Financial Advisor อาชีพทางเลือกของคนรุ่นใหม่

FINANCIAL
ADVISOR

อ า ชี พ ท า ง เ ลื อ ก ข อ ง ค น รุ่ น ใ ห ม่

คํานาํ

. 

รายงานฉบบั นเี ปนสว่ นหนงึ ของรายวชิ า Seminar in Accounting รหสั 946 – 412 โดยมี
จุดประสงค์เพอื การศึกษาเกียวกับ อาชพี ทีปรกึ ษาทางการเงิน หรอื Financial Advisor (FA) ทังนใี น
รายงานประกอบไปดว้ ยความรใู้ นเรอื งต่าง ๆ ทีเกียวขอ้ งกับการเปนทีปรกึ ษาทางการเงิน ไมว่ า่ จะเปน
ความสาํ คัญของทีปรกึ ษาทางการเงิน ทีปรกึ ษาทางการเงินกับวชิ าชพี บญั ชี ทีปรกึ ษาทางการเงินคือ
อะไร ประเภทของทีปรกึ ษาทางการเงิน เสน้ ทางสกู่ ารเปนทีปรกึ ษาทางการเงิน

ผจู้ ดั ทําไดเ้ ลือกหวั ขอ้ นใี นการสมั มนาทางการบญั ชใี นครงั นี เนอื งจากเปนเรอื งทีนา่ สนใจ เปน
อีกหนงึ อาชพี ทีนกั ศึกษาสาขาการบญั ชคี วรรจู้ กั คาดวา่ จะมปี ระโยชนต์ ่อผอู้ ่าน และผทู้ ีกําลังศึกษา
และสนใจขอ้ มูลเกียวกับอาชพี ทีปรกึ ษาทางการเงิน หากมสี งิ ใดในรายงานฉบบั นจี ะต้องปรบั ปรงุ
คณะผจู้ ดั ทําขอนอ้ มรบั ในขอ้ ชแี นะและจะนาํ ไปแก้ไขหรอื พฒั นาใหถ้ กู ต้องสมบูรณต์ ่อไป

คณะผจู้ ดั ทํา

สารบญั หนา้

.  1
2
เรอื ง 3
4
ความหมายของอาชพี FA 5
จุดเรมิ ต้นของอาชพี FA 6
อาชพี FA ในประเทศไทย 7
อาชพี ทีปรกึ ษาทางดา้ นการเงิน 10
แนวคิดของการเปนทีปรกึ ษาทางการเงิน (3H) 15
ความรทู้ ีจาํ เปนของทีปรกึ ษาการเงิน ทีจะชว่ ยสรา้ งความนา่ เชอื ถือ 19
ทําไมต้องวางแผนทางการเงิน 21
การเรมิ ต้นวางแผนทางการเงิน
ขอบเขตของทีปรกึ ษาทางการเงิน
กระบวนการสรา้ งความมงั คัง
ใบอนญุ าตทีควรรจู้ กั สาํ หรบั ผทู้ ีสนใจเปนทีปรกึ ษาทางการเงิน
บรรณานกุ รม

ความหมายของอาชพี FA

. 

ทีปรกึ ษาทางการเงิน หรอื Financial Advisor (FA) คือ อาชพี ที
ใหค้ ําปรกึ ษาในการบรหิ ารเงินของลกู ค้าเพอื ใหล้ กู ค้าบรรลุ
เปาหมายทีตังไวใ้ นชวี ติ การบรหิ ารเงินนรี วมไปถึงการใหค้ ําแนะนาํ
เรอื งการเก็บออม การทําประกัน การวางแผนการศึกษาบุตร
วางแผนเกษียณ รวมไปถึงแนะนาํ การลงทนุ ในหนุ้ กองทนุ
อสงั หาฯ ฯลฯ เพอื ใหเ้ งินเก็บของลกู ค้างอกเงย ดว้ ยทีปรกึ ษา
ทางการเงินจะต้องทําความรจู้ กั กับลกู ค้าใหม้ ากทีสดุ ทําความ
เขา้ ใจเปาหมายของลกู ค้า ทําความเขา้ ใจความเสยี งทีอาจเกิดขนึ
ไดร้ ะหวา่ งไปถึงเปาหมายแล้วถึงค่อยออกแบบแผนทางการเงิน
ใหก้ ับลกู ค้าหนา้ ทีในการดแู ลกันไปตลอดสน้ ทางจนกวา่ ลกู ค้าจะ
บรรลเุ ปาหมายทีตังไว้

หนา้ | 1

จุดเรมิ ต้นของอาชพี FA

ทีปรกึ ษาทางการเงินเรมิ ต้นมาจากนกั ขายประกันชวี ติ ใน
สหรฐั อเมรกิ าและไดก้ ลายเปนอาชพี ทีคนอเมรกิ าใหก้ าร
ยอมรบั และเปนอาชพี ทีอยูใ่ นระดบั ต้น ๆทีคนอเมรกิ า
อยากทํางานนี หลังจากนนั อาชพี ทีปรกึ ษาทางการเงิน
ไดแ้ พรไ่ ปสหู่ ลาย ๆ ประเทศทัวโลก ทังในยุโรป
ออสเตรเลียและเอเชยี ทังในสงิ คโปร์ ฮ่องกง มาเลเซยี
ก่อนเขา้ สปู่ ระเทศไทย

หนา้ | 2

อาชพี FA ในประเทศไทย

. 

ในปจจุบนั ประเทศไทยยงั ไมไ่ ดก้ ารยอมรบั อาชพี ที
ปรกึ ษาทางการเงิน แต่ตอนนมี หี ลาย ๆ บรษิ ัททีเกียว
กับบรษิ ัทประกันชวี ติ กําลังรเิ รมิ ทําการยกระดบั ตัวแทน
ประกันชวี ติ ใหเ้ ปนทีปรกึ ษาทางการเงินอยา่ งเต็มตัว
โดยคณุ สมบตั ิหลัก คือ จาํ เปนต้องสอบ License ผา่ น
เนอื งจากการวางแผนทางการเงินทีดที ีสดุ อันดบั แรก
ต้องวางแผนเรอื งการค้มุ ครองชวี ติ และต่อดว้ ยการ
วางแผนการสรา้ งความมงั คัง

หนา้ | 3

อาชพี ทีปรกึ ษาทางด้านการเงิน

เปนอาชพี ทีออกแบบ/วางแผนทางดา้ นการเงิน เปรยี บเสมอื น Designer
1. Sale / Marketing / Consultant โดย Sale และ Consultant ต่างกันตรงที
Consultant นนั จะเหน็ ประโยชนข์ องลกู ค้าเปนจุดสาํ คัญ แต่ Sale จะเนน้ ประโยชนข์ องกิจการเปน
สาํ คัญ
2. Value Added สรา้ งมูลค่าเพมิ
3. Self-Efficacy ถ้าคนเราเชอื ในสงิ ใดสงิ หนงึ สงิ นนั จะเปนความจรงิ เพราะความเชอื จะสง่ ผลต่อ
พฤติกรรม หากทําพฤติกรรมซาํ ๆจนเปนนสิ ยั จะสง่ ผลต่อโชคชะตา
4. Positive Thinking การคิดเชงิ บวกกับทกุ ๆอยา่ งในชวี ติ เพราะจะทําใหเ้ ราเหน็ โอกาสใน
หลาย ๆ ดา้ น
5. CRM

หนา้ | 4

แนวคิดของการเปน
ทีปรกึ ษาทางการเงิน (3H)

1. Heart : การเอาชนะใจลกู ค้า จะทําใหเ้ กิดความรสู้ กึ ผกู พนั
ในแง่จติ ใจและมคี วามรสู้ กึ ดตี ่อตัวพนกั งานและองค์กร
2. Head : การใชค้ วามคิดแสดงเหตผุ ล มกี าร
เตรยี มความพรอ้ มในทกุ ๆ สถานการณ์
3.Hands : การขอความรว่ มมอื รว่ มใจจากลกู ค้า

หนา้ | 5

ความรูท้ ีจาํ เปนของทีปรกึ ษาการเงิน
ทีจะชว่ ยสรา้ งความน่าเชอื ถือ

1. ความรเู้ รอื งเครอื งมอื ทางการเงินต่าง ๆ และความสอดคล้อง
กับเปาหมายการเงิน
2. มูลค่าเงินตามเวลา (Time Value of Money)
3. การวางแผนการเงินในเปาหมายต่างๆ ไดแ้ ก่ การวางแผน
ประกัน,วางแผนลงทนุ , วางแผน
เกษียณ, วางแผนทนุ การศึกษา, วางแผนภาษี
4. งบการเงินสว่ นบุคคลและอัตราสว่ นทางการเงิน
5. กฎหมายและภาษีทีจาํ เปน

อีกอยา่ งหนงึ ทีจะชว่ ยสรา้ งความนา่ เชอื ถือในเรอื งของความรู้
ของทีปรกึ ษาการเงินก็คือ คณุ วุฒทิ างวชิ าชพี

หนา้ | 6

ทําไมต้องวางแผนทางการเงิน?

1. คนมอี ายุเฉลียมากขนึ เพราะเทคโนโลยที างการแพทยท์ ีพฒั นามากขนึ เมอื เราอายุมากขนึ ก็จาํ เปนที
ต้องเตรยี มเงินเผอื ตอนเราเกษียณอายุมากขนึ เชน่ กัน แค่ลองคิดง่าย ๆวา่ เมอื ก่อนอายุขยั เฉลียอยูท่ ี
70 ป เราจะมอี ายุเฉลียหลังเกษียณเท่ากับ 10 ปเท่านนั เอง (หากคิดคํานวณการเกษียณอายุอยูท่ ี 60 ป)
แต่ในปจจุบนั อายุขยั เฉลียอยูท่ ีประมาณ 76 ป นนั แปลวา่ เรามเี วลาทํางานเท่าเดมิ แต่เราต้องเก็บเงินไวใ้ ช้
หลังเกษียณอายุสงู ขนึ ถ้าเรายงั ทํางานอยูจ่ นถึงอายุ 60 ป เท่ากับวา่ เราจะต้องวางแผนอยา่ งนอ้ ย 15 ป
หลังเกษียณ

2.โครงสรา้ งประชากรเปลียนไป ผสู้ งู อายุมมี ากขนึ และเราเองอาจไมม่ บี ุตร ยุค Baby Boomer เปนยุคทีมี
อัตราการเกิดสงู ทีสดุ และปจจุบนั คนกล่มุ นกี ็เขา้ สชู่ ว่ งทํางานตอนปลายทําใหค้ นทํางานจะนอ้ ยลง นนั
หมายความวา่ ประชากรสว่ นใหญข่ องประเทศกําลังจะเปนผสู้ งู อายุ คนเกษียณจะมากขนึ สวสั ดกิ ารของรฐั ทีมี
อยูก่ ็มแี นวโนม้ ทีจะไมเ่ พยี งพอ การวางแผนการเงินเพอื ดแู ลตัวเองโดยทีพงึ พารฐั บาลใหน้ อ้ ยทีสดุ ก็เลยเปน
สงิ ทีจาํ เปนมากขนึ

หนา้ | 7

ทําไมต้องวางแผนทางการเงิน?

3. เงินเฟอเพมิ ขนึ แต่ดอกเบยี ตําลง เชอื หรอื ไมว่ า่ เมอื ในอดตี ดอกเบยี เงินฝากธนาคารของประเทศไทย
เคยสงู ถึง 15% ชนดิ ทีเรยี กวา่ ฝากธนาคารก็เอาดอกผลมากินมาใชไ้ ดส้ บายเลย แต่ตอนนดี อกเบยี
ทีมอี ยูน่ อ้ ยลงอยา่ งมาก ถ้าเราไปดทู ีธนาคารตอนนกี ็นา่ จะอยู่ 0.5-1% เท่านนั ไมน่ บั เงินฝากชนดิ พเิ ศษ
ต่าง ๆ หากเรายอ้ นกลับมาดทู ีเงินเฟอทีตอนนอี ยูท่ ี 2.5-3% แปลวา่ ถ้าเราไมท่ ําอะไรเลยเอาแต่ฝากเงิน
ก็จะมคี วามมงั คังลดลงไปเรอื ย ๆ

4. ความไมแ่ นน่ อนของชวี ติ บางครงั สงิ ทีไมค่ าดฝนก็เกิดขนึ ได้ เชน่ อุบตั ิเหตุ หรอื การเจบ็ ปวยต่าง ๆ
หรอื เหตกุ ารณว์ าตภัย อัคคีภัย อุทกภัยใหญท่ ีเราไมท่ ราบวา่ จะเกิดขนึ กับเราเมอื ไหร่ บางเหตกุ ารณอ์ าจเปน
อุปสรรคเล็ก ๆ ในชวี ติ แต่บางเหตกุ ารณอ์ าจเปนอุปสรรคใหญ่ ทีทําใหเ้ รารบั มอื ไดย้ าก ดงั นนั การมเี งินสด
ฉกุ เฉิน (Emergency Fund) และการบรหิ ารความเสยี ง (Risk Management) จงึ มคี วามสาํ คัญมากยงิ ขนึ

หนา้ | 8

ทําไมต้องวางแผนทางการเงิน?

5. เพอื ทีจะปลดภาระหนสี นิ สาํ หรบั บางคนแล้วการไมม่ หี นถี ือเปนลาภอันประเสรฐิ เพราะมหี ลาย ๆ คนที
มภี าระหนสี นิ อยูห่ ลายอยา่ ง เชน่ ต้องผอ่ นรถ ผอ่ นบา้ น แถมยงั มหี นบี ตั รเครดติ อีก ดงั นนั การไมม่ หี นี
สนิ เลยถือเปนความสาํ เรจ็ อยา่ งหนงึ และยงิ ไปกวา่ นนั การทีจะมเี งินเก็บไดย้ งิ เปนความสาํ เรจ็ ทีสงู ขนึ ไป
อีก เพราะเขาสามารถเปลียนสถานะตนเองจากคนทีมหี นเี ปนคนทีมเี งินเก็บไดซ้ งึ ไมใ่ ชเ่ รอื งง่ายหากไมม่ ี
การวางแผนทีดี

หนา้ | 9

การเรมิ ต้นวางแผนทางการเงิน

ขนั ตอนที 1 สาํ รวจตัวเอง
รเู้ ขา-รเู้ รา รบรอ้ ยครงั ชนะรอ้ ยครงั นคี ือกลยุทธเพอื การพชิ ติ

ค่ตู ่อสู้ ซงึ ไมต่ ่างจากกลยุทธในการเอาชนะใจตัวเองเพอื เก็บ

เงินใหไ้ ดต้ ามเปาหมายทีฝนไวส้ งิ แรกทีต้องรคู้ ือ รจู้ กั ตัวเอง
สาํ รวจตัวเองวา่ มี รายรบั -รายจา่ ย เปนอยา่ งไร เมอื รสู้ ถานะ

ทางการเงินจะทําใหต้ ระหนกั ไดว้ า่ ความจรงิ แล้วเรามรี ายได้

มากกวา่ รายจา่ ยหรอื รายจา่ ยมากกวา่ รายได้ เรามเี งินเก็บมาก

นอ้ ยแค่ไหนในแต่ละเดอื น ฟงดเู หมอื นง่ายแต่พอถามกันจรงิ

ๆ สว่ นใหญจ่ ะบอกไมไ่ ดว้ า่ ในแต่ละเดอื นมสี ถานะทางการเงิน

เปนอยา่ งไร มเี งินพอใชก้ ันหรอื เปล่าโดยมากมกั จะบอกวา่ มี

เงินพอใชแ้ ต่ก็ล้นุ วา่ เมอื ไหรจ่ ะถึงสนิ เดอื น ขนั ตอนการสาํ รวจ

ตัวเองจงึ เปนสงิ จาํ เปนเพอื เรยี นรพู้ ฤติกรรมการใชจ้ า่ ยเงิน

วา่ เปนอยา่ งไร หนา้ | 10

การเรมิ ต้นวางแผนทางการเงิน

ขนั ตอนที 2 กําหนดเปาหมาย
เมอื สาํ รวจรายรบั -รายจา่ ย ในแต่ละเดอื นแล้ว การกําหนดเปา
หมายก็เปนสงิ สาํ คัญ เพราะทําใหม้ ที ิศทางทีแนน่ อนไมไ่ รจ้ ุด
หมาย เปาหมายทีดจี ะต้องมรี ายละเอียด มกี ําหนดระยะเวลาเพอื
ความชดั เจนในการปฎิบตั ิ รวมทังเปาหมายควรมรี ะยะสนั กลาง
และยาว เพอื ทีจะไดเ้ ก็บเกียวความสาํ เรจ็ ในแต่ละชว่ ง ทําใหม้ ี
กําลังใจไมท่ ้อใจหรอื หมดใจไปก่อนทีจะถึงเปาหมายระยะยาว

หนา้ | 11

การเรมิ ต้นวางแผนทางการเงิน

ขนั ตอนที 3 วางแผนการเงิน 4 สว่ น
เมอื ไดเ้ ปาหมายแล้ว ขนั ต่อไปคือ การบรรลเุ ปาหมายดว้ ยการวางแผนทางการเงิน โดย
แผนทีดคี วรแบง่ รายไดใ้ นแต่ละเดอื นออกเปน 4 สว่ น ดงั นี
สว่ นที 1 ค่าใชจ้ า่ ยทีต้องใชใ้ นแต่ละเดอื น ควรดวู า่ อะไรทีสามารถปรบั ลดได้ โดยค่าใชจ้ า่ ย
ทีปรบั ลดสามารถนาํ เงินสว่ นนไี ปลงทนุ หรอื เก็บออมเพอื การเกษียณอายุต่อไป
สว่ นที 2 เงินเก็บออมเผอื ฉกุ เฉิน สว่ นนจี ะเปนเงินทีสามารถถอนเอามาใชไ้ ดท้ ันทีในยาม
ทีมเี หตจุ าํ เปนหรอื มเี หตกุ ารณท์ ีไมค่ าดฝนเกิดขนึ เชน่ เขา้ โรงพยาบาล, ถกู ออกจากงาน
เปนต้น
สว่ นที 3 เงินเก็บออมเพอื การลงทนุ เปนเงินทีใชใ้ นการสรา้ งความมงั คังผา่ นผลิตภัณฑ์
ทางการเงินหรอื สนิ ทรพั ยต์ ่าง ๆ เชน่ หนุ้ , กองทนุ รวม, อสงั หารมิ ทรพั ย,์ ทองคํา
เปนต้น
สว่ นที 4 เงินเก็บเพอื เก็บ สว่ นนจี ะเปนเงินทีใชส้ าํ หรบั การวางแผนเพอื เกษียณอายุจะไม่
นาํ ออกมาจนกระทังครบกําหนดเวลา สว่ นใหญจ่ ะเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหเ้ หมาะ
สมกับชว่ งวยั คือ เลือกความเสยี งสงู ในชว่ งอายุนอ้ ยและความเสยี งตําในชว่ งอายุมาก

หนา้ | 12

การเรมิ ต้นวางแผนทางการเงิน

ขนั ตอนที 4 ลงมอื ปฏิบตั ิอยา่ งมวี นิ ยั

สงิ ทีทําใหแ้ ผนการเงินสว่ นใหญไ่ มป่ ระสบความสาํ เรจ็ ก็คือ

ไมส่ ามารถทําตามแผนทีวางไวไ้ ด้ ดงั นนั การมวี นิ ยั ลงมอื

ปฏิบตั ิอยา่ งจรงิ จงั จะทําใหแ้ ผนนนั เปนจรงิ ได้ วธิ งี ่าย ๆ

คือ เมอื ไดร้ บั เงินเดอื นมาแล้วสงิ แรกทีต้องทําคือ ออม

ก่อนหรอื ลงทนุ ก่อน จากนนั ค่อยเอาเงินสว่ นทีเหลือมาใช้

จา่ ย เพราะถ้าไมท่ ําแบบนโี อกาสทีจะเก็บเงินไดต้ ามเปา

หมายมนี อ้ ยมาก เพราะจะมขี อ้ อ้างต่าง ๆ นานาเพอื ไมท่ ํา

ตามแผน อีกวธิ คี ือ สงั หกั บญั ชอี ัตโนมตั ิเปนประจาํ ทกุ

เดอื น ทําใหเ้ ก็บออมและลงทนุ ไดต้ ามแผนทีวางไวแ้ ละถ้า

สามารถบรรลเุ ปาหมายระยะสนั ไดโ้ อกาสทีระยะกลางและ

ยาวจะประสบความสาํ เรจ็ มไี ดส้ งู เพราะเราค้นุ เคยกับการ

ออมก่อนใชน้ นั เอง หนา้ | 13

การเรมิ ต้นวางแผนทางการเงิน

ขนั ตอนที 5 หมนั ทบทวนแผนการเงินอยูเ่ ปนประจาํ
การทบทวนแผนการเงินทําใหเ้ ราสามารถประเมนิ ไดว้ า่ แผนที
วางไวป้ ระสบความสาํ เรจ็ มากนอ้ ยแค่ไหน ผลตอบแทนทีได้
รบั เปนไปตามทีคาดหรอื ไม่ สาเหตเุ พราะอะไร เราจะไดท้ บทวน
หรอื ปรบั แผนใหเ้ หมาะสมกับสภาวะเศรษฐกิจและผลิตภัณฑ์
การลงทนุ ทีเหมาะสมตามชว่ งเวลานนั ๆ รวมถึงควรทบทวน
เปาหมายของตัวเองอยูเ่ ปนประจาํ วา่ ยงั เหมอื นเดมิ หรอื ไม่
มอี ะไรทีอยากปรบั เปลียน มคี วามสามารถในการรบั ความ
เสยี งไดม้ ากนอ้ ยแค่ไหน รวมถึงควรจะเพมิ เงินลงทนุ ใหม่
แล้วหรอื ยงั เพอื ใหเ้ ปาหมายต่าง ๆ ทีวางไวม้ คี วามเปนไปได้
มากทีสดุ

หนา้ | 14

ขอบเขตของทีปรกึ ษาทางการเงิน

ขอบเขตของทีปรกึ ษาทางการเงินค่อนขา้ งกวา้ ง สาเหตเุ พราะสภาพการเงินของแต่ละคน
นนั ไมเ่ หมอื นกัน ไมว่ า่ จะเปนต้นทนุ ชวี ติ ความเสยี ง อายุ และปจจยั อืน ๆ สงิ ทีเหล่า
ทีปรกึ ษาทางการเงินต้องทําคือ การทําความเขา้ ใจลกู ค้าแต่ละคนวเิ คราะหแ์ ผนการต่าง ๆ
และนาํ เสนอไปยงั ลกู ค้าใหพ้ วกเขาเหล่านนั พจิ ารณาวา่ สามารถทําตามแผนไดม้ ากนอ้ ย
ขนาดไหน รวมถึงการติดตามลกู ค้าเปนระยะ ๆ ดว้ ย ซงึ การใหค้ ําปรกึ ษานนั จะมกี าร
วางแผนอ้างอิงจากความต้องการพนื ฐานของทางฝงลกู ค้าเปนหลัก วา่ ตนเองมกี าร
วางแผนการลงทนุ และจดั การชวี ติ อยูใ่ นระดบั ไหน

หนา้ | 15

ความสมบูรณข์ องชวี ติ สง่ ต่อความมงั คัง
ความเคารพนบั ถือ สรา้ งความมงั คัง
ความรกั และความเปนเจา้ ของ จดั การความมงั คัง
ความต้องการความปลอดภัย ปกปองความมงั คัง

ความต้องการกายภาพ ความจาํ เปนขนั พนื ฐาน

จากภาพ การใหค้ ําปรกึ ษาของทีปรกึ ษาทางการเงินจะถกู แบง่ ออกเปน 5 สว่ น โดยอ้างอิงตาม
หลักการความต้องการพนื ฐานทางจติ วทิ ยาของมนษุ ย์ ไดแ้ ก่

หนา้ | 16

ความต้องการพนื ฐาน : ทีปรกึ ษาทางการเงินสามารถชว่ ยในการวางแผนค่าใชจ้ า่ ยเบอื งต้น โดยพจิ ารณา
จากปจจยั พนื ฐานทีคณุ มอี ยูห่ รอื ไดร้ บั มา และจดั สรร บรหิ ารจดั การอยา่ งเปนระบบ เชน่ เงินออมเผอื ฉกุ เฉิน
3-6 เดอื น ซงึ หนา้ ทีของตัวนคี ือเมอื เราไมม่ รี ายไดห้ รอื เกิดเหตกุ ารณท์ ีไมค่ าดคิดสามารถนาํ เงินสว่ นนมี า
ใชไ้ ด้

การปกปองความมงั คัง : ทีปรกึ ษาทางการเงินจะมกี ารใหค้ ําแนะนาํ วางแผนชวี ติ ในระยะยาว เพอื ความ
ปลอดภัยของชวี ติ และทรพั ยส์ นิ โดยการบรหิ ารความเสยี งในรปู แบบต่าง ๆ เชน่ การทําประกันชวี ติ ประกัน
สขุ ภาพ หรอื ทรพั ยส์ นิ ต่าง ๆ

การจดั การทางการเงิน : ทีปรกึ ษาทางการเงินจะมบี ทบาทชว่ ยวางแผนควบคมุ กระแสเงินสด ใหค้ ําแนะนาํ
ในการจดั การเงินในกระเปาใหพ้ อใช้ และมเี งินเก็บมากขนึ รวมถึงการชว่ ยแนะนาํ หาทางออกเกียวกับปญหา
ทางการเงินทีคณุ ไมส่ ามารถจดั การได้ เชน่ การจดั การวางแผนหนี ทําอยา่ งไรใหม้ เี งินออม มเี งินมากไปไมร่ ู้
จะจดั การอยา่ งไร

หนา้ | 17

การสรา้ งความมงั คัง : ทีปรกึ ษาทางการเงินจะต้องชว่ ยแนะนาํ สง่ เสรมิ ใหค้ ณุ มกี ารสรา้ งความมงั คังระยะ
ยาวดว้ ยตนเอง เชน่ วางแผนภาษี วางแผนการออม-ลงทนุ ทังระยะสนั และระยะยาว การวางแผนเกษียณ
เปนต้น
การสง่ ต่อความมงั คัง : ทีปรกึ ษาทางการเงินสามารถชว่ ยแนะนาํ การสง่ ต่อมรดกใหก้ ับลกู หลานของคณุ ได้
ตามความต้องการและมปี ระสทิ ธภิ าพ

หนา้ | 18

กระบวนการสรา้ งความมงั คัง

1. การสรา้ งความมงั คัง (Wealth Creation) เชน่ การลดค่าใชจ้ า่ ย หรอื สรา้ งรายไดท้ ังจากการ
ดาํ เนนิ ธุรกิจ รายไดจ้ ากงานประจาํ รวมถึงรายไดท้ ีไดม้ าจากการใชค้ วามสามารถของตนเอง
2. การปกปองความมงั คัง (Wealth Protection) คือ การสรา้ งหลักประกัน เพอื ลดความเสยี ง
ของความเสยี หาย ตลอดจนความสญู เสยี ทีอาจเกิดขนึ ได้ เชน่ การทําประกัน, การเกษียณอายุ
3. การสะสมความมงั คัง (Wealth Accumulation) มกี ารวางเปาหมายและการวางแผน และเพอื
ใหเ้ งินทํางานอยา่ งมปี ระสทิ ธภิ าพสงู สดุ เชน่ การลงทนุ , การวางแผนภาษี
4. การถ่ายโอนความมงั คัง (Wealth Distribution) เปนการจดั สรรทรพั ยส์ นิ เพอื สง่ ต่อใหก้ ับคน
รอบขา้ ง และแบง่ ปนใหก้ ับสงั คม โดยมนั ใจวา่ ทรพั ยส์ นิ จะถกู สบื ทอดไปตามเจตนารมณข์ องตนเอง

หนา้ | 19

สรุปกระบวนการสรา้ งความมงั คัง
ผา่ นการวางแผนทางการเงิน ( FINANCIAL PLANNING )

หนา้ | 20

ใบอนญุ าตทีควรรูจ้ กั
สาํ หรบั ผทู้ ีสนใจเปนทีปรกึ ษาทางการเงิน

การสอบสายการเงินต่าง ๆ ในประเทศไทยจะแบง่ เปน 2 กล่มุ ใหญ่ ๆไดแ้ ก่
1. กล่มุ ใบอนญุ าต
ใบอนญุ าต คือ สงิ ทีต้องมใี นการประกอบอาชพี ผแู้ นะนาํ การลงทนุ ตามที กลต. กําหนด ถ้าไมม่ ถี ือวา่ ผดิ
กฎหมาย การสอบใบอนญุ าต เชน่ IC (Investment Consultant), IP (Investment Planner) หรอื IA
(Investment Analyst)

2. กล่มุ คณุ วุฒิ

ใบคณุ วุฒิ คือ สงิ ทียนื ยนั วา่ เราผา่ นการอบรมในระดบั ต่างๆ จะมหี รอื ไมม่ กี ็ไดใ้ นการประกอบอาชพี
ตัวอยา่ งคณุ วุฒสิ ายการเงิน เชน่ CFP, AFPT, CFA

FA ทีมใี บอนญุ าต IC Complex 2 ขนึ ไป สามารถแนะนาํ การลงทนุ ในกองทนุ รวมและตราสารหนีทีมี

ลักษณะซบั ซอ้ นได้ ซงึ ในแต่ละทีก็จะมเี งือนไขในการเปนพารท์ เนอรแ์ ตกต่างกันไป แต่โดยสว่ นใหญ่

แล้วจะต้องการใบอนญุ าต IC หรอื IP หนา้ | 21

บรรณานกุ รม

บทบาทของทีปรกึ ษาทางการเงิน Financial Advisor. สบื ค้น 4 ตลุ าคม 2563, จาก
https://www.myaccountcloud.com/Article/Detail/91338?fbclid=IwAR2FDJ9RMA6
FJnJxHyPKmPi0qpJIxdKbW_e5fxIKBDdIQrjethZ31TiXHb0

พมิ รกั ษ์ พรหมปาลิต. (2557). FA Licenseใบอนญุ าตทีควรรูจ้ กั สาํ หรบั ผทู้ ีสนใจเปนวาณชิ ธนากรหรอื
ที
ปรกึ ษาทางการเงิน. สบื ค้นเมอื 5 ตลุ าคม 2563, จาก

https://www.set.or.th/professional/Download/knowledge/TSI-Article_Pro_042.pdf
FA Guide ตอน ขนั ตอนสกู่ ารเปนทีปรกึ ษาทางการเงิน (Financial Advisor). (2563).
สบื ค้นเมอื 5 สงิ หาคม 2563, จาก

https://www.finnomena.com/z-admin/fa-guide-ep1/
ทําไมต้องวางแผนทางการเงิน. (2559). สบื ค้น 8 ตลุ าคม 2563, จาก

https://www.ncb.co.th/fin-knowledge/why-do-you-need-financial-planning

บรรณานกุ รม

ธนาคารไทยพาณชิ ย์ จาํ กัด (มหาชน) (2563) 5 ขนั วางแผนทางการเงิน ฉบบั มอื ใหมห่ ัดออม.[ออนไลน]์
เขา้ ถึงไดจ้ าก:

https://www.scb.co.th/th/personal-banking/stories/grow-your-wealth/5-stages-of-
financial-planning.html

คณะผจู้ ดั ทํา

นางสาว สภุ ัสสร จนี ชาวนา รหัสนกั ศึกษา 6050111170
นางสาว เกสรี ซา้ ยหนู รหัสนกั ศึกษา 6050111020
นางสาว ณฐั รกิ า ใหมแ่ ยม้ รหัสนกั ศึกษา 6050111062
นางสาว ดารารตั น์ ไชยมะโณ รหัสนกั ศึกษา 6050111066
นางสาว นภัสศร สขุ อนนั ต์ รหัสนกั ศึกษา 6050111080
นางสาว วราทิพย์ หนเู กือ รหัสนกั ศึกษา 6050111142
นางสาว สชุ าดา แนะนวน รหัสนกั ศึกษา 6050111163

คณะผจู้ ดั ทํา

นางสาว สรุ รี ตั น์ สงวนจติ รหัสนกั ศึกษา 6050111175
นางสาว อมราวดี หนเู กือ รหัสนกั ศึกษา 6050111182
นางสาว กัญญารตั น์ เขยี วเหลือ รหัสนกั ศึกษา 6050111197
นางสาว กันต์กนษิ ฐ์ ปูหยงั รหัสนกั ศึกษา 6050111199
นางสาว นฏั จรยิ า คําแหง รหัสนกั ศึกษา 6050111236
นางสาว สริ ยิ ากร ทองมาก รหัสนกั ศึกษา 6050111281
นางสาว สดุ ารตั น์ ยุง่ ยงั รหัสนกั ศึกษา 6050111284