Iniciación - CC - Analista de Crédito

APERTURA DE LÍNEA DE
CRÉDITO





Tipo de Express Trámite
Empresa
Básico Formal Completo

Límites de Crédito (miles de dólares)

Micro

Pequeña 10 40 100
100 >100
Mediana 15 40 150 >150

Grande 20 50

Tiempo de
Respuesta

Tipo Colaboradores Ventas Activos Utilidades Evalúa
Empresa Mensuales Propietario
Micro 5 10K 1.3K
Pequena 30 5K 80K 12K Si
Mediana 100 40K 315K 53K Si
Grande >100 175K >315K >53K No
>175K No





Evaluar Encuesta e Captura de Consulta Score de Aplicar Verificar Reto
Documentos Imágenes Datos Buró Crédito Políticas Referencias

Análisis de Estados Criterios de Evaluación Legal Evaluación de
Financieros Aceptación por Garantía

Industria

Flujo de Caja en Plazo Análisis Cualitativo de la
Mínimo de Crédito Empresa en su Industria

Análisis de Sensibilidad de
Flujo de Caja



DOCUMENTOS COMPLETOS

PEQUEÑAS Y MEDIANA EMPRESA

Trámite Requisitos (Persona Jurídica) Pequeña y Mediana

Express Generales
• Solicitud de Crédito
Básico • Firma Contrato Línea de Crédito
• Recibo de Luz / Agua
Legales
• Cédula Identidad Representante Legal
Financieros
• 6 Facturas Compra Membretadas
Legales
• Escritura de Constitución, Estatutos y Reformas
debidamente inscritos
• Cédula RUC vigente y firmada por el representante
legal
• Inscripción como comerciante
• Matrícula Alcaldía
• Copia poder general de administración
Financieros
• Estados Financieros acumulados del mes anterior

PEQUEÑAS Y MEDIANA EMPRESA

Trámite Requisitos (Persona Jurídica) Pequeña y Mediana

Formal Legales
• Certificación composición accionaria
• Certificación acta Junta General de Accionistas donde se elige a la
Junta Directiva Actual
• Cedula RUC de los Accionistas
• Permisos de instancias correspondientes según su actividad.
Financieros
• Estados Financieros últimos 2 periodos fiscales
• Declaración Anual IR últimos 2 periodos fiscales
• Flujo de Caja Proyectado con su respectiva memoria de cálculo
• Avalúo Garantía

Completo Legales
• Certificación Junta Directiva donde se apruebe la apertura de
línea de crédito y autorizan la garantía requerida
• Copia de cedula de identidad de socios y firmantes
Financieros
• Estados Financieros Auditados

Empresas Grandes

Trámite Requisitos (Persona Jurídica) Grande
Generales
Express • Solicitud de Crédito
• Firma Contrato Línea de Crédito
• Recibo de Luz / Agua
Legales
• Cédula Identidad Representante Legal
Financieros
• 6 Facturas Compra Membretadas

Básico Legales
• Escritura de Constitución, Estatutos y Reformas debidamente Inscritos
• Cédula RUC Vigente y Firmada por el Representante Legal
• Inscripción Como Comerciante
• Matrícula Alcaldía
• Copia Poder General de Administración
Financieros
• Estados Financieros acumulado mes anterior.

Empresas Grandes

Trámite Requisitos (Persona Jurídica) Grande
Legales
Formal • Cedula RUC de los Accionistas
• Permisos de Instancias correspondientes según su actividad.
Financieros
• Estados Financieros últimos 2 periodos fiscales
• Declaración Anual IR últimos 2 periodos fiscales
• Avaluó Garantía

Completo Legales
• Certificación Composición Accionaria
• Certificación Acta Junta General de Accionistas donde se elige a la Junta Directiva
Actual
• Certificación Junta Directiva donde se apruebe la apertura de línea de Crédito y
autorizan la garantía Requerida
• Copia de Cedula de Identidad de Socios y Firmantes
Financieros
• Estados Financieros Auditados
• Flujo de Caja Proyectado con su respectiva memoria de cálculo

Hoja de Solicitud





Score Autorización

http://melvild.ad.fid.net:7080/index.php/politicas/

Comerciales Personales (del Representante Legal)
Todas
Pequeñas y Medianas
3 2 Personales
Al menos 2 1 Familiar

Al menos 2











Indicadores Comercio Servicios Industria Construcción Agrícola
Financieros
≥ 2.0 ≥ 2.5 ≥ 2.0 ≥ 2.0 ≥ 2.0
Riesgo / Endeudamiento ≤ 2.8 ≤ 2.5 ≤ 2.8 ≤ 3.0 ≤ 2.33
Servicio de Cobertura Deuda LP (SCD) ≥ 2.5 ≥ 3.0 ≥ 2.5 ≥ 2.5 ≥ 2.5
≤ 2.5 ≤ 4.0 ≤ 4.0 ≤ 2.5 ≤ 4.0
Debt Service Coverage Ratio (DSCR),
Apalancamiento (Leverage) >0 >0 >0 >0 >0
Servicio de Intereses (Interest Service Ratio)
Deuda Bancaria LP / EBITDA (Debt LP / EBITDA) >=25 >=3 >=5 >=15 >=2
EBITDA despues de la deuda >=3 >=2 >=2
5mil 5mil
Concentracion / Diversificación 5mil 5mil 5mil
Concentracion de Clientes 1 1
Diversificación de Productos 3 3 2
1 5 5
Cualitativas 3 5 1 1
Ventas Mínimas USD Mensual 1 1
Modalidad Venta

(Contratos Minimos firmados con clientes nacionales
o internacionales)

Años de Experiencia en el negocio
Años minimo operando





Tramite Garantías
Express  Fianzas Representante Legal
Básico  Fianzas Representante Legal
 Garantía Prendaria o Comercial
Formal  Fianza representante Legal
 Garantía Real o Garantía Liquida
Completo  Fianza Representante Legal
 Fianza Solidaria Socios
 Garantía Real o Garantía Liquida

Garantías Líquidas

En caso de garantías liquidas se requerirá el 100% del valor de la línea de crédito
Otorgada.

Garantías Reales

En caso de Garantías Reales se requerida el 100% del monto de la línea aplicable
que según el tipo de valor máximo aplicable el valor de mercado de la garantía
deberá ser mayor del monto de la línea de crédito.

Garantías Fiduciarias

Valuación: Demostrar capacidad de pago y o señalamiento de bienes muebles o
inmuebles, que eventualmente sirvan para afrontar la obligación.

Analista Pequeña Mediana Grande
Gerente Credito 5K 5K 10K
Gerente General 10K 10K 25K
Comité de Crédito 100K
100K 100K
100K 100K >100K