Math Insuran

Matematik Tingkatan 5 Unit 3 2021

Matematik Pengguna
Insurans

Disediakan Cg Tuisyen Hanini Suhaila Hamsan

Deduktibel-jumlah perlu ditanggung oleh
pemegang polisi sebelum layak membuat
tuntutan dari Syarikat Insuran

Ko insuran- perkongsian kos dengan keadaan pemegang
polisi menanggung peratusan tertentu daripada kerugian
bersama syarikat insurans.

Insurans Hayat

Premium = ( )


Jadual kadar premium tahunan bagi setiap RM1000 nilai muka
insurans sementara boleh baharu tahunan yang ditawarkan
oleh Syarikat Insurans XYZ adalah seperti berikut.

Umur lelaki Perempuan
Bukan
35 Perokok Perokok Bukan Perokok
36 2.12 perokok 1.78
37 2.18 2.72
38 2.26 2.8 1.45
39 2.36 2.9
40 2.49 3.05 1.5 1.84
2.66 3.23
3.47 1.56 1.93

1.63 2.03

1.71 2.14

1.80 2.26

Mengapakah kadar premium semakin tinggi
1. Apabila umur semakin meningkat
2. Bagi seorang perokok

1 Kadar premium meningkat dengan peningkatan umur
kerana jangka hayat setiap orng semakin pendek dengan
penambahan umur.

2 Kebarangkalian seorang perokok terdedah kepada rsisiko
penyakit lebih tinggi berbanding dengan seseorang yang
mengamalkan gaya hidup sihat.

Umur lelaki Perempuan
Bukan
35 Perokok Perokok Bukan Perokok
36 2.12 perokok 1.78
37 2.18 2.72
38 2.26 2.8 1.45
39 2.36 2.9
40 2.49 3.05 1.5 1.84
2.66 3.23
3.47 1.56 1.93

1.63 2.03

1.71 2.14

1.80 2.26

Encik Guan ingin membeli polisi insurans bernilai
RM100 000. Umur 39 tahun , sihat , tidak merokok
Premium tahunan Encik Guan X RM2.49

100 000
1000

= RM249.00

Umur lelaki Perempuan
Bukan
35 Perokok Perokok Bukan Perokok
36 2.12 perokok 1.78
37 2.18 2.72
38 2.26 2.8 1.45
39 2.36 2.9
40 2.49 3.05 1.5 1.84
2.66 3.23
3.47 1.56 1.93

1.63 2.03

1.71 2.14

1.80 2.26

Puan Shapura 36 tahun, sihat, tidak merokok ingin beli
insuran RM250 000 dan menambah penyakit kritikal
Perlindungan 30%
Nilai muka asas dan kadar premium setiap RM1000 ialah
RM 1.77 mengikut umur dan status kesihatan Puan S.

Berdasarkan jadual, kadar premium ialah RM1.50

Jumlah perlindungan untuk penyakit kritikal

= 30 x RM250 000
100

= RM75 000

Premium Tahunan Puan Shapura

= Premium asas tahunan + Premium tambahan

penyakit kritikal

= 2 510000000 x RM1.50 + 75 000 x RM1.77
1 000

= RM375 +RM132.75 = RM507.75

Insuran Motor

Insurans Motor

Jumlah yang RM60 000 Semenanjung Sabah Sarawak
ingin Malaysia
diinsurankan 5 tahun
1600 cc kapasiti Polisi Pihak k 3 Poliai Pihak ke
Umur 25% 1650 3
kenderaan komre Komreh

Kapasiti enjin hensif ensif

NCD 305.50 135.00 220 75.50

Hitung premium kasar untuk polisi komprehensif, polisi pihak
ketiga, kebakaran dan kecurian dan polisi pihak ketiga

Polisi Komprehensif

RM1000 yang RM 305.60 60 000 − 1000
pertama 1000
RM26 x 59 RM1534
RM1839.50
Premium asas

NCD 25% RM459.88 0.25 x 1839.50
Premium kasar RM1379.62

Bagi Polisi pihak ke 3 , kebakaran dan kecurian

Premium Asas RM1379.62 0.75 x 1839.50
RM344.91 0.25 x 1379.62
NCD 25%
Premium Kasar RM1034.72

Polisi Pihak Ketiga RM135.00

Premium Asas

NCD 25% RM33.75
Premium Kasar RM101.25

Insurans Motor Deduktibel-jumlah perlu
ditanggung oleh pemegang
polisi sebelum layak
membuat tuntutan dari
Syarikat Insuran

Puan Suhaila membeli insuran motor untuk keretanya
Deduktibel RM300
Tiga kali kemalangan

Bulan Kerugian Boleh buat Bayaran Pampasan Kerugian
2800 tuntutan ( RM) kurang
MARCH deduktibel
JULAI Boleh 2500
Ogos
250 Tidak Tiada

400 Boleh 100

Insuran Harta

Ko insuran

Perkongsian bersama kerugian
antara Syarikat Insuran
dengan Pemegang Polisi

Jumlah insuran yang harus dibeli
= Peratusan ko insuran x Nilai boleh insuran harta

1 Jika nilai Bayaran pampasan = Jumlah kerugian – Deduktibel

yang

diinsurankan Dengan keadaaan jumlah kerugian ≤ jumlah
= jumlah
insurans yang telah dibeli
insurans

yang harus

dibeli

2 Jika nilai x ( Jumlah
yang

diinsurankan kerugian) -Deduktibel

< jumlah

insuran yang

harus dibeli

3 Mengalami Bayaran Pampasan
kerugian
menyeluruh = ( Jumlah insurans yang telah dibeli ) -

Deduktibel

Insuran Kebakaran

• Encik Ismail membeli insurans kebakaran
• Nilai boleh diinsurankan RM350 000
• Ko insuran 80% daripada nilai boleh diinsurankan
• Deduktibel RM2000

A) Hitung jumlah insurans harus dibeli oleh Encik Ismail

x RM350 000


= RM280 000

B) Rumah Encil Ismail mengalami kebakaran , jumlah kerugian
RM25 000 . Hitung bayaran pampasan yang akan diterima Encik
Ismail dia insurankan rumahnay

1) Pada jumlah insuran yang harus dibelinya

1) Bayaran Pampasan = RM25 000 – RM2 000
= RM23 000

2) Dengan jumlah RM150 000
Seterusnya hitung nilai penalti ko insuran

RM150 000 kurang dari RM280 000

Bayaran Pampasan =

x ( Jumlah kerugian) –


Deduktibel

Bayarn Pampasan

x RM25 000 - RM2000
=11 392.86

Penalti Ko insuran = RM25 000 – RM13 392.86
RM11 607.14

C ) Rumah Encik Ali kerugian menyeluruh
Dia insurankan jumlah RM200 000 hitung bayaran
pampasan

Bayaran Pampasan
= ( Jumlah insurans yang telah dibeli ) - Deduktibel

Bayaran Pampasan
= (RM200 000) - RM2000
= RM198 000

Kerugian yang ditanggung Encik Ismail
= RM350 000 – RM198 000
= RM152 000

Insurans Perubatan

Deduktibel RM30 000

Had tahunan RM300 000

Tahun 1 Kos Rawatan RM8000
Pembedahan Apendiks RM210 000

Tahun 2 Kos Rawatan Jantung

Tahun 1 RM8000 Tahun 2 RM210 000
RM30 000
Jumlah ditanggung RM8000 Jumlah yang
oleh Ali ditanggung oleh RM210 000 –
Ali RM30 000
RM180 000
Jumlah yang
dibayar syarikat
Insuran

Insurans perubatan

Encik Chen mempunyai insuran perubatan
Deduktibel RM500
Fasal penyertaan peratusan ko insuran 75/25 dalam polisinya
Hitung bayaran kos ditangguh oleh Syarikat Insuran
Hitung bayaran Kos dibayar Encik Chen
Kos perubatan RM20 600

Kos Perubatan selepas deduktibel Ko insuran-
= RM20 600 – RM500 perkongsian kos
= RM20100 dengan keadaan
pemegang polisi
Bayaran kos yang ditanggung oleh Syarikat menanggung
Insuran peratusan
tertentu
75 daripada
100 x RM20 100 = RM15 075 kerugian
bersama syarikat
Bayaran kos yang ditanggung oleh Puan Chen insurans.

25
100 20 100 + 500
= 5 525

Insurans Perubatan

Syarikat Insuran XX YY
Had tahunan 50 000 50 000
keseluruhan
Bilik hospital dan 160 200
makanan
Unit rawatan rapi Mengikut caj 400 ( Maksimum
( maksimum 90 hari 90 hari setahun)
Elaun tunai harian di setahun)
hospital kerajaan 100 ( maksimum 50
365 hari setahun) ( maskimum 200
Premium tahunan hari setahun)
506.02 637.02

Polisi Insuran mana yang lebih baik untuk
Jesicca?

Syarikat Insuran XX lebih baik kerana walaupun
premium tahunan kecil tetapi manfaatnya
banyak.

Elaun tunai harian tinggi maksimum setahun

Pada Unit rawatan rapi caj mengikut rawatan
tetapi bagi YY maksimum caj RM400 bagi
tempoh perlindungan yang sama

Insurans Perjalanan

Jadual menunjukkan harga premium bagi insurans perjalanan
oleh Syarikat Insuran ke negara Asia dan Eropah.

Bilangan Pemegang Polisi Pemegang Polsii Keluarga (RM)
hari dan pasangan

Asia Eropah Asia Eropah Asia Eropah
53 69 98 87 133
1-5 39 79 107 150 136 184
127 152 246 218 304
6-10 58 280 - - - -

11-18 79

Premium 230
Tahunan
( umur 18-
69 tahun)

Apakah factor mempengaruhi perbezaan harga premium insurans
perjalanan ?
1. Destinasi
2. tempoh perjalanan
3. bilangan orang yang diinsurankan

Mengapa semakin panjang perjalanan, semakin tinggi premium ?

Tempoh perjalanan yang lebih panjang meningkatkan kebarangkalian
kerugian berlaku pada pemegang polisi semasa berada di luar negara

Pekerjaan Shahir sebagai jurugambar memerlukan dia melawat banyak negara
Eropah dalam setahun . Dia akan mengunjungi sesebuah negara 12 – 15 hari .
Insurans mana yang sesuai ?

Premium tahunan untuk Eropah