Taklimat Pencen

SUDAH BERSEDIA UNTUK BERSARA?

Indahnya Bila Bersara…

APAKAH IMPIAN SEORANG PESARA?

MAHU HIDUP BAHAGIA

“HAPPINESS”

Kajian dari University of Greenwich, UK mendapati :
1. Berdua lebih bahagia daripada berseorangan
2. Berkawan dan bersosial akan lebih bahagia
3. 60% yang sakit hidup mereka tidak bahagia

CIRI-CIRI PESARA BAHAGIA

• Masih sihat, cergas dan aktif
• Berjaya melunaskan segala hutang-piutang
• Mempunyai aktiviti: kerjaya baru/bidang keusahawanan
• Sentiasa belajar/terus menuntut ilmu (dunia dan akhirat)



RANCANG ALAM PERSARAAN

KECILKAN 50% PERBELANJAAN

1. Pindah ke rumah yang lebih sesuai
2. Elakkan tinggal di bandar besar
3. Gunakan satu kenderaan sahaja
4. Ambil insuran perubatan (Takaful dan lain-lain)
5. Kurangkan/tamatkan pakej saluran TV

berbayar
6. Kurangkan makan di luar (masak sendiri)
7. Beli barangan rumah/dapur bila ada keperluan
8. Segera langsaikan hutang

CABARAN PESARA MENGURUSKAN WANG

WARGA EMAS JADI MANGSA PENDERAAN KEWANGAN

PETALING JAYA, 7 Oktober 2018: Warga emas cenderung dieksploitasi untuk
dijadikan mangsa penderaan kewangan oleh keluarga dan orang luar.

Pendedahan menerusi kajian Universiti Malaya itu menunjukkan satu daripada
10 warga emas di negara ini dilaporkan terbabit dalam penderaan kewangan.

Menurut Pensyarah Jabatan Perubatan Universiti Malaysia, Profesor Madya Dr
Noran Hairi, kajian yang mula dilakukan sejak 2015 mendapati situasi penderaan
kewangan membabitkan warga emas turut berlaku di seluruh dunia.

Kejadian ini berpunca ahli keluarga yang merasakan itu adalah hak mereka dan
apabila kita melihat teknologi perbankan bertambah baik, warga emas ini lebih
terdedah untuk dieksploitasi," katanya dalam satu sidang media di Petaling Jaya
pada Ahad.

Kajian bertajuk Inisiatif Menangani Penderaan dan Pengabaian Warga Emas ini
dijalankan oleh Jabatan Perubatan Kemasyarakatan dan Pencegahan, Fakulti
Perubatan Universiti Malaya.

RUTIN SELEPAS BERSARA…

• Bekas kakitangan LHDN, telah berkhidmat selama
39 tahun sebagai Pegawai Penilai.

• Beliau mulakan rutin baru dengan bekerja sebagai
pemandu Grab (perkhidmatan e-hailing) pada usia 72
tahun.

• Kesemua duit simpanan KWSP beliau berjumlah
RM500 ribu dileburkan dalam skim pelaburan emas
beberapa tahun yang lalu.



AKTA YANG BERKUATKUASA

Akta Pencen Pihak- Akta Angkatan
Pihak Berkuasa Tentera 1972
Berkanun dan
Tempatan 1980 (Akta 77)
(Akta 239)

Akta Pencen 1980 Akta Saraan Hakim Akta Ahli Parlimen
(Akta 227) 1971 (Akta 45) (Saraan) 1980
(Akta 237)

BAHAGIAN PASCA PERKHIDMATAN

MISI
Kepentingan kerajaan dan

kebajikan pesara
terpelihara

VISI OBJEKTIF
Kecemerlangan dalam Pembayaran faedah
pengurusan persaraan persaraan dengan tepat

TANGGUNGJAWAB JPA DAN KWAP

Penggubalan Dasar JPA Pengiraan Faedah
Faedah Persaraan Persaraan
1 November 2015
Kelulusan Persaraan Pembayaran Faedah
03 Persaraan
PTB
Pengurusan Data, Sistem
Penetapan T&C dan Rekod
Penswastaan
Pengurusan Pelanggan dan Pengurusan Unjuran
Stakeholders Peruntukan

Pengurusan Pelanggan

OBJEKTIF SKIM PENCEN

Jaminan saraan Pemberian Saraan hidup
hidup setelah tambahan anggota kepada orang
tanggungan
bersara bersara akibat pegawai yang
kecederaan @ telah meninggal
Pengiktirafan & Ikatan ke atas
penghargaan ke menghidap dunia anggota sektor
penyakit ketika
atas bertugas rasmi @ awam
perkhidmatan meninggal dunia

cemerlang

PENERIMA DAN PERBELANJAAN PERSARAAN

RM22.2 bil. RM25.3 bil.
792,468 828,726

RM18.4 bil. RM20.8 bil.
742,489 769,145

RM13.3 bil. RM16.7 bil.
683,105 714,094

2013 2014 2015 2016 2017 2018

PENAMBAHBAIKAN SKIM PENCEN

05

2012 01 RM950 – RM1,000 2018

01 58 – 60 tahun 02 Lebihan GCR sebagai CR
02 Pembayaran PS 55 tahun
03 RM720 – RM820 01 Kenaikan 2% 2016
04 Pembayaran kes bankrup
05 PT: 12 ½ - 20 tahun 2013 01 RM820 – RM950

2015 01 Pemberian KGT

KEBENARAN CR BAGI GCR MELEBIHI 150 HARI

PUNCA KUASA SIAPA? GCR KELULUSAN BILA?
150 hari Ketua Jabatan
Surat Pekeliling Pegawai 12 bulan
Perkhidmatan lantikan dari tarikh
Bil.2 Tahun 2017 persaraan
(1 Jan 2018) tetap
berpencen
& pegawai = +175
yang bersara 150 GCR 25 CR
wajib bagi
skim KWSP 150

Faedah persaraan BUKAN
MERUPAKAN HAK MUTLAK

seseorang anggota. Tiada
anggota pun yang boleh

mempunyai hak mutlak untuk
mendapat pampasan bagi

perkhidmatan yang lepas atau
untuk mendapat apa-apa

pencen, ganjaran atau lain-lain
faedah di bawah Akta Pencen.

(Seksyen 3(1), Akta 227 /Akta 239)

KELAYAKAN MENDAPAT FAEDAH PERSARAAN

Bersara atau dibersarakan 01 01 Anggota Berpencen
dari jawatan. 02 Pegawai Tetap
03 Disahkan Jawatan
Meninggal dunia – Status – 04 Tidak Memilih KWSP
05 > 3 Tahun Perkhidmatan
02disahkan dalam perkhidmatan.

JENIS - JENIS PERSARAAN

Persaraan Paksa Persaraan Pilihan

Persaraan Atas Persaraan Kerana
Kehendak Penswastaan

Kerajaan/Menteri

Persaraan Atas
Sebab Kesihatan

PERSARAAN PAKSA

Mencapai Atas Sebab Atas Sebab Atas Sebab Atas Sebab Memperoleh Memberi
Umur 55/ Kesihatan Penghapusan Penyusunan Kepentingan W\negara Maklumat
56/ 58/ 60 Asing @ Palsu Untuk
02 Jawatan Semula Awam Dilucutkan Pelantikan
01 Organisasi
05 Warganegara 07
Pada hari 03 04
seseorang 06
anggota
mencapai Anggota yang Jawatan yang Penyusunan Seseorang Anggota Jika terbukti
kesihatannya disandangnya semula anggota telah yang memberi
umur dihapuskan ditamatkan maklumat
55/56/58/60 tidak organisasi bagi perkhidmatan dibersarakan
memuaskan boleh maksud atas sebab secara palsu,
tahun dibersarakan demi silap, tidak
mengikut boleh menghasilkan kepentingan ini tidak tepat, tidak
opsyen umur dibersarakan dari lebih akan dibayar lengkap atau
bersara yang atas sebab perkhidmatan awam. mengelirukan
kecekapan dan faedah
dipilih. kesihatan. dan terus terus dibayar persaraan
dibayar
faedah faedah
persaraan. persaraan.

PERSARAAN ATAS KEHENDAK KERAJAAN @ MENTERI

Persaraan Atas 01 Persaraan Demi
Kepentingan Negara 03 Kepentingan

01 Perkhidmatan Awam

Yang di-Pertuan Agong 02
boleh mengkehendaki
Yang di-Pertuan Agong
seseorang anggota boleh mengkehendaki
supaya bersara atas
kepentingan Negara seseorang anggota
supaya bersara atas
pada mana-mana kepentingan awam pada
peringkat umur. mana-mana peringkat

umur.

PERSARAAN PILIHAN Persaraan Pilihan

Mengemukakan permohonan
persaraan pilihan apabila

atau selepas mencapai umur
40 tahun dan sekurang-
kurangnya 10 tahun
perkhidmatan yang boleh
dimasuk kira.

Dilantik Untuk PERSARAAN KERANA
Berkhidmat Dalam PENSWASTAAN

Pertubuhan

berumur kurang daripada 45
tahun bagi perempuan atau

50 tahun bagi lelaki yang
dilantik oleh atau dengan
kelulusan Kerajaan untuk
berkhidmat dalam mana-

mana pertubuhan.

SYARAT PERSARAAN PILIHAN

01 Sah jawatan & 02 Berumur 40 tahun 03 Berkhidmat 10
PTB tahun

04 Sokongan KJ 05 Bebas Tapisan 06 Bebas Tindakan
SPRM Tatatertib

07 Batal/Pinda? Sebelum 08 Bayar? 55 tahun*
Kuatkuasa

PERSARAAN ATAS SEBAB KESIHATAN

Telah Disahkan Dalam Jawatan Diputuskan oleh Lembaga
Perubatan

Keadaan yang boleh dihadapkan ke Lembaga Perubatan:

1 Cuti sakit tahunan 2 Tiada harapan 3 Cuti 45 hari/tahun, 3
telah habis sembuh tahun berturut-turut

4 Kesihatan mental 5 6Penyakit kusta, tibi Cedera semasa
dan fizikal diragui atau barah bertugas bukan

disebabkan kecuaian

Can You Find
The Hidden

Tiger?



REKABENTUK SKIM PERSARAAN

Skim Pencen Skim KWSP

Faedah Caruman
Tertaktif Tertaktif

ASAS PERUNDANGAN

Akta Berkaitan Skim Pencen Skim KWSP

Akta Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) 1991
(Akta 452)

Akta Pencen1980
(Akta 227)

Akta Pencen Pihak-Pihak Berkuasa Berkanun dan Tempatan 1980
(Akta 239);

Akta Penyelarasan Pencen 1980 (Akta 238).

NOTA : Tertakluk kepada pindaan yang berkuat kuasa daripada semasa ke semasa.

CARUMAN

12% dari 11% dari
emolumen emolumen

Skim Pencen Caruman Skim KWSP
Majikan Sepanjang
Berhenti apabila Dikembalikan Perkhidmatan
PTB

Caruman
pekerja boleh

dikeluarkan

PEMBERIAN TARAF BERPENCEN

Tiada istilah Skim KWSP Diberikan oleh PBM setelah anggota disahkan
bersara awal atau Skim KWSP dalam jawatan sekarang & berkhidmat
Skim Pencen sekurang-kurangnya 3 tahun.
bersara pilihan. Skim Pencen
Skim Anggota tetap yang telah disahkan dalam
Tiada konsep jawatan disifatkan menjadi anggota
“Pemberian Taraf berpencen apabila mati dalam
perkhidmatan / bersara ASK / bersara sebab
Berpencen” dilantik berkhidmat dalam pertubuhan
walaupun belum genap 10 tahun
perkhidmatan yang boleh dimasukira

Taraf anggota berpencen melayakkan
anggota diberi faedah persaraan

FAEDAH PERSARAAN

KWSPJumlah caruman Kerajaan Pencen (bulanan) : PENCEN
1/600 x bulan perkhidmatan yang
(majikan) dan caruman boleh dimasuk kira x gaji pokok akhir
(terhad kepada 3/5 daripada gaji akhir
anggota kepada KWSP, yang diterimanya)

berserta faedah ke atasnya 04 Ganjaran (sekaligus):
boleh diberi kepada anggota 7.5% x bulan perkhidmatan yang
boleh dimasuk kira x gaji pokok
mengikut peruntukan akhir.

undang-undang KWSP yang

berkuat kuasa apabila cukup 06

umur 55 tahun.

FAEDAH TERBITAN

KWSPJumlah caruman kepada KWSP Pencen terbitan (bulanan) danPENCEN
berserta faedah ke atasnya Ganjaran terbitan (sekaligus) diberi
kepada ahli keluarga tanggunganDalam Persaraan
boleh diberi kepada tanggungan yang layak.Dalam Perkhidmatan
anggota mengikut peruntukan
undang-undang KWSP yang
berkuat kuasa

Tiada apa-apa pemberian dibuat Pencen terbitan (diberi kepada ahli
kepada mana-mana pihak. keluarga tanggungan yang layak.

PENAMATAN TANPA PERSARAAN*

Skim KWSP Skim Pencen

Jumlah caruman Kerajaan (majikan) Anggota tidak diberi apa-apa faedah
dan caruman anggota kepada persaraan. Jumlah caruman Kerajaan
KWSP, beserta faedah ke atasnya (majikan) dan caruman anggota kepada
kekal dalam akaun KWSP anggota KWSP, berserta faedah ke atasnya
untuk “dicantumkan” dengan sebelum anggota memperolehi taraf
caruman semasa pekerjaan berpencen, kekal dalam akaun KWSP
seterusnya dan boleh dikeluarkan anggota untuk “dicantumkan” dengan
oleh pekerja mengikut peruntukan caruman KWSP semasa pekerjaan
undang-undang KWSP yang berkuat seterusnya dan boleh dikeluarkan oleh
kuasa. pekerja mengikut peruntukan undang-
undang KWSP yang berkuat kuasa.
*Meletak Jawatan/Dibuang Kerja

BANTUAN KEMATIAN/MENGURUS JENAZAH

Bantuan Kematian sebanyak RM2,500 kepada tanggungan
anggota sekiranya anggota meninggal dunia sebelum mencapai
umur 60 tahun (Bayar oleh KWSP); dan

KWSPBantuan Mengurus Jenazah sebanyak RM3,000 kepada
tanggungan anggota sekiranya meninggal dunia dalam
perkhidmatan.

Bantuan Mengurus Jenazah sebanyak RM3,000 kepada

PENCENtanggungan anggota sekiranya meninggal dunia dalam

perkhidmatan atau persaraan.

GANJARAN CUTI REHAT (GCR)

GCR dibayar kepada semua anggota
sama ada yang memilih Skim KWSP
atau pencen.

Syarat-syaratnya:
a. Bersara wajib mencapai umur

persaraan;
b. Mati di dalam perkhidmatan

FAEDAH PERUBATAN

01 Kemudahan rawatan dan perubatan untuk pesara dan ahli keluarga tanggungan
diperuntukkan di bawah Bab F Perintah Am Persekutuan 1974 dan Pekeliling
Perkhidmatan Bilangan 21 Tahun 2009.

Kad pesara sebagai pengenalan diri untuk melayakkan pesara mendapat faedah 02
perubatan percuma di institusi perubatan awam Kerajaan (iaitu hospital, klinik dan
sebagainya) mengikut syarat-syarat yang ditentukan oleh Kerajaan atau institusi
berkenaan dari semasa ke semasa.

03 Tuntutan rawatan dan perubatan:
• Perkhidmatan Awam Persekutuan: KKM, JPA;
• Perkhidmatan Awam Negeri : Pihak Berkuasa Negeri
• Pekerja Pihak-Pihak Berkuasa Berkanun dan Tempatan; Pihak-Pihak Berkuasa

Berkanun dan Tempatan

FAEDAH-FAEDAH LAIN

Elaun bersara/ elaun bersara terbitan dan ganjaran/ ganjaran
terbitan yang banyaknya sama dengan ¾ daripada pencen dan
ganjaran yang lazimnya dibayar kepada seseorang pegawai
berpencen, diberi kepada pegawai sementara yang bersara.

Pencen hilang upaya diberi sebagai tambahan kepada
pemberian pencen jika anggota bersara akibat menanggung
bencana semasa melaksanakan tugas rasmi atau kemalangan
dalam perjalanan atau mendapat penyakit kerana jenis
tugasnya itu menyebabkan dirinya terdedah.

Pencen tanggungan sebagai tambahan kepada pemberian
pencen terbitan jika anggota meninggal dunia dalam
perkhidmatan akibat menanggung bencana semasa
melaksanakan tugas rasmi atau kemalangan dalam perjalanan
atau mendapat penyakit kerana jenis tugasnya itu
menyebabkan dirinya terdedah, dan kematian berlaku dalam
tempoh 7 tahun dari tarikh ia menanggung bencana atau
mendapat penyakit itu.



REKABENTUK SKIM PENCEN

PPPPPPPPPPPPPencen Yang Dibayar Kepada
Pesara Kerajaan Merupakan Pencen Pekerjaan

(Occupational Pension )

Gaji Hakiki Yang Terakhir Tempoh Perkhidmatan
Diterima Yang Boleh Diambilkira

PENENTUAN GAJI AKHIR YANG DITERIMA

Gaji hakiki bulanan yang terakhir diterima

Bagi pegawai yang bersara sebelum disahkan
dalam jawatan terakhirnya, gaji akhir yang
digunapakai ialah dalam jawatan terdahulu dalam
mana ia telah disahkan.

TAFSIRAN IMBUHAN

Imbuhan Tetap Jawatan Utama (ITJU)
Imbuhan Tetap Keraian
Imbuhan Tetap Perumahan (ITP)
Imbuhan Tetap Khidmat Awam (ITKA)

PENENTUAN TEMPOH PERKHIDMATAN

A BC D

Lantikan Cuti tanpa gaji: Bersara Wajib
1 Jan 1990 30 hari 25 Ogos 2017

Jumlah Tempoh Perkhidmatan Jumlah Tempoh Perkhidmatan Sebenar
= A hingga D = (A hingga D) – (B hingga C)
= 1.1.1990 - 25.8.2017 = 26 tahun 7 bulan 25 hari - 30 hari
= 26 tahun 7 bulan 25 hari = 26 tahun 6 bulan 26 hari = 318 bulan

FAEDAH PERSARAAN

Ganjaran Pencen Ganjaran Kemudahan
Perkhidmatan Perkhidmatan Cuti Rehat Perubatan

Bayaran yang dibuat Peruntukan untuk Award wang tunai yang Rawatan perubatan
setelah mengambilkira menyediakan diberi kepada Anggota mengikut kelayakan
tempoh perkhidmatan Perkhidmatan Awam yang semasa berkhidmat
pendapatan kepada
anggota dalam penjawat awam yang tidak berpeluang
perkhidmatan Kerajaan apabila mereka tidak lagi menghabiskan cuti rehat
yang boleh dimasukira mendapat pendapatan disebabkan kepentingan
dan gaji akhir diterima tetap dari pekerjaan perkhidmatan. Juga layak
oleh anggota di dalam
perkhidmatan Kerajaan. kepada Skim KWSP

FORMULA PENGIRAAN

7.5% Tempoh Perkhidmatan Gaji Pokok 01GANJARAN
(bulan) Akhir

1/600 Tempoh Perkhidmatan Gaji Pokok 02PENCEN*
(bulan) Akhir

1/30 Tempoh Cuti Terkumpul Gaji + Elaun GCR 03
Tetap
*Terhad kepada 360
bulan

CONTOH PENGIRAAN 1

Tempoh Perkhidmatan Gaji Pokok Elaun Tetap Jumlah GCR
320 bulan RM3,396.14 RM418.00 120 hari

7.5% Tempoh Perkhidmatan (bulan) Gaji Pokok Akhir RM81,507.36
320 RM3,396.14
GANJARAN
1/600 Tempoh Perkhidmatan (bulan) Gaji Pokok Akhir
1/30 320 RM3,396.14 RM1,811.27

Tempoh Cuti Terkumpul Gaji + Imbuhan Tetap PENCEN*
120 hari RM3,814.14
RM15,256.56

GCR

CONTOH PENGIRAAN 2

Tempoh Perkhidmatan Gaji Pokok Elaun Tetap Jumlah GCR
364 bulan RM3,396.14 RM418.00 120 hari

7.5% Tempoh Perkhidmatan (bulan) Gaji Pokok Akhir RM92,714.62
364 RM3,396.14
GANJARAN

1/600 Tempoh Perkhidmatan (bulan) Gaji Pokok Akhir RM2,060.32
364 RM3,396.14
PENCEN*

*Terhad kepada 360

bulan

3/5 gaji akhir RM3,396.14 RM2,037.68