Bab 3 Ting 5

BAB3 Sumber
pembiayaan
perniagaan BAB 3

Pendahuluan SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN

Semua usahawan memerlukan modal bagi perniagaan mereka. Modal boleh diperoleh daripada
sumber pembiayaan dalaman atau luaran. Usahawan perlu tahu jenis-jenis pembiayaan yang
sesuai dengan perniagaan sama ada hendak memulakan perniagaan atau mengembangkan
perniagaan. Pemilihan sumber pembiayaan yang sesuai bergantung kepada keperluan perniagaan
kerana pemilihan ini akan mempengaruhi kejayaan perniagaan.

Standard Pembelajaran

Selepas mempelajari bab ini, murid boleh: menghuraikan prosedur mendapatkan
sumber pembiayaan untuk sesebuah
mengenal pasti sumber pembiayaan untuk perniagaan.
sesebuah perniagaan.
membuat justifikasi jenis pembiayaan
menghuraikan jenis pembiayaan dalaman yang sesuai digunakan untuk memulakan
dan luaran yang sesuai untuk sesebuah sesebuah perniagaan.
perniagaan.

menyelesaikan keperluan pembiayaan bagi
sesebuah perniagaan.

membandingkan kekuatan dan kelemahan
jenis pembiayaan untuk sesebuah
perniagaan.

67

PETA

KONSEP

BAB 3 Kenal pasti
sumber
SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN Justifikasi Jenis
jenis Sumber pembiayaan
Pembiayaan dalaman dan
pembiayaan Perniagaan
luaran
Prosedur Kekuatan dan
mendapatkan kelemahan jenis Keperluan
pembiayaan
sumber pembiayaan
perniagaan

68

3.0 PENGENALAN

Semua perniagaan memerlukan modal. Modal boleh diperoleh daripada pelbagai sumber
pembiayaan. Bab ini akan menghuraikan jenis-jenis pembiayaan, kekuatan dan kelemahan setiap
jenis pembiayaan serta prosedur untuk mendapatkan sumber pembiayaan.

3.1 SUMBER PEMBIAYAAN UNTUK SESEBUAH
PERNIAGAAN

Seseorang usahawan mesti mengenal pasti sumber pembiayaan gerak BAB 3
yang sesuai berdasarkan kepada jumlah modal yang diperlukan minda
dan jenis perniagaan yang akan dilakukan.
Mengapakah seseorang usahawan
Usahawan perlu mengenal pasti jenis perniagaan yang perlu mengenal pasti sumber
hendak diusahakan sama ada milikan tunggal, perkongsian, pembiayaan yang tepat?
syarikat persendirian atau syarikat awam sebelum mendapatkan
pembiayaan. Jenis modal terdiri daripada wang tunai, inventori, SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN
kilang dan jentera.

CONTOH Inventori

Wang tunai

MODAL

Bangunan Jentera
kilang

Rajah 3.1 Jenis-jenis modal.

3.3.1 SP 69

3.2 JENIS PEMBIAYAAN DALAMAN DAN LUARAN YANG
SESUAI UNTUK SESEBUAH PERNIAGAAN

Sumber pembiayaan perniagaan terbahagi kepada dua iaitu sumber pembiayaan dalaman dan luaran.

Dalaman Simpanan peribadi
Modal daripada keuntungan (rizab)

BAB 3 SUMBER Bank dan institusi kewangan
PEMBIAYAAN
SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN PERNIAGAAN i. Modal permulaan v. Syer
ii. Sewa beli vi. Overdraf
Luaran iii. Pajakan vii. Pinjaman perniagaan
iv. Pemfaktoran
gadaian/Ar-Rahnu

Agensi kerajaan

i. Bantuan modal
ii. Jaminan kredit
iii. Geran Penyelidikan dan pembangunan

Rajah 3.2 Sumber pembiayaan perniagaan.

Sumber pembiayaan dalaman

Sumber pembiayaan dalaman merupakan modal awal yang digunakan untuk usahawan memulakan
perniagaan.

Jadual 3.1 Sumber pembiayaan dalaman.

Sumber Huraian
Simpanan peribadi
Simpanan peribadi merupakan sumber asas yang diperlukan oleh
usahawan. Kebiasaannya, perniagaan dimulakan dengan menggunakan
wang simpanan peribadi.

Modal daripada Rizab ialah keuntungan yang diperoleh daripada hasil pelaburan. Rizab
keuntungan (rizab) digunakan sebagai pembiayaan semasa perniagaan dijalankan untuk modal
pusingan.

70 SP 3.3.2

Sumber pembiayaan luaran

1. Pembiayaan daripada bank dan institusi kewangan

Bank dan institusi kewangan menyediakan sumber pembiayaan untuk pelbagai peringkat kitaran
perniagaan, iaitu dari peringkat permulaan, perkembangan dan pemulihan perniagaan.

Bank dan institusi kewangan, memberikan pinjaman kepada peminjam yang mempunyai aset
sebagai cagaran. Jenis pinjaman melibatkan pinjaman jangka pendek dan jangka panjang.

Jadual 3.2 Jenis pembiayaan daripada bank dan institusi kewangan.

Sumber Huraian
Pembiayaan
Pinjaman yang diberikan kepada usahawan yang ingin memulakan perniagaan. BAB 3
Luaran
Modal Mforomdaall.yManogddalipineriomleehmdbaerriipkaadna-pbiannjakmaatanubIienrspteitnugsgi akle,wpiannjgaamnadnipjaannggkgailpseunmdbekerdmanodal
permulaan
jangka panjang.
Sewa beli
SB=eawnka batealui iianlashituaskitkiveiwtiamngenanyeawkaanasmetedmebneglainasteu=tjutearnseubnuttudkamn emmebneyleiwasaektatnenrsyeabut. SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN
Pajakan
kepada usahawan.
Syer H-ak milik hanya akan berpindah kepada usahawan selepas semua ansuran dijelaskan.
Contohnya, pembiayaan rumah kedai dan kenderaan.
Overdraf
Skim pajakan membolehkan usahawan menggunakan sesebuah m-esin atau jentera
Pinjaman
perniagaan = =dengan cara menyewanya daripada bank atau institusi kewangan bagi tempoh tertentu.

gadaian/ Bank, institusi kewangan atau syarikat pajakan mempunyai =hak milik terhadap mesin
Ar-Rahnu
atau jentera, manakala usahawan sebagai penyewa.
Pemfaktoran
Syer ialah bahagian dalam modal sesuatu perniagaan atau saham. Sesebuah perniagaan
Bm-aennkersbaiutdkaangasryaekrabnagbiemrt-ienndaamkbsaehbamgaoidpael.nanggung jaminan terbitan syer oleh syarikat
awam yang hendak meluaskan perniagaan mereka dengan cara membeli syer yang
tidak dapat dilanggan oleh pelabur.

Overdraf merupakan kemudahan kredit yang disediakan oleh bank perdagangan untuk
-peme-gang akaun semasa. Melalui kemudahan ini, pemegang akaun semasa boleh

mengeluarkan wang melebihi jumlah simpanan dalam akaun semasa mereka setakat
had yang telah ditetapkan. - -

Faedah hanya dikenakan ke atas jumlah overdraf yang digunakan mengikut kadar

=harian. Overdraf ini sesuai kepada usahawan yang kurang pasti tentang jum=lah, masa

dan tem-poh pembiayaan yang diperlu-kan.

Ar-Rahnu dari sudut syarak merujuk kepada satu barang yang berharga untuk
men=dapatkan pinjaman. Sekiranya hutang
dtiidjaadkikdaanpast-ebdaijgealai sckaagna,rabnarbaanggi tersebut
cagaran akan menjadi hak milik Ar-Rahnu.

aPemfaktoran merupakan kemudahan pembelian akaun penghutang atau invois
yang disediakan oleh bank dan institusi kewangan atau syarikat pemfaktoran untuk

sesebuah perniagaan.

Syarikat pemfaktoran akan membeli invois atau akaun belum terima pada
-
harga diskaun.
-Melalui kemudahan ini, peniaga memindahkan tugas pengutipan hutang daripada

pelanggannya kepada syarikat pemfaktoran.

71

2. Agensi kerajaan

Kerajaan telah menyediakan pelbagai skim dan dana kewangan bagi membantu usahawan.
Kemudahan ini ditawarkan dalam bentuk bantuan modal, jaminan kredit serta geran penyelidikan

÷dan pembangunan.

BAB 3 KEMUDAHAN Bantuan modal
KEWANGAN
OLEH AGENSI Terdapat beberapa jenis pinjaman perniagaan
KERAJAAN oleh agensi kerajaan yang boleh digunakan dalam

SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN -

pembiayaan perniagaan. Pembiayaan daripada agensi

=kerajaan lebih mudah untuk diperoleh. Pinjaman ini

ditadbir oleh institusi kewangan, bank atau agensi
-

yang terlibat.

Geran penyelidikan Gwan
dan pembangunan
KkD

myJaminan kredit Geran dan insentif penyelidikan dan

Jaminan yang diberi kepada usahawan =pembangunan menggalakkan syarikat-syarikat
yang menghadapi kesukaran mendapat
pinjaman daripada bank kerana cagaran Malaysia untuk menjadi lebih inovatif dalam
dan status kreditnya yang kurang baik. menggunakan dan menyesuaikan teknologi
yang sedia ada di samping mencipta teknologi
dan produk baharu.

Rajah 3.3 Kemudahan kewangan oleh agensi kerajaan.

72

Antara agensi kerajaan yang terlibat dalam memberi bantuan pembiayaan dan kewangan ialah:

Majlis Amanah Rakyat (MARA)

perniagaan kaum Bumiputera untuk
membangunkan usahawan berjaya dan inovatif.

boleh mendapatkan modal daripada MARA QR
sama ada untuk memulakan perniagaan atau QCR Coodde e
mengembangkan perniagaan mereka.

pembuatan, peruncitan, kontraktor dan teknousahawan. Layari laman sesawang BAB 3

b) Skim Pembiayaan Peningkatan Perniagaan (SPiM) http://www.mara.gov.my/bah.-
c) Skim Jaminan Usahawan MARA (SJUM) pembiayaan-perniagaan untuk

mengetahui pembiayaan
perniagaan MARA.

tapak kilang, dan arked di samping menawarkan kursus dan SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN
latihan keusahawanan.

Tabung Ekonomi Kumpulan Usaha Niaga (TEKUN)

pinjaman yang diberi kepada peniaga akan digunakan sebagai
modal tambahan dalam urusan perniagaan.

usahawan, menggalakkan budaya menabung dalam kalangan
peniaga kecil, mewujudkan satu jaringan usahawan secara
berkelompok dan membina kemahiran keusahawanan.

a) Skim Pembiayaan Program Temannita QR
b) Skim Pembiayaan Kontrak–I QCR Coodde e
c) Skim Pembiayaan Teman Tekun
Layari laman sesawang
e) Program Pembangunan Usahawan Bekas Tentera https://www.tekun.gov.my/
f) Program Pembangunan Usahawan Profesional Muda Bumiputera ms/usahawan-tekun/skim-
pembiayaan-tekun-nasional/
lima tahun.
syarat-syarat/ untuk
mengetahui pembiayaan

73

Credit Guarantee Corporation Malaysia Berhad

Berhad (CGC) atau dikenali sebagai Syarikat QR
Jaminan Kredit Malaysia memainkan peranan QCR Coodde e

pembangunan dalam menyokong agenda pembangunan ekonomi

negara dengan cara membantu usahawan PKS untuk berdaya maju Layari laman sesawang https://
dan tidak mempunyai cagaran untuk mendapatkan pembiayaan www.cgc.com.my/conventional-
daripada institusi kewangan.
schemes?lang=my untuk
permohonan pinjaman atau pembiayaan usahawan diterima oleh mengetahui Skim Konvensional

yang ditawarkan CGC.

pihak bank.

BAB 3 Agrobank

SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN kerajaan di bawah naungan Kementerian QR
Kewangan yang fokus kepada pembangunan QCR Coodde e
dan perniagaan berkaitan pertanian.
Layari laman sesawang
pinjaman pada kadar caj perkhidmatan yang rendah kepada http://www.agrobank.com.
para petani untuk membeli tanah, mesin, jentera, jentolak dan my/my/product/program/
sebagainya. untuk mengetahui program
pembiayaan Agrobank.
a) Modal Usahawan 1 Malaysia (MUS1M-i)
b) Kemudahan Pembiayaan Modal Kerja-I (Tawarruq)
c) Program Agropreneur Muda (PAM)

Kementerian Sains, Teknologi dan Inovasi

Inovasi (MOSTI) telah menawarkan geran QR
insentif dalam bidang sains dan teknologi QCR Coodde e
untuk menggalakkan syarikat-syarikat
Malaysia terlibat dengan penyelidikan dan Layari laman sesawang http://
pembangunan (R&D) produk. www.mosti.gov.my/dana-geran/

iaitu Dana SMART dan Dana GO. Dana SMART bertujuan untuk permohonan-dana-2/ untuk
mencari usahawan atau penyelidik yang boleh memberi penyelesaian mengetahui dana yang
terhadap keperluan strategik dan keutamaan dalam bidang teknologi, ditawarkan MOSTI.
pemprosesan dan produk.

Dana Inno. Dana Fasilitasi merupakan dana yang disediakan bagi
membantu pemohon mengurangkan jurang kegagalan antara fasa pra
pengkomersialan kepada pengkomersialan. Manakala Dana Inno pula
adalah untuk membiayai pembangunan atau penambahbaikan produk
atau perkhidmatan dengan unsur-unsur inovasi.

74

3.3 KEPERLUAN PEMBIAYAAN BAGI SESEBUAH
PERNIAGAAN

Usahawan perlu memilih sumber pembiayaan yang sesuai mengikut keperluan perniagaannya.
Berikut adalah penyelesaian keperluan pembiayaan yang melibatkan dua situasi berbeza.

SITUASI 1 BAB 3
(MEMULAKAN PERNIAGAAN)

Azly yang baharu sahaja tamat menduduki peperiksaan Sijil Pelajaran Malaysia (SPM) telah

bercadang untuk memulakan perniagaan menjual minuman. Lokasi yang dipilih ialah di pasar

malam. Anggaran modal yang diperlukan untuk membeli peralatan dan bahan mentah ialah

0¥.÷*÷÷: SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN 31
Gets
pm

TaiHStraw RY

pinsofE
sees

Berdasarkan situasi di atas, cadangkan sumber pembiayaan SOALAN A
yang sesuai untuk Azly memulakan perniagaan minuman? SOALAN B

yang dipilih. 3.3.3 SP 75

SITUASI 2
(MENGEMBANGKAN PERNIAGAAN)

Cik Azizah merupakan seorang pemilik kedai KIMIRA Gift di Kajang. Beliau telah menjalankan

BAB 3 terutamanya di sekitar Kajang dan Cheras.

SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN Pada musim-musim perayaan, beliau telah mendapat banyak tempahan untuk membuat
hamper kuih raya daripada pelanggannya. Beliau telah mendapat bekalan biskut raya daripada
rakan-rakannya yang berada di sekitar Cheras. Oleh itu, Cik Azizah bercadang untuk membuka
cawangan baharu dengan menyewa satu lot rumah kedai di Bandar Tun Hussein Onn, Cheras.
Beliau bercadang untuk meminta bantuan kakak iparnya yang tinggal di Bandar Tun Hussein
Onn untuk menguruskan kedai tersebut.

Cik Azizah bercadang untuk menjadikan cawangan baharu tersebut sebagai tempat untuk
menghasilkan hamper bagi musim perayaan dan majlis keraian dengan menyediakan pelbagai
cenderamata. Anggaran
kos untuk membuka
cawangan baharu ialah

Simpanan beliau hanya maggio

Beliau bercadang untuk
mendapatkan pinjaman

SOALAN

Berdasarkan situasi di atas, apakah jenis pembiayaan yang sesuai
untuk Cik Azizah? Berikan alasan anda.

76

3.4 KEKUATAN DAN KELEMAHAN JENIS PEMBIAYAAN
UNTUK SESEBUAH PERNIAGAAN

Usahawan boleh membandingkan kekuatan dan kelemahan jenis pembiayaan tersebut kepada
perniagaan yang bakal dijalankan. Hal ini dapat memastikan usahawan memilih jenis pembiayaan
yang sesuai dengan perniagaan.

Sumber Pembiayaan
Dalaman

Kekuatan Kelemahan BAB 3
Cepat dan ringkas. Modal terhad.
SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN
=Tidak melib=atkan kos seperti faedah ISukar menambah modal dalam masa

atas pinjaman. yang singkat.

Sumber Pembiayaan
Luaran

0Kekuatan Kelemahan

F1. Bank atau institusi kewangan 1. Bank atau institusi kewangan
Tempoh bayaran balik pinjaman dan
ansuran bulanan boleh mengikut yMemerlukan penjamin.
kemampuan peminjam.
Memerlukan cagaran dalam bentuk
Jumlah pinjaman boleh disesuaikan
dengan keperluan semasa. erharta atau aset tetap.

-2. Agensi kerajaan Tertakluk kepada syarat pinjaman.
Memberi pinjaman kepada peniaga Dikenakan faedah yang tinggi..

yang tidak mempunyai c=daigsaersauna.ikan 2. Agensi kerajaan

=Jumlah pinjaman boleh PJuemrslaaihngpainnjyaamnagn=seynangigt.terhad
dengan keperluan semasa.
menyebabkan syarikat terpaksa
Tidak dikenakan faedah. membuat pinjaman berulang kali.
- - Tertakluk kepada terma dan syarat.

-

Rajah 3.4 Kekuatan dan kelemahan pembiayaan sesebuah perniagaan.

3.3.4 SP 77

3.5 PROSEDUR MENDAPATKAN SUMBER PEMBIAYAAN
UNTUK SESEBUAH PERNIAGAAN

Berikut merupakan prosedur am bagi mendapatkan sumber pembiayaan untuk sesebuah
perniagaan:

1. Menyediakan rancangan Usahawan menyediakan rancangan perniagaan
perniagaan sebagai pelan untuk mendapatkan pembiayaan
daripada pihak yang berkenaan.
BAB 3
2. Mendapatkan khidmat
SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN Khidmat nasihat kewangan boleh didapati daripada
nasihat kewangan pihak bank atau agensi kerajaan yang dipilih oleh
seseorang usahawan. Semasa ingin memohon
pembiayaan perniagaan, usahawan boleh mendapatkan
khidmat nasihat berkaitan kelayakan, had pembiayaan,
cagaran, margin pembiayaan dan kaedah bayaran balik.

3. Membuat Usahawan hendaklah memohon pembiayaan daripada institusi
kewangan atau agensi kerajaan yang dipilih dengan mematuhi
permohonan segala prosedur dan syarat am.

4. Pembiayaan diluluskan Menerima surat pemberitahuan daripada sumber
pembiayaan tentang kelulusan permohonan.

Rajah 3.5 Prosedur bagi mendapatkan sumber pembiayaan.

78 SP 3.3.5

Contoh Prosedur Permohonan dari Bank atau Institusi
Kewangan (Agro Bank)

Carta alir di bawah merupakan prosedur permohonan pembiayaan dari Agro Bank yang perlu
dirujuk oleh seseorang usahawan.

Mula Menyediakan rancangan BAB 3
perniagaan mengikut format
Menyediakan rancangan perniagaan yang telah ditetapkan. SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN

Mendapatkan khidmat nasihat daripada Perkara yang perlu dibincangkan
pegawai bank ialah jenis pembiayaan, jumlah
pembiayaan dan dokumen yang
Menyediakan dokumen yang lengkap diperlukan oleh bank.

Menghantar permohonan kepada pihak Secara amnya, dokumen yang
bank untuk diproses diperlukan ialah:

pembeliaan perniagaan

Tidak Permohonan
lulus dipertimbangkan

oleh bank

Lulus

Memperoleh surat Kelulusan Pembiayaan
dari Agrobank

Menandatangani kontrak dengan Agrobank

Tamat

79

BAB 3 Contoh Borang Permohonan Pembiayaan Agro Bank (Halaman 1)

SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN 80

Contoh Borang Permohonan Pembiayaan Agro Bank (Halaman 2) BAB 3

81 SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN

Contoh Prosedur Permohonan Pembiayaan Perniagaan dari
Agensi Kerajaan (MARA)

Peniaga yang berminat untuk membuat permohonan pembiayaan kewangan daripada MARA perlu
mengikut beberapa prosedur berikut:

Secara amnya, dokumen yang
diperlukan ialah:

Mula

BAB 3 Menyediakan dokumen yang diperlukan tempatan (jika berkaitan)

SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN Merujuk khidmat nasihat daripada MARA perniagaan (jika berkaitan)

Menyediakan dokumen yang lengkap telah disahkan
kepada MARA untuk diproses
Perkara yang perlu dibincangkan
Tidak MARA memproses ialah syarat permohonan, jumlah
lulus permohonan dan tempoh pembiayaan serta jenis
dokumen yang diperlukan oleh
Lulus MARA.

Memperoleh surat kelulusan permohonan

Menandatangani kontrak pinjaman dengan
MARA

Tamat

82

Contoh Borang Permohonan Pembiayaan Perniagaan MARA BAB 3
(Halaman 1)
SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN
83

Contoh Borang Permohonan Pembiayaan Perniagaan MARA
(Halaman 2)

84

BAB 3 SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN

3.6 JUSTIFIKASI JENIS PEMBIAYAAN YANG SESUAI
DIGUNAKAN UNTUK MEMULAKAN SESEBUAH
PERNIAGAAN

Usahawan yang memulakan perniagaan secara kecil-kecilan dan memerlukan modal yang kecil, BAB 3
boleh menggunakan simpanan peribadi. Mereka juga boleh mendapatkan sumber pembiayaan luar
sama ada daripada bank, institusi kewangan atau agensi kerajaan.

Bagi perniagaan yang memerlukan modal yang besar seperti perkongsian dan syarikat awam,
modal boleh diperoleh daripada bank, institusi kewangan atau agensi kerajaan.

Berikut adalah contoh perniagaan milikan tunggal, perkongsian, perniagaan dalam talian dan
syarikat persendirian yang memerlukan sumber pembiayaan. Anda diminta memberikan cadangan
sumber yang paling sesuai bagi setiap perniagaan tersebut dengan memberikan hujah yang bernas.

Beliau telah lama berniaga dengan menggunakan kenderaan sendiri dan SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN
mendapat sambutan yang menggalakkan.
Memandangkan perniagaan telah menjana pendapatan bulanan yang baik, beliau berhasrat
untuk mengembangkan perniagaannya dengan menyewa sebuah kedai.

sewa dan membeli peralatan membuat pelbagai jenis karipap.
Cadangkan sumber pembiayaan yang sesuai untuk mengembangkan perniagaan beliau dan

berikan alasan anda.

di sebuah hotel lima bintang di Kuantan. Mereka bercadang untuk berhenti
kerja dan memulakan perniagaan makanan sejuk beku di Maran, Pahang.

Bagi melancarkan operasi, mereka akan menyewa sebuah rumah kedai di
Pusat

Cadangkan sumber pembiayaan yang sesuai untuk mereka memulakan perniagaan tersebut.
Terangkan sebab sumber pembiayaan tersebut dipilih.

3.3.6 SP 85

Perniagaan 3 Cik Amirah bercadang hendak menjalankan perniagaan dalam talian
(Perniagaan dalam untuk menjual pelbagai jenis selendang. Dia menganggarkan modal untuk

talian) sebuah komputer riba, selendang dan langganan Internet.
Berikan cadangan kepada Cik Amirah tentang sumber pembiayaan

yang boleh diperoleh untuk memulakan perniagaannya.

BAB 3 Perniagaan 4
(Syarikat
SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN Berhad)

syarikat yang dinamakan KAR Agro Sdn. Bhd. yang akan menjalankan
perniagaan penternakan siput buluh atau pepahat di Sarawak.

diperlukan berserta dengan anak benih siput buluh. Anggaran kos untuk menjalankan perniagaan

Berikut adalah dua buah bank yang sanggup menawarkan pinjaman kepada syarikat mereka.

Aspek pinjaman Bank A Bank B
Jumlah pinjaman Tidak perlu Perlu
Tempoh bayaran
Kadar faedah
Cagaran

Berikan cadangan kepada syarikat KAR Agro Sdn. Bhd., bank manakah yang sesuai dipilih untuk
perniagaan mereka. Berikan alasan anda.

86

AKTIVITI
KUMPULAN

Simulasi mesyuarat.

1. Murid dibahagikan kepada empat kumpulan yang mewakili empat jenis perniagaan iaitu:

a) Milikan Tunggal b) Perkongsian
c) Perniagaan dalam talian d) Syarikat Berhad

2. Setiap kumpulan diminta menjalankan aktiviti mesyuarat bagi tujuan menyediakan kertas
cadangan tentang perniagaan yang hendak dijalankan dan sumber pembiayaan yang sesuai.

3. Wakil setiap kumpulan dikehendaki membentangkan hasil mesyuarat serta menyediakan BAB 3
laporan tugasan yang diberi.

REFLEKSI SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN

1. Sumber pembiayaan terdiri daripada sumber dalaman dan sumber luaran.
2. Sumber pembiayaan dalaman terdiri daripada:

(a) Simpanan peribadi
(b) Modal daripada keuntungan (rizab)
3. Sumber pembiayaan luaran terdiri daripada:
(a) Bank atau institusi kewangan:

(i) Modal permulaan
(ii) Sewa beli
(iii) Pajakan
(iv) Pemfaktoran
(v) Syer
(vi) Overdraf
(vii) Pinjaman perniagaan gadaian/Ar-Rahnu
(b) Agensi kerajaan:
(i) Bantuan modal
(ii) Jaminan kredit
(iii) Geran penyelidikan dan pembangunan

Bank dan MOSTI.

87

uji minda

SOALAN OBJEKTIF 3 Gambar di bawah merupakan contoh
Arahan: Jawab semua soalan. agensi kerajaan.

BAB 3 1 Sumber pembiayaan dalaman merupakan w

A modal yang diperoleh daripada
simpanan peribadi

B modal yang diperoleh daripada
kemudahan overdraf

C modal yang diperoleh daripada
agensi kerajaan

D modal permulaan yang diperoleh
daripada bank

SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN 2 Antara berikut, manakah merupakan Manakah antara berikut adalah W?
contoh sumber pembiayaan dalaman?
A AmBank
I Syer B Agro Bank
II Modal daripada keuntungan (rizab) C Tabung Haji
III Simpanan peribadi D Syarikat insurans
IV Overdraf

A I dan II 4 Antara berikut, manakah merupakan
B I dan IV contoh sumber pembiayaan luaran?
C II dan III
D III dan IV I Akaun simpanan
II Modal daripada keuntungan (rizab)
III Pinjaman daripada bank
IV Bantuan daripada agensi kerajaan

A I dan II
B I dan IV
C II dan III
D III dan IV

88

5 Apakah peranan syarikat pemfaktoran? 8 Apakah insentif yang disediakan untuk

A Mengutip hutang bagi pihak peniaga penyelidikan dan pembangunan (R&D)
daripada pelanggan mereka dalam bidang sains dan teknologi?

B Menyewa aset tetap daripada institusi A Overdraf

kewangan atau bank B Pemfaktoran

C Memberikan pinjaman kewangan C Geran tanah BAB 3
kepada syarikat awam
D Geran penyelidikan dan
D Memberikan kemudahan overdraf pembangunan
kepada pelanggan

9 Puan Mei Yee ingin membuka cawangan

6 Syarikat Jaminan Kredit Malaysia kafe di kampung halamannya di

memberikan jaminan kepada pinjaman SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN

yang dipohon oleh usahawan yang bercadang untuk mendapatkan

menghadapi kesukaran pembiayaan dalaman. Manakah antara

A menyediakan rancangan perniagaan berikut jenis sumber pembiayaan yang
sesuai?
B mendapatkan pembiayaan daripada
bank I Simpanan peribadi

C mendapatkan bantuan geran II Keuntungan syarikat

daripada bank III Pajakan

D mendapatkan khidmat nasihat IV Sewa beli
daripada bank A I dan II

7 Jenis pembiayaan perniagaan daripada B I dan IV
bank atau institusi kewangan ialah: C II dan III
D III dan IV
I Sewa beli

II Pajakan 10 Konsep “pinjaman asas simpanan” adalah
III Pinjaman peribadi pinjaman yang disediakan oleh agensi
IV Jaminan kredit kerajaan yang berikut:

A I dan II A MARA
B I dan IV B
C II dan III C MOSTI
D III dan IV D AgroBank

89

11 Antara berikut, manakah merupakan 14 Antara berikut, manakah merupakan
contoh sumber pembiayaan luaran? kelemahan sumber pembiayaan luaran
bagi bank atau institusi kewangan?
A
B I Memerlukan penjamin
C Affin Bank Berhad
D Media Prima Berhad II Memerlukan cagaran dalam bentuk
harta atau aset tetap

III Cepat dan ringkas

BAB 3 12 Antara berikut, manakah merupakan IV Terdapat perlindungan cukai
kekuatan sumber pembiayaan dalaman? daripada pembayaran faedah

I Modal terhad A I dan II
II Cepat dan ringkas B I dan IV
III Tidak melibatkan kos seperti faedah C II dan III
D III dan IV
akibat pinjaman

SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN IV Sukar menambah modal jika 15 Manakah antara berikut merupakan
keadaan ekonomi yang gawat kemudahan kewangan yang disediakan
oleh agensi kerajaan?
A I dan II
B I dan IV I Bantuan modal
C II dan III II Sewa beli
D III dan IV III Pemfaktoran

13 Antara berikut, manakah merupakan IV Jaminan kredit
kekuatan sumber pembiayaan luaran
bagi agensi kerajaan? A I dan II
B I dan IV
I Tertakluk kepada syarat pinjaman C II dan III
ketat D III dan IV

II Terdapat perlindungan cukai
daripada pembayaran faedah

III Jumlah pinjaman boleh disesuaikan 16 Apakah sumber pembiayaan secara
dengan keperluan semasa gadaian yang diberikan oleh institusi
kewangan Islam kepada peminjam?
IV Memberi peluang kepada peniaga
yang tidak mempunyai cagaran A Al Mudharabah

A I dan II B Al Musyarakah
B I dan IV C Al Wadiah
C II dan III D Ar Rahnu

D III dan IV

90

17 Kemudahan yang disediakan oleh 19 Bagi permohonan pembiayaan melalui BAB 3
bank atau institusi kewangan kepada MARA, dokumen yang diperlukan ialah:
usahawan yang mempunyai akaun SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN
semasa ialah: I Borang KWSP
A sewa beli II Borang Cukai
B draf bank III Borang Maklumat Peribadi
C overdraf IV Borang Jaminan atau Cagaran
D kad kredit
A I dan II
18 Rajah di bawah menunjukkan prosedur B I dan IV
mendapatkan sumber pembiayaan. C II dan III
D III dan IV
Prosedur Mendapatkan Sumber Pembiayaan
20 Prosedur pertama yang perlu dilakukan
Usahawan menyediakan rancangan perniagaan oleh usahawan sebelum memulakan
bagi pembiayaan kewangan perniagaan ialah:

P A menyediakan penyata bank
B menyediakan rancangan perniagaan
Membuat permohonan berkenaan jenis C membuat rundingan dengan pakar
pembiayaan yang sesuai dengan menyediakan
kewangan
dokumen yang diperlukan D memulakan perniagaan atau

Memulakan perniagaan jika lulus memohon semula

Apakah prosedur yang sesuai bagi P?

A Membayar yuran yang sewajarnya

B Menyediakan aset tetap sebagai
cagaran

C Berunding dengan pakar runding
bagi mendapatkan khidmat nasihat

D Menyemak jenis keperluan
perniagaan yang diperlukan oleh
usahawan

91

BAB 3 SOALAN STRUKTUR
Arahan: Jawab semua soalan.
SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN 1

jenis sumber pembiayaan tersebut.
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________

2 Berikan contoh sumber pembiayaan dalaman.
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________

3 Senaraikan lima jenis pembiayaan perniagaan melalui bank atau institusi kewangan.
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________

4 tiga jenis pembiayaan perniagaan daripada agensi kerajaan.
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________

5 Jelaskan kelemahan membuat pinjaman daripada bank atau institusi kewangan.
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________

6 Jelaskan kekuatan membuat pinjaman daripada agensi kerajaan.
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________

92

SOALAN ESEI BAB 3
Arahan: Jawab semua soalan.

1 Gambar di bawah menunjukkan perbualan dua orang murid yang merancang untuk
memulakan perniagaan.

Ramesh, selepas tamat
SPM nanti, mahukah jika

kita berniaga air?

Bagus juga idea awak itu, Ali. Saya ada
air di pasar malam.

(a) Jelaskan sumber pembiayaan di atas? [2 markah] SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN
(b) Terangkan dua kelebihan jenis pembiayaan yang dipilih di 1(a). [4 markah]
(c) Terangkan kelemahan sumber pembiayaan di atas. [4 markah]

2 Gambar berikut merupakan sebuah perniagaan di Johor Bharu.

Perniagaan di atas ingin membesarkan perniagaannya.

(a) Terangkan tiga sumber pembiayaan luaran perniagaan supaya syarikat tersebut dapat

mencapai hasratnya. [6 markah]

(b) Terangkan kelebihan sumber pembiayaan di 2 (a). [4 markah]

93

3 Berikut merupakan agensi kerajaan yang memberikan pelbagai perkhidmatan.

(a) Mengapakah usahawan memilih pembiayaan daripada agensi tersebut? Berikan

kelebihan pembiayaan perniagaan di atas. [6 markah]

BAB 3 (b) Terangkan objektif pembiayaan agensi di atas. [4 markah]

4 Usahawan yang ingin memulakan atau mengembangkan perniagaan boleh mendapatkan
pembiayaan daripada sumber luaran.

SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (a) Terangkan tiga sumber pembiayaan luaran. [6 markah]

(b) Berikan prosedur untuk mendapatkan sumber pembiayaan ini. [4 markah]

5 Pernyataan berikut berkaitan Puan Salmah.

Puan Salmah merupakan seorang balu yang tidak bekerja dan mempunyai lima orang anak.
Beliau telah bercadang untuk memulakan perniagaan membuat biskut di rumah. Beliau

mempunyai barang kemas dan rumah peninggalan suaminya.

(a) Apakah sumber pembiayaan yang sesuai dipilih oleh Puan Salmah untuk memulakan

perniagaannya? [1 markah]

[6 markah]

tiga institusi kewangan yang menawarkan pembiayaan di atas. [3 markah]

94

KAJIAN KES

Arahan: Baca kes di bawah dengan teliti.

sebulan. Setelah dua tahun bekerja, bapa Aizat telah mencadangkan kepada beliau untuk
mengusahakan tanaman cili dan limau kasturi di kebun milik bapanya di Beranang, Selangor.

kepada projek tanaman cili dan limau kasturi.

KEPERLUAN HARGA BAB 3
Baik pulih tanah RM60,000
Benih cili dan limau kasturi SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN
Baja
Bina rumah hijau dan paip air
Peralatan tanaman
JUMLAH

Berdasarkan petikan di atas, jawab soalan berikut:

1 [4 markah]

2 Terangkan tiga agensi kerajaan yang boleh menawarkan pembiayaan modal sebanyak
[6 markah]

3 (a) [4 markah]
dua jenis pembiayaan yang disediakan. [6 markah]

(b) Sejauh manakah permohonan beliau akan diluluskan oleh pihak bank?

95

KAJIAN KES

Arahan: Baca kes di bawah dengan teliti.

Daniel Lim dan Johari merupakan dua orang sahabat yang bekerja dengan pihak swasta. Anggaran

perniagaan inap desa di Melaka kerana pelancong dari dalam dan luar negara seperti Singapura
suka bercuti di Melaka pada hujung minggu.

Daniel Lim dan Johari telah berbincang untuk mendirikan sebuah rumah banglo tiga tingkat
di tanah lot milik bapa Johari yang berkeluasan satu hektar. Kos untuk membina sebuah rumah

BAB 3 kewangan. Berikut adalah dua buah bank yang boleh membiayai perniagaan mereka dengan syarat-
syarat tertentu.

SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN Butiran pinjaman Bank M Bank P

Jumlah pinjaman dimohon pinjaman yang dimohon

Pinjaman yang disediakan Perlu
Perlu
oleh pihak bank pinjaman yang dimohon

Kadar faedah setahun

Tempoh masa bayar balik

Cagaran Perlu

Penjamin Perlu

Berdasarkan petikan di atas, jawab soalan berikut:

1 Daniel Lim dan Johari mempunyai wang simpanan mereka sendiri. Jelaskan kekuatan sumber

pembiayaan tersebut. [4 markah]

2 Merujuk kepada syarat-syarat pinjaman oleh dua buah bank di atas, cadangkan bank yang

sesuai dipilih oleh Daniel Lim dan Johari untuk mereka membuat pinjaman tersebut. Berikan

alasan anda. [6 markah]

3 Selain daripada bank perdagangan, terangkan dua sumber pembiayaan yang disediakan oleh

agensi kerajaan. [4 markah]

4 Huraikan kekuatan dan kelemahan sumber pembiayaan luaran. [6 markah]

96