Bab 3 SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN

BAB 3:
SUMBER PEMBIAYAAN (SB)

PNG

PERNIAGAAN TINGKATAN 5

3.0 PENGENALAN

• Semua png memerlukan modal.
• Modal boleh diperoleh drpd pelbagai sumber

p’biayaan (SB).

3.1 SB UTK SESEBUAH PNG

• Seseorg usahawan mesti mengenal pasti SB yg sesuai b’dasarkan kpd
jumlah modal yg diperlukan.

• Usahawan perlu mengenal pasti jenis png yg hendak diusahakan
sama ada milikan tunggal, p’kongsian, p’sendirian / syrkt awam.

• Jenis2 Modal t’diri drpd:-
WANG TUNAI
INVENTORI
BANGUNAN KILANG
JENTERA

3.2 JENIS P’BIAYAAN DLMN &
LUARAN YG SESUAI UTK SESEBUAH PNG

DALAMAN LUARAN

BANK & INSTITUSI KEWANGAN (BIK)

1. SIMPANAN PERIBADI – 1. SEWA BELI (Se)
SUMBER ASAS, 2. MODAL PERMULAAN (Mo)
PERMULAAN 3. OVER DRAF (Od)
4. PAJAKAN (Pa)
2. MODAL (PUSINGAN) 5. PEMFAKTORAN (F)
DRPD UNTUNG 6. SYER (Sy)
(PELABURAN) RIZAB 7. ARRAHNU (Ar)

AGENSI KERAJAAN (AK)

1. BANTUAN MODAL (AGRO, MARA, TEKUN)
2. JAMINAN KREDIT (CGC)
3. GERAN R&D (MOSTI)

P’BIAYAAN DRPD B&IK - DETAIL

SB LUARAN HURAIAN

Modal permulaan  M’berikan pinjaman b’penggal, pinjaman jangka
Sewa beli
pendek & jangka pjg
Pajakan  Menyewa aset dgn tujuan utk m’beli aset t’sebut
 Hak milik akan b’pindah kpd usahawan slps semua

ansuran dijelaskan
 Cth: p’biayaan rumah kedai & kenderaan
 M’bolehkan usahawan m’gunakan sesebuah

mesin / jentera dgn cara menyewanya drpd B & IK

bg tempoh t’tentu
 B, IK, syrkt pajakan mempunyai hak milik t’hadap

mesin / jentera manakala usahawan sbg penyewa

SB LUARAN P’BIAYAAN DRPD B&IK - DETAIL

Syer HURAIAN

Overdraf  Bhgn dlm modal sesuatu png / saham
 Bank saudagar akan b’tindak sbg penanggung

jaminan terbitan syer oleh syrkt awam yg hendak
meluaskan png dgn cara m’beli syer.
 Kemudahan kdt yg disediakan oleh bank pdgn utk
pemegang akaun sms.
 Pemegang akaun sms boleh mengeluarkan wang
melebihi jumlah simpanan dlm akaun sms setakat
yg dihadkan
 Faedah hanya dikenakan atas overdraf m’ikut
kadar harian

P’BIAYAAN DRPD B&IK - DETAIL

SB LUARAN HURAIAN

 Dr sudut syarak merujuk kpd satu brg yg

Pinjaman perniagan b’harga untuk dijadikan cagaran bg
gadaian/Ar-Rahnu
 m’dapatkan pinjaman.
Sekiranya htg tidak dpt dijelaskan, brg

cagaran akan m’jadi hak milik Ar-Rahnu.

 Kemudahan p’belian akaun p’htg / invois yg

disediakan oleh B&IK / syarikat p’faktoran

Pemfaktoran  Syrkt pemfaktoran akan m’beli invois / akaun
belum terima pd harga diskaun

 Peniaga dpt memindahkan tugas pengutipan

htg drpd pelanggannya kpd syrkt p’faktoran

P’BIAYAAN DRPD AK - DETAIL

SB LUARAN HURAIAN

Bantuan modal  T’dpt beberapa jenis pinjaman png oleh AK yg

digunakan dlm p’biayaan png

 Jaminan yg diberi kpd usahawan yg

Jaminan kredit m’hadapi kesukaran mendapat pinjaman

drpd bank krn cagaran & status kreditnya

yang kurang baik

Geran penyelidikan  Geran dan insentif R&D m’galakkan syrkt2
dan pembangunan
M’sia utk m’jadi lebih inovatif dlm m’gunakan
(R&D) & menyesuaikan tekno. yg sedia ada di

samping m’cipta tekno. & produk baharu

CTH AGENSI KERAJAAN (AK) YG
T’LIBAT DLM M’BERI BANTUAN P’BIAYAAN & KEW.

AK HURAIAN

MAJLIS AMANAH • Pembiayaan meliputi sektor png patuh syariah
RAKYAT
(MARA) spt pembuatan, peruncitan, kontraktor &

teknousahawan.
• Antara skim yang ditawarkan:
Skim Pembiayaan Kontrak Ekspres (SpiKE)
Skim Pembiayaan Peningkatan Perniagaan

(SPiM)
Skim Jaminan Usahawan MARA (SJUM)
• MARA juga menyediakan kemudahan spt

ruang niaga, gerai, tapak kilang dan arked

serta kursus dan latihan keusahawanan

CTH AGENSI KERAJAAN (AK) YG
T’LIBAT DLM M’BERI BANTUAN P’BIAYAAN & KEW.

AK HURAIAN

• M’amalkan konsep ‘pinjaman asas simpanan’
• Objektif menawarkan modal tambahan, menggalakkan

budaya menabung dlm kalangan peniaga kecil.

• Skim yg ditawarkan:

 Skim P’biayaan Program Temannita

 Skim P’biayaan Kontrak-I

 Skim P’biayaan Teman Tekun

 Skim P’biayaan Tekun Niaga

TABUNG EKONOMI  Program P’bangunan Usahawan Bekas Tentera
KUMP. USAHA NIAGA  Program P’bangunan Usahawan Profesional Muda

(TEKUN) Bumiputera

• Pinjaman bermula RM500 sehingga RM50,000.

• Tempoh byrn balik antara 1 bulan hingga 5 tahun

CTH AGENSI KERAJAAN (AK) YG
T’LIBAT DLM M’BERI BANTUAN P’BIAYAAN & KEW.

AK HURAIAN

• Dikenali sbg Syrkt Jaminan Kredit M’sia

• Tidak mempunyai cagaran utk m’dapatkan

p’biayaan drpd institusi kew.

• B’peranan sbg p’beri jaminan kdt bg

CREDIT GUARANTEE m’mudahkan p’mohonan pinjaman /

CORPORATION M’SIA p’biayaan usahawan diterima oleh pihak

BHD bank.

(CGC)

CTH AGENSI KERAJAAN (AK) YG
T’LIBAT DLM M’BERI BANTUAN P’BIAYAAN & KEW.

AK HURAIAN

AGRO BANK • Bank milik kerajaan di bwh naungan

Kementerian Kewangan
• Pelbagai dana dan tabung utk m’beri

pinjaman pd kadar caj p’khidmatan yg

rendah kpd petani utk m’beli tanah, mesin,

jentera, jentolak & sebagainya.
• Dana yang disediakan:
Modal Usahawan 1 Malaysia (MUSIM-i)
Kemudahan P’biayaan Modal Kerja-I

(Tawarruq)
Program Agropreneur Muda (PAM)

CTH AGENSI KERAJAAN (AK) YG
T’LIBAT DLM M’BERI BANTUAN P’BIAYAAN & KEW.

AK HURAIAN

KEMENTERIAN SAINS, • Menawarkan geran insentif dlm bidang sains &
TEKNOLOGI & tekno. utk m’galakkan syrkt2 M’sia t’libat dgn
INOVASI R&D produk
(MOSTI)
• M’p’kenalkan dana baru iaitu Dana SMART &
Dana GO

• Dana SMART b’tujuan utk m’cari usahawan /
penyelidik yg boleh m’beri penyelesaian t’hdp
keperluan strategik keutamaan dlm bidang
tekno, pemprosesan dan produk

• Dana GO t’bahagi kpd 2 iaitu Dana Fasilitasi &
Dana Inno.

3.3 KEPERLUAN P’BIAYAAN BG
SESEBUAH PNG

• Usahawan perlu memilih sumber pembiayaan yg sesuai m’ikut
keperluan png.nya.

• Situasi:
• Memulakan Png
• Kembangkan Png

• Pilihan:
• SB Dalaman
• SB Luaran
Berdasarkn kekuatan & kelemahan setiap sumber pembiayaan
tersebut

3.4 KEKUATAN & KELEMAHAN JENIS
P’BIAYAAN UTK SESEBUAH PNG

SB DALAMAN

KEKUATAN KELEMAHAN

• CEPAT & RINGKAS • MODAL T’HAD

• TAK LIBATKAN KOS – FAEDAH • SUKAR TAMBAH MODAL DLM

PINJAMAN MS SINGKAT

3.4 KEKUATAN & KELEMAHAN JENIS
P’BIAYAAN UTK SESEBUAH PNG

SB LUARAN

KEKUATAN

AGENSI KERAJAAN (AK) BANK & INST. KEW. (BIK)

• TIADA CAGARAN • TEMPOH BYR BLK IKUT
• TIADA FAEDAH KEMAMPUAN PEMINJAM
• JUMLAH PINJAMAN BOLEH (ANSURAN BLNN)

DISESUAIKAN DGN • JUMLAH PINJAMAN BOLEH
DISESUAIKAN DGN
KEPERLUAN SMS KEPERLUAN SMS

3.4 KEKUATAN & KELEMAHAN JENIS
P’BIAYAAN UTK SESEBUAH PNG

SB LUARAN

KELEMAHAN

AGENSI KERAJAAN (AK) BANK & INST. KEW. (BIK)

• P’SAINGAN SENGIT • P’LU P’JAMIN

• JUMLAH PINJAMAN T’HAD – • P’LU CAGARAN – HARTA /

T’PAKSA BUAT B’KALI2 ASET TTP
• T’TAKLUK KPD SYRT • DIKENAKAN FAEDAH -

PINJAMAN & TERMA TINGGI
• T’TAKLUK KPD SYRT

PINJAMAN

3.5 PROSEDUR M’DPTKAN SB UTK
SESEBUAH PNG

SECARA AM

1. SEDIAKAN RP
2. DPTKAN KHIDMAT NASIHAT KEW

• SEDIAKAN DOKUMEN
3. BUAT P’MOHONAN

• DIP’TIMBANGKAN
4. P’BIAYAAN DILULUSKAN
• P’OLEH SURAT KELULUSAN

• T’TGN KONTRAK

3.5 PROSEDUR M’DPTKAN SB UTK
SESEBUAH PNG

STEP PROSEDUR HURAIAN

1 SEDIAKAN RP • Usahawan sediakan RP sbg pelan utk m’dptkan
p’biayaan drpd pihak yg b’kenaan
2 DPTKAN KHIDMAT
NASIHAT KEW • Boleh didpti drpd pihak bank / agensi yg dipilih
• Boleh m’dptkan khidmat nasihat b’kaitan kelayakan,
3 BUAT P’MOHONAN
had p’biayaan, cagaran, margin p’biayaan & kedah
4 P’BIAYAAN byrn balik
DILULUSKAN
• Usahawan hendaklah memohon p’biayaan drpd inst.
kew. / agensi yg dipilih dgn mematuhi segala
prosedur & syrt am

• Terima surat p’beritahuan drpd SB ttg kelulusan
p’mohonan

3.6 JUSTIFIKASI JENIS P’BIAYAAN YG
SESUAI DIGUNAKAN UTK MEMULAKAN

SESEBUAH PNG

• Png scr kecil2an + modal yg kecil –
guna simpanan peribadi
Dptkan SB luar drpd B & IK / AK

• Png b’modal besar (p’kongsian, syrkt awam bhd)
Boleh p’oleh drpd B & IK / AK

• Pilihan:
• SB Dalaman
• SB Luaran

Kaji kekuatan & kelemahan setiap sumber pembiayaan tersebut

TAMAT