ฉลาดลงทุน

ฉลาดลงทุน

E-bookนี้จะพาคุณพบกับการลงทุนในประเภท
ต่าง ๆ พร้อมทั้งประเภทความเสี่ยงของการ
ลงทุน อีกทั้งยังมีการถามตอบเพื่อให้ความรู้

จั ด ทำ โ ด ย
ลักษณาพร พู ลสังข์

ทำไมถึงอยากทำหัวข้อนี้?

เนื่องจากผู้จัดทำค่อนข้างสนใจในหัวข้อเกี่ยวกับการลงทุน

อาจจะฟังดูแปลกๆนะคะ แต่ความฝันวัยเด็กของผู้จัดทำคือ

การ"รวย" ดังนั้นการลงทุนเป็นเหมือนอีกวิธีการหนึ่งที่จะ

สามารถทำให้ผู้จัดทำไปถึงจุดนั้น ด้วยความที่การลงทุนเป็น

เหมือน passive income ซึ่งหมายความว่ารายได้มาจากการ

ที่เราลงแรงไปในตอนแรก แต่ยังคงได้รายได้นั้นกลับมาอย่าง

ต่อเนื่องแม้งานจะเสร็จสิ้นไปแล้วก็ตาม กล่าวคือ เป็นเงินที่

สามารถสร้างกระแสเงินสดหรือรายรับกลับมาอย่างสม่ำเสมอ


นั่นเอง ทำให้ผู้จัดทำสามารถทำอาชีพหลักที่ตนเองต้องการไป

พร้อมกับการลงทุนได้ วิธีนี้จึงเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการไปสู่จุด

หมายของผู้จัดทำ แต่แล้วการลงทุนนั้นย่อมมาพร้อมกับความ

เสี่ยง ลงทุนมากก็อาจจะเสียมากได้เช่นกัน

แล้ววิธีใดที่จะทำให้การลงทุนมีความเสี่ยงน้อยที่สุด?

ทำอย่างไรจึงจะไม่จมทุน?

เราจะรับมือกับความผันผวนของการลงทุนได้อย่างไร?

มีคำถามมากมายนับไม่ถ้วนระหว่างที่ผู้จัดทำได้ค้นหา
ข้อมูล ดังนั้นผู้จัดทำจึงได้ตัดสินใจทำ e-book นี้ขึ้นมา
เพื่อเป็นความรู้และตอบคำถามให้กับตัวผู้จัดทำเองและ
เพื่อนๆทุกคนค่ะ

การลงทุนคืออะไร?

"การลงทุน" คือ การที่เราใช้จ่ายเงินสด
รูปแบบหนึ่งในปัจจุบัน โดยมุ่งหวังจะได้รับ
ผลตอบแทนจากการใช้จ่ายนั้นในอนาคต ซึ่ง
ผู้ลงทุนเชื่อว่าเงินสดหรือผลตอบแทนส่วน
เพิ่มที่จะได้รับคืนนั้น จะสามารถชดเชยระยะ
เวลา อัตราเงินเฟ้อ และความเสี่ยงที่อาจ
เกิดขึ้นได้อย่างคุ้มค่า

เราจะต้องยอมรับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น
เช่นกัน การตัดสินใจนำเงินออมมาลงทุน
เราจึงต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ และ
ศึกษาหาข้อมูลที่เกี่ยวข้องเป็นอย่างดี เพื่อ
ให้ได้รับผลตอบแทนตามที่คาดหวังไว้และ
เพื่อลดความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นจากการลงทุน

ความเสี่ยงของการลงทุนที่ควรรู้จัก

ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง
การที่เราไม่สามารถเปลี่ยนหลักทรัพย์เป็นเงินสดได้เมื่อ
ต้องการ

ความเสี่ยงของตลาด
ภาวะราคาหลักทรัพย์ที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว
เพราะพฤติกรรมของผู้ลงทุนในตลาดที่เกิดจากข่าว
ทางการเมือง เศรษฐกิจหรือสังคม ซึ่งไม่ได้เกิดจาก
ปัจจัยพื้นฐานที่แท้จริง

ความเสี่ยงการจากผิดนัดชำระ
อาจทำให้เราไม่ได้รับผลตอบแทนหรือต้องเสียเงิน
ลงทุน

ความเสี่ยงทางธุรกิจ
เป็นความเสี่ยงจากการทำธุรกิจของบริษัทที่เราไป
ลงทุนไว้ ซึ่งอาจเกิดจากปัจจัยทางเศรษฐกิจ หรือการ
บริหารและการดำเนินงานภายในของบริษัทเอง

ความเสี่ยงจากเหตุการณ์ที่คาดไม่ถึง
มักส่งผลกระทบรุนแรงต่อธุรกิจ เช่น การ
เปลี่ยนแปลงทางการเมือง ภัยธรรมชาติ หรือความ
ก้าวหน้าทางเทคโนโลยีที่ทำให้สินค้าบางอย่างต้องออก
ไปจากตลาด

ข้อดี การลงทุนระยะสั้น

ข้อจำกัด

ให้ผลตอบแทนรวดเร็ว เกิดการผันผวนได้ตลอดเวลา

ให้ผลตอบแทนสูง ต้องอัปเดตข่าวสารเรื่อง
การลงทุนเป็นประจำ

สามารถถอนเงินออกมาใช้
ก่อนได้หากจำเป็น

การลงทุนระยะยาว

ข้อดี ข้อจำกัด

ให้ผลตอบแทนมาก ใช้เวลานาน

ความผันผวนทางการ เลือกลงทุนผิดชีวิตเปลี่ยน
เงินที่น้อยกว่า มักมีราคาหน่วยลงทุนแพง

บางประเภทสามารถนำมาใช้
เป็นส่วนลดหย่อนภาษีได้

Q&A

มือใหม่ควรเริ่มลงทุนอย่างไร?

ก่อนที่จะลงทุน คุณควรถามตนเองว่ารับ "ความเสี่ยง" ได้มากแค่ไหน มี
เงินลงทุนมากเพียงใด มีข้อจำกัดเรื่องระยะเวลาหรือไม่ หลังจากนั้นก็ถึง
เวลาทางเลือกการลงทุน การลงทุนในปัจจุบันมีหลายประเภท เช่น
ตราสารอนุพันธ์ อสังหาฯ ทองคำ อัญมณี หุ้น กองทุน พันธบัตร และอีก
มากมาย แต่ละประเภทก็ได้ผลตอบแทนและมีความเสี่ยงที่แตกต่างกัน เงิน
ที่ใช้ลงทุนเริ่มแรกก็ควรเป็น "เงินเย็น" ที่หมายความว่าหากเราเสียเงินก้อน
นี้ไปจะไม่มีผลต่อชีวิตของเรามากนัก ส่วนนี้จะทำให้เราลดความเสี่ยงแรก
เริ่มได้มาก




เราสามารถลดความเสี่ยงในการลงทุนได้อย่างไร?

แม้ว่าการลงทุนย่อมมีความเสี่ยง แต่เราสามารถลดความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้น
ได้โดยการ "จัดสรรเงินลงทุน" ตามกฎเหล็กการลงทุนที่ว่า "อย่าใส่ไข่
ทั้งหมดลงไว้ในตะกร้าใบเดียว" หากคุณทุ่มเงินไปกับการลงทุนประเภท
หนึ่งมากเกินไปแล้วผลลัพธ์ไม่เป็นไปตามที่คาดไว้ คุณอาจสูญเสียเงินทั้ง
หมดนคราวเดียวได้ ซึ่งการกระจายความเสี่ยงนี้ต้องตั้งอยู่บน "ความ
พอดี" บางคนกระจายความเสี่ยงนี้ด้วยความเกินพอดี หว่านซื้อหุ้นและ
กองทุนนับไม่ถ้วน แทนที่จะเป็นการกระจายความเสี่ยงกลับกลายเป็นว่าไม่
สามารถดูแลพอร์ตได้อย่างทั่วถึงแทน