Załącznik nr 4 do Z nr E/108/2020
UMOWA POŻYCZKI EKSPRESOWEJ Nr ........................
zawarta ……. r pomiędzy Bankiem Pekao S.A. (dalej my), a Pożyczkobiorcą:
1. imię i nazwisko ……………………………………, seria i nr dokumentu tożsamości ………………
miejsce zamieszkania ……………………………………………………………………..
Aby Umowa była czytelniejsza będziemy posługiwać się formą bezpośrednią
Mamy siedzibę w Warszawie, przy ul. Grzybowskiej 53/57 (kod pocztowy: 00-844).
Pozostałe nasze dane to:
KRS: 0000014843, rejestr przedsiębiorców prowadzony przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XIII Wydział Gospodarczy
Krajowego Rejestru Sądowego,
NIP: 526 00 06 841,
wysokość kapitału zakładowego i wpłaconego: 262 470 034 zł.
W naszym imieniu działają, zgodnie z posiadanym pełnomocnictwem:
…………………………………………………………… i ……………………………………………………………
Niektóre wyrazy w Umowie piszemy dużymi literami. Oznacza to, że zdefiniowaliśmy te wyrazy w treści Umowy.
Dodatkowe informacje, znajdziesz w ramkach – to, wyjaśnienia i przykłady. Oznaczyliśmy je ikonami:
Wyjaśnienie Przykład
I. Jakie są podstawowe parametry Twojej pożyczki?
§ 1. 1. Udzielamy Tobie pożyczki ……… zł (słownie: …….zł) (dalej: Kwota pożyczki) – na okres od … do ….. (dalej: Okres
obowiązywania Umowy). Umowa obowiązuje od dnia jej zawarcia do dnia, w którym spłacisz wszystkie należności, jakie z
niej wynikają.
Jeśli któraś ze Stron odstąpi od Umowy lub ją wypowie, postanowienia Umowy w zakresie spłaty należności będą
obowiązywały do czasu ich całkowitego uregulowania.
Pożyczki udzielamy na:
cel konsumpcyjny – przelewem …. zł na rachunek …………
prowizję za udzielenie pożyczki – kwotę pożyczki automatycznie pomniejszymy o … zł prowizji.
2. Pożyczkę wypłacimy do 5 dni od zawarcia Umowy.
3. Całkowita kwota pożyczki wynosi …. zł i jest kwotą pożyczki przeznaczonej na cel konsumpcyjny
II. Jakie jest oprocentowanie i koszty Twojej pożyczki?
§ 2.1. Kwota pożyczki jest oprocentowana według zmiennej stopy procentowej (dalej: Oprocentowanie), czyli sumy zmiennej Stopy
Bazowej Pożyczki Ekspresowej (dalej: Stopa bazowa) oraz marży. W dniu zawarcia Umowy Oprocentowanie pożyczki wynosi
...... % w stosunku rocznym, w tym Stopa bazowa wynosi ........ %, marża …%.
Zasady ustalania wysokości Stopy bazowej, która będzie obowiązywać w kolejnych miesiącach Umowy znajdziesz w § 4
Umowy.
Informację o wysokości Stopy bazowej znajdziesz w naszych oddziałach i na stronie pekao.com.pl.
Marża jest stała w Okresie obowiązywania Umowy i wynosi…… %.
2. Oprocentowanie pożyczki nie może przekroczyć odsetek maksymalnych, które są określone przepisami prawa. Na dzień zawarcia
Umowy wynoszą one ……..% w stosunku rocznym i stanowią dwukrotność sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku
Polskiego oraz 3,5 punktu procentowego. Jeśli oprocentowanie pożyczki przekroczy odsetki maksymalne, będzie równe ich
wysokości.
§ 3. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki (RRSO) wynosi …….%. Do jej obliczenia przyjęliśmy następujące
założenia:
1) pożyczkę wypłacimy w dniu zawarcia Umowy,
2) Umowa będzie obowiązywać przez okres od … do …., co oznacza, że w tym czasie spłacisz wszystkie należności z
Umowy,
3) będziemy wzajemnie wypełniać zobowiązania, które wynikają z Umowy, we wskazanych w niej terminach,
4) będziesz spłacać pożyczkę w równych ratach co miesiąc, ... dnia miesiąca. Jeśli dany miesiąc kończy się przed dniem
spłaty, ratę będziesz spłacać ostatniego dnia tego miesiąca.
Załącznik nr 4 do Z nr E/108/2020
§ 4.1. Wysokość Stopy bazowej może się zmienić. Zmiana ta następuje, gdy różnica pomiędzy wyliczoną w danym miesiącu
średnią arytmetyczną WIBOR 3M, którą wyliczamy zgodnie z ust. 2., a dotychczasową Stopą bazową wynosi więcej niż 0,1
punktu procentowego.
2. Średnią arytmetyczną WIBOR 3M obliczamy w następujący sposób:
1) dla każdego miesiąca kalendarzowego wyliczamy ją w ostatnim dniu poprzedniego miesiąca kalendarzowego,
2) w tym celu liczymy średnią arytmetyczną ze wszystkich dziennych notowań wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M za
trzy ostatnie miesiące kalendarzowe – czyli za miesiąc, w którym wykonujemy obliczenia i za dwa poprzednie,
3) tę średnią porównujemy z aktualnie obowiązującą Stopą bazową – jeśli różnica jest większa niż 0,1 punktu
procentowego, o tę różnicę zmieniamy wysokość Stopy bazowej,
4) oprocentowanie pożyczki zmieni się o tyle punktów procentowych, o ile zmieni się Stopa bazowa.
3. Oprocentowanie zmieni się w dniu, w którym zmieni się wysokość Stopy Bazowej. Jeśli oprocentowanie się zwiększy, to
jego nowa wartość nie może być wyższa niż wysokość odsetek maksymalnych, o których piszemy w § 2 ust. 2.
4. Jeśli zmieni się oprocentowanie, wzrośnie lub spadnie, zmieni się także wysokość miesięcznych rat. W takiej sytuacji, nie
będziemy podpisywać aneksu do Umowy, a o nowej wysokości oprocentowania oraz nowej wysokości rat poinformujemy
Cię w zawiadomieniu o wysokości raty.
5. Jeśli w ciągu 14 dni od otrzymania zawiadomienia o nowej wysokości raty, wypowiesz Umowę, to do upływu okresu jej
wypowiedzenia pożyczka jest oprocentowana według dotychczasowej Stopy procentowej.
6. Jeśli administrator wskaźnika referencyjnego określi istotną zmianę tego wskaźnika (WIBOR 3M), według którego ustalamy
wysokość Stopy bazowej, od następnego dnia po tej zmianie zastosujemy skorygowany wskaźnik referencyjny.
Wyjaśnienie:
Administrator wskaźnika referencyjnego to funkcja wprowadzona 1.01.2018 r.. Może nim zostać
podmiot, który otrzyma zgodę Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego
Skorygujemy go w następujący sposób:
1) od wartości WIBOR 3M z każdego dnia roboczego przed istotną zmianą (w okresie 125 dni roboczych) odejmiemy
wartość wskaźnika WIBOR 3M po jego istotnej zmianie,
2) wyciągniemy średnią arytmetyczną ze wszystkich 125 wyników,
3) o tę średnią arytmetyczną skorygujemy wskaźnik referencyjny (WIBOR 3M) uwzględniający jego istotną zmianę i na
takiej podstawie wyliczymy nowe oprocentowanie pożyczki.
7. Jeśli WIBOR 3M, według którego ustalamy wysokość pożyczki, nie będzie już opracowywany, od następnego dnia od
zaprzestania opracowywania zastosujemy zastępczy wskaźnik referencyjny opracowany i publikowany przez
certyfikowanego administratora wskaźnika referencyjnego. Na podstawie wskaźnika zastępczego wyliczymy
oprocentowanie pożyczki w następujący sposób:
1) od WIBOR 3M z każdego dnia roboczego przed ustaleniem zastępczego wskaźnika referencyjnego (w okresie 125 dni
roboczych) odejmiemy wartość zastępczego wskaźnika referencyjnego,
2) wyciągniemy średnią arytmetyczną ze wszystkich 125-wyników,
3) zastępczy wskaźnik referencyjny skorygujemy o wartość tej średniej arytmetycznej i na takiej podstawie wyliczamy
nowe oprocentowanie pożyczki.
Jeśli średnia arytmetyczna jest dodatnia – zwiększamy wartość zastępczego wskaźnika referencyjnego, jeśli ujemna –
zmniejszamy go.
8. Jeśli będzie kilka wskaźników zastępczych, zastosujemy ten, który ma paramenty najbardziej zbliżone do WIBOR 3M.
Dodatkowo weźmiemy pod uwagę poniższe kryteria adekwatności, czyli:
1) czy parametry wskaźnika są zgodne z:
a) Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/1011 z dnia 8 czerwca 2016 r. art. 13 ust. 1 lit. c) w
sprawie indeksów stosowanych jako wskaźniki referencyjne w instrumentach finansowych i umowach finansowych
lub do pomiaru wyników funduszy inwestycyjnych i zmieniające dyrektywy 2008/48/WE i 2014/17/UE,
b) Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 596/2014 z dnia 16 kwietnia 2014 r. w sprawie nadużyć
na rynku (rozporządzenie w sprawie nadużyć na rynku) oraz uchylające dyrektywę 2003/6/WE Parlamentu
Europejskiego i Rady i dyrektywy Komisji 2003/124/WE, 2003/125/WE i 2004/72/WE,
2) czy wskaźnik dotyczy tej samej waluty,
3) na ile wskaźnik odzwierciedla wartość pieniądza w czasie,
4) na ile powszechnie wskaźnik jest stosowany na rynku polskim.
9. Jeśli WIBOR 3M nie będzie już wskaźnikiem referencyjnymi i nie zostanie ustalony wskaźnik zastępczy, oprocentowanie
pożyczki będziemy ustalać na podstawie zmian stopy referencyjnej NBP. Zrobimy to w następujący sposób: zsumujemy
wszystkie wartości zmian wysokości stopy referencyjnej NBP w bieżącym miesiącu kalendarzowym i o tę sumę zmienimy
dotychczasową wartość Stopy bazowej.
Zmiana będzie obowiązywać od pierwszego dnia następnego miesiąca.
Przykład
oznacza to, że jeśli sumujemy wartości stopy referencyjnej NBP np. w maju, to nowa Stopa Bazowa
pożyczki będzie obowiązywać od czerwca, jeśli w czerwcu – od lipca itd.
Załącznik nr 4 do Z nr E/108/2020
10. Poinformujemy Cię o:
1) zmianie wskaźnika referencyjnego,
2) konstrukcji oprocentowania obowiązującego po zmianie,
3) szczegółach analizy adekwatności zastępczego wskaźnika referencyjnego.
§ 5.1. Całkowity koszt pożyczki w dniu zawarcia Umowy wynosi ..................... zł i obejmuje:
odsetki: ............................. zł,
prowizję za udzielenie pożyczki:............................... zł
2. Ponosisz również koszty, które nie wliczają się do Całkowitego kosztu pożyczki:
1) ................................................................
2) ..................................................................
3) ..................................................................
3. W dniu zawarcia Umowy całkowita kwota do zapłaty wynosi ………….. zł. Jest to suma Całkowitej kwoty pożyczki oraz
Całkowitego kosztu pożyczki.
§ 6.1. Wysokość opłaty lub prowizji określonej w Umowie na podstawie Taryfy może się zmienić, jeśli wystąpi przynajmniej jedna
z poniższych okoliczności:
1) zmieni się wskaźnik inflacji. Jeśli w okresie od poprzedniej zmiany opłaty lub prowizji określonej w Taryfie i wymienionej
w § 5 ust. 1 ten wskaźnik zmieni się o co najmniej 0,1 punktu procentowego – możemy zmienić opłaty lub prowizje
określone w Taryfie. Obliczamy go zgodnie z metodologią Głównego Urzędu Statystycznego przy wykorzystaniu
miesięcznych wskaźników cen towarów i usług konsumpcyjnych,
2) zmienią się koszty operacji i usług, które ponosimy przy wykonywaniu danej czynności, o co najmniej 0,1 punktu
procentowego, przy czym zmiana tych kosztów:
a) nastąpi w okresie od poprzedniej zmiany opłaty lub prowizji określonej w Taryfie,
b) nie będzie wynikała ze zmiany współczynnika inflacji, o którym piszemy powyżej w punkcie 1,
3) nastąpi:
a) zmiana powszechnie obowiązujących przepisów prawa,
b) wydanie orzeczeń sądowych,
c) wydanie uchwał, decyzji, rekomendacji oraz innych aktów Komisji Nadzoru Finansowego, Narodowego Banku
Polskiego, Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów lub innych urzędów lub organów administracji publicznej,
o ile w ich wyniku i w celu dostosowania się do nich konieczna jest zmiana poziomu prowizji lub opłat dla danej
czynności o co najmniej 0,1 punktu procentowego w okresie od poprzedniej zmiany.
Zmiana wysokości opłaty lub prowizji określonej w Taryfie będzie odzwierciedlać zmianę parametrów, o których mowa w pkt
1) - 3).
2. Możemy zmienić wysokość opłaty lub prowizji określonej w Umowie na podstawie zmiany w Taryfie z powodu:
1) zmiany wskaźnika inflacji lub zmiany kosztów operacji i usług (ust. 1 pkt 1 i pkt 2) – nie częściej niż 4 razy w roku,
2) zmian w prawie, orzeczeń sadowych czy aktów (ust.1 pkt 3 ) – za każdym razem, gdy taka zmiana nastąpi.
3. Jeśli zmienimy wysokość opłat i prowizji w Taryfie, a Ty nie zaakceptujesz tych zmian, możesz rozwiązać z nami Umowę.
Aby to zrobić, w ciągu 14 dni od otrzymania wykazu zmian prowizji lub opłat złóż nam pisemne oświadczenie
o wypowiedzeniu Umowy. Okres wypowiedzenia wynosi 30 dni od otrzymania przez nas tego oświadczenia. W tym czasie
płacisz prowizje i opłaty w dotychczasowej wysokości. Masz obowiązek spłacić całość zadłużenia do ostatniego dnia okresu
wypowiedzenia. Jeśli tego nie zrobisz, mamy prawo dochodzić swoich należności z Twojego majątku.
III. Jak spłacasz pożyczkę?
§ 7.1. Kwotę pożyczki lub odsetki spłacasz w równych ratach kapitałowo-odsetkowych (dalej: Raty). Wyjątkiem jest ostatnia Rata
(wyrównująca).
2. W dniu zawarcia Umowy wysokość Raty wynosi ........... zł.
3. Odsetki naliczamy od faktycznego zadłużenia przy założeniu, że rok ma 360 dni, a miesiąc 30 dni.
4. Odsetki naliczamy i pobieramy od dnia, w którym wypłacamy pożyczkę, do dnia poprzedzającego całkowitą spłatę pożyczki.
5. Jeśli spłacasz pożyczkę terminowo, w pierwszej kolejności spłatę zaliczamy na odsetki, a następnie na kapitał.
6. Należności z tytułu pożyczki pobieramy co miesiąc, w ... dniu miesiąca z rachunku …….. Jeśli dany miesiąc kończy się
przed dniem wskazanym powyżej, Ratę spłacasz ostatniego dnia tego miesiąca.
7. Masz obowiązek zapewnić na rachunku środki wystarczające na spłatę Raty. Jeśli termin spłaty przypada:
1) od poniedziałku do piątku, najpóźniej do godz. 15.00 tego dnia,
2) w sobotę lub dzień ustawowo wolny od pracy - w dniu roboczym, który poprzedza termin spłaty.
§ 8.1. Masz obowiązek spłacać poszczególne Raty w wysokości, którą określimy w zawiadomieniach. Zawiadomienie otrzymasz
od nas przed terminem spłaty:
Załącznik nr 4 do Z nr E/108/2020
1) pierwszej Raty
2) ostatniej Raty (wyrównującej),
3) w przypadku zmiany wysokości Raty.
2. Wysokość pierwszej Raty jest jednocześnie wysokością kolejnych Rat pożyczki w całym Okresie obowiązywania Umowy z
wyjątkiem zmiany oprocentowania oraz ostatniej Raty (wyrównującej).
3. W Okresie obowiązywania Umowy możesz poprosić o harmonogram spłaty.
§ 9.1. Pożyczkę rozliczymy, gdy spłacisz ostatnią Ratę (wyrównującą). O jej wysokości poinformujemy Cię na co najmniej 7 dni
przed terminem płatności.
IV. Jakie masz prawa i obowiązki w związku z zaciągnięciem pożyczki?
§ 10.1. Możesz odstąpić od Umowy bez podania przyczyn w terminie 14 dni od jej zawarcia. Aby to zrobić, składasz oświadczenie
o odstąpieniu. Wystarczy, że w tym terminie dostarczysz je osobiście lub wyślesz na adres naszego dowolnego oddziału.
Listę oddziałów znajdziesz na pekao.com.pl.
2. Jeśli odstępujesz od Umowy, nie ponosisz kosztów z tym związanych. Wyjątkiem są odsetki, o których napisaliśmy w ust. 3
oraz ewentualne bezzwrotne koszty, które ponieśliśmy na rzecz organów administracji publicznej.
3. Jeśli wypłacimy pożyczkę przed upływem terminu odstąpienia od Umowy, a Ty zdecydujesz się od niej odstąpić, w ciągu 30
dni zwrócisz nam Całkowitą kwotę pożyczki wraz z odsetkami należnymi w stosunku dziennym. Odsetki te naliczamy od
dnia powstania zadłużenia do dnia poprzedzającego dzień zwrotu Całkowitej kwoty pożyczki. Nasze należności pobierzemy
z rachunku, z którego pobieramy Raty.
Kwota odsetek należnych w stosunku dziennym w dniu zawarcia Umowy wynosi: ……….
4. Pożyczkę rozliczymy w ciągu 7 dni po jej spłacie.
§ 11.1. Możesz wcześniej spłacić część lub całość pożyczki. Kwotę, którą chcesz spłacić, wpłacasz na rachunek kredytowy. Jego
numer otrzymasz w dowolnym oddziale Banku, po wypłacie pożyczki, a także w zawiadomieniu o wysokości Raty. Jeśli
korzystasz z Pekao24*, udostępnimy go także w tej usłudze po wypłacie pożyczki.
2. Jeśli spłacisz wcześniej część lub całość pożyczki, nie pobierzemy od Ciebie prowizji za wcześniejszą spłatę.
§ 12.1. Jeśli spłacisz wcześniej część pożyczki, to:
1) kwotę, którą wpłacisz, przeznaczymy na spłatę najbliższej/wymagalnej Raty – zgodnie z kolejnością zaliczania spłat, o
której piszemy w § 21,
2) nadwyżkę ponad najbliższą/wymagalną Ratę przeznaczymy na spłatę kapitału. W okresie, w którym ta nadwyżka
pokryje miesięczne Raty, nie będziemy pobierać Rat ani wysyłać do Ciebie zawiadomień o ich wysokości,
3) gdy nadwyżka nie pokryje w całości Raty, 10 dni przed terminem jej płatności wyślemy do Ciebie zawiadomienie o
wysokości Raty z informacją, ile brakuje do pełnej spłaty tej Raty. Każdą następną Ratę płacisz jak przed wcześniejszą
spłatą,
4) w sytuacji, gdy spłacisz Ratę przed terminem spłaty, odsetki, które naliczyliśmy za okres tej nadpłaconej Raty,
uwzględnimy w zawiadomieniach o wysokości Raty,
2. Jeśli chcesz rozliczyć wpłatę na rzecz wcześniejszej spłaty inaczej, niż przedstawiliśmy w ust.1, zawrzemy z Tobą aneks do
Umowy, a po udostępnieniu takiej funkcjonalności przyjmiemy od Ciebie dyspozycję zmiany Umowy i wydamy bezpłatnie
nowy harmonogram spłat Rat pożyczki – uwzględni on częściową spłatę pożyczki. Za sporządzenie aneksu nie pobieramy
prowizji.
3. W przypadku wcześniejszej spłaty całej pożyczki na rachunek kredytowy, rozliczymy ją w ciągu 14 dni od wpłaty.
Jeśli spłacisz więcej – w ciągu 3 dni od wpłaty zwrot nadpłaconej kwoty otrzymasz na rachunek, na który spłacasz Raty.
§ 13.1. Jeśli zmienią się dane adresowe oddziału, który obsługuje Twoją pożyczkę, poinformujemy Cię o tym najszybciej, jak to
możliwe.
2. Masz obowiązek poinformować nas – bez zbędnej zwłoki – gdy zmienisz: imię, nazwisko, adres zamieszkania, adres do
korespondencji, adres e-mail, dowód tożsamości oraz gdy złożysz wniosek o ogłoszenie upadłości.
§ 14.1 Jeśli chcesz złożyć reklamację lub zaskarżyć naszą decyzję, możesz to zrobić według zasad, które znajdziesz w
„Regulaminie składania i rozpatrywania reklamacji Klientów Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna będących
konsumentami”.
2. Możesz też zwrócić się o pomoc do miejskich i powiatowych rzeczników konsumentów.
§ 15.1. Jeśli sporu między nami nie uda się rozwiązać w trybie reklamacyjnym, możesz złożyć wniosek o wszczęcie postępowania
pozasądowego:
1) do Arbitra Bankowego – procedurę znajdziesz na stronie Związku Banków Polskich (zbp.pl),
2) do Rzecznika Finansowego – procedurę znajdziesz na stronie Rzecznika Finansowego (rf.gov.pl).
2. Nadzór w zakresie ochrony konsumentów sprawuje Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
3. Możesz również wnieść na nas skargę do Komisji Nadzoru Finansowego.
Załącznik nr 4 do Z nr E/108/2020
4. Masz też prawo rozstrzygnąć spór, który wynika z Umowy, na drodze sądowej.
§ 16.1. W przypadku śmierci Pożyczkobiorcy Umowa wygasa. Jeśli zdarzy się to po wypłacie pożyczki, nasze należności
wynikające z Umowy odzyskujemy od osób odpowiedzialnych za długi spadkowe.
V. Jakie są prawa i obowiązki Banku związane z Twoją pożyczką?
§ 17. Odstępujemy od Umowy w terminie 5 dni od jej zawarcia i odmawiamy wypłaty pożyczki, jeśli przed wypłatą całej pożyczki:
1) zajdą okoliczności, których nie znaliśmy w dniu zawarcia Umowy, a które są zagrożeniem dla terminowej spłaty
pożyczki,
2) utracisz zdolność kredytową,
3) otrzymaliśmy od Ciebie dokumenty lub informacje, które okażą się niezgodne ze stanem rzeczywistym,
4) stwierdzimy, że dokumenty, na podstawie których udzieliliśmy pożyczki, są fałszywe.
§ 18.1 Mamy prawo rozwiązać Umowę, jeśli nastąpi co najmniej jedno z poniższych zdarzeń:
1) utracisz zdolność kredytową,
2) otrzymasz od nas wezwanie do spłaty Rat, o którym napisaliśmy w § 20 ust. 12 oraz:
a) w ciągu 14 dni od jego otrzymania nie spłacisz należności lub
b) w ciągu 30 dni od jego otrzymania nie ustanowisz prawnego zabezpieczenia spłaty pożyczki ani nie przedstawisz
nam aktualnych dokumentów, które umożliwią nam ocenę Twojej zdolności kredytowej. Dokumenty te powinny
potwierdzać źródło i wysokość Twoich dochodów oraz zobowiązań,
3) jesteś zagrożony upadłością,
4) nie dostarczysz informacji lub dokumentów, które pozwoliłyby nam zastosować środki bezpieczeństwa finansowego
zgodnie z Ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu,
5) obejmą Cię krajowe lub międzynarodowe sankcje lub embarga Unii Europejskiej lub Organizacji Narodów
Zjednoczonych,
6) w przypadkach wynikających z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu,
7) znajdziesz się na Liście Ostrzeżeń Komisji Nadzoru Finansowego lub analogicznej liście innego organu nadzoru nad
rynkiem finansowym,
8) przedstawiłeś dokument lub informację, która okaże się niezgodna ze stanem faktycznym, a która warunkowała
udzielenie pożyczki,
9) przedstawiłeś nam dokument, który okaże się fałszywy (podrobiony, przerobiony lub nierzetelny), a który warunkował
udzielenie pożyczki.
Rozwiążemy z Tobą Umowę, przekazując pisemne oświadczenie o jej wypowiedzeniu. Okres wypowiedzenia wynosi 30 dni,
a jeśli jesteś zagrożony upadłością konsumencką – 7 dni.
Wypowiedzenie przez nas Umowy z powodu utraty przez Ciebie zdolności kredytowej lub zagrożenia upadłością nie może
nastąpić w okresie restrukturyzacji zadłużenia, chyba że nienależycie je realizujesz.
2. Jeśli wypowiemy Umowę, to do ostatniego dnia okresu wypowiedzenia masz obowiązek spłacić całość należności
wynikających z Umowy.
Jeśli tego nie zrobisz, mamy prawo dochodzić swoich należności z Twojego majątku.
§ 19.1. Mamy prawo przekazywać Twoje dane osobowe oraz dane dotyczące Twoich zobowiązań wynikających z Umowy biurom
informacji gospodarczej [1], jeśli zostaną spełnione wszystkie poniższe warunki:
1) łączna kwota Twoich wymagalnych zobowiązań wobec nas wyniesie co najmniej 200 zł,
2) zobowiązania będą wymagalne od co najmniej 30 dni,
3) upłynie co najmniej miesiąc od wysłania do Ciebie listem poleconym lub doręczenia do rąk własnych na wskazany przez
Ciebie adres (a jeśli nie wskażesz takiego adresu – na adres Twojego zamieszkania) wezwania do zapłaty z ostrzeżeniem, że
przekażemy Twoje dane do biura informacji gospodarczej. W wezwaniu podamy nazwę biura (firmę) i adres jego siedziby,
4) nie upłynie 6 lat od:
a) wymagalności zobowiązania,
b) stwierdzenia roszczenia, jeśli roszczenie zostało stwierdzone:
prawomocnym orzeczeniem sądu, lub innego organu powołanego do rozpoznawania sprawy danego rodzaju,
orzeczeniem sądu polubownego,
ugodą zawartą przed sądem, sądem polubownym albo ugodą zawartą przed mediatorem i zatwierdzoną przez sąd.
Wyjaśnienie:
Zobowiązania wymagalne to wszystkie zobowiązania (razem z odsetkami), których termin płatności minął
2. Mamy prawo przekazywać Twoje dane osobowe oraz dane dotyczące Twoich zobowiązań wynikających z Umowy do Bankowego
Rejestru. Jego administratorem jest Związek Banków Polskich [2].
3. Dane z Bankowego Rejestru mogą być udostępniane:
Załącznik nr 4 do Z nr E/108/2020
1) biurom informacji gospodarczej – w zakresie i na warunkach określonych w ustawie o udostępnianiu informacji gospodarczych
i wymianie danych gospodarczych,
2) instytucjom finansowym, które są podmiotami zależnymi od banków w rozumieniu ustawy Prawo bankowe – w zakresie
zobowiązań powstałych z tytułu umów związanych z wykonywaniem czynności bankowych oraz na warunkach określonych w
ustawie Prawo bankowe [3].
4. Na podstawie ustawy Prawo bankowe możemy przekazywać do instytucji finansowych, które są podmiotami zależnymi od
banków, informacje o zobowiązaniach powstałych z tytułu Umowy [3]. Informacje te przekazujemy za pośrednictwem Biura
Informacji Kredytowej S.A..
VI. Co się stanie, jeśli nie będziesz spłacać terminowo swojej pożyczki?
§ 20.1. Jeśli na rachunku, na który wpłacasz Raty, w terminach spłat Rat określonych w Umowie lub w następnym dniu po upływie
okresu wypowiedzenia nie będzie środków na spłatę zadłużenia, to:
1) uznamy Twoje zadłużenie za przeterminowane, w tym kapitał lub ratę kapitałową jako kapitał przeterminowany,
2) spłata zadłużenia nastąpi jeśli:
a) na rachunek, na który wpłacasz Raty, wpłyną środki, a my możemy je pobrać z tego rachunku i przeznaczyć na
spłatę,
b) sam spłacisz zadłużenie w oddziale banku.
2. Od kapitału przeterminowanego pobieramy odsetki w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie.
Odsetki te naliczamy od dnia powstania zadłużenia przeterminowanego do dnia poprzedzającego jego spłatę.
Wyjaśnienie:
Maksymalna wysokość odsetek za opóźnienie nie może w stosunku rocznym przekroczyć
dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie (odsetki maksymalne za
opóźnienie).
3. Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego pożyczki jest równe wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie. W
dniu zawarcia Umowy wynosi …..% w stosunku rocznym.
Odsetki maksymalne za opóźnienie są określane na podstawie przepisów powszechnie obowiązującego prawa. Na dzień
zawarcia umowy są dwukrotnością sumy: stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz 5,5 punktu procentowego.
4. Jeśli zmieni się wysokość odsetek maksymalnych za opóźnienie, o tyle samo punktów procentowych zmieni się
oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego. Oprocentowanie to zmieni się w tym samym dniu, co zmiana odsetek
maksymalnych za opóźnienie. W przypadku zmiany odsetek maksymalnych za opóźnienie nie zawrzemy z Tobą aneksu do
Umowy.
5. Jeśli po dniu zawarcia Umowy w przepisach prawa zmieni się sposób określenia wysokości odsetek maksymalnych za
opóźnienie, dostosujemy do nowych przepisów wyliczanie oprocentowania zadłużenia przeterminowanego.
6. Jeśli wniesiemy pozew do sądu o zapłatę naszych należności z tytułu Umowy, będziemy pobierali od całości zadłużenia
przeterminowanego – czyli kapitału przeterminowanego, odsetek i należnych nam prowizji i opłat – odsetki w wysokości
odsetek maksymalnych za opóźnienie. Zrobimy to zgodnie z uzyskanym tytułem wykonawczym.
Wyjaśnienie:
Tytuł wykonawczy to wyrok lub nakaz zapłaty wydany przez sąd
7. O powstaniu zadłużenia przeterminowanego, jeśli wyniesie ono minimum 30 zł, poinformujemy:
1) Ciebie,
2) pozostałych dłużników z tytułu prawnego zabezpieczenia spłaty pożyczki.
Informację o tym zadłużeniu możemy przekazać pisemnie, elektronicznie na wskazany adres e-mail, w bankowości
elektronicznej, aplikacji mobilnej (PeoPay), telefonicznie lub sms-em.
8. Informację o zadłużeniu przeterminowanym przekażemy nie wcześniej niż w 3-cim dniu braku spłaty. Kolejne kontakty
będziemy podejmować w zależności od stanu spłaty zadłużenia oraz ustaleń z osobami zobowiązanymi do jego spłaty – aż
do momentu uregulowania zadłużenia.
9. Jeśli informację o zadłużeniu przeterminowanym będziemy wysyłać listownie, pierwszy list prześlemy nie wcześniej niż w 7-
mym dniu braku spłaty. Drugi list wyślemy nie wcześniej niż w 30-tym dniu braku spłaty.
10. Jeśli nadal nie spłacisz zadłużenia przeterminowanego, po 60 dniach od wymaganego terminu spłaty wyślemy do Ciebie
oraz innych dłużników z tytułu prawnego zabezpieczenia spłaty pożyczki trzeci list (wezwanie do dokonania spłaty
wymagalnej części zadłużenia).
Kolejny, czwarty list (oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy), wyślemy nie wcześniej niż po 80 dniach od wymaganego
terminu spłaty.
11. Listy wysyłamy na adres korespondencyjny. Dwa pierwsze listy będą listami zwykłymi. Trzeci i czwarty wyślemy przesyłką
poleconą za zwrotnym potwierdzeniem odbioru, o ile kraj, do którego kierujemy list obsługuje takie listy.
Załącznik nr 4 do Z nr E/108/2020
12. Jeśli nie spłacisz w terminie Rat pożyczki przez okres dwóch kolejnych miesięcy, otrzymasz wezwanie do spłaty tych Rat z
informacją o możliwości restrukturyzacji pożyczki. Jeśli w terminie 14 dni od jego otrzymania nadal nie spłacisz zaległości,
mamy prawo wystąpić do Ciebie o:
1) ustanowienie prawnego zabezpieczenia spłaty pożyczki, które uzgodnisz z nami oraz
2) przedstawienie nam aktualnych dokumentów, które umożliwią nam ocenę Twojej zdolności kredytowej. Dokumenty te
powinny potwierdzać źródło i wysokość Twoich dochodów oraz zobowiązań.
13. Prawnym zabezpieczeniem spłaty pożyczki może być: poręczenie cywilne lub wekslowe, przelew wierzytelności,
przystąpienie do długu, przeniesienie określonej kwoty na naszą własność, zastaw rejestrowy, zastaw zwykły,
21)
przewłaszczenie, hipoteka , blokada środków na rachunku bankowym wraz z pełnomocnictwem do dysponowania
rachunkiem bankowym, pełnomocnictwo do potrącania z Twojego rachunku bankowego prowadzonego przez nas Twoich
zobowiązań z tytułu pożyczki.
Jeśli ustanowisz, zmienisz lub zwolnisz prawne zabezpieczenie pożyczki, ponosisz koszty z tym związane.
§ 21. Jeśli spłacisz całość lub część zadłużenia przeterminowanego, to środki przeznaczamy w kolejności na: 1 – koszty
windykacji, 2 – prowizje i opłaty bankowe, 3 – odsetki od kapitału przeterminowanego lub od zadłużenia przeterminowanego
od dnia wytoczenia powództwa o zapłatę wierzytelności Banku z tytułu Umowy, 4 – wymagalne odsetki za okresy
obrachunkowe, 5 – kapitał przeterminowany, 6 – kapitał.
§ 22. Jeśli nie realizujesz zobowiązań wynikających z Umowy, a my podejmiemy czynności windykacyjne, poniesiesz następujące
koszty wynikające z przepisów prawa:
1) opłaty zasądzone przez sąd – w przypadku prawomocnego wyroku [4],
2) koszty egzekucji – w przypadku podjęcia przez nas czynności egzekucyjnych [5],
3) koszty zastępstwa procesowego zasądzone przez sąd – w przypadku prawomocnego wyroku [6, 7].
VII. O czym jeszcze należy wiedzieć?
§ 23.1. Informacje lub zawiadomienia o zmianie wysokości oprocentowania oraz wysokości Raty będziemy przekazywać przesyłką
pocztową na adres korespondencyjny, który wskażesz.
2. Jeśli chcesz zmienić formę i sposób przekazywania przez nas informacji i zawiadomień, o których piszemy w ust.1, możesz
to zrobić w oddziale, a jeśli będzie taka możliwość techniczna – również za pośrednictwem Pekao24*. Poinformujemy Cię o
udostępnieniu tej możliwości za pośrednictwem Pekao24* lub w oddziale.
§ 24.1 Jeśli wspólnie zgodzimy się na rozwiązanie, uzupełnienie lub zmianę Umowy, możemy to zrobić, zawierając aneks do
Umowy. Aneksu nie wymaga zmiana oprocentowania przewidziana w § 4. Aneksu nie wymagają też zmiany, które
realizujemy na podstawie Twojej dyspozycji. Są to:
zmiana formy i sposobu przekazywania informacji i zawiadomień, o których piszemy w § 23, zmiany terminu płatności
Rat, zmiany numeru rachunku w ciężar, którego rozliczamy nasze należności z tytułu udzielonej pożyczki oraz
zmiana trybu rozliczenia wcześniejszej spłaty, o której piszemy w §13, udzielenia karencji w spłacie dwóch Rat lub
prolongaty w spłacie pożyczki, po tym jak udostępnimy taką funkcjonalność. Poinformujemy Cię o udostępnieniu tej
możliwości za pośrednictwem Pekao24 lub w oddziale Banku.
Dyspozycję możesz złożyć, a aneks do Umowy możemy z Tobą zawrzeć w oddziale banku, a jeśli będzie taka
możliwość techniczna – również za pośrednictwem Pekao24*. Poinformujemy Cię o udostępnieniu tej możliwości za
pośrednictwem Pekao24* lub w oddziale.
§ 25. Do zawartej Umowy stosujemy prawo polskie.
§ 26. Będziemy porozumiewać się z Tobą w języku polskim.
§ 27. Oświadczasz, że otrzymałeś:
1) wyciąg z Taryfy,
2) wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy,
§ 28. Dodatkowo wspólnie ustalamy, że:
..........................................................................................................................................................
§ 29. Umowę sporządziliśmy w dwóch egzemplarzach, jeden dla nas i jeden dla Ciebie.
Podstawa prawna
[1] Ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych
[2] Art. 105 ust. 1 pkt 1 i ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe
[3] Art. 105 ust. 4d ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe
Załącznik nr 4 do Z nr E/108/2020
[4] Ustawa z dnia 28 maja 2005 r. o kosztach sądowych w sprawach cywilnych
[5] Ustawa z dnia 28 lutego 2018 roku o kosztach komorniczych
[6] Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości z dnia 22 października 2015 r. w sprawie opłat za czynności radców prawnych.
[7] Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości z dnia 22 października 2015 r. w sprawie opłat za czynności adwokackie
........................................................................ ..............…………………………………………….
(stempel firmowy i podpisy za bank) (Twój podpis)
Zgoda na przetwarzanie danych po wygaśnięciu Umowy
Podpisując ten dokument, oświadczam, że:
Zgadzam się Nie zgadzam się
aby Bank Pekao S.A. (Bank) przetwarzał informacje, które mnie dotyczą – w tym dane osobowe wynikające z Umowy - do 5 lat od
jej wygaśnięcia. Bank będzie przetwarzał te dane, aby ocenić Twoją zdolność kredytową i analizować ryzyko kredytowe
oraz aby Biuro Informacji Kredytowej (BIK) przetwarzał informacje, które mnie dotyczą – w tym dane osobowe wynikające z Umowy
- do 5 lat od jej wygaśnięcia. BIK będzie przetwarzał te dane, aby ocenić Twoją zdolność kredytową i analizować ryzyko
kredytowe.
Na podstawie powyższej zgody my oraz BIK możemy przetwarzać następujące dane:
- imię i nazwisko oraz PESEL,
- adres zamieszkania, numer telefonu oraz adres e-mail,
- wiek, wykształcenie, stan cywilny oraz inne dane socjodemograficzne,
- informacje o zawartej z Bankiem umowie oraz przebiegu spłat zadłużenia.
Ważne!
Udzielenie powyższej zgody jest dobrowolne – nie wpływa na przyznanie pożyczki.
Zgodę możesz odwołać w każdej chwili w naszym Banku jak i w BIK.
Jeśli wycofasz zgodę, nie wpłynie to na zgodność przetwarzania danych, które bank lub BIK przetworzyły na podstawie zgody
udzielonej przed jej cofnięciem. Dopóki nie odwołasz zgody w danej instytucji, może ona przetwarzać Twoje dane – do 5 lat od
wygaśnięcia umowy.
Dane Banku: Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna: ul. Grzybowska 53/57, 00-844 Warszawa
Dane BIK: Biuro Informacji Kredytowej S.A., ul. Zygmunta Modzelewskiego 77A, 02-679 Warszawa
..............................................................
Twój podpis
*) Pekao24- usługa bankowości elektronicznej i telefonicznej.
Bankowość elektroniczna - usługa, która polega na dostępie do rachunku płatniczego (konta) przez stronę internetową. Jeśli korzystasz z tej
usługi, możesz m.in. sprawdzić stan Twojego konta, zmienić limity dla płatności w internecie i kartą debetową lub złożyć inne dyspozycje
Bankowość telefoniczna - usługa, która polega na dostępie do rachunku płatniczego (konta) przez naszą infolinię. Oznacza to, że możesz
sprawdzać saldo i zlecać konsultantom infolinii dyspozycje dotyczące Twojego konta przez telefon