Teknik Pelaburan ASBF

January 2026

TEKNIK
MENGGANDAKAN
PROFIT ASB 5% 30%

TABLE OF CONTENTS

AMANAH SAHAM BUMIPUTERA 3
Pembiayaan Islamik ASB (ASBF) 4
Simpan Sendiri vs ASBF 5
Teknik Compounding 6
Teknik Rolling 8
Teknik Hybrid 10
Teknik Pairing Asset 13
Hubungi Kami 15

AMANAH SAHAM
BUMIPUTERA

ASB ni dilancarkan oleh Amanah Saham
Nasional Berhad pada 2 Januari 1990 untuk
membantu bumiputera dalam menyediakan
simpanan alternatif. Simpanan alternatif ASB
ni pula boleh menjana pulangan/keuntungan
untuk jangka masa yang panjang dan secara
konsisten.

Maksudnya, pulangan setiap tahun yang akan
diterima adalah konsisten. ASB juga dibuat
sebagai harga dana pendapatan ekuiti tetap,
iaitu harga seunit dana telah ditetapkan
dengan harga RM1.00. Selain itu, sebarang
jualan dan yuran penebusan unit ASB ini
tidak akan dikenakan caj.

Objektif Pelaburan

Menjana Perolehan yang competitif secara
jangka panjang kepada pemengang-
pemegang unit disamping memastikan
pemeliharaan modal pada tahap risiko yang
minima.

3

Pembiayaan Islamik ASB (ASBF)

Biaya Pelaburan Anda

BANK ASB

Dividen ke akaun
ASB anda

Bayar Pembiayaan

ANDA ANISSA & TAM CO. | 43

Simpan Sendiri vs ASBF

5

TEKNIK COMPOUNDING

Bagi sesiapa yang ada matlamat jangka masa pendek seperti berkahwin, beli rumah, beli kereta dan lain-lain
perlu menyimpan secara konsisten setiap bulan. Jadi teknik yang sesuai adalah compounding. Jangan usik
dividen supaya duit dapat dikumpul dengan cepat. Jom kita buat kira-kira.

BERAPA SAYA DAPAT KALAU SIMPAN SELAMA 5 TAHUN?

⚠️ Teknik Compounding - Simpan setiap bulan tanpa usik dividen.

Kiraan based on;
Dividen 5.0%
Kadar Keuntungan Bank 3.70%
Tempoh pembiayaan 40 tahun
Berhenti selepas 5 tahun
ASBF 200K - Bulanan RM800
Dividen
Tahun 1 - 5.0% x 200,000 = 10,000
Tahun 2 - 5.0% x 210,000 = 10,500
Tahun 3 - 5.0% x 220,500 = 11,025
Tahun 4 - 5.0% x 231,525 = 11,576
Tahun 5 - 5.0% x 243,101 = 12,155
Jumlah Dividen Terkumpul = RM55,256
Baki hutang selepas 5 tahun = RM188,085 (Rujuk Loan Calculator)
Maka Pulangan Prinsipal (Surrender Value) = 200,000 - 188,085 = RM11,915
Jumlah Simpanan:

✓55,256 + 11,915 = RM67,171

So dah faham kan cara kiraannya?
Untuk kiraan nilai sijil yang berbeza amaun, kita dah tak perlu buat kiraan baru. Untuk jimatkan masa, kita
boleh work smart. Tak perlu kira satu-satu.
Gunakan kaedah nisbah sahaja, bandingkan dengan hasil simpanan sijil 200K.

⚠️ ASBF 150K - BULANAN RM600
✓ 150/200 x 67,171 = RM50,378
⚠️ ASBF 100K - BULANAN RM400
✓ 100/200 x 67,171 = RM33,585
⚠️ ASBF 50K - BULANAN RM200
✓ 50/200 x 67,171 = RM16,792

Senang je kan??? So boleh dah buat kira-kira yang sesuai dengan bajet dan target korang.

6

TEKNIK COMPOUNDING

Ada yang kata 5 tahun lama sangat. Diorang nak capai target dalam masa 3 tahun je. Jadi kiraan di bawah
saya buat khas untuk game plan selama 3 tahun.

BERAPA SAYA DAPAT KALAU SIMPAN SELAMA 3 TAHUN?

ASBF 200K
Dividen
Tahun 1 - 5.0% x 200,000 = 10,000
Tahun 2 - 5.0% x 210,000 = 10,500
Tahun 3 - 5.0% x 220,500 = 11,025
Jumlah dividen terkumpul = RM31,525
Baki hutang selepas 3 tahun = RM193,152 (Rujuk Loan Calculator)
Maka Pulangan Prinsipal (Surrender Value) = 200,000 - 193,152 = RM6,848
Jumlah Simpanan:

✓31,525 + 6,848 = RM38,373

Gunakan kaedah nisbah sahaja, bandingkan dengan hasil simpanan sijil 200K

⚠️ ASBF 150K - BULANAN RM600
✓ 150/200 x 38,373 = RM28,780
⚠️ ASBF 100K - BULANAN RM400
✓ 100/200 x 38,373 = RM19,186
⚠️ ASBF 50K - BULANAN RM200
✓ 50/200 x 38,373 = RM9,593

**Pengiraan adalah berdasarkan Dividen 5.0% dan Kadar Keuntungan Bank 3.70%. Hasil sebenar mungkin
berbeza.

7

TEKNIK ROLLING

Teknik rolling dividen sesuai digunakan oleh pelabur yang dah
ada modal untuk bayar selama setahun. Bagi yang belum ada
modal juga boleh buat bayaran setiap bulan selama setahun
sahaja. Pada tahun ke-2 (bermula bulan ke-13), boleh guna
dividen untuk bayaran bulanan. Jadi dah tak perlu keluar
modal lagi pada tahun kedua.
Contoh gameplan untuk teknik rolling dividen;
ASBF 200K

▪️Tempoh 40 tahun
▪️Rate 3.70%
▪️Bulanan RM800
▪️Tahunan RM9600 (MODAL)
▪️Gameplan 5 tahun

Bayar modal sendiri untuk 12 bulan sahaja
Pengiraan berdasarkan dividen 5.0% dan kadar keuntungan
bank 3.70%. Hasil sebenar mungkin berbeza.
Tahun 1
Dividen 5.0% x 200,000 = RM10,000.
Gunakan RM9,600 untuk bayaran tahun ke2.
Baki RM400 simpan.
Tahun 2
Dividen 5.0% x 200,000 = RM10,000.
Gunakan RM9,600 untuk bayaran tahun ke3.
Baki RM400 simpan.
Tahun 3
Dividen 5.0% x 200,000 = RM10,000.
Gunakan RM9,600 untuk bayaran tahun ke4.
Baki RM400 simpan.
Tahun 4
Dividen 5.0% x 200,000 = RM10,000.
Gunakan RM9,600 untuk bayaran tahun ke5.
Baki RM400 simpan.
Tahun 5
Dividen 5.0% x 200,000 = RM10,000
Stop selepas 5 tahun. Hasil dividen tahun ke 5 tidak diusik.
Baki RM10,000

8

TEKNIK ROLLING

Hasil Simpanan
Jumlah Dividen Selepas 5 tahun;
400+400+400+400+10,000 = RM11,600
Jumlah Prinsipal Selepas 5 tahun;
Nilai sijil - baki hutang (anggaran)
200,000-188,100 = RM11,900
Jumlah simpanan;

✓11,600 + 11,900 = RM23,500
⚠️ Hasil simpanan menjadi hampir 3 kali ganda modal

yang dikeluarkan dalam masa 5 tahun sahaja. Kalau
dibiarkan duit RM9,600 tu berkembang cara biasa
dengan kadar 5.0% setiap tahun, hasil selepas 5 tahun
lebih kurang RM12,252 sahaja. So nak pilih RM23K atau
RM12K?

⚠️ Boleh juga bermula dengan sijil kecil dahulu ikut

kemampuan masing-masing.
**Pengiraan berdasarkan dividen 5.0% dan interest
3.70%. Hasil sebenar mungkin berbeza

9

TEKNIK HYBRID

Teknik Hybrid adalah gabungan antara teknik
compounding (simpan setiap bulan tanpa usik
dividen) dan teknik rolling dividen (bayar untuk
tahun pertama sahaja). Tapi tak semua orang
sesuai menggunakan teknik ini. Hanya orang yang
mampu konsisten simpan setiap bulan sesuai
menggunakan Teknik Hybrid. Komitmen bagi
teknik hybrid adalah sama macam teknik
compounding. Iaitu wajib simpan setiap bulan.
Bagi sesiapa yang sudah lebih setahun buat
simpanan ASBF, kemudian dividen memang tak
diusik, inilah teknik yang paling sesuai untuk
kembangkan lagi simpanan tanpa perlu tambah
modal sampingan.
Andai kita mampu simpan setiap bulan sebanyak
RM385...
Game Plan 5 tahun
Teknik Compounding Sahaja
ASBF 100K
Rate 3.45%
40 tahun
Bulanan RM385
Tahunan RM4,620
Jika dividen setiap tahun 5.0%, jumlah dividen
terkumpul;
= RM27,628
Anggaran baki hutang selepas 5 tahun sebanyak
RM93,740. Maka jumlah pulangan prinsipal;
100,000 - 93,740 = RM6,260
Jadi jumlah simpanan keseluruhan;

✓27,628 + 6,260 = RM33,888

10

TEKNIK HYBRID

Teknik Hybrid
Tahun pertama, apply ASBF 100K. Sijil pertama
menggunakan teknik rolling dividen. Jadi hanya perlu bayar
untuk setahun sahaja, iaitu 12 bulan. Layan rolling sampai 5
tahun.
Tahun kedua, apply ASBF 100K. Sijil kedua menggunakan
teknik compounding. Bayar selama 4 tahun, iaitu 48 bulan
(Tamat serentak dengan sijil pertama).
Jadi setiap bulan hanya perlu commit bayar satu sijil sahaja.
Tahun pertama bayar sijil pertama. Tahun kedua sampai
kelima bayar sijil kedua.
Hasil sijil pertama - Rolling Dividen 5 tahun
Tahun 1.
Dividen: 5.0% x 100,000 = 5,000
Bayar semula RM4,620.
Baki = RM380
Tahun 2.
Dividen: 5.0% x 100,000 = 5,000
Bayar semula RM4,620.
Baki = RM380
Tahun 3.
Dividen: 5.0% x 100,000 = 5,000
Bayar semula RM4,620.
Baki = RM380
Tahun 4.
Dividen: 5.0% x 100,000 = 5,000
Bayar semula RM4,620.
Baki = RM380
Tahun 5.
Dividen: 5.0% x 100,000 = 5,000
Jumlah Dividen:
380 + 380 + 380 + 380 + 5,000 = RM6,520
Anggaran baki hutang selepas 5 tahun sebanyak RM93,740.
Maka jumlah pulangan prinsipal;
100,000 - 93,740 = RM6,260
Jumlah simpanan sijil pertama;

✓6,520 + 6,260 = RM12,780

10

TEKNIK HYBRID

Hasil sijil kedua - Compounding 4 tahun
Dividen terkumpul = RM21,550
Anggaran baki hutang selepas 4 tahun sebanyak RM95,080.
Maka jumlah pulangan prinsipal;
100,000 - 95,080 = RM4,920
Jumlah simpanan sijil kedua;

✓21,550 + 4,920 = RM26,470

Maka hasil keseluruhan bagi teknik hybrid;

✓✓✓12,780 + 26,470 = RM39,250

Perbandingan
Teknik Compounding = RM33,888
Teknik Hybrid = RM39,250
Hasil bagi Teknik Hybrid dapat lebih sebanyak RM5,362
walaupun modal simpanan sama.
So kalau sesiapa yang ada dividen yang tak guna, daripada
dok terperap saja dalam ASB, boleh lah consider Teknik

✓Hybrid ni kalau belum full kuota ASBF 200K.

**Kira-kira di atas adalah untuk kadar keuntungan bank
(interest) 3.45% dan dividen ASB 5.0%. Hasil sebenar mungkin
berbeza.

10

TEKNIK PAIRING ASSET

PAIRING KERETA

13

TEKNIK PAIRING ASSET

TEKNIK PAIRING RUMAH

14

HUBUNGI KAMI
Hazrin Hashim

Islamic Financial Planner
+60 16-558 1540

Aida ismail

Associate Financial Planner
+60 11-1606 7454