Wzór
UMOWA POŻYCZKI EKSPRESOWEJ Nr ........................
zwana dalej Umową, zawarta w ………………… w dniu …………………
pomiędzy Bankiem Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ul. Grzybowska 53/57, wpisanym pod numerem
KRS: 0000014843 do Rejestru Przedsiębiorców, prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział
Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, podlegającym nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego; NIP: 526-000-68-41;
wysokość kapitału zakładowego i kapitału wpłaconego: ………………………… złotych, ................. Oddział w
..............................................................
(adres Oddziału)
zwanym dalej „Bankiem” w imieniu którego działają:
…………………………………………………………… i ……………………………………………………………
a
1. Imię i nazwisko ……………………………………, Seria i nr dokumentu tożsamości ………………
Miejsce zamieszkania ……………………………………………………………………..
2. Imię i nazwisko ……………………………………, Seria i nr dokumentu tożsamości ……………
Miejsce zamieszkania ……………………………………………………………………..
zwanym/zwaną/zwanymi dalej „Pożyczkobiorcą”, łącznie „Stronami”
I. Parametry pożyczki
§ 1. 1. Bank udziela Pożyczkobiorcy kredytu (pożyczki) w kwocie ...... zł (słownie złotych…...) od dnia ……do dnia …………….
2. Wypłata pożyczki nastąpi po zawarciu Umowy, jednak nie później niż w terminie 5 dni od dnia zawarcia Umowy, w
poniższym celu i w poniżej określony sposób:
cel konsumpcyjny, poprzez przelew na rachunek nr …………….. kwoty ……. zł,
uregulowanie prowizji za udzielenie pożyczki - kwota wypłacanej pożyczki zostanie automatycznie pomniejszona o
wysokość należnej prowizji za udzielenie pożyczki w kwocie …. zł
3. Całkowita kwota pożyczki wynosi …. zł i stanowi kwotę pożyczki wykorzystanej na sfinansowanie celu konsumpcyjnego
określoną w ust. 2.
II. Oprocentowanie i koszty pożyczki
§ 2.1. Pożyczka jest oprocentowana w zakresie spłaty kwoty pożyczki określonej w § 1 ust.1 według zmiennej stopy
procentowej ustalanej na podstawie zmiennej Stopy Bazowej Pożyczki Ekspresowej, zgodnie z postanowieniami § 4 i stałej w
całym okresie obowiązywania Umowy - marży Banku w wysokości.....%. W dniu zawarcia Umowy Stopa Bazowa Pożyczki
Ekspresowej wynosi ........ % w stosunku rocznym, a oprocentowanie pożyczki wynosi ........... % w stosunku rocznym.
2. Wysokość stopy oprocentowania pożyczki nie może przekroczyć wysokości odsetek maksymalnych określonej na
podstawie przepisów powszechnie obowiązującego prawa, która na dzień zawarcia Umowy stanowi dwukrotność sumy:
stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz 3,5 punktów procentowych i wynosi ……..% w stosunku rocznym.
Jeżeli wysokość stopy oprocentowania pożyczki przekroczy wysokość odsetek maksymalnych, stopa oprocentowania
pożyczki będzie równa wysokości odsetek maksymalnych określonej na podstawie przepisów powszechnie
obowiązującego prawa.
§ 3. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi …….%. Do jej obliczenia przyjęto następujące założenia:
pożyczka zostanie wypłacona w dniu zawarcia Umowy, Umowa będzie obowiązywać przez czas określony w § 1 ust. 1,
Bank i Pożyczkobiorca wypełnią zobowiązania wynikające z umowy pożyczki w terminach określonych w Umowie, w tym
spłata pożyczki będzie następować w terminach spłat określonych w § 7 ust. 4, przy czym, do liczenia rzeczywistej rocznej
stopy oprocentowania przyjęte zostały rzeczywiste terminy płatności rat (uwzględniając różną liczbę dni pomiędzy spłatami
wynikającą z różnej liczby dni w miesiącu).
1
Wzór
§ 4.1. Wysokość Stopy Bazowej Pożyczki Ekspresowej dla każdego miesiąca kalendarzowego następującego po dniu zawarcia
Umowy będzie wyliczana w ostatnim dniu roboczym poprzedniego miesiąca kalendarzowego, w oparciu o średnią
arytmetyczną ze wszystkich dziennych notowań wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M za okres trzech miesięcy
kalendarzowych poprzedzających miesiąc kalendarzowy, dla którego jest obliczana. Wysokość Stopy Bazowej Pożyczki
Ekspresowej jest podawana do publicznej wiadomości w lokalach Oddziałów Banku oraz na stronie internetowej Banku,
niezależnie od działań określonych w ust.5 pkt 2.
2. Zmiana wysokości obowiązującej Stopy Bazowej Pożyczki Ekspresowej następuje w przypadku, gdy różnica pomiędzy
wyliczoną w danym miesiącu (zgodnie z zasadami określonymi w ust. 1) średnią arytmetyczną, a Stopą Bazową Pożyczki
Ekspresowej dotychczas obowiązującą wynosi więcej niż 0,10 punktu procentowego.
3. W przypadku spełnienia warunku, o którym mowa w ust. 2, ustalana jest nowa wysokość Stopy Bazowej Pożyczki
Ekspresowej, równa średniej arytmetycznej wyliczonej zgodnie z zasadami określonymi w ust. 1 i obowiązuje od 1-go
roboczego dnia miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu, w którym ta różnica wystąpiła. W przeciwnym razie
nadal obowiązuje dotychczasowa wysokość Stopy Bazowej Pożyczki Ekspresowej.
4. W przypadku zmiany wysokości Stopy Bazowej Pożyczki Ekspresowej, wysokość oprocentowania pożyczki zmieni się o
tyle punktów procentowych, o ile zmieni się Stopa Bazowa Pożyczki Ekspresowej, z zastrzeżeniem postanowień § 2 ust.2.
Zmiana wysokości oprocentowania pożyczki następuje z dniem zmiany wysokości Stopy Bazowej Pożyczki Ekspresowej
i nie wymaga zawarcia aneksu do Umowy.
5. W przypadku zmiany oprocentowania:
1) zmieni się wysokość raty annuitetowej (równe raty kapitałowo-odsetkowe),
2) Bank poinformuje Pożyczkobiorcę o nowej wysokości oprocentowania oraz nowej wysokości raty annuitetowej w
zawiadomieniu o wysokości raty spłaty pożyczki, o którym mowa w § 9 ust. 1.
6. W przypadku wypowiedzenia przez Pożyczkobiorcę Umowy w terminie 14 dni od daty otrzymania zawiadomienia o
wysokości raty spłaty pożyczki zawierającego informację o nowej wysokości oprocentowania pożyczki, do upływu okresu
wypowiedzenia pożyczka jest oprocentowana według dotychczasowej stopy procentowej.
7. W przypadku istotnej zmiany wskazanego w ust. 1 wskaźnika referencyjnego, stanowiącego podstawę ustalenia
wysokości stopy bazowej pożyczki dla Umowy, Bank, o ile przepisy prawa nie stanowią inaczej, od dnia następującego po
dniu wystąpienia istotnej zmiany wskaźnika referencyjnego, będzie stosował dotychczasowy wskaźnik referencyjny,
skorygowany o średnią arytmetyczną z różnic między wskaźnikiem referencyjnym przed i po zastosowaniu istotniej zmiany
(polegających na odjęciu wartości po zmianie od wartości przed zmianą) za okres 125 dni roboczych poprzedzających
dzień wystąpienia istotnej zmiany wskaźnika referencyjnego.
8. W przypadku zaprzestania opracowywania wskaźnika referencyjnego, służącego do ustalania wysokości oprocentowania
pożyczki , Bank, o ile przepisy prawa nie stanowią inaczej, od dnia następującego po dniu zaprzestania opracowywania
wskaźnika referencyjnego służącego do ustalania wysokości oprocentowania zastosowanego w umowie pożyczki , będzie
stosował zastępczy wskaźnik referencyjny opracowany i publikowany przez certyfikowanego administratora, skorygowany
o średnią arytmetyczną z różnic między dotychczasowym a zastępczym wskaźnikiem referencyjnym (polegających na
odjęciu wartości wskaźnika zastępczego od wartości wskaźnika dotychczasowego) za okres 125 dni roboczych
poprzedzających dzień zaprzestania opracowywania dotychczasowego wskaźnika referencyjnego. W przypadku gdyby
dostępny był więcej niż jeden wskaźnik zastępczy, Bank będzie stosował wskaźnik referencyjny najlepiej
odzwierciedlający podstawowe parametry dotychczasowego wskaźnika, uwzględniając dodatkowo następujące kryteria
adekwatności:
1) zgodność z art. 13 ust. 1 lit. c) Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/1011 z dnia 8 czerwca
2016 r. w sprawie indeksów stosowanych jako wskaźniki referencyjne w instrumentach finansowych i umowach
finansowych lub do pomiaru wyników funduszy inwestycyjnych i zmieniające dyrektywy 2008/48/WE i 2014/17/UE oraz
rozporządzenie (UE) nr 596/2014 zwanego dalej: „Rozporządzeniem”,
2) zgodność walut z dotychczasowym wskaźnikiem,
3) odzwierciedlenie wartości pieniądza w czasie,
4) powszechność stosowania na rynku polskim.
9. Przez skorygowanie poziomu wskaźnika referencyjnego należy rozumieć podwyższenie wartości tego wskaźnika o
wartość odpowiednio obliczonej średniej arytmetycznej (jeżeli wartość tej średniej jest dodatnia) albo obniżenie wartości
zastępczego wskaźnika referencyjnego o wartość bezwzględną średniej arytmetycznej (jeżeli wartość tej średniej jest
ujemna).
10. W przypadku braku możliwości wyboru wskaźnika zgodnie z ust. 8, począwszy od dnia zaprzestania opracowywania
dotychczasowego wskaźnika referencyjnego, wartość oprocentowania pożyczki, obowiązująca w ostatnim dniu
opracowywania dotychczasowego wskaźnika referencyjnego, będzie zmieniać się zgodnie z terminami zmiany
oprocentowania ustalonymi w Umowie o sumę wartości zmian wysokości stopy referencyjnej NBP, które nastąpiły od
poprzedniej zmiany wysokości oprocentowania.
11. Bank poinformuje Pożyczkobiorcę o zaistniałej sytuacji lub zaprzestaniu opracowywania dotychczasowego wskaźnika
referencyjnego oraz konstrukcji oprocentowania obowiązującej po tym zdarzeniu. W przypadku zastosowania zastępczego
wskaźnika referencyjnego względem wskaźnika, którego opracowywania zaprzestano, Bank poinformuje Pożyczkobiorcę
o szczegółach dokonanej analizy adekwatności zastępczego wskaźnika referencyjnego, na podstawie którego została
podjęta decyzja, że zastępczy wskaźnik referencyjny jest odpowiednią alternatywą dla dotychczas stosowanego
wskaźnika referencyjnego.
2
Wzór
§ 5.1. Całkowity koszt kredytu (pożyczki) w dniu zawarcia Umowy wynosi ..................... zł i obejmuje:
odsetki w kwocie ............................. zł,
prowizję za udzielenie pożyczki w kwocie ............................... zł
Poza kosztami, o których mowa w ust. 1 Pożyczkobiorca ponosi następujące koszty:
1) ..................................................................
2) ..................................................................
3) ..................................................................
3. Całkowita kwota do zapłaty przez Pożyczkobiorcę na dzień zawarcia Umowy wynosi ………….. zł i stanowi sumę
całkowitej kwoty pożyczki, o której mowa w § 1 ust.3 oraz całkowitego kosztu pożyczki, o którym mowa w ust.1.
§ 6.1. Zmiana kosztów określonych w Umowie na podstawie „Taryfy prowizji i opłat bankowych dla klientów
detalicznych”, zwanej dalej Taryfą, jest uzależniona od zaistnienia co najmniej jednej z następujących okoliczności:
1) zmiany cen według wskaźników cen towarów i usług konsumpcyjnych w okresie od poprzedniej zmiany prowizji lub
opłaty określonej w Taryfie o co najmniej 0,1 punktu procentowego, obliczanej zgodnie z metodologią Głównego
Urzędu Statystycznego przy wykorzystaniu miesięcznych wskaźników cen towarów i usług konsumpcyjnych
opublikowanych przez ten Urząd,
2) zmiany wysokości kosztów operacji i usług ponoszonych przez Bank przy wykonywaniu danej czynności, której dotyczy
opłata lub prowizja - o ile zmiana ta nie wynika z przesłanki określonej w pkt 1 - o co najmniej 0,1 punktu procentowego
w okresie od poprzedniej zmiany prowizji lub opłat określonych w Taryfie,
3) zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa, wydania orzeczeń sądowych, uchwał, decyzji, rekomendacji
oraz innych aktów wydawanych przez Komisję Nadzoru Finansowego, Narodowy Bank Polski, Urząd Ochrony
Konkurencji i Konsumentów lub inne właściwe urzędy lub organy administracji publicznej, o ile w ich wyniku i w celu
dostosowania się do nich konieczna stała się zmiana poziomu prowizji lub opłat dla danej czynności o co najmniej 0,1
punktu procentowego w okresie od poprzedniej zmiany prowizji lub opłaty określonej w Taryfie,
z zastrzeżeniem, że wysokość zmiany będzie odzwierciedlać zmianę parametru wynikającego z okoliczności powyżej
wymienionych.
2. Zmiana opłaty lub prowizji w Taryfie może nastąpić każdorazowo po zaistnieniu przesłanek wskazanych:
1) w ust. 1 w pkt 1 – 2, jednakże nie częściej niż 4 razy w roku,
2) w ust. 1 w pkt 3, zgodnie z częstotliwością zmian opisanych w tym punkcie.
3. Bank doręcza Pożyczkobiorcy informację o zmianie Taryfy. Zmienione postanowienia wiążą Strony Umowy, jeżeli
Pożyczkobiorca nie złoży Bankowi pisemnego oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy w terminie 14 dni od dnia
otrzymania informacji. Okres wypowiedzenia wynosi 30 dni, licząc od daty złożenia w Banku pisemnego oświadczenia o
wypowiedzeniu Umowy. Do końca ostatniego dnia okresu wypowiedzenia Pożyczkobiorca zobowiązany jest do spłaty całości
zadłużenia. W przypadku braku spłaty Bank ma prawo przystąpić do dochodzenia swych wierzytelności z prawnych
zabezpieczeń spłaty pożyczki i majątku Pożyczkobiorcy. W przypadku złożenia Bankowi pisemnego oświadczenia o
7)
wypowiedzeniu Umowy, do upływu okresu wypowiedzenia, Pożyczkobiorca jest obciążany prowizjami/ opłatami na
dotychczasowych zasadach i w dotychczasowej wysokości wynikającej z Taryfy.
III. Spłata pożyczki
§ 7.1. Kwota pożyczki określona w §1 ust. 1 jest spłacana wraz z odsetkami w ratach annuitetowych (równe raty
kapitałowo-odsetkowe).
2. Na dzień zawarcia Umowy wysokość raty annuitetowej (kapitałowo-odsetkowej) wynosi: ........... zł.
3. Odsetki naliczane są od faktycznego zadłużenia przy założeniu, że rok ma 360 dni, a miesiąc 30 dni.
4. Raty annuitetowe będą spłacane co miesiąc, w ... dniu miesiąca, z uwzględnieniem § 10 ust. 2 pkt 2.
§ 8.1. Od kwoty pożyczki określonej w § 1 ust. 1 Bank pobiera odsetki za okres od dnia powstania zadłużenia do dnia
poprzedzającego jego spłatę.
2. Zadłużenie z tytułu pożyczki Bank będzie ewidencjonował na rachunku kredytowym, którego numer zostanie wskazany w
zawiadomieniu o wysokości raty spłaty pożyczki, a w przypadku Pożyczkobiorcy korzystającego z Pekao24 stanowiącej
*
usługę bankowości elektronicznej i telefonicznej , udostępniony także za pośrednictwem tej usługi, niezwłocznie po
wypłacie pożyczki.
§ 9.1. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do spłaty poszczególnych rat na warunkach określonych w § 7 ust. 4 i w wysokości
określanej przez Bank w zawiadomieniach o wysokości raty spłaty pożyczki, które Bank przekaże Pożyczkobiorcy przed
terminem spłaty, w sposób określony w § 25 ust.1 w następujących przypadkach:
1) pierwszej raty annuitetowej (kapitałowo-odsetkowej) - wysokość tej raty jest jednocześnie wysokością wszystkich
kolejnych rat pożyczki w całym okresie kredytowania, za wyjątkiem ostatniej raty, która jest ratą wyrównującą oraz z
uwzględnieniem postanowień pkt 3,
2) ostatniej raty kapitałowo-odsetkowej (raty wyrównującej),
3
Wzór
3) zmiany wysokości raty annuitetowej (kapitałowo-odsetkowej).
2. Pożyczkobiorca ma prawo do otrzymania, na wniosek, w każdym czasie obowiązywania umowy bezpłatnie harmonogramu
spłaty.
§ 10.1. Należności Banku z tytułu udzielonej pożyczki będą rozliczane, w ciężar rachunku nr ……..
2. Pożyczkobiorca zobowiązuje się zapewnić środki wystarczające na spłatę pożyczki i odsetek na rachunku, o którym mowa
w ust. 1:
1) najpóźniej do godziny piętnastej dnia określonego w § 7 ust. 4 lub
2) w dniu roboczym poprzedzającym termin spłaty, jeżeli termin ten przypada na dzień uznany ustawowo za wolny od
pracy lub sobotę, przy czym jeżeli termin spłaty przypada na niedzielę środki należy zapewnić w sobotę.
3. W przypadku pożyczki spłacanej terminowo, w pierwszej kolejności będzie następować spłata odsetek, a następnie
kapitału.
4. Całkowite rozliczenie pożyczki następuje przy spłacie ostatniej raty, tzw. raty wyrównującej. O wysokości raty
wyrównującej Bank poinformuje Pożyczkobiorcę co najmniej 7 dni przed terminem jej płatności.
IV. Prawa i obowiązki Pożyczkobiorcy
§ 11.1. Pożyczkobiorca może odstąpić od Umowy, bez podania przyczyn, przed upływem 14 dni od dnia jej zawarcia, poprzez
złożenie oświadczenia o odstąpieniu. Dla zachowania 14 dniowego terminu do odstąpienia od Umowy wystarczające jest
wysłanie przez Pożyczkobiorcę oświadczenia o odstąpieniu od Umowy przed upływem wskazanego terminu na adres
wybranego przez Pożyczkobiorcę Oddziału Banku, lista adresowa placówek Banku znajduje się na www.pekao.com.pl.
2. W przypadku odstąpienia od Umowy Pożyczkobiorca nie ponosi kosztów związanych z odstąpieniem, z wyjątkiem odsetek
określonych w ust. 3.
Pożyczkobiorca nie jest zobowiązany do zwrotu na rzecz Banku żadnych opłat, z wyjątkiem poniesionych przez Bank
bezzwrotnych kosztów na rzecz organów administracji publicznej.
3. Jeśli wypłata pożyczki nastąpiła przed upływem terminu do odstąpienia od Umowy, Pożyczkobiorca, niezwłocznie, nie
później niż w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od Umowy, zobowiązany jest zwrócić, oprócz
ewentualnych kosztów poniesionych przez Bank określonych w ust. 2, całkowitą kwotę pożyczki określoną w § 1 ust. 3
wraz z odsetkami za okres od dnia powstania zadłużenia do dnia poprzedzającego dzień spłaty tej kwoty na rzecz Banku.
Środki na spłatę należności Banku wynikających z odstąpienia od Umowy będą w przypadku ich zapewnienia przez
Pożyczkobiorcę zgodnie z § 10 ust. 2, wypłacane z rachunku o którym mowa w § 10 ust. 1.
Kwota odsetek należnych w stosunku dziennym wynosi: ……….
4. Bank dokona rozliczenia pożyczki z Pożyczkobiorcą najpóźniej w terminie 7 dni po dokonaniu jej spłaty.
§ 12.1. Pożyczkobiorca może dokonać wcześniejszej spłaty części lub całości pożyczki na rachunek kredytowy zgodnie z
procedurą spłaty określoną w § 13.
2. Za wcześniejszą spłatę części lub całości pożyczki, w tym z tytułu zawarcia aneksu, o którym mowa w § 13 ust.1, Bank nie
pobiera prowizji.
§ 13.1. Wcześniejsza częściowa spłata pożyczki dokonana na rachunek kredytowy:
1) zostanie zaksięgowana na poczet spłaty najbliższej/wymagalnej raty - zgodnie z kolejnością zaliczania spłat, o której
mowa w § 23,
2) nadwyżka wpłaty ponad kwotę, o której mowa w pkt 1, zostanie przeznaczona na spłatę kapitału. Za okres w którym
nadpłacony kapitał pokryje miesięczne raty w wysokości określonej dla rat annuitetowych Bank:
a) nie będzie pobierał rat na zasadach określonych w § 10,
b) nie będzie wysyłał do Pożyczkobiorcy zawiadomienia o ich wysokości,
3) dla raty, której nadwyżka, o której mowa w pkt 2 nie pokryje w całości – na 10 dni przed terminem płatności tej raty do
Pożyczkobiorcy zostanie wysłane zawiadomienie o wysokości raty spłaty pożyczki wskazujące kwotę brakującą do
pełnej spłaty tej raty,
4) kwota odsetek naliczonych za okres nadpłaconych rat jest należna dla Banku i zostanie uwzględniona w
zawiadomieniach, o których mowa w pkt 3 oraz § 9 ust.1,
5) spłata kolejnej raty, następująca po terminie płatności raty, o której mowa w pkt 3, nastąpi zgodnie z postanowieniami
§ 10.
Inny tryb rozliczenia dokonanej wpłaty, niż określony w pkt 1-5, będzie realizowany po zawarciu aneksu do Umowy.
Pożyczkobiorcy zawierającemu aneks Bank będzie wydawał nowy harmonogram spłat rat pożyczki, uwzględniający
częściową spłatę pożyczki.
2 Jeżeli wcześniejsza całkowita spłata pożyczki dokonana na rachunek kredytowy wskazany w zawiadomieniu o wysokości
raty spłaty pożyczki:
1) pokryje w pełni wymagalne zadłużenie z tytułu pożyczki - rozliczenie rachunku kredytowego nastąpi w ciągu 14 dni od
dnia dokonania wpłaty,
2) przekroczy kwotę wymaganą - nadpłacona kwota, zostanie niezwłocznie, nie później niż w terminie 3 dni, przekazana
na rachunek, o którym mowa w § 10 ust. 1.
4
Wzór
§ 14.1. W okresie korzystania z pożyczki Bank niezwłocznie informuje Pożyczkobiorcę o zmianie danych adresowych placówki
Banku obsługującej pożyczkę.
2. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do niezwłocznego poinformowania Banku o zmianie: imienia, nazwiska, adresu
zamieszkania, adresu do korespondencji, adresu e-mail, serii i numeru dokumentu tożsamości oraz o złożeniu wniosku o
ogłoszenie upadłości.
§ 15. Zasady składania i rozpatrywania reklamacji oraz uprawnienia dotyczące zaskarżeń decyzji Banku wynikających z
rozpatrzenia reklamacji określa „Regulamin składania i rozpatrywania reklamacji Klientów Banku Polska Kasa Opieki
Spółka Akcyjna będących konsumentami”.
§ 16. Pożyczkobiorca może się zwrócić o pomoc do miejskich i powiatowych rzeczników konsumentów.
§ 17.1. W przypadku, gdy w wyniku rozpatrzenia reklamacji Pożyczkobiorcy wynikłej na tle stosowania Umowy spór nie został
rozwiązany, Pożyczkobiorca – w ramach korzystania z pozasądowego rozstrzygania sporów - ma prawo wystąpić z
wnioskiem:
1) o wszczęcie postępowania pozasądowego przed Arbitrem Bankowym; procedurę postępowania przed Arbitrem
Bankowym określa Regulamin Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego dostępny na stronie internetowej Związku
Banków Polskich (www.zbp.pl),
2) do Rzecznika Finansowego o przeprowadzenie postępowania pozasądowego; procedura prowadzenia przez
Rzecznika Finansowego postępowań pozasądowych dostępna jest na stronie internetowej Rzecznika Finansowego
(rf.gov.pl).
2. Organem nadzoru właściwym w sprawach z zakresu ochrony konsumentów jest Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i
Konsumentów.
3. Pożyczkobiorca może wnieść skargę na Bank do organu nadzoru, którym jest Komisja Nadzoru Finansowego.
4. Pożyczkobiorcy przysługuje też prawo sądowego rozstrzygania sporów wynikłych na tle Umowy.
§ 18.1. W przypadku śmierci Pożyczkobiorcy Umowa wygasa. W przypadku wygaśnięcia Umowy po wypłacie pożyczki, Bank
dochodzi zaspokojenia swoich należności z tytułu Umowy od osób odpowiedzialnych za długi spadkowe.
V. Prawa i obowiązki Banku
§ 19.1. Bank jest uprawniony do wystąpienia do Pożyczkobiorcy o ustanowienie prawnego zabezpieczenia spłaty pożyczki
uzgodnionego z Bankiem oraz przedłożenie aktualnych dokumentów niezbędnych do dokonania przez Bank oceny
zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy, tj. dokumentów potwierdzających źródło i wysokość dochodów oraz zobowiązań
finansowych Pożyczkobiorcy, a Pożyczkobiorca, w ramach zmiany Umowy, jest zobowiązany do ustanowienia prawnego
zabezpieczenia spłaty pożyczki, w formie, na warunkach i w terminie uzgodnionych z Bankiem, jeżeli w terminie
określonym w § 7 ust. 4 i na zasadach określonych w § 10 ust. 2 Umowy nie nastąpi spłata dwóch pełnych rat pożyczki
przez okres dwóch kolejnych miesięcy, po uprzednim wezwaniu Pożyczkobiorcy do spłaty zaległych rat w terminie 14 dni
od dnia otrzymania takiego wezwania.
2. Stosowanymi sposobami prawnego zabezpieczenia spłaty pożyczki są: poręczenie cywilne lub wekslowe, przelew
wierzytelności, przystąpienie do długu, przeniesienie określonej kwoty na własność Banku, zastaw rejestrowy, zastaw
21)
zwykły, przewłaszczenie, hipoteka , blokada środków na rachunku bankowym wraz z pełnomocnictwem do
dysponowania rachunkiem bankowym, pełnomocnictwo udzielone Bankowi przez Pożyczkobiorcę do potrącania z
rachunku bankowego Pożyczkobiorcy prowadzonego przez Bank, wierzytelności Banku z tytułu pożyczki wynikających z
zawartej Umowy.
3. Bank odstąpi od Umowy przed wypłatą pożyczki, w terminie 5 dni od dnia zawarcia umowy, jednocześnie odmawiając
jej wypłaty, jeżeli zajdzie jedna z poniższych przesłanek:
1) zaszły okoliczności nieznane Bankowi w dniu zawarcia Umowy, które stwarzają zagrożenie dla terminowej spłaty
pożyczki,
2) Pożyczkobiorca utraci zdolność kredytową,
3) Pożyczkobiorca złożył w Banku dokumenty lub informacje, których zgodność treści ze stanem faktycznym .
warunkowała udzielenie pożyczki, a które okazały się niezgodne ze stanem faktycznym,
4) Pożyczkobiorca złożył w Banku dokumenty, których prawdziwość warunkowała udzielenie pożyczki, a które okazały .
się fałszywe ( podrobione, przerobione lub nierzetelne).
Oświadczenie Banku o odstąpieniu od Umowy zostanie złożone w formie dokumentowej.
§ 20.1. Bank ma prawo rozwiązać Umowę w całości lub w części, poprzez złożenie Pożyczkobiorcy pisemnego
oświadczenia Banku o jej wypowiedzeniu w całości lub w części jeśli Pożyczkobiorca:
1) utracił zdolność kredytową lub
2) nie zapłacił w terminie określonym w Umowie pełnych rat pożyczki za co najmniej dwa okresy płatności, po uprzednim
wezwaniu Pożyczkobiorcy do spłaty zaległych rat w terminie 14 dni od dnia otrzymania wezwania do spłaty
5
Wzór
wymagalnej części zadłużenia lub pomimo wezwania Banku, nie ustanowi prawnego zabezpieczenia spłaty pożyczki, o
którym mowa w § 19 ust.2, w terminie 30 dni od dnia otrzymania wezwania, lub
3) zagrożenia upadłością Pożyczkobiorcy, lub
4) niedostarczenia przez Pożyczkobiorcę informacji lub dokumentów umożliwiających Bankowi zastosowanie środków
bezpieczeństwa finansowego zgodnie z Ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, lub
5) objęcia Pożyczkobiorcy krajowymi bądź międzynarodowymi sankcjami, lub embargami ustanowionymi przez Unię
Europejską lub Organizację Narodów Zjednoczonych, lub
6) występowania Pożyczkobiorcy na Liście Ostrzeżeń Komisji Nadzoru Finansowego, bądź analogicznej liście innego
organu nadzoru nad rynkiem finansowym
7) złożył w Banku dokumenty lub informacje, których zgodność treści ze stanem faktycznym warunkowała udzielenie
pożyczki, a które okazały się niezgodne ze stanem faktycznym lub
8) złożył w Banku dokumenty, których prawdziwość warunkowała udzielenie pożyczki, a które okazały się fałszywe
(podrobione, przerobione lub nierzetelne ).
Okres wypowiedzenia wynosi 30 dni, a w razie zagrożenia upadłością Konsumenta – 7 dni. Wypowiedzenie Umowy z
powodu utraty przez Pożyczkobiorcę zdolności kredytowej lub zagrożenia upadłością nie może nastąpić w okresie
restrukturyzacji zadłużenia, chyba że Pożyczkobiorca nienależycie realizuje restrukturyzację zadłużenia.
2. Do końca ostatniego dnia okresu wypowiedzenia Pożyczkobiorca zobowiązany jest do spłaty, w zależności od charakteru
wypowiedzenia Umowy, całości bądź części zadłużenia.
W przypadku braku tej spłaty, Bank ma prawo przystąpić do dochodzenia swych wierzytelności z majątku Pożyczkobiorcy.
§ 21.1. Bank, na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych
gospodarczych ma prawo przekazywać dane dotyczące Pożyczkobiorcy oraz jego zobowiązań wynikających z Umowy biurom
informacji gospodarczej, działającym na podstawie tej ustawy, w przypadku gdy łącznie spełnione są następujące warunki:
1) łączna kwota wymagalnych zobowiązań wobec Banku wynosi co najmniej 200 zł oraz
2) zobowiązania są wymagalne od co najmniej 30 dni, oraz
3) upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez Bank listem poleconym albo doręczenia do rąk własnych na adres do
doręczeń wskazany przez Pożyczkobiorcę, a jeśli Pożyczkobiorca nie wskazał takiego adresu – na adres jego miejsca
zamieszkania wezwania do zapłaty, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do biura z podaniem firmy i
adresu siedziby tego biura, oraz
4) nie upłynęło 6 lat od dnia wymagalności zobowiązania, a w przypadku roszczeń stwierdzonych prawomocnym orzeczeniem
sądu lub innego organu powołanego do rozpoznawania spraw danego rodzaju albo orzeczeniem sądu polubownego, jak
również roszczeń stwierdzonych ugodą zawartą przed sądem albo sądem polubownym albo ugodą zawartą przed
mediatorem i zatwierdzoną przez sąd nie upłynęło 6 lat od dnia stwierdzenia roszczenia.
2. Dane, o których mowa w ust. 1, Bank ma prawo przekazywać do systemu Bankowy Rejestr, którego Administratorem Danych
jest Związek Banków Polskich, działającego na podstawie art. 105 ust. 1 pkt 1 i ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. - Prawo
bankowe.
3. Dane gromadzone w systemie Bankowy Rejestr mogą być udostępniane:
1) biurom informacji gospodarczej, w zakresie i na warunkach określonych w ustawie o udostępnianiu informacji gospodarczych
i wymianie danych gospodarczych,
2) instytucjom finansowym, będącym podmiotami zależnymi od banków w rozumieniu ustawy – Prawo bankowe, w zakresie
zobowiązań powstałych z tytułu umów związanych z wykonywaniem czynności bankowych, na warunkach określonych w
ustawie – Prawo bankowe.
4. Na podstawie art. 105 ust. 4d ustawy - Prawo bankowe, Bank może - za pośrednictwem Biura Informacji Kredytowej S.A. z
siedzibą w Warszawie - przekazać do instytucji finansowych, będących podmiotami zależnymi od banków informacje o
zobowiązaniach powstałych z tytułu Umowy, a związanych z wykonywaniem czynności bankowych.
VI. Skutki nieterminowej spłaty pożyczki
§ 22.1. W przypadku braku na rachunku, o którym mowa w § 10 ust. 1 środków, które mogą zostać wypłacone przez Bank
z tego rachunku na spłatę zadłużenia w terminach spłat określonych w Umowie lub braku spłaty następnego dnia po
upływie okresu wypowiedzenia:
1) powstałe zadłużenie traktowane jest jako zadłużenie przeterminowane, w tym kwota kapitału / rata kapitałowa jako
kapitał przeterminowany,
2) spłata zadłużenia nastąpi:
a) w dniu wpływu środków na rachunek, o którym mowa w § 10 ust. 1, pod warunkiem, że środki te mogą być
wypłacone z tego rachunku przez Bank i przeznaczone na spłatę ,
b) w wyniku spłaty dokonanej przez Pożyczkobiorcę w Banku.
2. Wysokość stopy oprocentowania zadłużenia przeterminowanego pożyczki jest równa wysokości odsetek maksymalnych
za opóźnienie określonej na podstawie przepisów powszechnie obowiązującego prawa, która na dzień zawarcia Umowy
6
Wzór
stanowi dwukrotność sumy: stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz 5,5 punktów procentowych i wynosi
……..% w stosunku rocznym.
3. W przypadku każdorazowej zmiany wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie, wysokość stopy oprocentowania
zadłużenia przeterminowanego pożyczki zmieni się o tyle punktów procentowych, o ile każdorazowo zmieni się wysokość
odsetek maksymalnych za opóźnienie. Zmiana wysokości stopy oprocentowania zadłużenia przeterminowanego nastąpi z
dniem każdorazowej zmiany wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie i nie wymaga zawarcia aneksu do Umowy.
4. W przypadku dokonania po dniu zawarcia Umowy zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa skutkującej
zmianą sposobu określenia wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie, wysokość stopy oprocentowania zadłużenia
przeterminowanego pożyczki będzie równa wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie określonych zgodnie z
dokonanymi zmianami przepisów powszechnie obowiązującego prawa.
5. Od kapitału przeterminowanego Bank pobiera odsetki w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie, o której mowa
odpowiednio w ust.2 albo ust.3 albo ust.4.
Odsetki są naliczane od dnia powstania zadłużenia przeterminowanego do dnia poprzedzającego jego spłatę, zgodnie z
obowiązującą wysokością odsetek maksymalnych za opóźnienie, z zastrzeżeniem ust. 6.
6. W przypadku wytoczenia powództwa o zapłatę wierzytelności Banku z tytułu Umowy, Bank będzie pobierał od całości
zadłużenia przeterminowanego (tj. kapitału przeterminowanego, odsetek i należnych Bankowi prowizji i opłat bankowych)
odsetki w wysokości, o której mowa w ust.5, zgodnie z uzyskanym tytułem wykonawczym.
7. O powstaniu zadłużenia przeterminowanego wynoszącego minimum 30 zł Bank może poinformować Pożyczkobiorcę/
Poręczycieli oraz inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu prawnego zabezpieczenia spłaty pożyczki z
wykorzystaniem następujących form komunikacji: korespondencja papierowa, wiadomości w poczcie elektronicznej,
informacje w bankowości elektronicznej, komunikaty telefoniczne, rozmowy telefoniczne lub wiadomości sms.
8. Przekazanie informacji o zadłużeniu przeterminowanym, o którym mowa w ust. 7, następuje nie wcześniej niż w 3-cim
dniu braku spłaty. Kolejne kontakty mogą być podejmowane w zależności od stanu spłaty zadłużenia oraz ustaleń
poczynionych z osobami zobowiązanymi do spłaty zadłużenia, aż do momentu uregulowania zadłużenia.
9. O ile informacja o zadłużeniu przeterminowanym będzie przekazywana w korespondencji papierowej, pierwszy list z
informacją o braku spłaty wymagalnej części zadłużenia, może zostać wysłany nie wcześniej niż w 7-mym dniu braku
spłaty. Drugi taki list może być wysłany nie wcześniej niż w 30-tym dniu braku spłaty.
10. W przypadku dalszego utrzymywania się zadłużenia przeterminowanego, nie wcześniej niż w 60-tym dniu braku spłaty
wysyłany jest trzeci list (wezwanie do dokonania spłaty wymagalnej części zadłużenia). Nie wcześniej niż w 80-tym dniu
braku spłaty wysyłany jest kolejny – czwarty list (oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy).
11. Listy w formie papierowej wysyłane są na adres korespondencyjny. Dwa pierwsze listy są listami zwykłymi, a list trzeci i
czwarty są listami poleconymi za zwrotnym potwierdzeniem odbioru, za wyjątkiem wysyłki pism do państw, które nie
obsługują przesyłek poleconych za zwrotnym potwierdzeniem obioru.
§ 23. Wierzytelności Banku z tytułu Umowy pokrywane są w następującej kolejności: 1 - koszty windykacji, 2 - prowizje i
opłaty bankowe, 3 - odsetki od kapitału przeterminowanego lub od zadłużenia przeterminowanego od dnia wytoczenia
powództwa o zapłatę wierzytelności Banku z tytułu Umowy, 4 - wymagalne odsetki za okresy obrachunkowe, 5 - kapitał
przeterminowany , 6 – kapitał.
§ 24. W związku z niewykonaniem zobowiązań wynikających z Umowy oraz podjęciem przez Bank czynności w zakresie
ich windykacji, Pożyczkobiorca poniesie następujące koszty:
1) opłaty określone w ustawie z dnia 28.07.2005 r. o kosztach sądowych w sprawach cywilnych, w przypadku ich
prawomocnego zasądzenia przez sąd,
2) koszty egzekucji określone w ustawie z dnia 28 lutego 2018 roku o kosztach komorniczych, w przypadku podjęcia
przez Bank czynności egzekucyjnych,
3) koszty zastępstwa procesowego określone w Rozporządzeniu Ministra Sprawiedliwości z dnia 22.10.2015 r. w sprawie
opłat za czynności radców prawnych lub Rozporządzeniu Ministra Sprawiedliwości z dnia 22.10.2015 r. w sprawie
opłat za czynności adwokackie, w przypadku ich prawomocnego zasądzenia przez sąd.
W przypadku dokonania po dniu zawarcia Umowy zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa skutkujących
zmianami w zakresie powołanych powyżej regulacji zastosowanie w zakresie powyższych kosztów będą miały przepisy
prawa je zmieniające lub zastępujące.
VII. Postanowienia końcowe
§ 25.1. Informacje lub zawiadomienia, o których mowa w § 4 ust. 5 oraz § 9 ust. 1 będą przekazywane Pożyczkobiorcy przesyłką
pocztową na wskazany przez Pożyczkobiorcę adres korespondencyjny/ elektronicznie na adres e-mail ………. /
elektronicznie w serwisach zgodnie z Wykazem Funkcji Serwisów Pekao24 stanowiącym usługę bankowości
elektronicznej i telefonicznej*
2. Pożyczkobiorca może dokonać zmiany formy i sposobu przekazywania przez Bank informacji i zawiadomień, o których
mowa w ust.1, w Oddziale, a po udostępnieniu przez Bank funkcjonalności również za pośrednictwem Pekao24.
7
Wzór
3. W przypadku, gdy Pożyczkobiorca nie dokona zmiany, o której mowa w ust. 2 obowiązuje forma i sposób przekazywania
informacji i zawiadomień, na zasadach określonych w ust. 1.
4 O udostępnieniu przez Bank funkcjonalności, o których mowa w ust. 2 Pożyczkobiorca będzie informowany za
pośrednictwem Pekao24 oraz w Oddziałach Banku.
§ 26.1 Rozwiązanie Umowy, za zgodą stron, jej uzupełnienie lub zmiana mogą być dokonane wyłącznie w formie zawarcia
aneksu do Umowy, z wyjątkiem zmiany oprocentowania przewidzianej w §4, a także zmian realizowanych na podstawie
dyspozycji Pożyczkobiorcy dotyczącej zmiany formy i sposobu przekazywania informacji i zawiadomień, o której mowa w
§ 25, zmiany terminu płatności raty, zmiany numeru rachunku w ciężar, którego rozliczane są należności Banku z tytułu
udzielonej pożyczki. Pożyczkobiorca może złożyć dyspozycję oraz zawrzeć aneks do Umowy w ramach obsługi
prowadzonej w Oddziałach Banku, a po udostępnieniu przez Bank takiej funkcjonalności również za pośrednictwem
Pekao24. O udostępnieniu przez Bank ww. funkcjonalności Bank poinformuje Pożyczkobiorcę, za pośrednictwem
Pekao24 lub w Oddziale Banku.
§ 27. Do zawartej Umowy będzie miało zastosowanie prawo polskie.
§ 28. Przyjmuje się, że językiem stosowanym w relacjach Banku z Pożyczkobiorcą będzie język polski.
§ 29. Pożyczkobiorca oświadcza, że otrzymał
1) wyciąg z Taryfy,
2) wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy,
3) Kartę Produktu, Ogólne Warunki Ubezpieczenia oraz Dokument zawierający informacje o produkcie
ubezpieczeniowym. 9)
§ 30. Dodatkowo Strony ustalają, że:
..........................................................................................................................................................
§ 31. Umowa została sporządzona w dwóch egzemplarzach, po jednym dla każdej ze Stron.
........................................................................ ..............…………………………………………….
(stempel firmowy i podpisy za Bank) (podpis Pożyczkobiorcy)
Ja, niżej podpisany/podpisana ……………………...................
(imię, nazwisko Pożyczkobiorcy)
wyrażam zgodę nie wyrażam zgody
na przetwarzanie przez Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ul. Grzybowska 53/57 oraz Biuro
Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie, ul. Zygmunta Modzelewskiego 77A dotyczących mnie informacji
stanowiących tajemnicę bankową, po wygaśnięciu moich zobowiązań wynikających z Umowy, w celu oceny zdolności kredytowej
i analizy ryzyka kredytowego przez okres nie dłuższy niż 5 lat od dnia wygaśnięcia
Na podstawie niniejszej zgody mogą być przetwarzane następujące rodzaje Pana/Pani danych osobowych: identyfikacyjne,
adresowe i teleadresowe, socjo-demograficzne i dotyczące zobowiązania. Potwierdzam, że zostałam(zostałem)
poinformowana(poinformowany) o prawie dostępu do swoich danych osobowych, ich poprawiania oraz dobrowolności udzielenia
powyższej zgody, jak również o możliwości jej odwołania w każdym czasie, przy czym odwołanie zgody może nastąpić w banku,
w którym zgoda zostaje udzielona jak i w BIK. Przyjmuję do wiadomości, że odwołanie zgody nie wpływa na zgodność z prawem
przetwarzania danych przed jej odwołaniem. 23), 24)
..............................................................
Podpis Pożyczkobiorcy
*) przez usługę bankowości elektronicznej i telefonicznej zgodnie ze znaczeniem nadanym przez rozporządzenie Ministra Rozwoju i Finansów z
14.07.2017 r. w sprawie wykazu usług reprezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym (Dz.U.2017.1437), rozumie się:
- usługa bankowości elektronicznej - usługa polegająca na dostępie do rachunku płatniczego przez Internet, umożliwiająca sprawdzenie
salda rachunku płatniczego, zmianę limitów dla płatności bezgotówkowych i transakcji dokonywanych przy użyciu karty debetowej lub
złożenie innego rodzaju dyspozycji do rachunku;
8