BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN) 2022 LAPORAN TAHUNAN
Syukur ke hadrat Allah S.WT kerana dengan limpah kurnianya maka Buku Laporan Tahunan Bahagian Pembiayaan (BPN) Tahun 2022 telah berjaya diterbitkan dalam tempoh masa yang telah ditetapkan. BPN berperanan menyediakan pembiayaan kepada usahawan Bumiputera sebagai sokongan untuk memulakan/ mengembangkan perniagaan di dalam pelbagai industri kecil dan sederhana. Skim Pembiayaan Perniagaan yang ditawarkan dikategorikan mengikut kumpulan sasaran, jenis perniagaan dan tujuan pembiayaan diperlukan. Dalam menyediakan buku ini, pelbagai cabaran dan rintangan yang perlu dihadapi sebelum dapat menghasilkan sebuah buku yang amat mantap dari segi isi penyampaiannya. Buku ini diterbitkan sebagai panduan atau rujukan kepada semua pihak yang berkaitan untuk mendapatkan maklumat berkenaan kemudahan dan prestasi pembiayaan perniagaan bagi tahun 2022. BPN merakamkan setinggi-tinggi penghargaan kepada semua warga kerja BPN dan juga semua pihak yang terlibat secara langsung atau tidak langsung atas penyaluran data dan maklumat serta kerjasama yang padu dalam menerbitkan buku laporan ini. Semoga buku laporan ini dapat dimanfaatkan dengan sebaikbaiknya oleh semua pihak. Sekian. PRAKATA
BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN) 2022 PENGENALAN TUJUAN OBJEKTIF Buku Laporan Tahunan Bahagian Pembiayaan Perniagaan (BPN) merupakan koleksi maklumat dan paparan prestasi kemudahan pembiayaan yang telah diluluskan kepada para usahawan pada tahun 2022 bagi kesemua jenis kemudahan yang ditawarkan iaitu Skim Pembiayaan Ekonomi Desa Nano (SPED Nano), Skim Pembiayaan Belia / Program Usahawan Lepasan IPMa (PUTRA), Skim Pembiayaan Perniagaan Khas Wanita (DanaNITA), Skim Pembiayaan Mudah Jaya (SPiM) dan semua skim di bawahnya, Skim Pembiayaan Usahawan Profesional (Profesional), Program Usahawan Teknikal (PUTEK), Skim Pembiayaan Kontrak Ekspres (SPiKE), MARA Integrated Smart Auto (MISA), Program Pembangunan Rantaian Nilai Industri (PRiN), Program Galakan Eksport Bumiputera (GEB), Skim Jaminan Usahawan MARA (SJUM) dan Skim Pembiayaan Pembelian Premis Perniagaan (SPiM Premis). Buku Laporan Tahunan BPN ini adalah sebagai sumber rujukan kepada pihak MARA bagi mendapatkan maklumat berkenaan prestasi pembiayaan yang telah diluluskan dan dikeluarkan kepada para usahawan. • Penyediaan laporan prestasi pembiayaan bagi kesemua skim kemudahan yang telah diluluskan kepada usahawan. • • Mengumpul maklumat dan profile usahawan-usahawan yang berjaya mengikut jenis skim kemudahan. LAPORAN TAHUNAN BUKU LAPORAN TAHUNAN 4
ISI KANDUNGAN MAKLUMAT SEKTOR KEUSAHAWANAN PERUTUSAN TIMBALAN KETUA PENGARAH (KEUSAHAWANAN) HALA TUJU KEUSAHAWANAN 2021 - 2025 MAKLUMAT BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN LAPORAN KESELURUHAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN TAHUN 2022 (MENGIKUT INDUSTRI) LAPORAN KESELURUHAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN TAHUN 2022 (MENGIKUT NEGERI/ SKIM) PROFIL PENERIMA KEMUDAHAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN MARA DIREKTORI USAHAWAN BAGI KELULUSAN PEMBIAYAAN TAHUN 2022 CARTA ORGANISASI SEKTOR KEUSAHAWANAN KATA-KATA ALUAN PENGARAH BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN LAPORAN KESELURUHAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN TAHUN 2022 PASUKAN KERJA BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN LAPORAN KESELURUHAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN TAHUN 2022 (MENGIKUT NEGERI) PENCAPAIAN KEY PERFORMANCE INDICATOR (KPI ) PEMBIAYAAN PERNIAGAAN BAGI TAHUN 2022 ”SNAPSHOT” TAHUN 2022 8 10 14 16 17 20 24 30 36 38 40 44 48 64 74 BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN) 5
BUKU LAPORAN TAHUNAN
KEUSAHAWANAN 2021-2025 HALA TUJU BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN)
Melestarikan usahawan yang mampan Membangunkan usahawan baharu yang kompeten Memantapkan ekosistem keusahawanan yang kondusif Melonjakkan kapasiti perniagaan berteraskan industri Mewujudkan usahawan peneraju industri STRATEGI 2 STRATEGI 3 STRATEGI 4 STRATEGI 5 STRATEGI 1 TERAS 1 : MEMBANGUNKAN KOMUNITI USAHAWAN YANG DINAMIK BUKU LAPORAN TAHUNAN 8
SEKTOR KEUSAHAWANAN MAKLUMAT BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN)
EKOSISTEM PEMBANGUNAN USAHAWAN PEMBANGUNAN USAHAWAN PEMBANGUNAN BISNES KEMUDAHAN SOKONGAN • Latihan Keusahawanan • Coaching & Mentoring • Pakar Runding • Program Khas • Akses Pasaran • Infrastruktur Industri • Pembiayaan Perniagaan • Infrastruktur Perniagaan • Khidmat Nasihat MARA menawarkan ekosistem keusahawanan yang MENYELURUH kepada usahawan Bumiputera merangkumi: BUKU LAPORAN TAHUNAN 10
FOKUS 1 FOKUS 2 FOKUS 3 Memberi fokus kepada kelestarian usahawan dalam perniagaan yang mereka ceburi. Pertumbuhan perniagaan (memberi sokongan kepada perniagaan yang berpotensi untuk meluaskan pasaran dalam dan luar negara). Pembangunan usahawan baharu, memberi fokus kepada modal insan yang dibangunkan melalui ekosistem Pendidikan dan latihan MARA. SEKTOR KEUSAHAWAN INDUSTRI BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN) 11
BUKU LAPORAN TAHUNAN
SEKTOR USAHAWAN CARTA ORGANISASI BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN)
Zahari bin Aziz Pengarah Bahagian Infrastruktur Komersial Dato’ Zulfikri bin Osman Timbalan Ketua Pengarah (Keusahawanan) Yahaya bin Sani Pengarah Bahagian Pembangunan Usahawan A Razu bin Abd Razak Pengarah Bahagian Pembiayaan Perniagaan BUKU LAPORAN TAHUNAN 14
PERUTUSAN TIMBALAN KETUA PENGARAH (KEUSAHAWANAN) KATA-KATA ALUAN PENGARAH BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN)
PERUTUSAN DATO’ TIMBALAN KETUA PENGARAH (KEUSAHAWANAN) MARA Assalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh dan salam sejahtera. Syukur kita kehadrat Allah SWT kerana dengan limpah dan inayahNya buku Laporan Tahunan 2022 Bahagian Pembiayaan MARA telah dapat diterbitkan. Tahniah saya ucapkan dan setinggitinggi penghargaan kepada Bahagian Pembiayaan Perniagaan dan semua pihak yang terlibat secara langsung atau tidak langsung atas kerjasama dan komitmen padu yang diberikan sehingga terhasilnya buku laporan ini. Komitmen MARA ke arah pemulihan ekonomi selepas COVID -19 adalah selaras dengan Rancangan Malaysia Kedua Belas (RMKe-12) dan apa yang telah ditetapkan melalui Pelan Strategik MARA 2021-2025 dalam membangunkan komuniti usahawan yang dinamik. Untuk tahun 2022 ini, MARA mengambil Langkah proaktif dan praktikal dalam memastikan kesinambungan perniagaan usahawan yang mampan, ekosistem perniagaan kekal responsif kepada trend global, dengan dasar dan langkah mesra perniagaan, peningkatan kemahiran dan Latihan semula, automasi serta pendigitalan. Bagi menjayakan agenda pembangunan semula usahawan Bumiputera, MARA akan terus mewujudkan persekitaran perniagaan yang kondusif dan yakin bahawa usahawan ini mampu mengharungi puncak gelombang pertumbuhan dan bangkit daripada kegawatan dengan lebih kuat dan berdaya tahan. Buku Laporan Tahunan Bahagian Pembiayaan Perniagaan MARA ini merupakan aspirasi yang dapat memberi bimbingan dan panduan kepada sektor keusahawanan bagi memantapkan lagi sistem penyampaian dalam menjalankan amanah rakyat. YBHG. DATO’ ZULFIKRI BIN OSMAN TIMBALAN KETUA PENGARAH (KEUSAHAWANAN) BUKU LAPORAN TAHUNAN 16
KATA-KATA ALUAN PENGARAH BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN MARA A RAZU BIN ABDUL RAZAK PENGARAH Assalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh dan salam sejahtera. Saya merakamkan setinggi-tinggi penghargaan dan ucapan terima kasih kepada semua pihak yang bekerjasama terutamanya warga BPN, PMN dan PMD yang berganding bahu menyiapkan dalam masa yang ditetapkan sehingga terhasilnya buku Laporan Tahunan Bahagian Pembiayaan edisi tahun 2022. Sejajar dengan usaha untuk merancakkan semula ekonomi negara, MARA telah membantu usahawan yang memenuhi kriteria dengan sokongan pembiayaan dan khidmat nasihat perniagaan. Pada tahun 2022, sebanyak RM452 juta dana pembiayaan telah diluluskan yang memberi manfaat kepada 4,207 usahawan. Penerima kemudahan pembiayaan MARA ini adalah merangkumi lima (5) industri iaitu Makanan & Minumam (F&B), Gaya Hidup (Lifestyle), Automotif (Automotive), Perhidmatan (Service) dan Pembinaan (Construction). Manakala, skop pembiayaan kepada usahawan adalah meliputi modal pusingan, pembelian peralatan/ mesin dan ubahsuai premis perniagaan Melalui kemudahan pembiayaan ini, ia membolehkan usahawan tersebut mengembangkan perniagaan mereka dan seterusnya dapat mewujudkan komuniti usahawan Bumiputera yang lebih dinamik dan berdaya tahan. Akhir kalam, saya mengharapkan buku Laporan Tahunan Bahagian Pembiayaan Perniagaan 2022 ini mampu memberi manfaat dan nilai tambah kepada semua warga MARA khususnya di Sektor Keusahawanan. Bahagian Pembiayaan Perniagaan sendiri akan terus komited untuk menyalurkan pelbagai maklumat serta perkembangan terkini secara berterusan. BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN) 17
BUKU LAPORAN TAHUNAN
PEMBIAYAAN PERNIAGAAN MAKLUMAT BAHAGIAN BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN)
BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN Menambah serta mempertingkatkan tahap keusahawanan bumiputera dalam bidang perdagangan dan perindustrian bersaiz kecil dan sederhana VISI MISI Menyediakan kemudahan pembiayaan perniagaan yang kompetitif kepada usahawan bumiputera berlandaskan shariah Islam OBJEKTIF • Memastikan kelestarian usahawan sedia ada, pertumbuhan perniagaan serta melahirkan usahawan baharu yang berjaya dan inovatif. • Melahirkan modal insan global dan berintegriti. • Menyumbang kepada pemilikan ekuiti. • Memudahkan sistem penyampaian. BUKU LAPORAN TAHUNAN 20
PERANAN Pembiayaan Perniagaan a. Memperkukuhkan Usahawan Korporat Bumiputera melalui program pembiayaan: • Program Usahawan Lepasan Institusi Pendidikan MARA / Belia (PUTRA) • Skim Pembiayaan Perniagaan Lepasan Institusi Pendidikan MARA (SEMAi) • Skim Pembiayaan Perniagaan Khas Wanita (DanaNITA) • Skim Pembiayaan Perniagaan Orang Kelainan Upaya (OKU) • Skim Pembiayaan Perniagaan Bergerak (Mobile Business) • Skim Pembiayaan Perniagaan Mudah Jaya (SPiM) • Program Pembangunan Usahawan Teknikal (PUTEK) • Skim Pembiayaan Kontrak Ekspres (SPiKE) • Skim Pembiayaan Perniagaan Mudah Jaya Usahawan Tekno (SPiM Tekno) • Program Pembangunan Rantaian Nilai Industri (PRiN) • Program MARA Integrated Smart Auto (MISA) • Program Galakan Eksport Bumiputera (GEB) • Skim Jaminan Usahawan MARA (SJUM) b. Melaksanakan khidmat nasihat kepada pelanggan. Pembangunan Produk • Mengkaji dan menambahbaik produk dan proses pembiayaan sedia ada. • Mengenalpasti, mengkaji dan mewujudkan produk atau program pembiayaan baharu. • Mengadakan kolaborasi strategik dengan agensi-agensi di bawah KPLB, GLC, Institusi Kewangan dan lain-lain. BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN) 21
BUKU LAPORAN TAHUNAN
BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN) PASUKAN KERJA BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN)
Azuan bin Md Ghazali @ Ghazali Timbalan Pengarah I A. Razu bin Abdul Razak Pengarah Mohd Faizal bin Mohd Top Timbalan Pengarah II Norazlina binti Mohamad Taharin Timbalan Pengarah II KUMPULAN PENGURUSAN BUKU LAPORAN TAHUNAN 24
PASUKAN KERJA UNIT DASAR FUNGSI UNIT • Mengkaji, mengenal pasti dan menyelaras aktiviti penambahbaikan produk/ proses pembiayaan. • Mengkaji, mengenal pasti dan mewujudkan produk/ program pembiayaan baharu. • Merangka dan mengemaskini Surat Pekeliling/Arahan Pembiayaan. • Merancang dan menyelaras program kolaborasi strategic bersama agensi-agensi di bawah KPLB, GLC, Institusi Kewangan dan lain-lain. • Merancang dan menyelaras khidmat panel syariah bagi pembiayaan perniagaan MARA. • Merancang dan menyelaras operasi/ urusan Takaful produk pembiayaan perniagaan MARA. Azuan bin Md Ghazali @ Ghazali Timbalan Pengarah I Erdawati binti Jamaluddin Penolong Pengarah Wan Asmawati binti Wan Md Din Norihan binti Ibrahim Penolong Pengarah Ketua Penolong Pengarah BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN) 25
PASUKAN KERJA UNIT OPERASI Mohd Faizal bin Mohd Top Timbalan Pengarah II Muhammad Afnan Afif bin Roslan Penolong Pengarah Mahyuddin b. Mat Saat Ketua Penolong Pengarah Siti Rohayah binti Md Hasim Pembantu Tadbir (PO) Farah Wahida binti Abd Ghafar Penolong Pengarah Siti Zaharah binti Hasan Penolong Pengarah Wan Ahmad Rashidi bin Ahmad Hilmi Pen. Peg. Ehwal Ekonomi (K) FUNGSI UNIT • Menyelaras dan memproses permohonan pembiayaan perniagaan melebihi RM500 ribu. • Menyelaras aktiviti pemantapan/ pengukuhan usahawan korporat Bumiputera melalui program peningkatan/scale up. • Menyelaras aktiviti pengeluaran wang pembiayaan melebihi RM500 ribu selepas kelulusan. • Menyelaras aktiviti mendokumentasikan urusan pengeluaran wang pembiayaan melebihi RM500 ribu mengikut garis panduan perundangan. • Menyelaras aktiviti khidmat nasihat kepada stakeholder. • Menyelaras aktiviti pelaksanaan sistem aplikasi pembiayaan yang dibangunkan. • Menyelaras, mengawal selia dan mendokumentasikan aktiviti imbuhan/pengeluaran wang pembiayaan mengikut jenis peruntukan. BUKU LAPORAN TAHUNAN 26
Siti Zaharah binti Hasan Penolong Pengarah Muhamad Nizar b. Husain Penolong Pengarah Shahida binti Sahar Penolong Pengarah Sharifah Norzainah binti Syed Edrus Pembantu Tadbir (P0) Mohammad Qhuzairy binti Zainudin Pen. Peg. Ehwal Ekonomi Noor Naasirah binti Paiman Ketua Penolong Pengarah Norazlina binti Mohamad Taharin Timbalan Pengarah II Siti Sulfikah binti Sulaiman Penolong Pengarah Nik Haryati binti Nik Ismail Ketua Penolong Pengarah PASUKAN KERJA UNIT PEMANTAUAN FUNGSI UNIT • Menyelaras dan mengawal selia aktiviti pematuhan/pelaksanaan dasar pembiayaan di peringkat PMN dan PMD. • Menyelaras dan menyediakan pelaporan prestasi pembiayaan secara berkala. • Menyelaras dan menyediakan pelaporan prestasi bajet/ peruntukan RMK secara berkala. • Menyelaras penjadualan semula bayaran balik pembiayaan melebihi RM500 ribu. • Menyelaras dan mendokumentasikan penetapan keputusan/ kelulusan berkaitan pembiayaan oleh Pengurusan Tertinggi MARA. • Mengawal selia aktiviti pematuhan/ pelaksanaan dasar pembiayaan melalui sistem aplikasi yang dibangunkan. • Merancang dan membangunkan sistem aplikasi pembiayaan perniagaan. • Merancang dan menyelaras aktiviti Kajian Outcome produk pembiayaaan. • Merancang dan menyelaras aktiviti permohonan bajet/peruntukan pembiayaan. BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN) 27
PASUKAN KERJA UNIT PENTADBIRAN Wan Mohd Firuz bin Nazley Pembantu Operasi Azuan bin Md Ghazali @ Ghazali Timbalan Pengarah 1 Marlia binti Ariffin Pen. Pegawai Norlishafikah Ehwal Ekonomi (K) binti Mohd Ali Pembantu Setiausaha Pejabat Norazilawati binti Jamaluddin Setiausaha Pejabat Nurul Adura binti Md Nasir Pembantu Tadbir (PO) Sharolbariah binti Ibrahim Pembantu Tadbir (K) Mazlina binti Jasmany Pembantu Tadbir (PO) FUNGSI UNIT • Menyelaras dan melaksanakan program peningkatan kualiti. • Menyelaras urusan Pentadbiran Pejabat, Perjawatan, Perolehan. Pengurusan Aset, Pengurusan Stor, Kawalan Keselamatan dan Kebersihan Pejabat. BUKU LAPORAN TAHUNAN 28
LAPORAN KESELURUHAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN 2022 BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN)
BIL SKIM BILANGAN USAHAWAN JUMLAH KELULUSAN (RM) 1 SPIM 458 67,091,000 2 OKU 45 1,409,000 3 SEMAI 73 2,470,000 4 SPG 15 4,445,000 5 SPED NANO 296 2,585,000 6 DANANITA 877 33,500,000 7 SPIKE 1,683 264,499,000 8 PRIN 35 29,010,000 9 PREMIS 14 9,341,360 10 PROFESIONAL 35 9,546,000 11 MISA 9 9,000,000 12 PUTRA 575 5,000,000 13 GEB 6 5,550,000 14 PUTEK 86 8,599,705 JUMLAH KESELURUHAN 4,207 452,046,065 LAPORAN KESELURUHAN PEMBIAYAAN TAHUN 2022 MARA menyediakan kemudahan pembiayaan perniagaan bagi meningkatkan tahap keusahawanan bumiputera dalam bidang perdagangan dan perindustrian. Kemudahan pembiayaan yang disediakan adalah terdiri daripada 14 skim sepertimana yang dinyatakan di Jadual 1. Kemudahan pembiayaan ini adalah bertujuan untuk membantu usahawan bumiputera mendapatkan bantuan kewangan bagi membangun dan mengembangkan perniagaan mereka. Sehubungan itu, pada tahun 2022, MARA telah meluluskan kemudahan pembiayaan sebanyak RM452 juta kepada seramai 4,207 orang usahawan. Melalui kemudahan pembiayaan yang telah diluluskan, usahawan tersebut telah berjaya memperkukuhkan operasi perniagaan mereka sekaligus memperhebatkan persaingan di peringkat global. Ia adalah seiring dengan usaha MARA untuk memperluas dan memperkasa usahawan Bumiputera di peringkat dalam dan luar negara. BUKU LAPORAN TAHUNAN 30
GALAKAN EKSPORT BUMIPUTERA (GEB) MARA telah meluluskan sebanyak RM5.6 juta kepada enam (6) orang usahawan PKS bumiputera yang berpotensi ke arah persediaan produk ke pasaran eksport/ antarabangsa SKIM PEMBIAYAAN PEMBELIAN PREMIS PERNIAGAAN (SPiM PREMIS) MARA telah meluluskan pembiayaan berjumlah RM9.3 juta kepada seramai 14 orang usahawan untuk membantu usahawan bumiputera yang mengalami kesukaran kewangan untuk membeli premis bagi tujuan perniagaan. MARA INTEGRATED SMART AUTO (MISA) Seramai 9 orang usahawan khusus usahawan automotif telah mendapat kemudahan pembiayaan berjumlah RM9 juta untuk menaiktaraf standard bengkel sedia ada kepada yang berskala besar. Ia bertujuan untuk menambah bilangan usahawan bumiputera dalam bidang automotif yang menyediakan perkhidmatan 3S (Sales, Service & Spare-part). PROGRAM RANTAIAN NILAI INDUSTRI (PRiN) Program ini bertujuan memudahkan akses kepada usahawan pelbagai peringkat dalam rantaian nilai untuk menyokong penyertaan bumiputera dalam semua perniagaan sama ada sektor perkhidmatan, perdagangan mahupun perkilangan. Bagi mengukuhkan penyertaan usahawan bumiputera di sepanjang rantaian nilai industri ini, MARA telah meluluskan kemudahan pembiayaan sebanyak RM29 juta kepada 35 orang usahawan yang berkelayakan. BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN) 31
SKIM PEMBIAYAAN MUDAH JAYA (SPiM) Bagi memperkasakan usahawan Bumiputera, MARA telah meluluskan sebanyak RM67 juta kepada 458 orang usahawan bagi membantu mereka mengembangkan perniagaan sedia ada di bawah sektor perdagangan, perkhidmatan dan pembuatan. SKIM PEMBIAYAAN PERNIAGAAN GROOM BIG (SPG) MARA telah meluluskan sebanyak RM4.4 juta kepada seramai 15 orang usahawan bumiputera yang mempunyai rekod pembiayaan yang baik untuk mendapatkan kemudahan pembiayaan tambahan tanpa perlu menyelesaikan sepenuhnya pembiayaan sedia ada. SKIM PEMBIAYAAN USAHAWAN PROFESIONAL (PROFESIONAL) Seramai 9 orang usahawan khusus usahawan automotif telah mendapat kemudahan pembiayaan berjumlah RM9 juta untuk menaiktaraf standard bengkel sedia ada kepada yang berskala besar. Ia bertujuan untuk menambah bilangan usahawan bumiputera dalam bidang automotif yang menyediakan perkhidmatan 3S (Sales, Service & Spare-part). SKIM PEMBIAYAAN KONTRAK EKSPRES (SPiKE) MARA telah meluluskan sebanyak RM264 juta kepada seramai 1,683 kontraktor gred G1, G2, G3, G4 dan G5 dalam bidang binaan, bekalan, perkhidmatan dan elektrik bagi menambah bilangan kontraktor bumiputera yang berwibawa. SKIM PEMBIAYAAN PERNIAGAAN KHAS WANITA (DANANITA) Seramai 877 orang usahawan wanita telah diluluskan kemudahan pembiayaan sebanyak RM33.5 juta bagi meningkatkan penyertaan golongan wanita dalam aktiviti keusahawanan, memperkasakan usahawan wanita sedia ada dan meningkatkan pendapatan isi rumah. BUKU LAPORAN TAHUNAN 32
SKIM PEMBIAYAAN GOLONGAN ORANG KELAINAN UPAYA (OKU) MARA telah menunjukkan komitmen dan keprihatinan terhadap golongan Orang Kelainan Upaya (OKU) dengan menawarkan skim pembiayaan khas kepada golongan tersebut. Seramai 45 orang usahawan OKU telah mendapat kemudahan ini dengan kelulusan berjumlah RM1.4 juta. SKIM PEMBIAYAAN LEPASAN IPMA (SEMAi) Seramai 73 orang usahawan lepasan Institusi Pendidikan MARA (IPMa) telah diluluskan kemudahan pembiayaan sebanyak RM2.5 juta bagi menjalankan perniagaan yang bersifat komersil. SKIM PEMBIAYAAN EKONOMI DESA NANO (SPED NANO) MARA telah meluluskan pembiayaan perniagaan sebanyak RM2.6 juta kepada seramai 296 orang usahawan luar bandar yang bersaiz kecil dan sederhana. SKIM PEMBIAYAAN BELIA / PROGRAM USAHAWAN LEPASAN IPMA (PUTRA) Bagi melahirkan usahawan kecil dinamik dari golongan belia atau generasi muda dan lepasan Institusi Pendidikan MARA (IPMa) untuk memulakan perniagaan buat pertama kalinya (start up), MARA telah menyalurkan pembiayaan perniagaan kepada 575 orang usahawan dengan nilai pembiayaan yang diluluskan sebanyak RM5 juta. PROGRAM USAHAWAN TEKNIKAL (PUTEK) Bagi membantu usahawan yang memiliki kemahiran teknikal dan vokasional (TVET) untuk menceburi industri yang relevan, MARA telah meluluskan kemudahan pembiayaan sebanyak RM86 juta kepada 86 orang usahawan yang berkelayakan. BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN) 33
BUKU LAPORAN TAHUNAN
LAPORAN KESELURUHAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN TAHUN 2022 (MENGIKUT INDUSTRI) BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN)
LAPORAN KESELURUHAN PEMBIAYAAN TAHUN 2022 (MENGIKUT INDUSTRI) Berdasarkan kelulusan pembiayaan bagi tahun 2022, sebahagian besar daripada usahawan yang telah menerima kemudahan pembiayaan iaitu seramai 1635 usahawan (38.8%) adalah mereka yang menjalankan perniagaan daripada industri perkhidmatan (services), 1551 usahawan (36.9%) daripada industri pembinaan (construction), 456 usahawan (10.9%) daripada industri makanan dan minuman (F&B), 447 usahawan (10.6%) daripada industri gaya hidup (lifestyle) dan sebahagian kecil iaitu seramai 118 usahawan (2.8%) adalah daripada industri automotif. Selain daripada itu, seramai 2571 usahawan (61%) usahawan yang menerima kemudahan pembiayaan MARA ini merupakan mereka yang berada dalam kategori ‘protect’ iaitu perniagaan yang telah kukuh dan mempunyai rangkaian yang kuat di pasaran/ industri, 801 (19%) adalah dalam kategori ‘scale-up’, manakala 835 usahawan (20%) dalam kategori ‘start-up’. BUKU LAPORAN TAHUNAN 36
LAPORAN KESELURUHAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN TAHUN 2022 (MENGIKUT NEGERI) BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN)
PRESTASI KESELURUHAN PEMBIAYAAN TAHUN 2022 MENGIKUT NEGERI Kelulusan pembiayaan perniagaan bagi tahun 2022 mengikut negeri adalah sepertimana yang dinyatakan dalam gambarajah di atas. Kelulusan pembiayaan ini adalah bagi pembiayaan yang diluluskan diperingkat negeri dengan had kelulusan RM500 ribu ke bawah yang meliputi skim pembiayaan SPIM, SPG, Profesional, PUTEK, DanaNITA, OKU, SEMAi, SPED NANO, PUTRA dan SPiKE dengan had pembiayaan sehingga RM1 juta. Selain daripada skim tersebut, BPN juga telah meluluskan pembiayaan yang melebihi RM500 ribu di peringkat Ibu Pejabat dengan nilai pembiayaan keseluruhan berjumlah RM52.9 juta kepada 64 orang usahawan bagi skim PRIN, MISA, GEB dan Premis (PMB Tijari). Johor 387 38,304,880 N. Sembilan 367 37,627,600 Sarawak 303 27,081,095 Sabah 424 33,969,000 Perlis 159 16,891,000 Kedah 389 34,307,000 Kelantan 257 18,055,280 Terengganu 294 25,859,850 Pahang 320 37,007,000 P.Pinang 167 15,627,000 Perak 261 28,415,000 Selangor 410 45,000,620 Wilayah Persekutuan 215 20,700,600 Melaka 190 20,299,380 PETUNJUK Bilangan Usahawan Jumlah Kelulusan 4207 Jumlah Keseluruhan Usahawan 2022 RM452,046,065 Jumlah keseluruhan Kelulusan 2022 BUKU LAPORAN TAHUNAN 38
LAPORAN KESELURUHAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN TAHUN 2022 (MENGIKUT NEGERI/ SKIM) BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN)
PRESTASI KESELURUHAN PEMBIAYAAN TAHUN 2022 MENGIKUT NEGERI/SKIM MARA sangat komited dalam membimbing, melatih, membantu dan menggalak usahawan bumiputera untuk menyertai kegiatan perdagangan dan perusahaan ke arah membentuk kelompok usahawan yang berdaya tahan, profesional dan kukuh. Sehubungan itu, pelbagai program keusahawanan telah dilaksanakan sepanjang tahun 2022 di peringkat negeri dan daerah khususnya program-program pembiayaan bagi memastikan usahawan-usahawan bumiputera tidak ketinggalan untuk menerima maklumat berkenaan kemudahan pembiayaan yang bersesuaian dengan jenis perniagaan yang sedang/ akan dilaksanakan. Berikut merupakan bilangan usahawan dan kelulusan pembiayaan (RM) mengikut zon/negeri dan skim: NEGERI SPIM OKU SEMAI SPG SPED NANO BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) JOHOR 56 7,432 3 85 7 250 1 150 35 299 MELAKA 7,809 3,880 5 185 2 100 1 500 15 1,500 NEGERI SEMBILAN 6 2,796 1 40 4 140 1 100 10 86 Zon Selatan NEGERI DANANITA SPIKE PROFESIONAL PUTRA PUTEK BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) JOHOR 107 3,773 126 23,630 4 1,050 42 384 6 690 MELAKA 3,773 1,325 90 15,720 0 - 34 315 4 290 NEGERI SEMBILAN 126 1,407 223 28,001 1 300 38 350 10 911 JOHOR MELAKA NEGERI SEMBILAN 387 190 367 RM38,304,880 RM20,299,380 RM37,627,600 JUMLAH KESELURUHAN BUKU LAPORAN TAHUNAN 40
NEGERI SPIM OKU SEMAI SPG SPED NANO BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) KELANTAN 41 4,320 5 125 10 330 1 170 24 197 PAHANG 30 3,427 2 40 6 165 1 250 15 133 TERENGGANU 33 4,900 2 80 7 230 1 300 20 170 Zon Timur NEGERI SPIM OKU SEMAI SPG SPED NANO BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) KEDAH 38 7,432 3 85 7 250 1 150 35 299 PERLIS 15 3,880 5 185 2 100 1 500 15 1,500 PULAU PINANG 15 2,796 1 40 4 140 1 100 10 86 NEGERI DANANITA SPIKE PROFESIONAL PUTRA PUTEK BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) KEDAH 57 2,443 198 22,061 1 500 41 350 8 737 PERLIS 23 825 57 10,000 0 - 38 348 3 903 PULAU PINANG 33 1,498 58 9,752 0 - 38 350 7 865 Zon Utara NEGERI DANANITA SPIKE PROFESIONAL PUTRA PUTEK BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) KELANTAN 77 2,348 44 9,084 5 826 43 350 7 305 PAHANG 31 1,303 194 29,815 3 750 33 305 5 820 TERENGGANU 63 2,099 114 16,591 2 510 47 360 5 620 KELANTAN PAHANG TERENGGANU 257 230 294 RM18,055,280 RM37,007,000 RM25,859,850 JUMLAH KESELURUHAN KEDAH PERLIS PULAU PINANG 389 159 167 RM34,307,000 RM16,891,000 RM15,627,000 JUMLAH KESELURUHAN BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN) 41
NEGERI SPIM OKU SEMAI SPG SPED NANO BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) SABAH 38 4,217 3 84 7 185 1 200 55 505 SARAWAK 15 2,460 1 25 10 295 3 1,225 33 265 NEGERI DANANITA SPIKE PROFESIONAL PUTRA PUTEK BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) SABAH 108 4,698 166 22,781 1 500 38 337 7 462 SARAWAK 50 1,556 131 19,961 2 430 40 371 8 493 Zon Sabah/ Sarawak NEGERI SPIM OKU SEMAI SPG SPED NANO BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) SELANGOR 56 8,880 7 260 3 130 1 500 19 150 WPKL 32 4,115 2 65 1 30 1 300 0 - PERAK 24 4,240 4 140 6 225 1 250 15 140 NEGERI DANANITA SPIKE PROFESIONAL PUTRA PUTEK BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) BIL RM(‘000) KEDAH 136 5,299 117 25,123 13 3,730 52 450 5 480 PERLIS 56 2,430 67 11,850 3 950 48 350 5 610 PULAU PINANG 64 2,497 98 20,130 0 - 43 380 6 413 Zon Tengah SELANGOR WPKL PERAK 410 215 261 RM45,000,620 RM20,700,000 RM28,415,000 SABAH SARAWAK 424 303 RM33,969,000 RM27,081,095 JUMLAH KESELURUHAN JUMLAH KESELURUHAN BUKU LAPORAN TAHUNAN 42
PENCAPAIAN KEY PERFORMANCE INDICATOR (KPI) PEMBIAYAAN PERNIAGAAN BAGI TAHUN 2022 SABAH SARAWAK 424 303 RM33,969,000 RM27,081,095 BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN)
PENCAPAIAN KPI PEMBIAYAAN PERNIAGAAN TAHUN 2022 76% usahawan yang menerima kemudahan pembiayaan perniagaan bagi skim SPiKE dan SPiM telah berjaya meningkatkan nilai jualan melebihi 10%. 78% usahawan yang menerima kemudahan pembiayaan perniagaan bagi skim MISA dan PRiN telah berjaya meningkatkan nilai jualan melebihi 10%. 99.9% yang telah menerima kemudahan pembiayaan perniagaan bagi skim PUTEK, PUTRA, Profesional, DanaNITA dan STAR telah berjaya untuk terus kekal dalam perniagaan. Seramai 4,015 usahawan (95%) telah membuat permohonan pembiayaan secara atas talian. KPI 1 KPI 2 KPI 3 KPI 4 BUKU LAPORAN TAHUNAN 44
ANALISA KESELURUHAN PRESTASI PEMBIAYAAN PERNIAGAAN BAGI TAHUN 2022 PENCAPAIAN Bilangan Usahawan 2570 usahawan Jumlah Kelulusan RM342,499,000 Skim SPiKE & SPiM Outcome 76% usahawan / penerima kemudahan berjaya meningkatkan nilai jualan melebihi 10%. PENCAPAIAN Bilangan Usahawan 1597 usahawan Jumlah Kelulusan RM57,605,425 Skim PUTEK, PUTRA, PROSPEK. DANANITA & STAR Outcome 99.6% penerima kemudahan, berjaya kekal dalam perniagaan MEMPERLUAS AKSES PEMBIAYAAN KEPADA PKS BUMIPUTERA MENINGKATKAN PENGLIBATAN GOLONGAN BELIA, WANITA & PROFESSIONAL DALAM BIDANG KEUSAHAWANAN KPI 1 KPI 3 PENCAPAIAN Bilangan Usahawan 58 usahawan Jumlah Kelulusan RM47,351,360 Skim MISA & PRIN Outcome 78% usahawan berjaya meningkatkan nilai jualan melebihi 10% PENCAPAIAN Bilangan Usahawan 4225 usahawan Outcome 4,015 (95%) daripada 4,225 permohonan adalah melalui atas talian MEMBANGUNKAN PKS BUMIPUTERA SECARA INKLUSIF SUPAYA BERDAYA SAING DAN MAMPAN MEMBANGUNKAN PKS BUMIPUTERA SECARA INKLUSIF SUPAYA BERDAYA SAING DAN MAMPAN KPI 2 KPI 4 BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN) 45
BUKU LAPORAN TAHUNAN
PROFIL PENERIMA KEMUDAHAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN MARA Dua (2) penerima kemudahan bagi setiap negeri BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN)
QIDOT ENTERPRISE AIRAZ TECHNOLOGIES SDN BHD Skim DanaNITA (630100160304) Daerah Kuala Langat Jumlah Pembiayaan RM50,000 Jenis Perniagaan Restoran Skim SPIM Daerah Sepang Jumlah Pembiayaan RM250,000 Jenis Perniagaan Pengeluar Produk Inner BUKU LAPORAN TAHUNAN 48 SELANGOR
RIZMAN RUZAINI CREATION (M) SDN BHD PHARMEDICARE SDN BHD Skim SPIM (630200092961) Daerah Seputeh Jumlah Pembiayaan RM300,000 Jenis Perniagaan Pembuatan Pakaian, Pemborong Tekstil & Pakaian Skim PROSPEC (630200082610) Daerah Putrajaya Jumlah Pembiayaan RM500,000 Jenis Perniagaan Uni Farmasi BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (BPN) 49 WP KUALA LUMPUR
VNI SCIENTIFIC SDN BHD HEXAGON SYNERGY (M) SDN BHD Skim SPG Daerah Seremban Jumlah Pembiayaan RM250,000 Jenis Perniagaan Lifestyle (Pengilang Produk Kesihatan) Skim SPIM Daerah Seremban Jumlah Pembiayaan RM250,000 Jenis Perniagaan Perkhidmatan (Perkhidmatan Perunding Dan Kejuruteraan Dalam Pengurusan Sisa) BUKU LAPORAN TAHUNAN 50 NEGERI SEMBILAN