LAPORAN PERKEMBANGAN PROGRAM LKMS BWM PONDOK KARYA PEMBANGUNAN Tahun 2023
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N i SAMBUTAN DIREKTUR EKSEKUTIF BSI MASLAHAT Assalamualaikum warahmatullohi wabarakaatuh. emoga Allah SWT senantiasa memberikan kebaikan dan keberkahan atas segenap pekerjaan dan aktifitas kita sehari-hari, serta memberikan perlindungan kepada kita semua agar diberikan kemudahan dalam menjalankan program pemberdayaan ekonomi masyarakat dengan sebaik-baiknya. Aamiin. Program LKMS-Bank Wakaf Mikro (BWM) adalah program pemberdayaan ekonomi masyarakat sekitar Pondok Pesantren yang dimulai sejak akhir tahun 2017 yang pada saat ini telah berkembang menjadi 62 BWM yang tersebar di 19 Provinsi di seluruh Indonesia Program LKMS-BWM di Ponpes PKP Ciracas DKI Jakarta secara substansi pelaksanaanya terbukti dapat membantu masyarakat kecil dan super mikro dalam mengakses permodalan serta membantu memberikan edukasi pengembangan usaha kecil untuk berkembang dan juga melepaskan dari jeratan rentenir. Selama tahun usaha 2023 berdasarkan data perkembangan usaha dan koordinasi yang kami lakukan, terdapat perkembangan signifikan berupa pertambahan jumlah anggota sebesar 100% dari 515 orang menjadi 1060 anggota. Total penyaluran dana program juga mengalami kenaikan, serta pencapaian lainnya. Operasional yang sudah dicapai oleh BWM PKP DKI Jakarta ini kita apresiasi sebagai pencapaian tujuan program yakni meluasnya pemberdayaan dan penguatan usaha UMKM masyarakat sekitar Pondok Pesantren. Semoga Allah SWT senantiasa memberikan kekuatan kepada kita semua untuk mengawal program LKMS-BWM ini dengan sebaik-baiknya. Wassalamualaikum warahmatullohi wabarakaatuh Jakarta, 02 Januari 2024. BSI Maslahat Direktur Eksekutif Sukoriyanto Saputro S
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N ii Selama tahun usaha 2023 berdasarkan data perkembangan usaha dan koordinasi yang kami lakukan, terdapat perkembangan signifikan.
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N iii VISI MISI BSI MASLAHAT VISI : Menjadi lembaga pengelola ZISWAF (Zakat Infaq Shodaqoh dan Wakaf) dan Dana Sosial serta Dana CSR (Corporate Social Responsibility) yang terpercaya, terdepan dan modern. MISI : 1. Melakukan penghimpunan zakat infaq shodaqoh dan wakaf umat serta dana social hingga dana CSR 2. Menumbuh kembangkan budaya berbagi dan peduli kepada seluruh lapisan masyarakat 3. Membuat program-program yang mendorong transformasi penerima manfaat menjadi muzakki 4. Mengembangkan program berkelanjutan dan memberikan manfaat maksimal kepada masyarakat luas 5. Mewujudkan tata Kelola manajemen ZIS dan dana social serta dana CSR yang baik dan sesuai dengan kaidah syariah CORE VALUES AKHLAK
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N iv PILAR PROGRAM BSI MASLAHAT
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N v DAFTAR ISI Sambutan Direktur Eksekutif BSI Maslahat I Visi Misi & Nilai AKHLAK iii Pilar Program BSI Maslahat iv Daftar Isi v Bab I PENDAHULUAN I. Latar Belakang 1 II. Maksud Tujuan 1 III. Sasaran Program 2 IV. Skema Pendirian 2 Bab II LAPORAN PROGRAM 1. Perkembangan Operasional LKMS-BWM Eksisting 5 2. Profil Pesantren Program LKMS-BWM Pondok Karya Pembangunan 6 3. Proses Pendirian LKMS-BWM Pondok Karya Pembangunan 7 4. Dasar Kerjasama Program 8 5. Kelembagaan LKMS-BWM Pondok Karya Pembangunan 8 6. Laporan Perkembangan Operasional LKMS-BWM 10 7. Laporan Penyaluran Pembiayaan 16 8. Usaha Anggota LKMS BWM Pondok Karya Pembangunan 19 9. Laporan Keuangan LKMS-BWM Pondok Karya Pembangunan 21 Bab III PENUTUP 27
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N vi
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 1 BAB 1 PENDAHULUAN I. Latar Belakang ermasalahan penting di tanah air adalah persoalan ketimpangan dan kemiskinan, (Pidato Presiden RI dalam Mukernas PPP pada 21 Juli 2017). Salah satu cara untuk mengatasi hal ini adalah dengan kerja pemberdayaan dan pendampingan ekonomi. Sebagai salah satu elemen yang punya peranan strategis dan melekat di lingkungan masyarakat adalah Pondok pesantren. Terutama dalam mendorong kerja sosial dan budaya serta mendorong perekonomian masyarakat. Pondok pesantren sebagai pendidikan berbasis agama memiliki potensi yang besar untuk memainkan peran pemberdayaan ekonomi umat. Pesantren diharapkan dapat mengambil peran mengurangi kesenjangan ekonomi dan mengentaskan kemiskinan masyarakat luas. Khususnya masyarakat disekitar Pondok Pesantren, melalui pendirian Lembaga Keuangan Syariah (LKMS) Bank Wakaf Mikro dengan pola kelompok dan pendampingan. Sebagai lembaga yang bergerak dibidang sosial dan filantropi kemasyarakatan, maupun pemberdayaan ekonomi umat, BSI Maslahat diberikan kepercayaan Satgas UMKM & Keuangan Syariah OJK RI melaksanakan program penumbuhan LKMS-BWM di Pondok Pesantren, berkomitmen agar program bersifat pemberdayaan dan penguatan usaha ekonomi umat, karena selama ini memang sudah bergerak dibidang pengelolaan dana Zakat, Infaq dan shodaqoh untuk mendorong transformasi penerima zakat menjadi pemberi zakat. II. Maksud Tujuan A. Maksud program ini adalah untuk memberdayakan ekonomi masyarakat di sekitar lingkungan pondok pesantren melalui pendirian Lembaga Keuangan Mikro Syariah (LKMS) Bank Wakaf Mikro (BWM) dengan pola kelompok dan pendampingan. P
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 2 B. Tujuan Program ini adalah ; 1. Memfungsikan dan memaksimalkan peran pesantren dalam program pemberdayaan ekonomi produktif bagi masyarakat sekitar pondok pesantren. 2. Membangun dan menguatkan lembaga ekonomi pesantren yang secara sosial kemasyarakatan mampu memberikan manfaat bagi masyarakat sekitar dalam bentuk LKM Syariah yang profesional, mandiri dan akuntabel dengan pola Kelompok Usaha Masyarakat Sekitar Pesantren Indonesia (KUMPI). 3. Menggerakkan roda ekonomi masyarakat sekitar pesantren dalam penguatan permodalan, peningkatan keterampilan usaha dan juga peningkatan kemandirian dan pemasaran usaha. III. Sasaran Program 1. Sasaran LKMS adalah Koperasi LKMS yang telah didirikan oleh Pesantren dan telah dilakukan assesment oleh LAZNAS. 2. Sasaran Masyarakat sekitar Pesantren yang potensial dan produktif, sekitar radius 5 km dari pesantren dan sesuai izin usaha LKM. Dapat dididik dan komitmen dalam kelompok usaha masyarakat sekitar Pesantren. 3. Sasaran Lingkungan Pondok Pesantren yaitu santri, alumni santri, keluarga santri dan keluarga pengasuh yang mukim di lingkungan Pesantren yang memiliki usaha potensial produktif. Berkomitmen dalam kelompok. IV.Skema Pendirian 1. Produk Awal Produk Plafond Pinjaman Skema/Akad Jangka Waktu Akad Tijarah (Bisnis) Modal Kerja & Investasi Minimal Rp1 Juta, Maksimal 3 Juta Murabahah, Salam Max 12 bln Modal Kerja Minimal Rp1 Juta, Maksimal 3 Juta Mudharabah Max 12 bln Akad Tabaru (Sosial) Pinjaman Minimal Rp1 Juta, Maksimal 3 Juta Qardhul Hasan Max 12 bln
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 3 Konsultasi Pengembangan Usaha Minimal Rp1 Juta, Maksimal 3 Juta Ijarah, Jualah - Pengalihan Hutang Minimal Rp1 Juta, Maksimal 3 Juta Hiwalah - Bisnis Model Gender Wanita Pola Berkelompok Cover Resiko Tanggung Renteng Cash Pickup Mingguan 2. Konsep Program Bank Wakaf Mikro OJK menetapkan skema pendirian Penetapan dan perubahan skema pendirian BWM menjadi kewenangan OJK Skema BWM Tahap 1 - 6 .Rp 4,250 Milyar Biaya Pendirian Rp 250 s/d 300 Juta (Hibah)*. Dana Rp. 4 Milyar diperuntukan: Rp. 3 Milyar untuk dana abadi. Rp. 1 Milyar untuk pembiayaan. Skema BWM Tahap 7 & 8 (Rp. 8 Milyar) Biaya Pendirian Rp 250 s/d 300 Juta (Hibah)*. Dana Rp. 4 Milyar diperuntukan: Rp. 3 Milyar untuk dana abadi. Rp. 1 Milyar untuk pembiayaan. Rp. 219-234 Juta maintenance program.
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 4 Rp. 3,49 Milyar cadangan dana Top Up.
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 5 LAPORAN PROGRAM 1. Perkembangan Operasional LKMS - BWM Eksisting Gambar 2.1 Peta Sebaran Bank Wakaf Mikro ampai dengan akhir Desember 2022, sudah berdiri 62 LKMS-BWM yang tersebar di 19 provinsi seluruh Indonesia. Sebaran wilayah paling banyak adalah Jawa Timur dengan 15 lokasi. Kemudian diikuti Jawa Tengah dengan 14 lokasi dan kemudian provinsi berikutnya adalah Jawa Barat dengan 9 lokasi. Selanjutnya secara merata di provinsi lainnya dengan jumlah antara 1 s/d 3 unit. Ciri khusus operasional program LKMS-BWM ini adalah; Pemberdayaan masyarakat produktif di sekitar Pesantren yang kesulitan akses permodalan dan usaha, memakai akad dan transaksi syariah berupa Qordhul Hasan, serta Model Non Deposit Taking. 62 LKMS–BWM sudah melaksanakan operasional secara standar dan lancar sebagaimana SOP dan Panduan Program yang ada. S BAB 2
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 6 2. Profil Pesantren Program LKMS BWM Pondok Karya Pembangunan Yayasan Pondok Karya Pembangunan (PKP) adalah Lembaga Pendidikan Islam yang sudah berdiri sejak tahun 1977. Sampai saat ini sudah memiliki lembaga pendidikan mulai dari PAUD/TK, MI/SD, SMP/MTs, SMA-SMK-STM sampai Perguruan Tinggi. Pesantren PKP beralamat di Jalan Raya PKP, Kel. Kelapa Dua Wetan, Kec. Ciracas, Jakarta Timur, DKI Jakarta. Kondisi masyarakat sekitar Pesantren PKP banyak memiliki profesi pelaku usaha Ultra Mikro dan UMKM, usaha jasa, serta usaha lainnya.
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 7 3. Proses Pendirian LKMS BWM Pondok Karya Pembangunan Setelah melalui rangkaian inisiasi, sosialisasi dan rapat pendirian LKMS-BWM Pondok Karya Pembangunan terbentuk dan mendaftarkan diri dihadapan notaris Titiek Irawati S. S.H Pendirian LKMS BWM dilakukan dengan : a. Melaksanakan sosialisasi tentang lembaga keuangan mikro syariah di Pondok Pesantren yang sudah ditunjuk oleh Tim OJK RI dengan berkoordinasi kepada lembaga/instansi Pemerintah Daerah terkait. b. Melakukan rapat pendirian LKMS-BWM dengan calon anggota dari Pondok Pesantren yang dipandu oleh BSI Maslahat serta tim OJK RI KRKO DKI Jakarta untuk kemudian dibuatkan berita acara pendirian sebagai dokumen awal bahan penyusunan akta pendirian yang akan diproses di Notaris setempat. c. Mendaftarkan pada notaris setempat akta pendirian lembaga LKMS-BWM dengan kelengkapan dokumen pendukung yang dibutuhkan. d. Mendaftarkan dokumen akta notaris ke Kementrian Hukum dan HAM Republik Indonesia untuk memperoleh Badan Hukum Koperasi Syariah. Pada tahap poin. (a) sampai dengan poin (d) 6 inilah peranan tenaga pendamping BSI Maslahat sebagai tenaga penghubung untuk memastikan proses pendirian antara berbagai pihak terkait sangatlah penting untuk memastikan dapat berjalan dengan baik. e. Mendaftarkan Badan Hukum Koperasi Syariah kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) RI untuk mendapat surat ijin operasional sebagai LKMS (Lembaga Keuangan Mikro Syariah). f. BSI Maslahat dengan mitra PINBUK sebagai konsultan bekerjasama menetapkan tenaga pendamping selama proses inisiasi program dan pendirian lembaga sampai dengan operasional program untuk jangka waktu 6 (enam) bulan. Tenaga pendamping bertugas melakukan pendampingan, memberikan arahan terkait program, memberikan jasa konsultasi. Serta menjadi fasilitator dan menjembatani komunikasi dengan pihak-pihak terkait sampai dengan pendirian lembaga sampai dengan pengelolaan dan operasional pada tingkatan mampu berjalan secara mandiri. g. Selanjutnya dilakukanlah Perjanjian Kerja Sama (PKS) tahap 1-3 antara LKMSBWM yang sudah dibentuk dengan BSI Maslahat (d.h. Laznas BSM Umat) terkait dana pendirian program serta dana operasional program. h. Selanjutnya diadakan acara Grand Launching LKMS BWM Pondok Karya Pembangunan
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 8 4. Dasar Kerjasama Program Pelaksanaan program Lembaga Keuangan Mikro Syariah Bank Wakaf Mikro di Pesantren PKP Ciracas DKI Jakarta itu berdasarkan Perjanjian Kerjasama sbb : 4.1. Perjanjian Kerjasama (PKS) antara Bank DKI Jakarta selaku donatur dengan Yayasan Bangun Sejahtera Mitra Umat, tahun 2020 tentang Program Pemberdayaan Masyarakat sekitar Yayasan Pondok Karya Pesantren Melalui Pembentukan Lembaga Keuangan Mikro Syariah, dengan perjanjian Bank DKI Nomor : 24/PKS/DIR/XII/2020 dan Nomor Laznas BSMU : 19/010/PKS/YBSMU tertanggal 15 Desember 2020. 4.2. Perjanjian Kerjasama antara Yayasan Bangun Sejahtera Mitra Umat, dengan LKMS Bank Wakaf Mikro Pondok Karya Pembangunan (BWM PKP) DKI Jakarta tahun 2020 tentang Program Pemberdayaan Masyarakat sekitar Pesantren Melalui Lembaga Keuangan Mikro Syariah (LKM Syariah), dengan perjanjian BWM PKP Nomor : 002/PKS/BWM-PKP/III/2021 dan Nomor Laznas BSMU : 20/008/PKS/LAZNASBSMU. 5. Kelembagaan LKMS – BWM Pondok Karya Pembangunan Ada tiga pilar penting dalam operasional LKMS-BWM yang menentukan baik buruknya operasional LKMS-BWM, 3 pilar itu adalah : Pengurus dan Pengelola, Anggota/Pemanfaat dan Rapat Anggota Tahunan (RAT) sebagai mekanisme kontrol kelembagaan bentuk Koperasi LKMS-BWM. Dalam mekanisme RAT peran dari Dewan Pengawas maupun Dewan Pengawas Syariah sangat penting untuk melakukan kontrol dan penilaian atas langkah dan kebijakan pengurus terhadap pengelola dalam menjalankan operasionalnya. Gambar. 2.2 Pilar LKMS - BWM
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 9 Dari 3 pilar kelembagaan di atas, LKMS-BWM Pondok Karya Pembangunan telah berjalan dengan baik sesuai fungsinya. Rapat rutin pengelola dilakukan tiap pekan, rapat pengelola dan pengurus tiap akhir bulan atau 1 bulan sekali dan rapat gabungan pengelola, pengurus dan pengawas di lakukan tiap 4 bulan sekali sudah konsisten dijalankan antara pengurus dan pengelola dan tercatat dalam dokumen daftar hadir. Berawal dari tertibnya kelembagaan inilah pangkal mula LKMS-BWM akan ditentukan berjalan menuju lebih baik. Berikut struktur organisasi LKMS–BWM Pondok Karya Pembangunan (PKP) Ciracas Jakarta Timur sbb: A. Pengurus No Nama Pengurus Jabatan 1 Drs. H. Sukesti Martono, MA Ketua 2 DR. H. Tongato, M.Si Sekretaris 3 Yuli Panti Agristini B.Sc, S.Pd Bendahara B. Pengawas No Nama Pengawas Jabatan 1 Syabani, S.Ag, M.Pd.I Ketua 2 Wawan Ridwan, S.Ag, M.Pd Anggota 3 Khusnul Khatimah, SE Anggota C. Dewan Pengawas Syariah No Nama DPS Jabatan 1 H. Ridha Nugraha, M.Si Ketua 2 Asep Ihsan, S.Pd Anggota 3 Titin, M.Pd Anggota D. Pengelola No Nama Pengelola Jabatan 1 Uus Sanusi, S.Kom Manager 2 Firdaus Al Amin, S.Pd Supervisor 3 Pintar Alam Pane, S.E Supervisor 4 Ghina Fitriyani S Admin 5 Diannofa Elensari P Teller
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 10 103 212 27 53 515 1060 0 200 400 600 800 1000 1200 2022 2023 Pertumbuhan KUMPI - HALMI Tahun 2022-2023 KUMPI HALMI NASABAH 6. Laporan Perkembangan Operasional LKMS – BWM Kami melaporkan perkembangan operasional program LKMS-BWM Pondok Karya Pembangunan (PKP) sampai dengan akhir bulan Desember 2023 adalah ; Pertumbuhan Kumpi dan Halmi, Daftar dan Jadwal pertemuan Kumpi dan Halmi sebagai berikut: 6.1 Pertumbuhan Kumpi-Halmi dan Nasabah Data Pertumbuhan Halmi Kumpi 2023 Pada tahun 2022 jumlah Kumpi 103 kelompok, Halmi ada 27 halaqoh dan nasabah berjumlah 515 anggota. Pada perkembangan operasional usaha sepanjang periode Januari – Desember tahun 2023 telah mengalami kenaikan berarti menjadi jumlah Halmi sebanyak 53 halaqoh, Kumpi sebanyak 212 kelompok dan nasabah sebanyak 1060 orang. Jumlah Kumpi tumbuh 105 %, Halmi tumbuh 97 % dan nasabah mengalami pertumbuhan yang signifikan sebanyak 105% dari tahun 2022 ke tahun 2023. Membaca mundur lagi ke tahun 2021, maka perkembangan usaha dan operasional LKMS BWM PKP Ciracas dalam 3 tahun ini (2021, 2022 dan 2023) mengalami perkembangan yang positif secara jumlah anggota. Tentu hal ini akan berkorelasi dengan besaran nominal penyaluran pembiayaan dana program kepada Masyarakat.
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 11 6.2 Daftar HALMI-KUMPI anggota terbentuk Tahun 2023 No Daftar Halmi Terbentuk Kumpi Nasabah 1 Hasanah Periode 2 Jan-23 3 15 2 Al-Istiqomah Periode 3 Jan-23 3 15 3 Muslimah 2023 Jan-23 4 20 4 Al-Hayun Jan-23 4 20 5 Mutiara Jan-23 3 15 6 Aisyah Periode 2 Jan-23 3 15 7 At-Thohir Jan-23 5 25 8 Hidayatul Mustaqim Feb-23 4 20 9 Shofa Marwah Feb-23 4 20 10 An Nuriah Mar-23 4 20 11 Assalamah Mar-23 4 20 12 Al Farabi Mar-23 5 25 13 Assobirin Mar-23 5 25 14 Kiara Mar-23 5 25 15 Al Barokah Periode 2 Mar-23 5 25 16 Amanah Periode 2 Mar-23 4 20 17 Nurul Iman Periode 2 May-23 4 20 18 Uswatun May-23 5 25 19 Siti Maryam May-23 5 25 20 Siti Khadijah Periode 3 May-23 5 25 21 Rabiyah Adawiyah Jun-23 5 25 22 Al Furqon Jun-23 5 25 23 Inayah Jun-23 5 25 24 At Taqwa Mandiri Jul-23 4 20 25 Shirotul Jannah Jul-23 3 15 26 Siti Hajar Periode 2 Jul-23 5 25 27 Al-Muhajirin Jul-23 4 20 28 Siti Maimunah Aug-23 4 20 29 Fauzan Aug-23 3 15 30 Al-Mauun Aug-23 4 20 31 Fathul Khoir Aug-23 3 15 32 Nurul Yaqin Sep-23 3 15 33 Safaa Al Qalb Sep-23 3 15 34 Al-Wardah Sep-23 4 20 35 Kartini Periode 2 Oct-23 4 20 36 Rhoudatul Ummah Periode 2 Oct-23 5 25 37 Daarul Jamaah Periode 2 Oct-23 3 15
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 12 38 Annisa Kantin Periode 2 Oct-23 4 20 39 Nurul Khoir Periode 2 Oct-23 4 20 40 Ar-Rahmah Oct-23 3 15 41 Nurul Falah Oct-23 3 15 42 Catfish Nov-23 4 20 43 Pondok Melati Amin Nov-23 5 25 44 Azizah Nov-23 3 15 45 Sayur Barokah Periode 2 Nov-23 5 25 46 Al-Mujahidin Periode 2 Nov-23 3 15 47 Al-Ikhlas Periode 2 Nov-23 4 20 48 Humairoh Periode 2 Nov-23 3 15 49 Siti Hawa Periode 2 Nov-23 4 20 50 At-Taqwa Periode 2 Nov-23 4 20 51 An-Nur Periode 2 Nov-23 4 20 52 Ummu Kulsum Dec-23 5 25 53 Akmaliah Periode 2 Dec-23 3 15 JUMLAH 212 1.060 Dari jumlah tersebut diatas menandakan rekan-rekan pengelola BWM PKP Jakarta sudah berusaha bekerja maksimal dalam rangka pencapaian program penguatan ekonomi dan UMKM masyarakat sekitar pesantren. 6.3 Pelaksaaan Halaqoh Mingguan (HALMI) LKMS-BWM Ponpes PKP Ciracas a. Hari Senin No Nama Halmi Waktu Pertemuan Tempat Pertemuan Jumlah Nasabah 1 Aisyah Periode 2 Senin 11.00 Jl. Nurul Hidayah RT.06/12 15 Orang 2 Al Wardah Periode 1 Senin 11.00 Jl. Karya Bakti 1 RT.08/01 20 Orang 3 Rabiyah Adawiyah Tahap 1 Senin 13.00 Jl. Situ Gede Raya Rt.08/12 25 Orang 4 Safaa Al Qalb Periode 1 Senin 13.00 Jl. Raya PKP Ciracas PKP 15 Orang 5 Ar - Rahmah Periode 1 Senin 13.00 Jl. Alamin 15 Orang 6 Mutiara Periode 1 Senin 14.00 Jl. Nangka Growong RT.04/01 15 Orang 7 Catfish Periode 1 Senin 14.00 Jl Raya PKP Pesantren Modern 20 Orang 8 Kartini Periode 2 Senin 15.00 JL. Taruna 1 Barat No.73 20 Orang
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 13 9 Al - Hayun Periode 1 Senin 15.00 JL. Praji 1 NO.91 20 Orang 10 Siti Maimunah Periode 1 Senin 15.00 GG X2 Komplek POLRI 20 Orang 11 Hasanah Periode 2 Senin 15.00 Penganten Ali 7 RT.03/RW.06 15 Orang b. Hari Selasa c. Hari Rabu No Nama Halmi Waktu Pertemuan Tempat Pertemuan Jumlah Nasabah 1 Mauun Periode 1 Rabu 09.00 Jl. Regalia RT. 01/06 Susukan 20 Orang 2 Siti Maryam Periode 1 Rabu 09.00 Jl. Regalia 1 NO.56 Susukan 25 Orang No Nama Halmi Waktu Pertemuan Tempat Pertemuan Jumlah Nasabah 1 Siti Hawa Periode 2 Selasa 09.00 Jl. Haji Balok Raya RT.13/02 NO.96C 20 Orang 2 Fathul Khoir Periode 1 Selasa 09.00 GG. Belly 2 RT.05/06 15 Orang 3 Al - Istiqomah Periode 3 Selasa 10.00 Jl. KP.Baru GG.Sawo 15 Orang 4 Sayur Barokah Periode 2 Selasa 13.00 Jl. Kaja RT.04/11 25 Orang 5 Mujahidin Periode 2 Selasa 13.00 GG Musolah RT.12/10 15 Orang 6 Muslimah Periode 3 Selasa 14.00 Masjid Baitusshidqi PKP 20 Orang 7 Al-Ikhlash Periode 2 Selasa 14.00 Jl. Manunggal RT.13/02 20 Orang 8 Nurul Falah Periode 1 Selasa 14.00 Jl. Swadaya 3 RT.06/02 15 Orang 9 Azzizah Periode 1 Selasa 15.00 Jl. Haji Balok RT.13/02 NO.100 15 Orang 10 Siti Hajar Periode 2 Selasa 16.00 Jl. Kalisari II GG. Tridharma RT.01/02 25 Orang 11 At - Thohir Periode 1 Selasa 16.00 Jl. Pancoran 7 25 Orang
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 14 3 Kiara Periode 1 Rabu 10.00 Gudang Air RT.06/02 25 Orang 4 Uswatun Periode 1 Rabu 10.00 Jl. Asgo 1 RT.11/03 Kel. Rambutan 25 Orang 5 Hidayatul Mustaqim Rabu 11.00 GG. Usin RT.01/03 No.31 20 Orang 6 Nurul Khoir Periode 2 Rabu 13.00 Jl. Centex GG Jengki RT.03/10 20 Orang 7 At - Taqwa Mandiri Periode 1 Rabu 13.00 Jl. Mandiri RT.17/06, KP. Rambutan 20 Orang 8 Akmaliah Periode 2 Rabu 14.00 Pesantren Akmaliah KP Baru RT. 08/12 15 Orang 9 At - Taqwa Periode 2 Rabu 14.00 Jl. Mandiri No.65 KP. Rambutan 20 Orang 10 Shiratul Jannah Periode 1 Rabu 14.00 Jl. Tanah Merdeka GG. Swadaya RT.01/05 15 Orang 11 Assobirin Periode 1 Rabu 15.00 KP Leuwinanggung RT.01/02 25 Orang 12 Muhajirin Periode 1 Rabu 15.00 Gandaria II RT.09/02 20 Orang 13 Nurul Iman Periode 2 Rabu 15.00 Jl. Gandaria III RT.11/RW.02 20 Orang 14 Ummu Kulsum Periode 1 Rabu 15.00 Jl. Raya Centex, GG. Kramat, RT.010/RW.010 25 Orang d. Hari Kamis No Nama Halmi Waktu Pertemuan Tempat Pertemuan Jumlah Nasabah 1 Shofa Marwah Periode 1 Kamis 10.00 Cibubur III GG. Swadaya 20 Orang 2 Al - Furqon Periode 1 Kamis 10.00 Jl. Bungur V RT.10/06 25 Orang 3 An - Nuriah Periode 1 Kamis 11.00 Jl. Raya Centex, RT.10/08 Kel.Ciracas 20 Orang 4 Humairoh Periode 2 Kamis 13.00 Jl. Bungur III RT.10/06 15 Orang 5 Assalamah Periode 1 Kamis 13.00 GG Batu Bara Ciracas 20 Orang 6 Al - Fauzan Periode 1 Kamis 13.00 Jl. Manunggal II RT.11/06, Rambutan 15 Orang 7 Nurul Yaqin Periode 1 Kamis 14.00 Jl. Bungur II RT.10/08 15 Orang 8 Daarul Jamaah Periode 2 Kamis 14.00 Jl Penganten Ali RT.01/06 15 Orang 9 Rhoudatul Ummah Periode 2 Kamis 16.00 Kalisari GG. Kenanga II 25 Orang
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 15 e. Hari Jum’at No Nama Halmi Waktu Pertemuan Tempat Pertemuan Jumlah Nasabah 1 Pondok Melati Amin Periode 1 Jumat 09.00 KP. Pondok Ranggon RT. 006/004 25 Orang 2 Al- Barokah Periode 2 Jumat 13.00 Jl. Lewa RT.11/RW.110 Pekayon 25 Orang 3 An - Nur Periode 2 Jumat 13.00 Jl. Penganten Ali RT.11/06 NO.91 20 Orang 4 Siti Khadijah Periode 3 Jumat 14.00 Masjid Baitusshidqi PKP 25 Orang 5 Amanah Periode 2 Jumat 14.00 Jl. Cibubur III RT.04/RW.01 No.48 20 Orang 6 Annisa Kantin PKP Periode 2 Jumat 14.00 Jl. Raya PKP 20 Orang 7 Inayah Periode 1 Jumat 14.00 Jl. Inayah RT.03/08 25 Orang 8 Farabi Periode 1 Jumat 15.00 KP. Rumbut RT.08/01 25 Orang Kegiatan HALMI Nasabah BWM PKP Ciracas Tahun 2023 Dokumentasi : Halmi Istiqomah periode 3
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 16 Alokasi Waktu Halmi Jam 09.00-10.00 10.00-11.00 11.00-12.00 13.00-14.00 14.00-15.00 16.00-17.00 Materi Halmi : Al islam Perbaikan Baca Alquran Seputar Keluarga Materi Kesehatan, ekonomi dan Manajemen Usaha. Hari Operasional BWM sepekan Senin s/d Jum'at 1060 Anggota 53 Halmi Besar 212 Kumpi dan 2 orang Supervisor 7 Laporan Penyaluran Pembiayaan 7.1 Jumlah Dana Pembiayaan Yang Telah Disalurkan 14 75.5 158.5 56.5 147124.5111 7268 196.5 202.5 120 0 50 100 150 200 250 Penyaluran Pembiayaan Per Desember 2023 (dalam Jutaan Rupiah)
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 17 7.2 Jumlah Nasabah Penerima Dana Pembiayaan Grafik Nasabah Penerima Pembiayaan LKMS BWM PKP Jakarta Per Desember 2023 Gambar. Penyaluran Dana Pembiayaan 14 69 150 42 101 84 95 68 68 130 127 87 0 20 40 60 80 100 120 140 160 Nasabah Pembiayaan Per Desember 2023 (Orang)
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 18 Gambar Penyaluran Dana Pembiayaan 7.3 Tren Penyaluran Dana Pembiayaan 742 15 252 1 25 0 100 200 300 400 500 600 700 800 1 jt 1,5 Jt 2 Jt 2,5 Jt 3 Jt Level Penyaluran Pembiayaan Per Desember 2023 (Orang)
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 19 Pada Periode Desember Tahun 2023 didapati tren penyaluran pembiayaan sbb: Level Kelompok Pinjaman - Level 1 sebesar Rp. 1 juta mencakup 742 orang nasabah, setara 70% dari total Nasabah/anggota. - Level 2 sebesar Rp. 1,5 juta mencakup 15 orang nasabah setara 1,4% dari total Nasabah/anggota. - Level 3 sebesar Rp 2juta mencakup 252 orang nasabah setara 23,77% dari total Nasabah / anggota. - Level 4 sebesar Rp2,5 Juta mencakup 1 orang nasabah setara 0,09% dari total nasabah/anggota. - Level 5 sebesar Rp3 Juta mencakup 25 orang nasabah setara 2,35% dari total Nasabah/anggota. 8 Usaha Anggota LKMS-BWM PKP DKI Jakarta 8.1 Usaha Anggota LKMS-BWM PKP DKI Jakarta Dalam operasional LKMS BWM PKP DKI Jakarta tahun 2023 dilakukan kegiatan support dan peningkatan kapasitas bagi anggota BWM PKP DKI Jakarta berupa pemberian pelatihan kewirausahaan, pelatihan webinar maupun fasilitasi usaha anggota berupa mengikutsertakan pelaku usaha BWM PKP DKI Jakarta dalam event bazar.
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 20 Selama periode Januari – Desember 2023, BWM PKP Ciracas sudah mengikuti beberapa event yaitu HUT Yayasan Pondok Karya Pembangunan berupa pembukaan gerai pameran produk usaha nasabah BWM PKP dan juga mengikuti Bazzar, Pelatihan JakPreneur dari Pemprov DKI dan Zoom Webinar Penguatan UMKM Nasabah BWM yang dilaksanakan oleh BSI Maslahat dalam tiga seri pada September 2023.
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 21 9 Laporan Keuangan LKMS-BWM Pondok Karya Pembangunan 9.1 Laporan Neraca Data per 31 Desember 2023 Keterangan : - Dana deposito abadi per 31 Desember 2023 sebesar Rp 3 Milyar - Posisi dana deposito untuk pembiayaan bergulir kepada nasabah BWM PKP per 31 Desember 2023 sejumlah Rp200 juta telah tersalurkan sebesar 80% - Jumlah kas teller per 31 Desember 2023 sebesar Rp298.933,- sudah sesuai standar operasional dengan batas maksimal kas teller. Secara kinerja keuangan dalam hal pembiayaan/penyaluran pinjaman kepada anggota ini mengalami peningkatan cukup signifikan 3000 20022.3 41.1 0.298 729.7 63.4 12.9 762.1 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 Deposito 3 M Deposito 100 Jt Tabungan Giro Kas Teller Qordh Asset Tetap Asset Lainlain Oustanding Laporan Neraca (dalam Jutaan Rupiah)
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 22 Rp4,079 Rp4,069 Rp4,064 Rp4,066 Rp4,068 Rp4,070 Rp4,072 Rp4,074 Rp4,076 Rp4,078 Rp4,080 2022 2023 Total Asset (dalam Jutaan) Total asset LKMS-BWM PKP per 31 Desember 2023 sejumlah Rp Rp4.069.951.369,14 turun Rp10 juta dibandingkan 31 Desember 2022. 9.2 Laporan Perkembangan Rugi Laba Pada periode Januari - Desember 2023 operasional LKMS-BWM PKP didapatkan perkembangan Laba Rugi sebagai berikut : 4.9 -13.8 -8.7 -11.5 16.9 6.6 7.3 0.591 0.981 1.9 4.3 1.1 -20 -15 -10 -5 0 5 10 15 20 Jan Feb Mar April May June July Aug Sept Oct Nov Dec Pertumbuhan Laba Rugi Per Desember 2023 (dalam Jutaan Rupiah)
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 23 BWM PKP DKI Jakarta mengalami pertumbuhan laba terbesar sebesar Rp16,9 juta pada bulan Mei 2023. Besarnya laba tersebut dikarenakan jumlah pendapatan basil simpanan sangat besar yang berasal dari penyaluran saldo bagi hasil dana program pendirian BWM donasi dari Bank DKI. Namun Laba yang dihasilkan oleh BWM PKP terus menurun, hal ini disebabkan oleh penggunaan laba untuk biaya tenaga kerja dan biaya transportasi rapat bulanan Pengawas, Pengurus dan Pengelola BWM PKP. Namun pada Februari 2023 BWM PKP mengalami rugi bulanan terbesar sebesar Rp13,8 juta. Rugi pada Februari 2023 didapatkan dari belum tercatatnya pendapatan basil simpanan dan beban kegiatan RAT 2022. Perlu kami sampaikan bahwa BWM PKP DKI Jakarta juga sudah menerima dana bagi hasil dari dana program yang belum tersalurkan, yang saat ini tercatat sebagai Deposito di bank DKI sebagai pendapatan bagi hasil. Besaran Bagi Hasil dimaksud Rp10.973.304,- sejak bulan Februari 2023 s/d saat ini. 244.8 156 13.2 64 0.549 1.3 9.6 0 50 100 150 200 250 300 Pendapatan B. Tenaga Kerja B. Penyusutan B. Operasional Lainnya Amortisasi B. Non Operasional Laba/Rugi Kinerja Keuangan Tahun 2023 (dalam Jutaan Rupiah)
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 24 LAPORAN NPF BWM PKP Per 31 Desember 2023 No Status NoA Nominal % 1 Lancar 1035 Rp.762.130.000,00 100.00 2 Diragukan 0 Rp - 0.00 3 Macet 0 Rp - 0.00 Jumlah 1035 Rp.762.130.000,00 100.00 NPF 0.00 Performa pembiayaan BWM PKP DKI Jakarta sangat baik, hal ini dapat dilihat dari realisasi pembiayaan sampai dengan Desember 2023 sebesar Rp 1.346.000.000,00. Outstanding per Desember 2023 sebesar Rp 762.130.000,00 dengan NPF 0 persen alias nihil.
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 25 CATATAN KINERJA OPERASIONAL Atas Kinerja operasional dan Laporan laba/Rugi per 31 Desember 2023. a. Pendapatan BWM PKP DKI Jakarta hampir 2 kali lipat dibanding BWM lainnya, namun biaya operasional yang dikeluarkan juga cukup besar. Sehingga BWM PKP DKI Jakarta baru bisa membukukan laba akhir tahun sebesar Rp b. Sumber pendapatan BWM PKP DKI Jakarta diperoleh dari : i. Bagi hasil deposito dana abadi yang dilock sebesar Rp 3 milyar ii. Bagi hasil Deposito sisa dana pembiayaan iii. Bagi hasil Deposito sisa dana program yang dikelola BSI Maslahat c. BWM PKP DKI Jakarta perlu mendorong sumber pendapatan lain seperti jasa konsultasi atau margin 3% dari akad-akad non Qordh. d. Dengan laba yang diperoleh BWM PKP DKI Jakarta perlu melakukan efisiensi terhadap biaya-biaya pengeluaran yang tidak ada kaitannya dengan operasional BWM dan kegiatan inti dari BWM sehingga pertumbuhan laba dapat dipertahankan sepanjang operasional tahun 2024. e. Pelaksanaan HALMI dan KUMPI mesti dipastikan berjalan seutuhnya sesuai Panpro. Bersama pula pelaksanaan tanggung renteng dirasa belumlah maksimal pada HALMI dan KUMPI BWM PKP DKI Jakarta.
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 26
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 27 PENUTUP . emikian Laporan Perkembangan Program LKMS-BWM PKP DKI Jakarta periode Desember 2023 kerjasama donasi dengan Bank DKI. Laporan ini sebagai bentuk tertib administrasi untuk digunakan pihak terkait dalam rangka penguatan program UMKM. Semoga kehadiran BWM PKP DKI Jakarta mampu memberikan kebaikan dan dorongan usaha bagi masyarakat UMKM mikro dan ultra mikro di sekitar Pondok Pesantren Pondok Karya Pembangunan. Perbaikan dan usulan serta masukan dari pelaksanaan program LKMS-BWM ini sangatlah penting dan perlu. Mengingat bahwa sampai akhir tahun 2023 kinerja pengelolaan anggota LKMS-BWM PKP DKI Jakarta sudah mencapai angka 1060 nasabah lebih. Ditargetkan pada tahun 2024, bisa meningkatkan pencapaian tersebut sekaligus meningkatkan kualitas nasabah serta peningkatan kompetensi pelaku usaha anggita UMKM anggota BWM PKP DKI Jakarta, agar masyarakat sekitar lokasi BWM dapat teredukasi dan memperoleh perbaikan taraf perekonomiannya dengan sistem pembiayaan syariah ini. Target ini bagus dan realistis melihat sektor UMKM di sekitar LKMS-BWM PKP DKI Jakarta sangatlah besar potensinya untuk dikembangkan. Saran-saran; Bahwa pelaksanaan HALMI dan KUMPI di LKMS-BWM PKP DKI Jakarta perlu disupport supaya semakin berjalan baik. Tanggung renteng membutuhkan aplikasi sebagai bentuk kebersamaan keluarga. Semoga Allah SWT memberikan kekuatan dan kebaikan serta keberkahan kepada segenap pemangku program LKMS-BWM sehingga bermanfaat sebesar-besarnya bagi masyarakat. Jakarta, 2 Januari 2024. D BAB III
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 28
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 29 Tim Penyusun Laporan Divisi LKMS BSI Maslahat Islah Milono (Manager Program) Mahmun (Officer Program) Rachmat Ari Kkriswanto (Staf Program) Siti Nurjanah (Staf Program)
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 30 L A M P I R A N
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 31
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 32 LAPORAN NERACA BWM PKP DKI JAKARTA PER 31 DESEMBER 2023
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 33
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 34 LAPORAN LABA/RUGI BWM PKP PER 31 DESEMBER 2023
B A N K W A K A F M I K R O P O N D O K K A R Y A P E M B A N G U N A N 35