บทที่ 8 การเงินและการธนาคาร 5

การเงนิ และการธนาคาร

ววิ ฒั นาการของระบบเศรษฐกจิ

ระบบการแลกเปล่ียนสงิ่ ของต่อสงิ่ ของ
(Barter System)

ระบบทีม่ ีการใช้เงนิ เป็นสอ่ื กลางในการ
แลกเปลยี่ น

(Money Economy)

ระบบทใ่ี ช้เครดติ เปน็ ส่ือกลางในการแลกเปล่ยี น
(Credit Economy)

ระบบเศรษฐกิจทใ่ี ช้สงิ่ ของแลกเปล่ยี นกนั
( Barter Economy )

Ex. ข้าวแลกกับรองเท้า
ไข่ไก่แลกกบั เสอื้ ผ้า

ระบบเศรษฐกจิ ท่ีใช้เงนิ เป็นสือ่ กลางในการแลกเปลี่ยน
(Money Economy)

1) เงินท่ีเปน็ ส่ิงของหรอื สินค้า (Commodity Money )
2) เงนิ โลหะ ( Metallic Money )

เงินกษาปณ์ท่ีมีค่าเต็มตัว (Full - bodied Coins)
เงินกษาปณท์ ่ีมีค่าไม่เตม็ ตัว (Token Money)

3) เงนิ กระดาษหรือธนบัตร

ระบบเศรษฐกิจทใี่ ชเ้ ครดิตเป็นสอ่ื กลางในการแลกเปลย่ี น

( Credit Economy )

เงนิ ฝากของธนาคารพาณิชย์ ได้แก่ เงินฝากกระแสรายวัน เงินฝาก
ออมทรัพย์ และเงินฝากประจำ

หนา้ ท่ีของเงิน

1.เป็นสื่อกลางในการแลกเปลยี่ น ( medium of exchange)
2.เปน็ มาตรฐานในการวดั ค่า ( standard of value)
3. เป็นมาตรฐานในการชำระหนี้ในอนาคต (A standard of
deferred payment)
4. เป็นเครือ่ งรักษามูลคา่ (A store of value)

ปริมาณเงนิ หรอื อปุ ทานของเงนิ

(Supply of money)

ปริมาณเงนิ ตามความหมายอย่างแคบ

• เงนิ ทำหนา้ ทเี่ ปน็ สื่อกลางในการแลกเปลย่ี น
ประกอบดว้ ยเหรยี ญกษาปณแ์ ละธนบัตรของเอกชน บวกดว้ ยเงินฝาก
กระแสรายวันของเอกชนทฝ่ี ากกบั ธนาคารพาณชิ ยแ์ ละธนาคารเฉพาะกจิ
ปรมิ าณเงนิ ตามความหมายอยา่ งกว้าง
ประกอบดว้ ยเหรยี ญกษาปณแ์ ละธนบตั รของเอกชน + เงินฝากกระแสรายวนั
ของเอกชนทฝี่ ากกับธ พ และธ เฉพาะกจิ + เงินฝากประจำและเงนิ ฝากออม
ทรพั ย์ของเอกชน (รวมรัฐวสิ าหกิจ) ซง่ึ ฝากไวก้ บั ธนาคารพาณิชยแ์ ละสถาบัน
การเงนิ อืน่

ปริมาณเงนิ ตามความหมายอย่างกว้าง

ปริมาณเงินในความหมายกวา้ งนเ้ี งนิ นอกจากจะทำหน้าท่ีเปน็
สอ่ื กลางในการแลกเปล่ียนแล้วเงินยงั ทำหนา้ ที่ในการรักษามลู ค่า
(Store of Value) ด้วย

ตลาดเงินและตลาดทนุ

ตลาดเงิน (Money Market) คอื ตลาดทที่ ำการซอื้ ขายเคร่ืองมอื
ทางการเงนิ หรอื แหลง่ กยู้ มื เงินระยะสน้ั ไมเ่ กิน 1 ปี โดยมธี นาคารแหง่
ประเทศไทยซงึ่ เปน็ ธนาคารกลางของประเทศเปน็ ผคู้ วบคุมดแู ล
สถาบนั การเงินในตลาดเงิน ตลาดเงนิ ทสี่ ำคัญของไทย คอื ธนาคาร
พาณิชย์

ตลาดทนุ (Capital Market) คอื ตลาดท่ีทำการซื้อขายเครื่องมือ
ทางการเงนิ หรือแหลง่ กยู้ มื เงนิ ระยะยาวตัง้ แต่ 1 ปีขึ้นไป โดยมี
คณะกรรมการกำกับหลักทรพั ย์และตลาดหลกั ทรัพย์ (ก.ล.ต.) เป็นผู้
ควบคุมดูแลสถาบนั การเงินในตลาดทนุ ตลาดทนุ ทีส่ ำคัญของไทยคอื
ตลาดหลกั ทรัพยแ์ หง่ ประเทศไทย

ธนาคารพาณชิ ย์

Book Club (บคุ คัลภย์) แบงคส์ ยามกมั มาจล

ธนาคารพาณชิ ย์ในไทยเปน็ ระบบธนาคารสาขา (เหมอื นของ
ประเทศองั กฤษ )

- ธนาคารพาณชิ ย์ในไทยประกอบด้วย

1. ธนาคารพาณิชยข์ องไทย เชน่ ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารกสิกรไทย
เป็นต้น

2. สาขาของธนาคารต่างประเทศ เช่น ธนาคารซติ ีแ้ บงก์ ธนาคาร
แหง่ อเมรกิ า เปน็ ต้น

1) แหล่งท่มี าของเงนิ ทนุ

(1) เงินฝาก

ก.เงินฝากเผือ่ เรยี กหรอื เงินฝากกระแสรายวนั ( Demand Deposits )

ข.เงินฝากออมทรัพย์ ( Saving Deposits )

ค.เงนิ ฝากประจำ ( Time Deposits )

(2) เงนิ กู้ยืมจากแหลง่ ต่าง ๆ

(3) บัญชีทุน

(4) หนีส้ ินอ่ืน ๆ

2) ทางใช้เงินทนุ

(1)เงนิ สดสำรอง ประกอบด้วยเงนิ สดทีเ่ กบ็ ไว้ในธนาคาร และเงินฝากทธี่ นาคาร

แหง่ ประเทศไทย
(2) การลงทนุ ในหลักทรพั ย์รฐั บาลและหลกั ทรัพยอ์ ื่น ๆ
(3) การให้สินเชือ่

ก. การให้กู้ยมื แบบมรี ะยะเวลา ( Loans )
ข. การให้กู้โดยวธิ ีเบกิ เกินบัญชี ( Overdraft หรือ O/D )
ค. ให้ก้โู ดยรบั ซื้อลดเชค็ และตั๋วเงนิ

(4) สินทรพั ย์ประจำและสนิ ทรพั ย์อื่น ๆ

ธนาคารพาณิชย์
• สถาบนั ท่ตี งั้ ขนึ้ เพือ่ ประกอบธุรกิจโดยหวังกำไร
• กำไร ดอกเบีย้ เงนิ กู้ - ดอกเบ้ยี เงนิ ฝาก
ตลาดหลกั ทรัพยแ์ หง่ ประเทศไทย
( The Stock Exchange of Thailand : SET)

1. ตลาดหลกั ทรพั ยแ์ หง่ ประเทศไทย

2. บริษทั สมาชิกตลาดหลกั ทรพั ยฯ์

3. หลกั ทรัพยท์ ่ีทำการซ้อื ขาย

4. ผลู้ งทุน

• วธิ ีการซอ้ื หลกั ทรัพย์

1) ซื้อด้วยเงินสด

2) ซอ้ื ดว้ ยเงินกู้ (Margin) ตกลงกนั และผู้ซอื้
จะต้องมอบหุ้นทซ่ี ื้อให้แกบ่ รษิ ัทสมาชกิ เป็นหลักทรพั ย์คำ้
ประกันเงินก้ดู ังกลา่ ว

ธนาคารกลาง

• ธนาคารกลางมีลกั ษณะพิเศษทแ่ี ตกตา่ งจากธนาคารพาณิชย์และ
สถาบนั การเงินอน่ื ดังน้ีคือ

1) การดำเนนิ งานของธนาคารกลางต้องเป็นไปในลกั ษณะทม่ี ใิ ช่
เพ่ือหวังกำไร แต่จะคำนึงถงึ เสถยี รภาพและความเจรญิ ทางเศรษฐกิจ
ของประเทศโดยส่วนรวมเปน็ หลัก

2) การดำเนินงานของธนาคารกลางจะต้องมอี สิ ระภายในกรอบ
นโยบายของรัฐบาล

3) การประกอบธรุ กจิ ของธนาคารกลางส่วนใหญจ่ ะกระทำกับ
ธนาคารพาณชิ ยร์ ฐั บาลหรือสถาบนั การเงนิ

ธนาคารแห่งประเทศไทย (Bank of Thailand)

หนา้ ที่ของธนาคารแห่งประเทศไทย

1. ออกและพิมพ์ธนบตั ร

2. เก็บรักษาทนุ สำรองระหวา่ งประเทศ

3. เปน็ นายธนาคารของธนาคารพาณิชย์และคอยกำกบั ดแู ล

-การเก็บรกั ษาเงนิ สดสำรองตามกฎหมาย

-การเป็นผใู้ หก้ ู้ยมื แหลง่ สดุ ทา้ ย

-การควบคุมและการตรวจสอบกจิ การธนาคารพาณชิ ย์

4)

4) การเปน็ นายธนาคารของรัฐบาล
- รับฝากเงนิ ของรฐั บาลและรฐั วสิ าหกจิ
- ให้กูย้ มื แก่รัฐบาลและรัฐวสิ าหกิจ
- เปน็ ตัวแทนทางการเงินและท่ปี รึกษาทางการเงินของรฐั บาล

5) ควบคุมและตรวจสอบสถาบนั การเงนิ อืน่ ๆ ของประเทศใหป้ ฏบิ ัติ
ตามทก่ี ฎหมายกำหนด
6) รกั ษาเสถียรภาพทางการเงนิ
7) ควบคุมปรมิ าณเงินของประเทศใหม้ ปี ริมาณท่ีเหมาะสม

Thanks!!

จดั ทำโดย
นางสาวจริ ษา ธูปทอง
รหัสนักศึกษา 614110605
สาขาวิชาสงั คมศึกษา