SKIM PINJAMAN BANK ISLAM

BANK ISLAM

MPU 233012 PENGAJIAN ISLAM

SKIM PINJAMAN YANG DITAWARKAN OLEH
BANK ISLAM

PENSYARAH: WAN ZAMILAH BINTI WAN
IBRAHIM

Page 1 of 20

NAMA KUMPULAN

( 04DPM21F2049 )
AHMAD FAISHAL FARIHIN BIN
MAZLAN

( 04DPM21F2057 )
MUHAMMAD ROSTAM BIN
ZULKEPLE

Page 2 of 20

ISI KANDUNGAN

PERKARA BIL. MUKA SURAT

KATA ALUAN 4
PENGENALAN 5
SKIM PEMBIAYAAN PERIBADI 6
SKIM PEMBIAYAAN PERIBADI UNTUK PROGRAM 7
PROFESIONAL
SKIM PEMBIAYAAN PERIBADI- i BUKAN PAKEJ 9
SKIM PEMBIAYAAN PERIBADI-i PAKEJ 10
SKIM PEMBIAYAAN TALIAN TUNAI PERIBADI-i 11
SKIM PEMBIAYAAN RUMAH 13
SKIM PEMBIAYAAN KENDERAAN 15
SKIM PEMBIAYAAN ASB-i 16
KESIMPULAN 17
GAMBAR RUJUKAN 18
RUJUKAN 19

Page 3 of 20

KATA ALUAN
Bismilahhirahmanirahim,Assalamualaikum WBT. Segala puji bagi allah tuhan yang meiliki
dan mentadbir semesta alam . Tuhan yang maha pemurah lagi maha mengasihani. Pertama
sekali,syukur kehadrat ilahi dengan izin dan limpah kurnianya dapat kami menyiapkan ebook
ini secara berkumpulan yang diamanahkan kepada kami dalam tempoh yang ditetapkan.
Terlebih dahulu, kami ingin mengucapkan terima kasih kepada pensyarah kami iaitu Puan Wan
Zamilah Binti Wan Ibrahim di atas bimbingan dan tunjuk ajar beliau kepada kami dalam proses
menyiapkan tugasan ini. Selain itu, tidak lupa juga kepada ahli kumpulan dan rakan-rakan
seperjuangan kerana banyak memberi komitmen dan kerjasama yang sangat baik.Bak kata
pepatah bagai aur dengan tebing.

Page 4 of 20

PENGENALAN

Bank Islam Malaysia berhad ( BIMB ) menjalankan perniagaan berasaskan syariah di Malaysia
dan Asia Tenggara ditubuhkan pada 1 Julai 1983 dimiliki oleh Tuanku Abdul Aziz Bafayed al-
Hajj. Bank ini ditubuhkan dengan modal sebanyak RM 500 juta dan modal berbayar sebanyak
RM 80 juta. Bank Islam terlah beroperasi selama 35 tahun dan merupakan sebuah perintis
perbankan islam terkemuka diMalaysia. Bank Islam adalah bank yang menggunakan kaedah
perbankan berasaskan syariah untuk pengguna Islam di negara ini. Bank ini telah berkembang
pada 17 Januari 1992 sebagai institusi kewangan di negara ini setelah disenaraikan di papan
Bursa Saham Kuala Lumpur. Di Malaysia, kini Bank Islam mempunyai 147 cawangan dan
lebih 1,200 terminal layan diri. Bank ini menyediakan lebih daripada 70 produk kewangan dan
penyelesaian perbankan mengikut hukum-hukum syariah. Konsep “ Tawaruq “ yang
digunakan oleh bank ini sebagai sebuah syarikat yang patuh syariah.

Terdapat beberapa skim pinjaman yang disediakan oleh Bank Islam

1. Skim Pembiayaan Peribadi
 Skim Pembiayaan Peribadi Untuk Program Professional
 Skim Pembiayaan Peribadi- i Bukan Pakej
 Skim Pembiayaan Peribadi- i Pekej

2. Skim Pembiayaan Talian Tunai Peribadi- i
3. Skim Pembiayaan Rumah

 Skim Pembiayaan Rumah Baiti- i
 Skim Pembiayaan Wahdah- i
 Skim Rumah Pertamaku ( SRP )
4. Skim Pembiayaan Kenderaan
 Skim Pembiayaan Kenderaan- i
 Skim Pembiayaan Kenderaan GradOne
 Skim Pembiayaan Superbike
5. Skim Pembiayaan ASB- i

Page 5 of 20

1. SKIM PEMBIAYAAN PERIBADI
Pinjaman peribadi adalah sejenis kredit ansuran yang disediakan oleh institusi
kewangan bank kepada peminjam dalam bentuk bayaran tunai secara one-off.
Peminjam haruslah membayar balik jumlah tersebut beserta dengan faedah sama ada
ansuran atau bulanan sepanjang tempoh pinjaman.

Terdapat tiga skim pembiayaan peribadi yang ditawarkan Bank Islam Malaysia berhad iaitu
1. Skim pembiayaan peribadi untuk program professional
2. Skim pembiayaan peribadi- i bukan pakej
3. Skim pembiayaan peribadi- i pakej

Page 6 of 20

I. SKIM PEMBIAYAAN PERIBADI UNTUK PROGRAM PROFESSIONAL

Pemohon haruslah mempunyai pekerjaan yang professional dalam bidang terpilih.
Sesuai untuk pemohon yang bekerja swasta professional contohnya akauntan,
arkitek juruukur bahan, jurutera dan lain- lain tetapi tidak layak untuk pemohon yang
bekerja sendiri atau pesara.

Ciri – ciri pembiayaan skim ini:

Jumlah pembiayaan skim ini adalah diantara RM 10,000 sehingga RM 300,000
berdasarkan had kelayakan pemohon. Tempoh bayaran maksimum adalah 10 tahun
iaitu 120 bulan sehingga umur persaraan pemohon.

Terma dan syarat skim pembiayaan peribadi untuk program professional
Syarat kelayakan pemohon untuk memohon skim pembiayaan ini adalah:

1. Pemohon mestilah berumur lebih 25 tahun dan tidak melebihi umur persaraan
2. Pemohon mestilah warganegara Malaysia
3. Mestilah mempunyai pekerjaan professional dalam pelbagai bidang
4. Mempunyai pendapatan tetap dengan gaji minimum RM 3,500

Dokumen yang diperlukan
Untuk memohon skim pembiayaan ini, Syarikat Bank Islam memerlukan beberapa
dokumen penting seperti:
1. Kad pengenalan
2. Slip gaji 1 bulan terkini
3. Penyata kredit gaji 1 bulan terkini
4. Surat pengesahan majikan ( ECL )
5. Penyata i- Akaun KWSP

Cara bayaran
Peminjam boleh membuat pembayara dengan:
1. Potongan gaji
2. Pemindahan gaji ke Bank Islam
3. Arahan tetap dari bank lain iaitu daari akaun dikreditkan gaji

Page 7 of 20

Manfaat skim pembiayaan
Pelbagai manfaat yang dapat dinikmati oleh peminjam daripada skim pembiayaan ini
antaranya:
1. Tidak memerlukan penjamin
2. Tiada caj tersembunyi
3. Tiada yuran pemprosesan
4. Tempoh yang fleksibel
5. Kelulusan yang pantas

Page 8 of 20

II. SKIM PEMBIAYAAN PERIBADI- i BUKAN PAKEJ

Ciri – ciri skim pembiayaan ini:

Jumlah pembiayaan adalah antara RM 10,000 sehingga RM 150,000 berdasarkan
had kelayakan peminjam atau pemohon. Manakala tempoh bayaran maksimum 10
tahun bersamaan 120 bulan atau sehingga umur persaraan.

Terma dan syarat skim pembiayaan peribadi- i bukan pakej
Syarat kelayakan skim ini adalah berlainan dengan skim pembiayaan peribadi untuk
program professional. Syarat skim ini termasuk:
1. Warganegara Malaysia
2. Hendaklah berumur 25 tahun ke atas
3. Memperoleh pendapatan minimum tetap sebanyak RM 3,500 sebulan
4. Pemohon mestilah pekerja tetap sesebuah syarikat

Dokumen yang diperlukan
Untuk memohon skim pembiayaan ini, pemohon hendaklah mempunyai kesemua
dokumen yang dikendaki seperti:
1. Salinan kad pengenalan
2. Slip gaji tiga bulan terkini
3. Surat pengesahan majikan terkini
4. Borang cukai pendapatan terkini @ penyata bank tiga bulan terkini akaun kredit

gaji @ dokumen sokongan seperti KWSP, jika ada
Cara bayaran
Kaedah bayaran boleh dibuat dengan:
1. Potongan gaji
2. Pemindahan gaji ke Bank Islam
3. Arahan tetap dari bank lain iaitu dari akaun dikreditkan gaji

Manfaat skim pembiayaan
Kebaikan skim pembiayaan ini adalah:
1. Tiada caj yang tersembunyi
2. Harga jualan adalah tetap dan mudah diketahui
3. Kadar faedah yang berpatutan

Page 9 of 20

III. SKIM PEMBIAYAAN PERIBADI- i PAKEJ

Skim pembiayaan yang ditawarkan oleh Bank Islam Malaysia Berhad ( BIMB ) ini
adalah pinjaman peribadi islamik yang tiada cagaran. Ini bermakna tiada sebarang
jaminan yang diperlukan untuk memohon skim pinjaman peribadi ini.

Ciri – ciri skim pembiayaan ini:

Jumlah pembiayaan skim ini adalah diantara RM 10,000 sampai RM 300,000
berdasarkan had kelayakan pemohon. Tempoh bayaran antara 10 tahun iaitu 120
bulan atau sehingga bersara.

Terma dan syarat skim pinjaman peribadi- i pakej

Syarat untuk skim pinjaman syarikat adalah seperti berikut:

1. Pemohon mestilah berumur 18 ke atas
2. Warganegara Malaysia
3. Berpendapatan tetap minumum sebanyak RM 2,500 sebulan
4. Pekerja tetap dalam salah satu syarikat:

 Sektor awam atau kerajaan
 Syarikat tersenarai awam terpilih
 Anak syarikat kerajaan atau syarikat awam terpilih
 Syarikat terhad swasta terkenal lain di bawah syarikat pakej yang telah

disenaraikan oleh Bank Islam

Cara bayaran
Pembayaran untuk skim pinjaman ini adalah sama seperti skim pinjaman yang lain
1. Menggunakan kaedah potongan gaji
2. Pemindahan gaji ke Bank Islam

Manfaat skim pinjaman
Pelbagai kebaikan yang diberikan Bank Islam untuk skim pembiayaan ini seperti:
1. Mendapat kadar interest yang berpatutan
2. Tiada caj tersembunyi
3. Tidak memerlukan penjamin
4. Tiada deposit
5. Tidak memerlukan bayaran pemprosesan

Page 10 of 20

2. SKIM PEMBIAYAAN TALIAN TUNAI PERIBADI- i

Bank Islam menawarkan skim pembiayaan talian tunai peribadi- i kepada pelanggan
yang ingin membuat pembiayaan deposit tetap, pelaburan berstruktur atau unit amanah.
Ciri pembiayaan skim ini berjumlah maksimum RM 10,000. Tempoh pembayaran skim
pembiayaan ini dijamin daripada deposit tetap atau pelaburan berstruktur iaitu
maksimum lima tahun ( 60 bulan ) tanpa had umur. Manakala jaminan daripada amanah
saham pula maksimum lima tahun iaitu 60 bulan atau sehingga persaraan.

Margin pembiayaan

1. Peminjam dibenarkan meminjam sehingga 100% jika dijamin dengan simpanan
tetap

2. Peminjam juga dapat meminjam 80% jika dijamin pelaburan struktur
3. Peminjam juga boleh meminjam 60% jika dijamin mendapat jaminan unit amanah

Terma syarat dan dokumen dibahagi kepada dua iaitu dijamin daripada deposit
tetap atau pelaburan berstruktur dan dijamin daripada amanah saham. Berikut
adalah contohnya terma syarat dan dokumen yang diperlukan bagi kedua jaminan:

Dijamin daripada deposit tetap atau pelaburan berstruktur

1. Berumur 18 tahun keatas
2. Warganegara Malaysia
3. Pemohon adalah pekerja yang mempunyai gaji bulanan atau hak milik perkongsian

Dokumen bagi jaminan daripada deposit tetap atau pelaburan berstruktur
dibahagikan kepada dua iaitu pekerja makan gaji dan pemilik tunggal atau
perkongsian

1. Pekerja makan gaji
 Salinan kad pengenalan
 Slip gaji terkini
 Penyata bank tiga bulan terkini

2. Pemilik tunggal atau perkongsian
 Salinan kad pengenalan
 Pendaftaran perniagaan
 Penyata akaun semasa enam bulan terakhir

Page 11 of 20

Dijamin daripada amanah saham
1. Hendaklah berumur 18 tahun sehingga 70 tahun
2. Warganegara Malaysia
3. Berpendapatan tetap minimum RM 1,500 sebulan
4. Mestilah seorang pekerja yang mempunyai gaji bulanan atau hak milik tunggal atau

perkongsian
5. Jika hak milik tunggal atau perkongsian, pemohon mesti merupakan peniaga

minimum dua tahun

Dokumen jaminan daripada amanah saham dibagi kepada dua iaitu pekerja
makan gaji dan pemilik tunggal atau perkongsian

1. Pekerja makan gaji
 Salianan kad pengenalan
 Slip gaji tiga bulan terkini
 Penyata bank tiga bulan terkini
 Penyata pendapatan terkini @ dokumen pendapatan seperti penyata KWSP

2. Pemilik tunggal atau perkongsian
 Salinan kad pengenalan
 Pendaftaran perniagaan
 Penyata akaun enam bulan terkhir
 Penyata pendapatan tahunan terkini dengan resit pembayaran
 Penyata kewangan perniagaan 2 tahun terakhir

Kebaikan atau manfat yang diperoleh daripada skim pembiayaan ini adalah

1. Tiada caj tersembunyi dan tiada bayaran komitmen
2. Tiada caj tersembunyi
3. Tanpa penjamin
4. Tiada bayara pemprosesan
5. Tempoh lulus cepat
6. Tempoh pembiayaan fleksibel

Page 12 of 20

3. SKIM PEMBIAYAAN RUMAH

Skim pembiayaan rumah adalah sejumlah wang yang dimohon atau dipinjam dari
bank untuk membeli rumah idaman setiap pemohon. Setiap pinjaman akan
dikenakan kadar faedah yang ditentukan oleh jumlah pinjaman dan tempoh
pembayaran balik. Dengan ini, perlu diingatkan bahawa setiap bank mempunyai
kadar faedah yang berbeza, dan pemohon harus membuat beberapa kajian sebelum
memohon pinjaman perumahanuntuk membeli rumah idaman.

Bank Islam menyediakan tiga jenis skim pembiayaan perumahan iaitu:

1. Pembiayaan Rumah Baiti-i
2. Pembiayaan Semula Rumah Wahdah-i
3. Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (Skim Rumah Pertama Saya)

Syarat kelayakan pemohon
1. Pembiayaan Rumah Baiti- i dan Pembiayaan Semula Rumah Wahdah- i

 Warganegara Malaysia
 18 tahun ke atas
 Tidak muflis atau bukan subjek sebarang prosiding undang-undang
 Bekerja atau menjalankan perniagaan yang menguntungkan sekurang-

kurangnya tiga tahun
 Sekurangnya satu tahun rekod pembayaran yang baik

2. Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (Skim Rumah Pertama Saya)
 Warganegara Malaysia
 18 tahun ke atas
 Pembeli rumah kali pertama
 Pekerja bergaji (penjawat awam juga layak)
 Pendapatan isi rumah kasar bulanan maksimum:
Individu: RM5,000
Bersama: RM10,000
 Tiada rekod kemerosotan nilai dalam 12 bulan terakhir dalam CCH
 Untuk menamatkan modul pendidikan kewangan dalam talian yang
ditawarkan oleh AKPK di sini.

Page 13 of 20

Sebelum membuat pinjaman perumahan, apakah perkara yang perlu
diketahui?
1. Kadar faedah – Kadar faedah merujuk kepada berapa banyak caj yang

dikenakan oleh bank terhadap anda untuk wang yang anda pinjam darinya
2. Jenis pinjaman – Terdapat tiga jenis pinjaman yang ditawarkan setiap bank

diMalaysia iaitu pinjaman berjangka, pinjaman separuh atau pinjaman
fleksibel
3. Tempoh terkunci – Tempoh terkunci adalah tempoh yang akan dikenakan
denda kerana membayar pinjaman terlalu awaldaripada tempoh yang
dipersetujui
4. Jenis bank – Pemohon harus tahu sedikit sebanyak tentang bank yang telah
dipinjam kerana setiap bank menawarkan jumlah pinjaman dan syarat yang
berbeza.

 Bank Islam Malaysia Berhad menyediakan pelbagai pilihan skim
pembiayaan perumahan untuk pelanggan Bank Islam. Semua skim yang
disediakan adalah skim patuh syariah berdasarkan ‘ tawaruq ‘ dan
tempoh pembiayaan sehingga 35 hingga 70 tahun.

 Skim pembiayaan perumahan ini tiada tempoh kunci masuk, tiada
ansuran berkompaun dan tiada yuran pemprosesan dikenakan di Bank
Islam

Page 14 of 20

4. SKIM PEMBIAYAAN KENDERAAN
Bank Islam juga menawarkan skim pembiayaan kenderaan untuk pemohon yang
hendak membeli kereta. Pinjaman kereta adalah sejenis pinjaman yang membolehkan
anda meminjam wang untuk membayar kereta. Syarat pinjaman kereta biasanya
bergantung pada umur, nilai kereta dan sejarah kredit pemohon. Bayaran bulanan boleh
dibuat dengan pelbagai kaedah saluran seperti perbankan internet atau kunjungi
cawangan Bank Islam yang terdekat dikawasan anda. Untuk memohon skim
pembiayaan ini, pemohon hendaklah mempunyai insurans yang komprehensif untuk
kenderaaan yang dibiayai sepanjang tempoh pinjaman.

Jenis skim pembiayaan kenderaan yang terdapat di Bank Islam:
1. Pembiayaan kenderaan- i
2. Pembiayaan kenderaan GradOne
3. Pembiayaan Superbike- i

Syarat pemohon skim pembiayaan kenderaan:
1. Pemohon mestilah berumur 18 tahun sehingga 60 tahun
2. Mempunyai pendapatan tetap
3. Mempunyai sekurangnya Diploma daripada universiti / institusi pengajian tinggi
4. Pekerja tetap atau kontrak dalam

 Sektor kerajaan dan separuh kerajaan
 Syarikat tersenarai awam terpilih
 Syarikat berkaitan kerajaan ( GLC )

Faedah skim pembiayaan kenderaan Bank Islam adalah seperti berikut:
1. Kelulusan yang pantas
2. Pembiayaan yang patuh syariah
3. Tempoh pembayaran fleksibel
4. Nikmati Ibra’ ( rebat ) pada pembayaran penuh pinjaman sebelum matang

Page 15 of 20

5. SKIM PEMBIAYAAN ASB- i

Bank Islam menawarkan skim pembiayaan ASB- i ini yang bersifat islamik dan patuh
syariah menggunakan konsep Tawarruq. Skim ini bertujuan untuk membiayai
langganan unit-unit Amanah Saham Bumiputera (ASB) atau Amanah Saham
Bumiputera 2 (ASB2). Melalui pembiayaan ini, pemohon boleh membuat pinjaman
bermula minimum RM10,000 sehingga maksimum RM200,000. Manakala tempoh
pinjaman adalah dari satu tahun sehingga mencecah 40 tahun atau mencapai umur
persaraaan.

No. Perkara Penjelasan
1. Tempoh pinjaman Satu tahun sehingga 40 tahun
2. Jumlah pinjaman RM 10,000 sehingga RM 200,000
3. Syarat kelayakan 1. warganegara Malaysia
2. mestilah berumur 18 tahun ke atas
4. Katagori pinjaman 3. Bukan penghutang
5. Dokumen 4. Telah berkhidmat di bawah
majikan yang diluluskan
5. Menerima pendapatan kasar
bulanan minimum RM2,000.
6. Merupakan kakitangan tetap
sekurangnya 6 bulan
Skim pembiayaan islamik
1. salinan kad pengenalan
2. slip gaji satu bulan terkini
3. penyata pendapatan tahunan
4. penyata KWSP
5. penyata akaun semasa enam bulan
terkini
6. borang cukai pendapatan terkini

Page 16 of 20

KESIMPULAN
Bedasarkan kerja yang telah diselesaikan , kami berpendapat skim pinjaman yang

disediakan oleh bank islam amat membantu masyrakat kini dalam menguruskan
perancangan kewangan mereka. Tanpa ada skim pinjaman sudah pasti sulit bagi mereka
yang menghadapi masalah kewangan kerana mereka tidak dapat mejangka bila
kewangan akan stabil.

Selain itu, ramai masyarakat dilema dalam memilih antar produk pembiayaan
islam.Umat islam terutamanya memilih produk pembiayaan islam kerana ia dituntut
oleh agama untuk memilih produk pembiayaan yang halal.

Akhir sekali, pilihan untuk menawarkan dengan skim pinjaman bank islam nerupakan
pilihan yang baik kerana ia dapat memberi peluang kepada masyarakat untuk memilih
pembiayaan islam sekaligus dapat membantu masyarakat terutamanya yang beragama
islam mempunyai pilihan apabila mereka memilih pinjaman yang mengamalkan riba
atau melanggar syariah islam .

Page 17 of 20

GAMBAR RUJUKAN
Page 18 of 20

Page 19 of 20

SUMBER RUJUKAN
1. https://www.policystreet.com/ms/pinjaman-perumahan/bank-islam
2. https://www.policystreet.com/ms/pinjaman-kereta/bank-islam
3. https://mypinjaman2u.com/pinjaman-asb-bank-islam/
4. https://www.policystreet.com/ms/pinjaman-peribadi/bank-islam
5. https://pinjamanperibadibank.com/personal-loan/bank-islam-pembiayaan-peribadi-i-
pakej-dengan-kadar-tetap/
6. http://belasengsarahutang.blogspot.com/2015_08_09_archive.html
7. https://mykmu.net/2021/12/20/bank-islam-bank-pertama-tawar-bantuan-prihatin-
banjir/
8. https://www.kosmo.com.my/2021/11/17/bank-islam-perluas-program-bantuan-untuk-
pelanggan-b50/

Page 20 of 20