BAB 5 MERANCANG LUAR JANGKA

MERANCANG BAGI KEADAAN DI
LUAR DUGAAN

MENGAPA ANDA PERLUKAN INSURANS?

NAMA AHLI :
NUR MAZUIN FATHIAH
NURUL ZAFIQAH HANAFI

APAKAH ITU INSURAN ?

❖Insurans merupakan suatu cara melindungi
diri anda,keluarga dan hartabenda anda
sekiranya berlaku sbarang perkara yang
tidak diinginkan.

TUJUAN MENDAPATKAN INSURAN

MEMBAYAR GANTI MEMBAYAR BIL
RUGI PERUBATAN

MENYELENGGARA MENYEDIAKAN
PERBELANJAAN SEBAHAGIAN
SARA HIDUP DARIPADA BANTUAN
BULANAN KEWANGAN BAGI

KELUARGA

BAGAIMANAKAH INSURANS
BERFUNGSI ?

❑Apabila membuat bayaran (dikenali sebagai
premium) kepada syarikat insurans berlesen, maka
syarikat tersebut bertanggungjawab membayar
pampasan kepada anda.

❑Insiden yang berlaku mesti dalam tempoh insurans
berkuatkuasa.

❑Insurans di Malaysia dikawal selia oleh Bank
Negara Malaysia (BNM).

❑Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai insurans,
www.insuranceinfo.com.my

JENIS-JENIS INSURANS

INSURANS HAYAT INSURANS AM

✓ INSURANS HAYAT SEUMUR ✓ MOTOR
HIDUP ✓ KEDIAMAN
✓ PELAJARAN
✓ INSURANS BERTEMPOH ✓ BARANGAN PERIBADI

✓ INSURANS ENDOWMEN

✓ INSURANS BERKAITAN
PELABURAN

✓ INSURANS PERUBATAN DAN
KESIHATAN

✓ INSURANS BERTEMPOH GADAI
JANJI BERKURANGAN (MRTA)

INSURANS HAYAT

➢ Polisi insurans hayat memberi perlindungan dengan
membayar sejumlah wang sekiranya terjadi sesuatu yang
tidak diingini kepada pemegang polisi sperti kematian dan
mendapat penyakit kritikal.

➢ Tempoh perlindungan insurans hayat lebih daripada
setahub abda juga mempunyai pilihan untuk membuat
bayaran premiun secara berkala, secara bulanan, suku
tahunan, setengah tahun atau sepanjang tahun.

INSURANS HAYAT SEUMUR HIDUP

Polisi ini menawarkan perlindungan sepanjang hayat dan premiumnya
dibayar seumur hidup.

Wang manfaatnya, termasuklah bonus jika ada, akan dibayar setelah
berlaku sesuatu kematian atau kehilangan upaya yang menyeluruh dan
kekal atau menghidap penyakit kritikal.

Polisi ini melibatkan tempoh masa yang panjang biasanya mempunyai
premium yang lebih tinggi berbanding insurans bertempoh.

Mempunyai nilai tunai sepanjang tempoh polisi tersebut berkuatkuasa.

INSURANS BERTEMPOH

Polisi ini menawarkan perlindungan insurans bagi tempoh terhad.

Wang manfaat dibayar hanya setelah berlaku sesuatu kepada pemegang
polisi seperti kematian.

Bayaran diterima mengikut jumlah yang dipersetujui semasa polisi dibeli.

INSURANS ENDOWMEN

Polisi ini menggabungkan perlindungan dan juga simpanan.

Manfaat tunai pada akhir suatu tempoh polisi seperti ditentukan oleh
pembeli atau setelah berlaku kematian.

INSURANS BERKAITAN PELABURAN

Menggabungkan pelaburan dan perlindungan.

Anda boleh memilih jenis pelaburan serta jumlah perlindungan insurans
hayat yang diingini.

Jumlah premium fleksibel.

INSURANS PERUBATAN DAN
KESIHATAN

Polisi yang melindungi kos rawatan perubatan seperti kos-kos di hospital.

INSURANS BERTEMPOH GADAI JANJI
KEKURANGAN (MRTA)

Perlindungan insurans dimana premiumnya cuma dibayar sekali sahaja
dan jumlah perlindungan adalah menurut baki pinjaman yang ada. .

Sekiranya berlaku kematian dan lain-lain pemiutang berkenaan akan
melepaskan hak milik hartanah kepada anda atau benefisiari anda.

INSURANS AM

i. Merupakan polisi insurans yang melindungi anda daripada
apa-apa kerugian yang disebabkan oleh kecurian atau
kerosakan ats barang peribadi anda.

ii. Tempoh perlindungan untuk polisi dan pelan insurans am
adalah setahun dan pembayaran premium perlu dibuat
sekali setahun.

MOTOR

a. Melindungi kenderaan anda daripada risiko kecurian,
kemalangan atau kebakaran.

b. Sekiranya anda membeli perlindungan pihak ketiga, anda
dilindungi daripada tuntutan yang dibuat oleh pihak
ketiga seperti kemalangan.

c. Jika membeli perlindungan komprehensif anda akan
mendapat perlindungan menyeluruh.

KEDIAMAN

a. Polisi kebakaran asas memberi perlindungan bagi
bangunan akibat kebakaran, kilat atau letupan.

b. Polisi pemilik rumah pula memberi perlindungan terhadap
bangunan dan juga sebarang kerugian.

c. Polisi isi rumah yang melindungi barang-barang dalam
rumah seperti perabot.

PERJALANAN

a. Perlu dibeli sekiranya ke luar negara.
b. Melindungi anda daripada insiden yang berkaitan dengan

perjalanan seperti kemalangan diri.

BARANGAN PERIBADI

a. Melindungi barangan peribadi seperti komputer, telefon
bimbit dab lain-lain.

TAKAFUL

▪ Industri insurans di Malaysia yang menawarkan insurans
konvensional dan perlindungan takaful yang berdasarkan
prinsip syariah.

▪ Apabila anda mencarum sejumlah wang ke dalam dana
takaful dalam bentuk caruman penyertaan anda
memeterai kontrak (aqad).

▪ Insurans konvensional dan takaful mempunyai prinsip asas
yang sama.

CIRI-CIRI UNIK TAKAFUL

▪ Anda dan syarikat takaful akan berkongsi lebihan dana
takaful berdasarkan nisbah yang telah dipersetujui.

▪ Jumlah lebihan dana tersebut akan dikira setelah menolak
perbelanjaan seperti tuntutan.

▪ Anda boleh menikmati perkongsian lebihan dana takaful
tersebut sekiranya anda tidak membuat sebarang tuntutan
sepanjang tempoh takaful.

TAKAFUL

TAKAFUL KELUARGA TAKAFUL AM

Gabungan perlindungan dan simpanan jangka masa Melindungi anda bagi suatu jangka masa pendek dalam
panjang yang biasanya mempunyai tempoh perlindungan tempoh satu tahun.
melenihi setahun.
Anda hanya perlu membuat sumbangan sekali sahaja
Menyediakan manfaat kewangan sekiranya anda dalam setahun.
mengalami suatu tragedi di samping memberikan
keuntungan pelaburan.

JENIS-JENIS TAKAFUL KELUARGA

• Termasuk pelan • Pelan ini memberikan
pelajaran,gadai janji dan pendapatan tetap
kesihatan. selepas bersara

• Anda atau benefisiari KELUARGA ANUITI
anda akan menerima PERSARAAN
manfaat kewangan
sekiranya berlaku
kematian

• Pelan yang melindungi kos PERUBATAN BERKAITAN • Gabungan pelaburan dan
rawatan perubatan seperti DAN PELABURAN perlindungan hayat,dimana
kos-kos rawatan dihospital sebahagian daripada caruman
dan pembedahan. KESIHATAN anda akan digunakan unruk
memberi unit pelaburan dan
selebihnya bagi perlindungan
takaful sekiranya berlaku
kematian

PRODUK-PRODUK UTAMA TAKAFUL
AM

TAKAFUL RUMAH • Melindungi daripada kerugian atau kerosakan atas rumah anda akibat banjir dan
lain-lain.

• Takaful isi rumah memberi perlindungan terhadap kerugian atau kerosakan
kepada barang-barang dalam rumah.

• Melindungi daripada menanggung kerugian atau kerosakan akibat kebakaran
atau kemalangan.

TAKAFUL MOTOR • Termasuk kenderaan atau kematian pihak ketiga.

• Menyediakan pampasan kepada anda atau benefisiari anda sekiranya berlaku
kematian.

TAKAFUL • Pelan ini boleh dibeli untuk perlindungan jangka masa pendek.

KEMALANGAN DIRI

SEBELUM MEMBELI POLISI INSURANS

Anda perlu Jenis-jenis polisi dan pelan yang dijual.

mengetahui:

Bahaya dan risiko yang dilindungi.

Terma dan syarat.

Jumlah premium atau caruman yang perlu dibayar
berdasarkan jumlah yang diinsurankan.
Keadaan yang membolehkan anda membuat
tuntutan.

BERAPAKAH JUMLAH YANG PERLU
DIINSURANSKAN?

o Jumlah perlindungan yang perlu diberi bagi insurans hayat
bergantung kepada jumlah wang yang diperlukan apabila
anda menghidap penyakit.

o Bergantung juga gaya hidup, kos sara hidup, komitmen dan
obligasi kewangan anda.

PEMBELIAN INSURANS

Pastikan anda memberi insurans atau pelan takaful dari syarikat atau
pengendali yang dilesenkan oleh BNM.

Sekiranya anda ingin membeli insurans hayat melalui ejen, pastikan
ejen tersebut dilantik oleh syarikat insurans yang berlesen dan
berdaftar dengan Persatuan Insurans Hayat Malaysia.

Insurans am, ejen mestilah dilantik oleh syarikat
insurans am yang berlesen dan berdaftar dengan
Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM).

MEMBUAT TUNTUTAN

Pastikan Bila membuat
maklumat yang tuntutan, anda harus
diperlukan oleh
syarikat insurans ada bukti bahwa
kejadian tersebut
dipenuhi. benar-benar berlaku.

Proses tuntutan dapat
diselesaikan dengan
segera sekiranya anda
mengemukakan semua

dokumen dengan
lengkap kepada syarikat

insurans

SEKIAN TERIMA KASIH