การออมและการลงทุน

การออม

และ

การลงทุน

คำนำ

E-book เล่มนี้เป็นส่วนหนึ่งของรายวิชา ว30122 วิทยาการคำนวณและออกแบบ
เทคโนโลยีและ ง30289 (การเงินส่วนบุคคล) โดยมีวัตถุประสงค์จัดทำขึ้นเพื่อเผยแพร่
ความรู้แก่ผู้ผู้ที่มีความสนใจเนื้อหาเรื่อง "การออมและการลงทุน" ซึ่งประกอบไปด้วย
ความหมายของการออมและการลงทุน ความเสี่ยงและผลตอบแทนของการออมและการ
ลงทุน ชนิดของการออมและการลงทุน ปัญหาในการลงทุนในประเทศไทย

คณะผู้จัดทำหวังว่า E-bookเล่มนี้จะเป็นประโยชน์กับผู้อ่านที่กำลังศึกษาข้อมูลเรื่อง
นี้อยู่ไม่มากก็น้อย หากผิดพลาดประการใดขออภัยไว้ ณ ที่นี้ด้วย

คณะผู้จัดทำ

สารบัญ หน้า

เนื้อหา 1
2
ความหมายของการออม 4
ประเภทของการออม 5
ความสำคัญของการออม 6
วัตถุประสงค์ในการออม 7
หลักการออม 8
หลักเกณฑ์ที่ควรพิจารณาในการออม 9
ปัญหาการออม 11
รูปแบบการออมทรัพย์ 12
ความหมายของการลงทุน 14
ประเภทของการลงทุน 15
ความสำคัญของการลงทุน 16
หลักการลงทุนสำหรับมือใหม่
หลักเกณฑ์ที่ควรคำนึงในการลงทุน

การออม

การออม เป็นการแบ่งรายได้ส่วนหนึ่ง
เก็บสะสมไว้สำหรับวัตถุประสงค์ต่าง ๆ
เช่น เพื่อไว้ใช้ในอนาคตเผื่อเวลาฉุกเฉิน
เพื่อใช้ในสิ่งที่อยากได้หรืออยากทำ การ
ออมส่วนใหญ่มักอยู่ในรูปแบบที่มีความ
เสี่ยงต่อการสูญเสียเงินต้นต่ำ และได้
รับผลตอบแทนไม่สูงนักเมื่อเทียบกับ
การลงทุน เช่น การฝากออมทรัพย์ การ
ฝากประจำ การซื้อสลากออมทรัพย์

1

การออมทรัพย์แบ่งออกได้เป็น 2 ประเภท คือ

2

การออมแบบสมัครใจ
เป็นการออมที่เกิดจากความสมัครใจของผู้

ออม เช่น การหยอดกระปุกออมสิน การฝาก

ธนาคาร

การออมแบบบังคับ
เป็นการออมที่ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ เนื่องจากมี
กฎหมายหรือข้อระเบียบของหน่วยงานบังคับให้ปฏิบัติ
เช่น ค่าประกันสังคม เงินกองทุน บำเหน็จ บำนาญ
ข้าราชการ

3

ความสำคัญของการออม

เงินออมเป็นปัจจัยที่จะทำให้เป้าหมายซึ่งบุคคลกำหนดไว้ในอนาคตบรรลุจุด
ประสงค์ เช่นกำหนดเป้าหมายไว้ว่าจะต้องมีบ้านเป็นของตนเองให้ได้ เงินออมจะ
เป็นปัจจัยสำคัญที่กำหนดเป้าหมายที่วางไว้ให้เป็นจริงได้ นอกจากนี้เงินออมยัง
ใช้สำหรับแก้ไขปัญหาความเดือดร้อนทางการเงิน ที่อาจเกิดขึ้นอย่างคาดไม่ถึงได้
ด้วย ดังนั้นจึงควรออมอย่างสม่ำเสมอ

4

วัตถุประสงค์ในการออม

แบ่งได้เป็น 4 ส่วน ได้แก่

1.ออมเผื่อกรณีฉุกเฉิน ควรมีจำนวนเท่ากับรายจ่ายประจำ 6 เดือน เพื่อ
เก็บไว้ใช้ในกรณีเจ็บป่วย หรือมีเหตุให้ต้องใช้เงินก้อนอย่างเร่งด่วน

2.ออมเพื่อเติมฝัน ต้องการออมระยะสั้นถึงปานกลาง 1-5 ปี เพื่อนำไป
ใช้จ่ายในสิ่งที่ต้องการ เช่น ท่องเที่ยว ซื้อของที่อยากได้ หรือบริจาค
สังคม

3. ออมเพื่อวัยเกษียณเป็นการออมระยะยาวเพื่อใช้จ่ายเมื่อพ้นวัยทำงาน
และมีเพียงพอสำหรับการดูแลสุขภาพ ทำกิจกรรมเพื่อความสุขใน
ชีวิตและลดภาระของลูกหลาน

4.ออมเพื่อใช้การลงทุน เป็นการนำเงินออมไปทำให้งอกเงย เช่น ซื้อ
พันธบัตร กองทุนรวมหุ้น และอื่นๆ ซึ่งคนเลือกการลงทุนที่เหมาะสม
ภายใต้ความเสี่ยงที่ยอมรับได้

5

"หลักการออม "ออมก่อน ค่อยใช้"

เงินได้ - เงินออม = เงินใช้

คือ ออมก่อนเหลือเท่าไรก็ใช้ แต่หากคิดว่าการออมเป็นภาระเกิน

ไป ลองเริ่มออมเงินเดือนละร้อยละ 10 ของรายได้ก่อน ประมาณ

ว่าได้เงินมา 15000 บาท ให้หักเงินไว้ 1500 บาท จากนั้นค่อย


นำ 13500 บาทที่เหลือไปใช้



6

หลักเกณฑ์ที่ควรพิจารณาในการออม

เงินออมควรเก็บรักษาไว้ในที่ปลอดภัยและสามารถสร้างรายได้ได้อีกช่องทาง ดังนั้นหลักเกณฑ์ที่ควรพิจารณา

ในการออมมีดังต่อไปนี้

1.ความปลอดภัยของเงินออม ไม่เสี่ยงต่อการขาดทุน ไม่มีการสูญหาย และไม่ออมเมื่อผล

ตอบแทนไมเหมาะสม
2.สภาพคล่องของเงินออม สามารถเบิกเป็นเงินสดมาใช้ทันกับความต้องการหรือไม่เพียงใด
3.อัตราผลตอบแทน อัตราดอกเบี้ยหรือเงินปันผลควรจะต้องมีความเหมาะสมกับระยะเวลา

และความเสี่ยง
4.ภาษีที่ต้องจ่าย ผลตอบแทนจากเงินออมต้องมีการเสียภาษีหรือไม่

7

ปัญหาการออม

1.เป้าหมายไม่ชัดเจน เป็นปัญหาหนึ่งของผู้ที่เริ่มการออม ไม่มีเป้าหมายที่ชัดเจนว่าออมไป 8
เพื่ออะไร และไม่ชัดเจนว่าต้องออมเท่าไหร่ การออมแบบมีเป้าหมายที่ชัดเจนจะต้องหักเงิน
ออมออกมาทันที 10% หรือมากกว่านั้นทันทีเมื่อได้รับเงินเดือนมา หากเป้าหมายที่ชัดเจน
จะเกิดวินัยตามมาทันที ดังนั้นเป้าหมายของการออมจึงไม่ใช่การตั้งเป้าเพียงออม แต่หากมี
เป้าหมายที่จะออม จะทำให้มีความมุ่งมั่นที่จะออม

2. รายจ่ายมากกว่ารายได้ ทำให้ไม่สามารถเก็บออมได้ การจัดระเบียบควบคุมรายจ่ายในแต่ละ
เดือนจึงควรให้ความสำคัญว่าในแต่ละเดือนนั้นมีรายได้เท่าไหร่ และสิ่งใดที่ไม่จำเป็น โดย
เฉพาะการกู้สินเชื่อต่างๆ ผู้ขอสินเชื่อมีหน้าที่ต้องชำระคืนในแต่ละเดือนที่เท่ากัน ส่งผลให้
ต้องหักค่าสินเชื่อแต่ละเดือนทำให้ไม่มีเงินออม

3. เงินเฟ้อ เป็นสิ่งที่สร้างปัญหาให้กับการออมอย่างมาก ด้วยราคาอุปโภคบริโภคต่างขึ้นราคา
ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นและทำให้เงินออมน้อยลงได้ แต่ในทางกลับกัน หากตั้งเป้าหมาย
ว่าแต่ละเดือนจะเก็บทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอจะไม่ส่งผลกระทบเพียงแต่ต้องเลือกซื้อสินค้า
ที่ทดแทนกันได้หรือมีราคาถูกกว่า

รูปแบบการออมทรัพย์

1.การออมโดยการฝากเงิน การฝากเงินกับธนาคารถือเป็นสถานที่ให้บริการรับฝากเงิน

ที่ปลอดภัย สะดวก รวดเร็ว บุคคลทั่วไปนิยมฝากเงินกับธนาคารพาณิชย์หรือธนาคาร

ออมสิน การฝากเงินกับธนาคารทำได้ 2 ประเภท คือ

ประเภทออมทรัพย์ เงินฝากที่ไม่ได้กำหนดระยะเวลาในการฝาก จะฝากจะถอนเมื่อใดก็ได้

ในวันและเวลาทำการ
ประเภทเงินฝากแบบดิจิทัล บัญชีเงินฝากในรูปแบบออนไลน์ที่เข้ามาช่วยเพิ่มความสะดวก

รวดเร็ว สามารถฝาก ถอนโอน และจ่ายบิลต่างๆ ได้ง่าย ผ่าน Mobile banking โดยไม่

ต้องใช้สมุดบัญชีเงินฝาก และสามารถเปิดบัญชีได้เองโดยไม่ต้องไปธนาคาร ทำได้ด้วยตัว

เองผ่านระบบออนไลน์ของแต่ละธนาคาร
ประเภทเงินฝากประจำ เป็นการฝากเงินที่กำหนดเวลาฝากและดอกเบี้ยไว้ให้ทราบแน่นอน

เช่น ฝากประจำ 3 เดือน ฝากประจำ 6 เดือน ฝากประจำ 12 เดือน เป็นต้น

2. สลากออมทรัพย์ การฝากเงินกับธนาคารที่สามารถได้ทั้งดอกเบี้ยและเงินรางวัลด้วย
หากเลขบนสลากตรงกับเลขที่ออกรางวัล ปัจจุบันมี 3 ธนาคารที่เปิดจำหน่าย คือ ธนาคาร
ออมสิน ธนาคาร ธ.ก.ส. และธนาคาร ธ.อ.ส. สลากออมทรัพย์จึงนิยมถูกเรียกตามชื่อ
ธนาคาร เช่น สลากออมสิน สลาก ธ.ก.ส. เป็นต้น

9

3. การซื้อพันธบัตรรัฐบาล เป็นการออมทรัพย์ที่มั่นคงและให้ผลตอบแทนที่แน่นอน มีการเสี่ยงภัย
น้อย พันธบัตรรัฐบาลเป็นตราสารที่รัฐบาลค้ำประกันหลายชนิด ซึ่งกำหนดเวลาไถ่ถอนคืนให้
ประชาชนที่ซื้อเพื่อการออมทรัพย์ระยะยาวและจ่ายดอกเบี้ยคืนให้ 6 เดือนครั้ง ตลอดอายุของ
พันธบัตรนั้น ผู้บริโภคสามารถเรียกเงินคืนได้เมื่อต้องการหรือเมื่อครบกำหนด

4. การซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต เป็นการออมทรัพย์เพื่อประโยชน์ระยะยาวที่มีจุดประสงค์
แน่นอน รวมทั้งให้ความคุ้มครองและเป็นหลักประกันของครอบครัว การซื้อกรมธรรม์ประกัน
ชีวิตจะมีการกำหนดระยะเวลาและจำนวนเงินที่ต้องส่งเบี้ยประกันตามที่ได้ตกลงทำสัญญาไว้

5. การถือเงินออมในรูปเงินสด เป็นการเก็บเงินไว้เอง เช่นการหยอดกระปุก

6. การออมในรูปแบบที่ไม่ใช่ตัวเงิน คือการออมโดยการลดค่าใช้จ่าย เช่นการใช้น้ำ ไฟฟ้าอย่าง
ประหยัด เป็นต้น

10

การลุงทุน

การลงทุน หมายถึง การนำเงินที่เก็บสะสมไป

สร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าการออม ซึ่งผู้

ลงทุนเชื่อว่าเงินสดหรือผลตอบแทนส่วน

เพิ่มที่จะได้รับคืนจะสามารถชดเชยระยะเวลา

อัตราเงินเฟ้อ และความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้

อย่างคุ้มค่า หรืออาจกล่าวได้ว่าการลงทุน

เป็นการออมเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนที่
มากขึ้น โดยต้องยอมรับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น

ดังนั้นการตัดสินใจลงทุนจึงต้องพิจารณา

อย่างรอบคอบ และศึกษาหาข้อมูลที่

เกี่ยวข้องเป็นอย่างดีเพื่อให้ได้รับผล

ตอบแทนตามที่คาดหวังไว้ และเพื่อลด
ความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นจากการลงทุน

11

การลงทุนแบ่งออกได้เป็น 7 ประเภท คือ

12

1. ตราสารหนี้
2. ตราสารทุน
3. กองทุนรวม
4. การลงทุนอสังหาริมทรัพย์
5.การลงทุนใน Cryptocurrency
6. การลงทุนในของสะสมมีค่า
7. ลงทุนต่อยอดสร้างรายได้เสริม

13

ความสำคัญของการลงทุน

การลงทุนถือเป็นการเพิ่มค่าของเงิน ทำให้ได้รับผลกำไรหรือผลตอบแทนจากการลงทุน ทำ
ให้ผู้ลงทุน มีรายได้ในรูปของดอกเบี้ย เงินปันผล รายได้จากค่าเช่า นอกจากนี้การลงทุนยัง

เป็นการรักษาอำนาจซื้อจากภาวะเงินเอ กล่าวโดยเมื่อเกิดเงินเฟ้อขึ้นแต่ผู้ลงทุนมีอำนาจเงิน

ยังคงอยู่ไม่ลดลงเนื่องจากได้นำต้นทุนไปลงทุนจนเกิดผลงอกเงยเกินภาระเงินจึงทำให้ผู้


ลงทุนสามารถรักษาอ้ำนาจซื้อจากภาวะเงินเฟ้อไว้ได้ ทั้งนี้การลงทุนสร้างความมั่งคั่งได้

รวดเร็วขึ้น และช่วยสนับสนุนให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้น

14

หลักการลงทุนสำหรับมือใหม่

เริ่มต้นลงทุนด้วยความรู้ 3 ข้อ

1. รู้จักเป้าหมาย เราต้องรู้จักเป้าหมายของตนเองก่อนที่จะลงทุน โดยต้องรู้ก่อนว่าเราลงทุน
ไปเพื่ออะไร(For what) ขนาดของผลตอบแทนหลังลลงทุนเป็นเท่าไหร่ (How much)
และอยากได้เป้าหมายนั้นเมื่อไหร่ (By when)
2. รู้จักตัวเอง เราต้องรู้จักตัวเองว่าเราสามารถรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้มากน้อย
เพียงใด หมายถึง ถ้าหากเรานำเงินไปลงทุนแล้วราคาเกิดการเปลี่ยนแปลง เพิ่มขึ้น ลดลง
เราสามารถรับมือกับความเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นนั้นได้ในระดับไหน ถ้าหากเรารับมือปับ
ความเสี่ยงได้มาก เราสามารถไปลงทุนในหุ้นได้ ถ้าหากเรารับเสี่ยงได้น้อยเราอาจจะต้อง
เลือกลงทุนในตราสารหนี้ อย่างเช่น พันธบัตร ตั๋วเงินคลังหรือว่าหุ้นกู้ที่มีความผันผวนน้อย
กว่าหุ้น
3. รู้เครื่องมือลงทุน สิ่งที่เราต้องรู้เกี่ยวกับเครื่องมือลงทุนประกอบไปด้วย 1.เครื่องมือนั้นทำ
ให้เงินลงทุนงอกงยขึ้นได้อย่างไร 2.อัตราผลตอบแทนที่คาดหวังเป็นเท่าไหร่ 3.ความเสี่ยง
ที่อาจจะเกิดขึ้น ทั้ง 3 อย่างนี้จะทำให้เราได้รู้ว่าเครื่องมือแบบไหนที่เหมาะกับเป้าหมาย
การลงทุนของเรา

15

หลักเกณฑ์ที่ควรคำนึงในการลงทุน

การลงทุนเป็นอีกทางเลือกที่สามารถสร้างผลตอบแทนในระยะยาวที่ดี โดยหากมีหลักในการ
ลงทุนจะเป็นตัวช่วยที่ทำให้ได้รับผลตอบแทนและกระจายความเสี่ยงได้ดี เช่น
1) ความปลอดภัยของเงินลงทุน (Security of principal หมายถึง การลงทุนที่มุ่งรักษาไว้
ซึ่งเงินลงทุน โดยหวังที่จะได้รับเงินเงินลงทุนแน่นอน นโยบายการลงทุนดังกล่าวเป็นนโยบายค่อนข้าง
อนุรักษ์นิยม เพราะ คำนึงถึงความปลอดภัยก่อนเพื่อไม่ให้เงินต้นสูญ การลงทุนที่ยึดถือหลักความ
ปลอดภัยได้แก่ การฝากเงินกับธนาคาร หรือการซื้อหลักทรัพย์รัฐบาล เป็นต้น
2) เสถียรภาพของรายได้ (Stability of income) หมายถึง การลงทุนที่ให้รายได้โดย
สม่ำเสมอ หรือได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนเป็นการแน่นอนและสม่ำเสมอ
3) ความงอกเงยของเงินลงทุน (Capital growth) โดยทั่วไปแล้วผู้ลงทุนมักตั้งความมุ่ง
หมายไว้ว่า เงินที่ลงทุนไปนั้นจะมีค่เพิ่มพูนขึ้น ความงอกเงยซองเงินทุนเกิดขึ้นได้จากการลงทุนในหุ้น
ของบริษัทที่กำลังขยายตัว

16

4) ความคล่องตัวในการซื้อขาย (Marketability) หมายถึง การเลือกลงทุนในหลักทรัพย์ที่
ซื้อง่ายขายคล่อง คือ เป็นหลักทรัพย์ที่เป็นที่ต้องการของตลาดหลักทรัพย์บางชนิดจำหน่ายได้ง่าย
บางอย่างจำหน่ายได้ยาก ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับราคา ขนาดและชื่อเสียงของบริษัทผู้ออกหลักทรัพย์ โดยทั่วไป
แล้วหุ้นของบริษัทใหญ่ย่อมจำหน่ายได้ง่ายกว่าหุ้นของบริษัทเล็ก
5) การกระจายเงินลงทุน (Diversification ในการลงทุนไม่ควรทุ่มเงินลงทุนไปใน
หลักทรัพย์ชนิดใดชนิดหนึ่ง เนื่องจากหากธุรกิจเกิดล้มเหลว เงินที่ลงทุนจะสูญเสียไปทั้งหมด การ
กระจายการลงทุนจะช่วยลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับผู้ลงทุนได้

17

ผู้จัดทำ

นายนัทธพงศ์ ลีนานุนารถ ม.4/1 เลขที่ 1
นายกันนพงศ์ สุจริตสัญชัย ม.4/1 เลขที่ 4
นายชยพล ชูโชติ ม.4/1 เลขที่ 14

ผลงานนี้เป็นส่วนหนึ่งการศึกษา รายวิชา ว30122 วิทยาการคำนวณและออกแบบเทคโนโลยี
และ ง30289 การเงิน ภาคเรียนที่ 1 2565