Michael Miller & Rina Browning's Spanish Guide to Home Loan Success

SU GUÍA PARA OBTENER
UN PRÉSTAMO

HIPOTECARIO EXITOSO

CONOCE A TU
INCREÍBLE EQUIPO

MICHAEL MILLER RINA BROWNING

Official de Prestamos REALTOR®

NMLS ID# 40450 Keller Williams
[email protected] [email protected]
1923 Washington Avenue, Suite 2048 8344 Spring Cypress Road, Suite B

Houston, TX 77007 Spring, TX, 77379

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713.301.9263 C - 832.494.7163 | O - 281.444.3900

2

Estamos aquí para
llevarlo a su casa.

Todo sueño tiene un GUÍA DE CONTENIDO »
punto de partida.
• Lo Que Necesitamos
En esta guía, lo guiaremos a través de lo que • Lo que Sí y lo que No de las Hipotecas
puede esperar durante el proceso del préstamo; • ¿Qué contiene un pago de hipoteca?
le brindaremos información y consejos útiles y • Fijar sus tasas de interés
responderemos a cualquier pregunta que pueda • Entendiendo los Costos de Cierre
tener con respecto a su préstamo hipotecario. • Cronograma para un Préstamo Hipotecario Exitoso

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LO QUE
NECESITAMOS

1 Copias de las declaraciones de impuestos federales personales de los últimos dos años**
2 Copias de las declaraciones federales de Corp/Partnership/LLC de los dos últimos dos años*
3 Copias de los dos años más recientes de todos los W-2s**
4 Copias de los estados de banco de los 2 meses más recientes (todas las páginas, incluidas las que están en blanco)
5 Copias de los 2 meses más recientes de su 401K, estado de cuenta de acciones/fondo mutual y/o

estado de cuenta de jubilación

6 Copia de los estados de cuenta hipotecarios recientes de las propiedades que posee (si corresponde)
7 Copia(s) de la(s) factura(s) de la HOA (si corresponde)
8 Copia de la página de declaración de seguro de todas las propiedades que posee (si corresponde)
9 Si está divorciado, paga o recibe pensión alimenticia o manutención de niños, proporcione

una copia del decreto de divorcio completo

10 Si recibe Seguro Social, Pensión o Incapacidad Permanente, proporcione las Cartas de

Adjudicación

11 Copia legible de su licencia de conducir
12 Copia de la DD214 y Certificado de Elegibilidad (Solo para préstamos de VA)
13 Tarjeta del Seguro Social (Solo para préstamos de FHA)

*Se aplica a trabajadores autónomos + propietarios de propiedades de alquiler
**Se aplica solo a asalariados que cuentan con W-2

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QUÉ HACER

Es importante comprender las acciones que podrían afectar el proceso de aprobación de la
hipoteca. Use nuestros consejos a continuación para asegurarse de que la aprobación de su
préstamo y la fecha de cierre se mantengan en curso.

LO QUE SÍ DE LAS HIPOTECAS LO QUE NO DE LAS HIPOTECAS

SÍ siga haciendo pagos puntuales a su NO haga compras importantes como de
hipoteca actual o a su renta muebles, automóviles, botes, joyas, etc.

SÍ siga manteniéndose al día en todas NO solicite ningún crédito nuevo
las cuentas existentes (incluso si las está NO solicite nuevos préstamos para estudiantes
pagando) NO abra ninguna cuenta nueva - membresías de
SÍ continúe trabajando para el mismo gimnasios, etc.
empleador; trate de no cambiar de trabajo

SÍ continúe usando la misma compañía de NO transfiera saldos bancarios sin avisarnos
seguros primero

SÍ continúe viviendo en la misma residencia NO pague ningún cobro o cuenta vencida sin
SÍ continúe usando sus tarjetas de crédito consultarnos primero
como normalmente lo hace NO cierre ninguna cuenta de tarjeta de crédito
SÍ ¡Llámenos si tiene CUALQUIER pregunta! NO cambie de banco ni abra nuevas cuentas
SÍ ¡Cuénteles a sus amigos, familiares y bancarias
compañeros de trabajo sobre nosotros! NO agote su crédito o sobrecargue sus cuentas
Prometemos ver por usted y ganarnos su de crédito
confianza. NO utilice una línea de crédito abierta para
costos de cierre o fondos de pago inicial

NO consolide su deuda en otras cuentas de
crédito abiertas sin consultarnos primero

NO abra una nueva cuenta de teléfono celular

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¿QUÉ CONTIENE
UN PAGO DE
HIPOTECA?

Hay varios factores, incluido el monto del pago inicial y el programa de préstamo, los cuales
determinan los componentes de su pago hipotecario mensual.

PRINCIPAL La parte de su pago mensual que se aplica para reducir el saldo de su
INTERÉS préstamo.

IMPUESTOS La parte de su pago mensual que cubre los intereses acumulados
del mes anterior sobre el saldo del préstamo. El interés es lo que un
SEGURO prestamista le cobra por pedir dinero prestado.

Los impuestos sobre la propiedad son evaluados por el condado y se
basan en el precio de venta. 1/12 de la factura anual del impuesto a la
propiedad puede incluirse en su pago mensual.

El Seguro de Propietario de Vivienda cubre los daños a su propiedad
por robo e incendio. Se puede incluir 1/12 de la prima anual en su
pago mensual.
El Seguro Hipotecario (PMI O MIP), si se requiere, protege al
prestamista en caso de incumplimiento del préstamo.
Se requiere seguro contra inundaciones para propiedades en áreas de
riesgo de inundación.

TARIFA HOA No incluido en el pago mensual de la hipoteca al prestamista. Una
tarifa HOA se paga directamente a la Asociación de Condominios/
(Asociación de Propietarios) Compañía de Administración de Propiedades para el mantenimiento
de la comunidad.

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FIJAR SUS TASAS
DE INTERÉS

 ¿Qué es la fijación de la tasa de interés?

Una fijación de la tasa de interés es un acuerdo entre usted (el prestatario) y nosotros (el prestamista) en el que se
le proporcionará una tasa de interés específica durante un período de tiempo específico (el período de fijación de la
tasa de interés).
 ¿Cuándo se fija mi tasa?
Confirmaremos y fijaremos su tasa de interés con su autorización verbal o escrita.


 ¿Qué pasa si las tasas suben antes de que se cierre mi préstamo?

Si las tasas de interés suben, usted está protegido y puede estar seguro de que su tasa fijada se respetará en
los documentos de su préstamo en la fecha de cierre. NO le pediremos que pague una tasa de interés más alta
simplemente porque el mercado ha empeorado. Si es necesario, el período de fijación de la tasa se puede extender
por una cuota.

 Si las tasas parecen estar bajando, ¿por qué no debería esperar para fijar una tasa?

Pregúntese qué le da más tranquilidad:
» ¿Fijar una tasa y posiblemente perder una tasa más baja si el mercado cambia después de fijarla? O
» ¿No fijar una tasa y enfrentar una tasa más alta debido a los cambios del mercado?
Nuestro objetivo como asesores es ayudarlo a determinar el momento óptimo para fijar una tasa de interés dada
nuestra evaluación profesional de las condiciones del mercado, así como sus objetivos. Tenga en cuenta que si las
tasas bajan después de comprar la casa, siempre podemos refinanciar su préstamo después de 7 meses.

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ENTENDIENDO LOS COSTOS DE CIERRE

TARIFA DEL TARIFA DE ORIGINACIÓN - los honorarios cobrados por el Prestamista
PRESTADOR por el procesamiento y la suscripción de la solicitud de préstamo y la
comisión por la suscripción.
(estas son las únicas
tarifas que el PUNTOS HIPOTECARIOS - Una tarifa pagada a cambio de una tasa de interés
reducida. También llamado “Punto de Descuento”. Un punto es igual al 1% del
presctaomntisrotalapr)uede monto del préstamo. Pregunte para obtener detalles específicos.

TARIFA DE AVALÚO - La tarifa pagada a un valuador calificado para preparar un Informe
de Avalúo que proporciona una opinión del valor de mercado de la propiedad. Esta tarifa
de avalúo varía según el valor de la vivienda y la complejidad del informe. Cuando se notan
reparaciones significativas en el avalúo, se requerirá una nueva inspección por parte del
valuador para garantizar que el trabajo esté completo.

TARIFAS DE DOCUMENTOS DE CONDOMINIO - Cuando corresponda, se requiere una
certificación de condominio para garantizar la elegibilidad del proyecto de condominio
para el financiamiento.

INFORME DE CRÉDITO - La tarifa pagada para obtener una copia de un informe de
crédito hipotecario de las 3 agencias de crédito.

HONORARIOS SERVICIO DE IMPUESTOS - Una tarifa que generalmente se paga a una agencia de
DE servicios de impuestos. El papel de una agencia de servicio de impuestos es buscar
impuestos a la propiedad morosos y alertar a la compañía hipotecaria para evitar que
TERCEROS existan gravámenes sobre impuestos adeudados de la propiedad.
TARIFA DE CIERRE - La tarifa pagada a su abogado de cierre que lo representará en el
cierre de la transacción de bienes raíces. Los honorarios de los abogados pueden variar
considerablemente de un estado a otro.

CERTIFICACIÓN DE INUNDACIÓN - Las regulaciones federales y los deudores
hipotecarios secundarios requieren que los prestamistas obtengan una certificación de
un topógrafo que indique si la propiedad se encuentra dentro de un área de riesgo de
inundación y si se requiere un seguro contra inundaciones.

COSTOS DE TÍTULO - Una compañía de títulos realiza una búsqueda de títulos que
garantiza que no haya problemas pendientes con la propiedad, como gravámenes por
impuestos no pagados, evaluaciones especiales, juicios, demandas u otros problemas
legales. Otras tarifas relacionadas con el título incluyen el COSTO de ENDOSO, COSTO de
TRANSFERENCIA ELECTRONICA Y COSTOS de CORREO.

SEGURO DE TÍTULO - Los compradores de vivienda generalmente necesitan dos pólizas
de seguro de título: una póliza de propietario que protege al propietario y una póliza de
prestamista que protege al prestamista. El seguro de título protege contra problemas con
un título cuando hay una transferencia de propiedad.

TARIFAS DE REGISTRO - Tarifas pagadas al condado para registrar la nueva escritura de
fideicomiso, lo que garantiza que usted es el nuevo propietario oficial de la propiedad.

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ENTENDIENDO LOS COSTOS DE CIERRE

RESERVAS Piense en esto como su cuenta de ahorros dentro de su préstamo hipotecario
PARA UNA para impuestos y seguros. Cuando cierra el fideicomiso, el prestamista
CUENTA DE cobrará una cierta cantidad de meses por adelantado para configurar la
FIDEICOMISO cuenta de fideicomiso de modo que haya suficiente dinero disponible
cuando se tenga que pagar el impuesto a la propiedad y la prima del seguro.
La cantidad de meses recaudados para los impuestos sobre la propiedad
depende del mes exacto en el que cierre el fideicomiso. El prestamista
generalmente cobra 2 meses del pago de su seguro para tener reservas. Este
es SU dinero y no una tarifa. Cuando venda o refinancie su casa, recibirá un
reembolso de cualquier saldo restante en esta cuenta de fideicomiso.

ASUNTOS INTERÉS PREPAGADO - El prestamista cobra el interés por adelantado para
PAGADOS pagar los cargos de interés por el resto del mes durante el cual el préstamo cierra
el fideicomiso. Un dicho común es “Hipoteca: usted paga. Renta: pagas por
POR adelantado”. En otras palabras, cuando paga el alquiler, está pagando el próximo
ADELANTADO mes, PERO el pago de la hipoteca cubre los intereses del mes anterior.
Ejemplo - Si cierra el fideicomiso el 10 de enero, quedan 21 días en el mes. Por lo
(Interés, tanto, se le cobrarán 21 días de interés de enero. Vea el ejemplo a continuación.
Impuestos y Primera Fecha de Pago - 1ro de marzo, por eso parece que se “saltó” un mes de
pago.
Seguros) SEGURO PREPAGADO - Al cerrar, usted pagará por adelantado la prima anual
del seguro de propietario de vivienda de su propiedad. Su casa estará entonces
asegurada durante el primer año.
IMPUESTOS SOBRE LA PROPIEDAD PREPAGADOS - Al cerrar, el comprador es
responsable de pagar los impuestos sobre la propiedad prorrateados adeudados
desde la fecha del cierre hasta el final del ciclo de facturación de impuestos.
De manera similar, el vendedor es responsable de pagar los impuestos sobre la
propiedad prorrateados adeudados desde el inicio del ciclo de facturación
anterior hasta el cierre de la fecha del fideicomiso.

Enero Febrero Marzo

Cierra el 10 de enero - No se debe pago Primer pago es en marzo para
21 días hasta fin de mes = 21 días de el mes de febrero pagar los intereses del mes
anterior.
interés prepagado. 7

CRONOGRAMA
PARA UN

PRÉSTAMO
HIPOTECARIO

EXITOSO

¡Debe hacerlo lo antes posible! APROBACIÓN DE PRÉSTAMO CONDICIONAL - Una
vez que nuestro suscriptor revise su archivo de
DEPÓSITO INICIAL DEL CONTRATO - Asegúrese préstamo, se emitirá una aprobación de préstamo
de entregar el depósito inicial en el formato y condicional y se solicitará cualquier documentación
tiempo acordado en su contrato deventa. pendiente del prestatario. Proporcione cualquier
SEGURO - Elija su proveedor de seguros de propietario documentación solicitada lo antes posible.
de vivienda y proporciónenos una copia de la cotización. DIVULGACIÓN DE CIERRE - Una vez que se apruebe
Podemos referirlo a un agente de seguros de confianza. su préstamo, emitiremos una Divulgación de Cierre que
ADJUDICACIÓN - Determine cómo quiere que deberá firmar electrónicamente el día que lo reciba.
aparezca el título de su propiedad. Por favor Esto activará el tiempo de espera obligatorio de 3 días
consulte con su abogado. antes de que pueda firmar los documentos finales del
DOCUMENTACIÓN DEL PRESTATARIO - préstamo.
Asegúrese de proporcionar cualquier documento
que solicitamos lo más rápido posible para Los Pasos Finales
garantizar un cierre oportuno.
APROBACIÓN FINAL DEL PRÉSTAMO - Cuando se
¿Qué sigue? cumplan todas las condiciones del cierre, recibirá la
aprobación final del préstamo y su préstamo estará
DIVULGACIONES INICIALES DEL PRÉSTAMO “aprobado para cerrar.”
- En un plazo de 3 días, le enviaremos las FIRME DOCUMENTOS DE PRÉSTAMO - Su
divulgaciones iniciales del préstamo para que los abogado (si corresponde), la compañía de títulos
reciba y los firme electrónicamente. Firme estos o mi equipo se comunicará con usted para
al recibirlos. programar su firma.
AVALÚO - Estaremos listos para ordenar el FINANCIAMIENTO Y REGISTRO - Una vez que los
avalúo una vez firme las Divulgaciones de fondos de su préstamo y la escritura de fideicomiso
Préstamo. Esté preparado para proporcionar su se registren en la Oficina del Registrador del
información de pago. Condado, ¡usted será el propietario oficial de la
propiedad!

¡Felicidades!

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Bay Equity LLC. Igualdad de oportunidades de vivienda. Esto no es un compromiso de prestar o extender crédito. Se pueden aplicar restricciones.
Es posible que las tarifas no estén disponibles al momento de la solicitud. La información y/o los datos están sujetos a cambios sin previo aviso.
Todos los préstamos están sujetos a aprobación de crédito. No todos los préstamos o productos están disponibles en todos los estados. Bay
Equity LLC, 770 Tamalpais Drive, Suite 207, Corte Madera, CA 94925; N.º de identificación del NMLS 76988 | Acceso para consumidores del
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AL Licencia de crédito al consumidor de Alabama #22011 MO 800 E. 101st Terrace, Suite 350, Oficina 347 Kansas City, MO 64131,
AR Combinación Hipotecaria Banquero-Broker Licencia de Administrador Registro de empresa No.18-2375

de Arkansas #101024808 MS Licencia de prestamista hipotecario de Mississippi #76988
AZ Licencia de banquero hipotecario de Arizona #0910340
CA Licenciado por el Departamento de Protección Financiera e MT Licencia de prestamista hipotecario de Montana #76988

Innovación bajo la Ley de Préstamos Hipotecarios Residenciales de NC Licencia de prestamista hipotecario de North Carolina #L-168181
California - #4150077; Política de privacidad de Bay Equity: https://
bayeq.us/privacy ND Licencia de corredor de dinero de North Dakota #MB102667
CO Colorado Mortgage Company Registro #76988, Regulado por la
División de Bienes Raíces. NE Licencia de banquero hipotecario de Nebraska
CT Licencia de prestamista hipotecario #76988
DC Licencia hipotecaria de doble autoridad MLB # 76988 NH Licencia de banquero hipotecario de New Hampshire 22925-MB
DE Licencia como prestamista hipotecario por la Oficina del Comisionado
de Bancos del Estado, Licencia de prestamista No. 037120 NJ Con licencia del Departamento de Banca y Seguros de N.J., Licencia
FL Licencia de administrador de prestamistas hipotecarios de Florida de prestamista hipotecario residencial
#MLD1014
GA Licencia de prestamista hipotecario residencial de Georgia #39887 NM Licencia de compañía de préstamos hipotecarios de Nuevo México
HI Licencia de compañía originadora de préstamos hipotecarios de
Hawaii #HI-76988 | Licencia de administrador hipotecario de Hawaii NV Licencia de Compañía Hipotecaria de Nevada #3918
#MS139
IA Licencia de banquero hipotecario de Iowa #2022-0025 OH Ley de préstamos hipotecarios residenciales de Ohio Certificado de
ID Licencia de corredor de prestamista hipotecario de Idaho #MBL-7852 registro No. RM.804844.000
IL Licencia de Hipoteca Residencial de Illinois # MB.6761094 y
#6850059. Departamento de Regulación Financiera y Profesional de OK Licenciado como prestamista hipotecario por el Departamento
Illinois, División de Banca, 100 West Randolph, 9th Floor, Chicago, IL de Crédito al Consumidor de Oklahoma. Licencia de prestamista
60601, 1-888-473-4858 hipotecario de Oklahoma #ML014671
IN Licencia de préstamo hipotecario de primer gravamen DFI de Indiana
#27854 OR Con licencia de prestamista hipotecario de Oregon No. 4845; Con
KS Compañía Hipotecaria con licencia de Kansas, Licencia de Compañía licencia de administrador hipotecario de Oregon #MS-20
Hipotecaria de Kansas #MC.0025218
KY Licencia de Compañía Hipotecaria # MC701635 PA Licencia de prestamista hipotecario de Pennsylvania #98093. Licencia
LA Licencia de préstamos hipotecarios residenciales de Louisiana de administrador hipotecario #98094
#76988
MA Licencia de prestamista hipotecario de Massachusetts No. MC76988, RI Licencia de prestamista de Rhode Island #20193821LL
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MD Licencia de prestamista hipotecario de Maryland #76988 SC Licencia de prestamista/administrador hipotecario BFI de South
ME Licencia de prestamista supervisado de Maine 76988 Carolina No. MLS-76988, OTNN#1
MI Licencia/registro de agente registrador/prestamista/administrador de
hipotecas de Michigan 1.° #FR0019946, Licencia/registro de agente SD Licencia de prestamista hipotecario de South Dakota #ML.05120
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MN Licencia de originador de hipotecas residenciales de Minnesota Banker Registro #76988. Aviso del Fondo de Recuperación de Texas,
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VT Licencia de prestamista de Vermont No. 7357, licencia de agente
hipotecario de Vermont No. 1483-D, licencia de administrador de
préstamos de Vermont No. 76988-1

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WI Licencia de banquero hipotecario de Wisconsin #76988BA

WV Licencia de agente hipotecario #MB-76988 |Licencia de prestamista
hipotecario #ML-76988

WY Licencia de corredor/prestamista hipotecario de Wyoming #2558

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9 Modified: 5.19.2022

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