➢ Membuat keputusan untuk memohon pinjaman kereta, tinjau terlebih dahulu

pebayaran berdasarkan kemampuan .
➢ Jangan gunakan kad kredit untuk membuat bayaran deposit.
➢ Membayar bayaran tunai untuk petrol, cukai jalanan tahunan, insurans dan

penyelenggaraan kereta daripada menggunakan kad kredit.
➢ Elakkan menaikkan taraf atau mengubahsuaikan sistem bunyi kereta dan

sebagainya.

Membeli rumah dan tidak meyewa

• Rumah yang dibeli akan menambahkan nilai harta
bersih anda, apabila anda membayar pinjaman
perumahan tersebut

• Memiliki rumah sendiri menimbulkan rasa kepuasan
dan pencapaian buat diri anda.

Isu-isu membeli rumah

01 Memerlukan 02 Pengubahsuaian rumah
pelaburan masa meningkatkan perbelanjaan

03 Menunggu nilai rumah 04 Penurunan nilai rumah
meningkat jika mahu jual
disebabkan tidak senang
hati dengan jiran

Pembayaran untuk rumah

• Memohon pinjaman perumahan untuk membiayai
pembelian rumah.

• Sebelum memohon pinjaman, mesti mengetahui
kedudukan kewangan seperti pendapatan, simpanan
dan wang tunai di tangan.

perkahwinan

➢ Suatu komitmen yang besar dan memasuki alam rumah tangga apabila bersedia
memikul tanggungjawabnya.

➢ Bersikap realistik tentang perbelanjaan majlis perkahwinan seperti hadiah,
upacara istiadat, makan, pakaian, kasut & gambar.

➢ Dapatkan petua & nasihat daripada mereka yang telah melaluinya dan cara
berbelanja secara berhemah bagi peristiwa yang penting dahulu.

➢ Membuat simpanan wang lebih awal untuk perkahwinan sebagai sebahagian
daripada perancangan kewangan secara menyeluruh.

Perkahwinan & keluarga

1. Perancangan kewangan sepatutnya beralih daripada perancangan individu kepada

perancangan bersama pasangan.

2. Putuskan bagaimana mengurus bil rutin, perbelanjaan untuk keluarga dan anak, bajet isi

rumah termasuk simpanan dan pelaburan.

3. Simpan duit di dalam akaun bersama setiap bulan untuk perbelanjaan bersama.
4. Pastikan pasangan yang menggunakan kad kredit mempunyai kad kredit mempunyai

akses kepada akaun bersama untuk memudahkan pembayaran hutang kad kredit.

5. Menyediakan dana kecemasan untuk menghadapi perbelanjaan di luar dugaan yang

mungkin menimpa diri, pasangan atau keluarga.

6. Bincang tentang cara pelaburan bersama pasangan termasuk jenis risiko dan

kecenderungan masing-masing. Pelaburan memenuhi matlamat kewangan seperti
bersara dan hidup bersama dalam keadaan selesa serta dapat menanggung kos sara
hidup dan pengajian anak nanti.

Hutang kewangan

1. Setiap pasangan harus membuat komitmen untuk menyelesaikan hutang masing-masing

dalam jangka masa tertentu.

2. Berbincanglah terlebih dahulu tentang kemampuan terhadap komitmen hutang baru jika

ingin mendapatkan pinjaman atau kad kredit selepas berkahwin.

Semakan kewangan

1. Menyediakan bajet bulanan dan pelan perbelanjaan serta membuat semakan

perbelanjaan seminggu sekali menggunakan aliran tunai keluarga.

2. Nilai harta bersih keluarga dan komitmen kewangan isi rumah sepatutnya disemak setiap

bulan.

persaraan

1. Jika menabung lebih awal, kedudukan kewangan menjadi lebih kukuh.
2. Apabila kedudukan tabungan semakin meningkat, mungkin berada dalam keadaan yang lebih

selesa dan rasa diri mempunyai kekuatan.

Skim persaraan swasta (sps)

1. Satu inisiatif sukarela yang ditubuhkan oleh kerajaan dengan tujuan untuk meningkatkan

taraf hidup rakyat semasa persaraan melalui dana simpanan tambahan.

2. Melengkapkan caruman mandatori persaraan seperti skim pencen awam bagi kakitangan

perkhidmatan awam dan skim Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk pekerja
sektor swasta.

3. Layari laman web PPSM di https://www.ppa.my/

KESIMPULAN BAB 7

❑ Mempunyai strategi untuk mengharungi kehidupan.
❑ Perancangan kerjaya adalah penting supaya dapat meningkatkan keupayaan menjana

pendapatan.

❑ Membayar balik pinjaman pelajaran dan membayar cukai pendapatan.
❑ Kemampuan merupakan pertimbangan penting semasa membeli kereta.
❑ Terdapat lain-lain kos yang terlibat dalam pemilikan kereta.
❑ Membeli rumah merupakan keputusan kewangan yang paling besar. Membuat pertimbangan
❑tentang kebaikan dan keburukan membeli rumah berbanding menyewa rumah.

Berbincang isu-isu masalah kewangan secara terbuka dan membuat perancangan bersama
pasangan.

❑ Tidak terlalu muda atau terlalu tua untuk merancang untuk persaraan.
❑ Cari keseimbangan dalam kehidupan kerana wang bukanlah satu-satunya matlamat hidup di dunia

ini.

SEKIAN TERIMA
KASIH

— Someone famous