Demo Personal

1


คํานํา
ธนําคํารไทยเครดิต เพื่อรํายย่อย จํากัด (มหําชน) ดําเนินธุรกิจโดยยึดมั่นใน หลักกํารกํากับดูแลกิจกํารที่ดีบนพื้นฐํานของควํามซื่อสัตย์และโปร่งใส ทั้งยัง ตระหนักถึงกํารเป็นส่วนหนึ่งของสังคม และยึดมั่นตํามหลักกํารดําเนินงํานอย่ําง ยั่งยืน (Sustainable banking) อย่ํางมีควํามรับผิดชอบ (Responsibility) เพื่อสร้ํางรํากฐํานและกํารเติบโตเชิงพําณิชย์ รวมถึงสร้ํางควํามสัมพันธ์อันดีกับคน ในสังคมในระยะยําว
ภํายใต้ปรัชญํา “ทุกคนคือคนสําคัญ” “Everyone Matters” “ใครไม่เห็น เรําเห็น” ที่ธนําคํารยึดมั่นมําโดยตลอด และวิสัยทัศน์ของธนําคํารที่ต้องกํารพัฒนํา คุณภําพธุรกิจ และคุณภําพชีวิตของลูกค้ํากลุ่มไมโครไฟแนนซ์และครอบครัวให้ดี ขึ้น ธนําคํารฯ เห็นคุณค่ําของบุคคลตัวเล็ก ๆ ในสังคม ไม่ว่ําจะเป็นพ่อค้ําแม่ค้ํา ผู้ประกอบกํารรํายย่อย หรือมนุษย์เงินเดือน ที่ทุกคนต่ํางก็มีส่วนช่วยขับเคลื่อน สังคม และเศรษฐกิจ เรําจึงพร้อมอยู่เคียงข้ําง และร่วมสนับสนุนในกํารเสริม ศักยภําพผ่ํานองค์ควํามรู้ และผลิตภัณฑ์กํารเงินต่ําง ๆ ที่เข้ําถึงง่ําย และเป็นธรรม เพื่อให้ธุรกิจเติบโต มั่นคง ยั่งยืน และมีคุณภําพชีวิตที่ดีขึ้น
ธนําคํารจึงริเริ่ม โครงกําร “ตังค์โต |Know-how” (Financial Literacy) หลักสูตรควํามรู้ทํางกํารเงิน ที่จะช่วย หําตังค์ เก็บตังค์ ต่อยอดตังค์ ยกระดับ คุณภําพชีวิต และคุณภําพธุรกิจให้เติบโต มั่นคงอย่ํางยั่งยืน โดยหลักสูตรได้รับ กํารรับรองมําตรฐํานจํากคณะบัญชี มหําวิทยําลัยหอกํารค้ําไทย
2


ธนําคํารไทยเครดิต เพื่อรํายย่อย จํากัด (มหําชน) วํางแผนเชิงกลยุทธ์ในกํารพัฒนํา หลักสูตร และดําเนินกํารทุกขั้นตอนอย่ํางรอบคอบ เพรําะเรําต้องกํารให้ผู้เข้ําร่วม ฝึกอบรมเข้ําใจเนื้อหําอย่ํางลึกซึ้ง และสํามํารถนําไปประยุกต์ใช้ได้จริงใน ชีวิตประจําวัน โดยเน้นเนื้อหําที่เข้ําใจง่ําย และสํามํารถนําไปปรับใช้ เพื่อแก้ปัญหําใน ชีวิตประจําวัน และกํารดําเนินธุรกิจได้ ซึ่งครอบคลุมทักษะทํางกํารเงินพื้นฐําน กําร บริหํารกํารเงินในทุกช่วงวัย เพื่อให้สํามํารถมีควํามเป็นอยู่ และมีชีวิตที่มั่นคง
3




4


เสน้ทํางกํารเงิน
“ ของแต่ละช่วงวัย ”
วัยเดก็
วัยท่ีเหมําะแก่กํารบ่มเพําะนิสัยในกํารใช้ จ่ํายเงิน ให้รู้จักคุณค่ําของเงินสอนกํารเก็บ ออม และวํางแผนกํารเงิน
วัยทํางําน
วัยสร้ํางเน้ือสร้ํางตัว มีรํายได้เป็นของ ตัวเอง และมีอิสระในกํารใช้จ่ําย และมี โอกําสสร้ํางควํามม่ันคงให้ชีวิต
วัยครอบครวั
เป็นวัยท่ีต้องมีควํามรับผิดชอบอย่ําง ยิ่งใหญ่ เพรําะต้องรับผิดชอบสมําชิก ในครอบครัวท่ีต้องดูแล
วัยเกษยีณ
เป็นวัยที่รํายรับน้อยลง หรือไม่มีเลย แต่รํายจ่ํายยังคงมีอยู่ ทั้งเรื่องกํารดูแลสุขภําพ
5




วัยทํางําน ”
คําถํามชวน คิด
โดยเฉลยี่คนไทยเร่ิมทํางํานมรีํายไดอ้ํายุ
กํารวํางแผนกํารเงนิ “
? 22
?
? 60
? 85 คําถํามชวน คุย
เงินเดอืน
จะออมเงนิ เดอื นละเท่ําไหร่
เดือนแรกที่คําดวํา่ จะไดร้ ับ ?
บําท ปี
ปี
15,000
ปี บําท
2,000
จะทํางํานไปจนถงึอํายุเทํา่ไหร่
คําดว่ําจะใชช้วีติไปจนถงึอํายุเทํา่ไหร่
อํายุ 20 ปี
เงินออมตลอดชว่ งท่ีทํางําน ออมเดือนละ 2,000 x 480 เดือน = 960,000 บําท
เรําทํางํานทง้ั หมด 40 ปี หรือ 480 เดือน
ต้องกํารจะใช้เงินหลังเกษียณเดือนละกี่บําท เดือนละ 10,000 x 300 เดือน = 3,000,000 บําท
เกษียณ หย ุดท ําง ําน
อํายุ 60 ปี ใช้ชีวิตหลังเกษียณ อํายุ 85 ปี 25 ปี หรือ 300 เดือน
ข้อมูลจํากสํานักนโยบํายและยุทธศําสตร์กํารค้ํา(สนค.) กระทรวงพําณิชย์ (ก.พ.ปี 2564) :
ค่ําใชจ้ํา่ยครวัเรอืนเฉลยี่16,626บําท/เดอืน300เดือนหลังเกษยีณควรมเีงนิ
4,987,800
บําท
!!!
6


ตังค์โตอยํา่งมน่ัคงต้องมีครบ
L
มีควํามรู้
=
สํามํารถควบคุมและบริหํารเรื่องกํารเงิน ท่ีจะส่งผลกระทบต่อชีวิตเรํา
- รู้หําตังค์ - รู้ใช้ตังค์
- รู้เก็บตังค์ - รู้ต่อยอดตังค์
3
ข้อ
R
มีควํามรบั ผดิ ชอบ
D
มีวินัย
ผลลัพธท์ ํางกํารเงนิ ทด่ี ี
R
(
Responsibility
–
มีควํามรบั ผดิ ชอบ
)
L
(
–
Literacy
มีควํามรทู้ ํางกํารเงนิ
D
(
–
Discipline
)
-วํางแผนกํารเงิน –ปฎิบัติอย่ํางเคร่งครัด -นําควํามรทู้ ไี่ด้มํากําหนดเป้ําหมําย
มีวนิยัทํางกํารเงนิ
)
กับดักหนี้ ของมนษุ ย์เงนิ เดอื น 4 ประเภท #1
#2
#3
#4
7
หนี้บัตรเครดติ
หนี้สินเช่ือสว่นบคุคล
หนี้บัตรกดเงนิสด
หนี้บรโิภค
หนส้ีนิทงั้หมดรวมกนัไมค่วรเกนิ45
%
ของรายได้




R
–
Responsibility
(
มีควํามรบัผดิชอบ
)
สํามํารถควบคุมและบริหํารเรื่องกํารเงิน ที่จะส่งผลกระทบต่อชีวิตเรํา ทั้งเรื่องหนี้ และกํารใช้จ่ําย
1
หนี้บัตรเครดิต
ประโยชนข์องบตัรเครดติ
ควํามปลอดภัยมํากกว่ํา ไม่ต้องพกเงินสดจํานวนมําก
บัตรเครดิตสํามํารถใช้ใน ต่ํางประเทศได้
บัตรเครดิตมีโปรโมชั่น ที่ลดรําคําสินค้ําจํานวนมําก
มีกํารสะสมคะแนน เพ่ือแลก เงินคืน หรือของกํานัล
ข้อดีของบัตรเครดิต
1.ใช้จ่ํายสะดวก ไม่ต้องพกเงินสด 2.ถ้ํามีวินัย สํามํารถสร้ํางเครดิตให้ตัวเองได้ 3.มีช่วงเวลําชําระเงินคืนภํายใน 45 วัน
โดยไม่เสียดอกเบ้ีย 4.ได้สะสมแต้ม เพ่ือแลกส่วนลด
หรือของรํางวัล 5.สํามํารถย้อนดูสรุปรํายกํารใช้จ่ํายได้
ข้อเสียของบัตรเครดิต
1.หํากผิดนัดชําระ ต้องเสียดอกเบ้ีย 18- 21% ต่อปี ไม่รวมค่ําธรรมเนียม
2.ถ้ําจ่ํายชําระหน้ี หลังวันครบกําหนด ก็ จะต้องชําระดอกเบี้ย ในอัตรําสูงสุด 20% ต่อปี ของยอดหนี้ นับต้ังแต่วันท่ีรูดบัตร
ใช้จ่ําย
3.หํากกดเงินสด จะต้องจ่ําย ดอกเบี้ย
นับตั้งแต่วันท่ีกดเงิน 4.หํากชําระแค่ขั้นต่ํา ดอกเบ้ียจะทวีคูณ คือ
ดอกเบ้ียจะคิดจําก (1) ดอกเบี้ยท่ีใช้จ่ําย (2) ดอกเบ้ียที่ค้ํางชําระ
9




2 หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นสินเชื่อที่ผู้ขอจะสํามํารถได้รับเงินเป็นกอ้ นมําเพื่อทจี่ ะเอําไปใช้ จ่ํายในเรื่องต่ํางๆตํามควํามเหมําะสมของผู้ขอ โดยจํานวนเงินทขี่ อสินเชื่อนั้นจะได้ เงินอยู่ที่ประมําณ 5 เท่ําของเงินเดือน
ข้อดีของสนิเช่ือบคุคล ข้อเสียของสนิเชอ่ืบคุคล
1. เป็นสินเช่ือที่ไมต่ ้องใช้หลักประกันหรือหลักทรัพย์ 2. ถ้ําอนุมัติก็จะได้รับเงินโอนเขํา้ บัญชีและนําไปใช้จ่ําย
ได้ทันที
3. เหมําะสําหรับผู้ที่ต้องกํารวงเงนิ สนิ เชอ่ื สูงและ
ระยะเวลําผ่อนชําระท่ียําวกว่ํา เช่น 12 18 24 งวด
ซึ่งสํามํารถแบ่งจ่ํายเป็นงวดๆ เท่ํากันได้
4. หํากผู้กู้มีเงินมํากพอก็สํามํารถขอปิดสัญญําก่อน
ครบกําหนดได้เพ่ือลดภําระดอกเบ้ีย
1. หํากจ่ํายหลังวันครบกําหนดจะต้องจ่ําย ดอกเบี้ยในอัตรําสูงสุด 28% ต่อปี
2. เนื่องจํากระยะเวลําผ่อนชําระหนี้ยําวนําน ดอกเบ้ียท่ีต้องจ่ํายก็มํากขึ้นด้วยเชน่กนั
3. หํากมีกํารผิดนัดชําระหนี้จะมีค่ําปรับและค่ํา ติดตํามชําระหนี้ค่อนข้ํางสูง
3 หนี้บัตรกดเงินสด
เป็นบัตรที่ใช้กดเงินสดจํากตู้เอทีเอ็ม หรือจะใช้สินค้ําที่ต้องชําระผ่อนโดยไม่เสีย ค่ําธรรมเนียม วงเงินที่ได้จะเฉลี่ยตํามรํายได้ของผู้ขอในแต่ละเดือน เงื่อนไขกํารสมัคร บัตรค่อนข้ํางง่ําย เพรําะไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือเงินฝํากในบัญชี เพียงแค่มีรํายได้ ประจําขั้นต่ําต่อเดือนที่ 8,000 – 15,000 บําท ทํางํานไม่ต่ํากว่ํา 4 เดือนก็มีโอกําส ได้รับกํารอนุมัติสินเช่ือ
แต่ว่ํามีดอกเบี้ยที่สูงถึง 28% ต่อปี
ข้อดีของหน้ีบัตรกดเงินสด
1. เม่ือได้รับอนุมัติวงเงิน เจ้ําของบัตรกดเงินสดจะสํามํารถกดเงินมําใช้จ่ํายจํานวนเท่ําใดก็ได้ ไม่จํากัดจํานวนครั้ง 2. สํามํารถกดเงินสดได้จํากตู้เอทีเอ็ม โดยไม่ต้องฝํากเงินกับธนําคําร
3. เงื่อนไขกํารสมัครบัตรค่อนข้ํางง่ําย เพรําะไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือเงินฝํากในบัญชี
1. ทุกครั้งที่ใช้บัตรจะต้องเสียค่ําธรรมเนียมกดเงินสดในอัตรํา 3% ของยอดเงิน ที่กดออกมํา
2. ต้องจ่ํายดอกเบี้ย ในอัตรําสูงสุด 28% ต่อปี โดยคิดตํามจํานวนวันที่เรํากดเงินสดออกไปใช้
3. กํารชําระคืนเงินกู้และดอกเบ้ีย มักจะกําหนดให้ชําระได้ไม่ต่ํากว่ํา 5% ของยอดที่เรียกเก็บในแต่ละเดือน 11
ข้อเสียของ
หน้ีบัตรกดเงินสด


4
หนี้บริโภค
เป็นหนี้ที่เกิดจํากกํารใช้จ่ํายในชีวิตประจําวันและกํารทํางํานเช่น กํารใช้บัตรเครดิตรูด เพื่อซื้อสินค้ําเสื้อผ้ําแฟชั่น หรือรูดบัตรเพื่อใช้จ่ํายเป็นค่ําอําหํารมื้อพิเศษที่เกินควําม จําเป็นของเรําจนกลํายมําเป็นหนี้ ที่เรํามักจะเคยได้ยินกันว่ํา
“ หนี้บริโภค ”
ใช้จ่ํายตํามควําม
ต้องกําร
ซื้อตํามควํามจําเปน็ ประโยชนส์ งู สดุ ประหยดั สดุ ดูแลรกั ษําขํา้วของใช้ของใหค้ มุ้ คํา่
รู้จักใช้เงนิอยํา่งฉลําด รู้คุณคํา่ ของเงิน
...
.
ฉลําดซื้อ ฉลําดใช้
“
”
และ
“
จําเป็น
”
ฉลําดใช้ชีวิต คุณคํา่ไมไ่ดอ้ยทู่ร่ีําคําเสมอไป ควํามเคยชิน ควํามจําเป็น
กําแฟจํากร้ํานค้ํา
รําคํา 100 บําท/วัน/แก้ว
3,000 บําท ต่อเดือน
ประหยัดเงิน 90 บําทต่อวัน
เปล่ียนนิสัยกํารใช้เงิน
ประหยัดเงิน 2,700 บําทต่อเดือน
กําแฟจํากบ้ําน
รําคํา
10 บําท/วัน/แก้ว
300 บําท ต่อเดือน
12


Latte Factor
คือค่ําใช้จ่ํายเล็กๆน้อยๆในชีวติประจําวนั(
ควํามเคยชนิ ) ที่สํามํารถเปลี่ยนแปลงเปน็ เงินออม พร้อมผลตอบแทนในระยะยําว
ได้อย่ํางทเี่รําคําดไมถ่ งึ
ลองเปลี่ยนค่าใช้จ่าย ที่เกิดจากความเคยชิน มาเป็นเงินออม
พฤติกรรม ทุกวัน ทุกสัปดําห์ ทุกเดือน
กํารใช้จ่ําย
กําแฟคําปชูโิน่วปิครีม
10ปี 40ปี 10ปี 40ปี 10ปี 40ปี
576,000
1,440,000
2,880,000
7,200,000
19,200
48,000
96,000 240,000
76,800
192,000 364,000 960,000
4,800
12,000 24,000 60,000
19,200
48,000
96,000 240,000
146,000
360,000
720,000 1,800,000
40
บําท
ซ้ือของร้ํานสะดวกซอ้ื
100
บําท
ช้อปป้ิงออนไลน์
200
บําท
ปําร์ต้ีสังสรรค์
5
00
บําท
ใช้จ่ํายทุกอย่ํางรวมกันเป็นเวลํา 10 ปี
เงินหําย + เสียโอกําสในกํารออม 3,024,000 บําท


ถ้า
ละ เลิก พฤติกรรมเหล่านี้ไม่ได้ทั้งหมดก็ให้
ลดลงเหลอืครงึ่หนงึ่
จะได้เงินและโอกาสในการออม
5 ล้านบาท นิสัยใชเ้งนิบอกอนาคต
กลับคนืมา
1
.
นําย ก
1
ลงทุนเดือนละ 5,000 บําท ผลตอนแทน 8% ต่อปี
=
ล้ําน
ยอดหนี้คงเหลือ 1 แสน ใช้เวลําผ่อนอีก 5 ปี
นําเงินไปลงทุน เดือนละ 5,000 บําท เพื่อให้เงินงอกเงย
ผ่อนหนี้เดือนละ 5,000 = ดอกเบ้ีย 18 – 28 % ต่อปี
ล้ําน
1.2
นําย ข
นําเงินไปผ่อนหนี้ เพรําะใช้เงินเกินตัว แบบไม่ระมัดระวัง
ออมกอ่นใชไ้มน่อ้ยกวา่ ไมค่วรมหีนสี้นิมากกวา่
10% 45%
ของรายไดต้อ่เดือน ของรายไดต้อ่เดือน
14


สัญญําณอนั ตรําย... เมื่อใชเ้ งนิ เกนิ ตวั
กระหํายเงนิกู้
• หมุนเงนิจนหมด/เริ่มกอ่หนม้ีํากขนึ้ • ไม่เหลอืเงนิใชใ้นชวีติประจําวนั
• ต้องยมื เงนิ ทั้งในระบบและนอกระบบ
ต้องทนจํา่ย
• ชําระหนขี้นั้ตํา่ตลอด
• จ่ํายหนชี้ ํา้ ตลอด / เร่ิมขําดจํา่ ย
• ได้รบั กํารทวงหนเี้ ปน็ ประจํา
เร่ิมขัดสน
• เงินตงึ มอื / เร่ิมไมพ่ อจํา่ ย
• เร่ิมมกีํารผอ่นชําระขนั้ตํา่
• เร่ิมหยบิยมืเงนิมําโปะประคองหนี้
ขั้นตอนในกํารจัดกํารหน้ี
หยุดก่อหน้ีใหม่ทุกรูปแบบ
2 รวบรวมรํายละเอียดหนี้ท้ังหมด
3
4
1
จัดตํารํางหน้ีโดยเรียงลําดับจํากยอดหนี้ ชําระหนี้ด้วยควํามมีวินัย
15


้
วิธีจัดกํารหนใีนกรณี
ไม่มีเงนิกอ้นใหญ่
1.หนี้ตวัไหนจะหมดกอ่นใหโ้ปะตวันนั้
2.หํากจํานวนเหลือเทํา่กนัให้เลอืกจํานวนงวดทนี่อ้ยทสีุ่ด 3.หํากจํานวนงวดเหลือเทํา่กนัให้เลือกดอกเบย้ีทสีู่งกวํา่ 4.หํากดอกเบยี้เทํา่กนัให้เลือกยอดทเี่หลือนอ้ยกวํา่ 5.ให้จํา่ยโปะณวันตัดรอบบลิเพื่อไปตดัเงนิตน้
ตัวอยํา่งตํารําง
จัดกํารหนี้
16


ผ่อนชําระขนั้ ต่ําไมไ่ ด้
ทํายังไงดี
?
เพิ่มรํายได้
ใช้สินทรัพย์
• ขํายอําหําร , ของใช้
ใช้แรงงําน
• ส่งสินค้ํา , ปลูกต้นไม้
ใช้ทักษะตัวเอง
• ถ่ํายภําพ , สอนพิเศษ
•
• • •
ลดรํายจ่ําย
รํายจ่ํายคงท่ี (บ้ําน รถ ประกัน) ลดมูลคํา่ ,หําส่ิงทดี่ ที สี่ ดุ รํายจ่ํายผนั แปร(อําหํารเดินทําง)
ลด ละ เลิก
ทําเอง กินเอง
ยอมลําบําก ลดควํามสบํายลง
L
–
Literacy
(
มีควํามรทู้ํางกํารเงนิ
)
รู้หําตังค์
: “
อําชีพเสริมเพิ่มรํายได้
: รู้เก็บตังค์ :
/ หรือ
งํานประจํา
รู้ใช้ตังค์
จําเป็น
ออมเยอะ ออมนําน ดอกเบี้ยสูงย่ิงดี
”
“
อยํากได้
”
รู้ต่อยอดตังค์
:
ลงทุนให้เป็น ให้เงินงอกเงย
17


D
–
Discipline
(
มีวินัยทํางกํารเงิน
)
- วํางแผนกํารเงิน
– ปฎิบัติอย่ํางเคร่งครัด
- นําควํามรู้ที่ได้มํากําหนดเป้ําหมําย
แผนกํารเงนิ ที่ดี ต้องเรมิ่ จํากกําร “ สํารวจตนเอง ”
ตารางสารวจสนิทรัพยแ์ละหนสี้นิ(งบแสดงฐานะการเงนิสว่นบคุคล)
ใช้วัดฐํานะทํางกํารเงิน หรือควํามมั่งค่ังในช่วงเวลําใด เวลําหนึ่ง
สินทรัพย์ - หน้ีสิน = ควํามมั่งคั่งสุทธิ สินทรัพย์ส่วนใหญ่ปลอดภําระผกู พัน หนี้สินน้อย ควํามมั่งคั่งสูงฐํานะทํางกํารเงินเข้มแข18็ง






ตัวอย่ํางกํารตงั้เปํา้หมํายทํางกํารเงนิทดี่ี
. S. . M
ฉันอยํากมเี งินเก็บ 120,000 บําท
ทุก 3 เดือนฉันต้องมีเงินเพิ่ม 15,000 บําท
ด้วยกํารออมเงิน
เท่ํากันเดือนละ 5,000 บําท
ภํายในระยะเวลํา 2 ปี
กํารวํางแผนกํารเงนิ “ วํางแผนกํารเงินวยัครอบครวัดว้ยหลกั
ด้วยหลัก
.
.A...R. T
Specific ชัดเจน
Specific ชัดเจน
Measurable วัดผลได้
Achievable ทําสําเร็จได้
Measurable วัดผลได้
Achievable ทําสําเร็จได้
Realistic เป็นจริงได้
Realistic เป็นจริงได้
Time bound มีเวลําแน่ชัด
Time bound มีเวลําแน่ชัด
วัยครอบครัว ”
3
ข้อ
1. กํารออม
บัญชเีงนิ ออม4ประเภท และกํารปลกูฝงักํารออมวยัเดก็
2. ประกนั
รูปแบบประกนัตํา่งๆ
3. วํางแผนภําษี
สิทธกิ์ํารลดหยอ่นภําษขีอง
ปี 2563
21


สร้ํางครอบครวั ใหม้ นั่ คง.... ด้วยบญั ชีเงนิ ออม
บัญชีท่ี
เงินออมเพอ่ืใชย้ํามฉกุ เฉนิ
บัญชีที่
เงินออมเพอื่อนําคต
บัญชีท่ี
เงินออมเพอื่ควํามสขุ
บัญชีที่
เงินออมเพอื่ลงทนุ
+
รํายได้เข้ํามํา ให้หัก 10 % สําหรับออมเงินทนั ที
เช่น รํายได้ 10,000 บําท แบ่งไปออม 10% (1,000 บําท)
1
ค่ํารักษําพยําบําล ค่ําใชจ้ ํา่ ยจําเป็น เมื่อหยดุ งําน3-6เดือน
2
เกษียณ ซ้ือบ้ําน ซื้อรถ
ท่องเทย่ี วซ้ือของขวญั ใหต้ วัเอง
สลํากออมทรัพย์ ทองคํา กองทุน หุ้น
เลือกวธิ กี ํารออม ให้เขํา้กบักํารใชช้วีติ
10
ใช้เงินไปเท่ําไร ให้หัก 10% ของเงินท่ีใช้ไป สําหรับออมทนั ที
เช่น ใช้จ่ํายไป 2,000 บําท หัก 10% ของ 2,000 บําท ไปออม (200 บําท)
ควรปลูกฝังกํารวํางแผนทํางกํารเงินวัยเด็ก
มีวินัย รู้จักคุณค่ําของเงิน
3
4
สร้ํางวินยักํารออม เพื่อควํามมนั่ คงในอนําคต
...
.
ออมเงินแบบ
10
ออมเงินแบบ -
ปลูกฝังกํารใช้เงิน
เริ่มออมเป็นนสิ ัย
22


ประเภทของประกนั สําหรบั วัยครอบครวั
ประกันแบบสะสมทรัพย์
ประกันชดเชยรํายได้ ประกันชีวิตแบบบํานําญ
ประกันภัย ประกันชีวิต
(
)
สุขภําพ อุบัติเหตุ
ประกนั แบบสะสมทรพั ย์
ซื้อเพื่อสะสมควํามมนั่ คงทํางเงนิ ในอนําคต
ประกนั ภัย
ซื้อเพื่อตัวเรําเองเพื่อช่วยแบง่เบําภําระคํา่ใชจ้่ํายหํากเกดิ
กรณีไม่คําดฝนั เช่นเจ็บป่วยอุบัติเหตุตํา่ งๆ
(
สุขภําพ อุบัติเหตุ
)
ประกนั ชดเชยรํายได้
ซื้อเพื่อแบง่เบําภําระหํากต้องเขํา้โรงพยําบําลทให้รํายไดข้ําด หํายไปเหมําะกับคนทที่ําอําชพี ฟรีแลนซ์หรือไม่ไดม้เีงนิเดอืน
ประกนั บํานําญ
ซื้อเพอื่ใหเมเีงินใชใ้นบนั้ปลํายชวีติหลังเกษยีณ


รํายกํารลดหย่อนภําษี (ไม่เกิน) ข้อมูลปี 2563 มีลูกคนแรก
30,000
ลูกคนต่อไป
ส่วนตัว
60,000
คู่สมรส คลอดบุตร 60,000 60,000
พ่อแม่ (คนละ)
30,000
รวมกนั ไมเ่กนิ
100,000 บําท
รวมกันไมเ่กนิ
500,000 บําท
บ้ํานหลังแรกในช่วงปี 62
30,000
ทุพพลภําพ/พิกําร
60,000
ประกัน ออม ลงทุน
ประกันสังคม
ประกันชีวิตทั่วไป (หรือเงินฝํากที่มีประกันชีวิต)
5,850 บําท 15,000 บําท
ประกันสุขภําพตัวเอง 25,000 บําท ประกันสุขภําพพ่อแม่ 200,000บําท
เบี้ยประกันชีวิตบํานําญ กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ /กบข./สงเครําะห์ครู กองทุน RMF
(กอช.)
ที่อยู่อําศัย
200,000 บําท
500,000 บําท 500,000 บําท
13,200 บําท
บริจําค
บริจําคพรรคกํารเมอื ง
บริจําคตอบแทนสงั คม
- กํารศึกษํา กีฬํา สังคมต่ําง ๆ และโรงพยําบําลรัฐ -บริจําคอื่นๆมูลนิธิและองค์กรสําธํารณกุศล
10,000 บําท
2 เท่ําตํามที่จ่ํายจริง แต่ไม่เกิน 10%
ของเงินได้หลังหักค่ําใช้จ่ํายและค่ําลดหย่อน
ตํามที่จ่ํายจริงแต่ไม่เกิน10%ของ 24 เงินได้หลังหักค่ําใช้จ่ํายและค่ําลดหย่อน
ดอกเบ้ียบ้ําน
20,000 บําท บ้ํานหลังแรกปี 59
100,000 บําท
120,000 บําท
20 % ของรําคําบํา้ น ลดหยอน่ ได้ 5 ปี (ปีละ 4 %)
ในช่วงปี 58 - 59


ทําไมเรําต้องลงทุน ?
ทุกชว่งวยั
ต้องใช้เงนิ ทุกเปํา้หมําย ต้องวํางแผน
กํารวํางแผนกํารเงนิ “
วัยเกษยีณ”
22–40ปี 40–60ปี 60–เสียชีวิต
ระยะสะสม
• ค่ําท่ีอยู่อําศัย
• เก็บเงินแต่งงําน
• เก็บเงินคลอดลูก
• ค่ําเทอมศึกษําต่อ
• ซ้ือรถคันแรก
ระยะม่ันคง
ระยะใช้จ่ําย
• ซ้ือสินทรัพย์
• เงินลงทุนทําธุรกิจ
• ท่องเที่ยวต่ํางประเทศ
• ค่ําประกัน
• ค่ําเทอมลูก 25
• ค่ํารักษําพยําบําล
• ค่ําใช้จ่ํายทอ่ี ยอู่ ําศัย • ท่องเท่ียวยํามเกษียณ


รู้จักขยํายดอกผล เพมิ่มลูคํา่ของเงนิ
...
.
High Risk High Return
นําเงนิ ลงทนุ ในทํางเลือกต่ําง ๆ . . .
เพื่อกระจํายควํามเสยี่ งสร้ํางควํามมน่ั คงในอนําคต
ศึกษําเรียนรู้ผลตอบแทน และควํามเส่ียงในกํารลงทุน
เลือกกํารลงทุนให้เหมําะสม กับเป้ําหมํายกํารเงินของตน มีวินัยในกํารลงทุน เพื่อต่อยอดสร้ํางควํามม่ังคั่ง
ทุกกํารลงทนุมคีวํามเสยี่งยิ่งผลตอบแทนสูงควํามเสี่ยงยง่ิสูง
เงินออม... เวลํา... ดอกเบยี้ ...
เงนิออมโตขน้ึด้วย
3
พลัง
ย่ิงเยอะยงิ่ดี ย่ิงนํานยง่ิดี ยิ่งมํากยงิ่ดี
26


3พลัง...
เปล่ียนเงนิพนั ...เป็นเงนิ
A B C
ล้ําน!!!
ระยะเวลํา ในกํารออมเงิน
ออมเดือนละ 1,000 ผลตอบเทน 2 %
อํายุ 20 ปี มีเวลําออม 40 ปี
อํายุ 30 ปี มีเวลําออม 30 ปี
อํายุ 50 ปี มีเวลําออม 10 ปี
724,824
486,817 797,266
1,449,597
7,247,986 3,986,311 754,674
26,555,553 9,869,641 956,245
131,397
150,935
ออมเดือนละ 1,000 ผลตอบเทน 5 %
ออมเดือนละ 5,000 ผลตอบเทน 5 %
ออมเดือนละ 5,000 ผลตอบเทน 10 %
สรุปเส้นทํางกํารเงนิของแต่ละช่วงวยั
27


3พลัง...
เปล่ียนเงนิพนั ...เป็นเงนิ
A B C
ล้ําน!!!
ระยะเวลํา ในกํารออมเงิน
ออมเดือนละ 1,000 ผลตอบเทน 2 %
อํายุ 20 ปี มีเวลําออม 40 ปี
อํายุ 30 ปี มีเวลําออม 30 ปี
อํายุ 50 ปี มีเวลําออม 10 ปี
724,824
486,817 797,266
1,449,597
7,247,986 3,986,311 754,674
26,555,553 9,869,641 956,245
131,397
150,935
ออมเดือนละ 1,000 ผลตอบเทน 5 %
ออมเดือนละ 5,000 ผลตอบเทน 5 %
ออมเดือนละ 5,000 ผลตอบเทน 10 %
สรุปเส้นทํางกํารเงนิของแต่ละช่วงวยั
28


3
พลังเปล่ียนเงนิพนัเปน็เงนิ ล้ําน!!
ระยะเวลํา ในกํารออมเงิน
ออมเดือนละ
1,000 ผลตอบเทน 2 %
ออมเดือนละ
1,000 ผลตอบเทน 5 %
ออมเดือนละ
5,000 ผลตอบเทน 5 %
ออมเดือนละ
5,000 ผลตอบเทน 10 %
A อํายุ 20 ปี มีเวลําออม 40 ปี
724,824
486,817 797,266
7,247,986 3,986,311 754,674
26,555,553 9,869,641 956,245
Bอํายุ30ปี มีเวลําออม 30 ปี
1,449,597
Cอํายุ50ปี มีเวลําออม 10 ปี
131,397
150,935
กํารอําศัย 3 พลัง ในกํารออมเงิน สํามํารถทําให้เป้ําหมํายทํางกํารเงิน
สําเร็จผลได้อย่ํางรวดเร็ว
ขอใหม้ีควํามสขุทํางกํารเงนิ
วํางแผนกํารเงินส่วนบุคคล ให้ ตังค์โต
สแกน QR Code ติดตํามควํามรู้ทํางกํารเงิน
กด Like เพจเฟสบุ๊คตังค์โต Know-how by Thai Credit จะได้ไม่พลําดควํามรู้กํารเงินสนุกๆ